借貸合同糾紛案件審理指導(dǎo)書-全文預(yù)覽
【正文】 同糾紛中，要注意審查是否存在任意切割房產(chǎn)形成不符合實(shí)際的虛構(gòu)交易合同騙取銀行貸款的現(xiàn)象，是否存在反本銷售、售后包租等以集資為目的的虛假交易情況。對(duì)于購(gòu)銷類合同糾紛，要查實(shí)真實(shí)的貨物交易情況，尤其對(duì)于違約金約定數(shù)額畸高、利潤(rùn)畸低、或者交易主體與合同標(biāo)的物沒(méi)有關(guān)聯(lián)性的合同，要特別注意審查是否系以虛構(gòu)貿(mào)易合同為手段的非法融資行為。即便是被告承認(rèn)原告的訴訟請(qǐng)求，法院也不能徑行支持原告訴訟請(qǐng)求，否則很有可能使得判決缺乏事實(shí)依據(jù)、掩蓋案件的真實(shí)背景、甚至造成對(duì)第三人權(quán)益的侵害。以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。八、借貸合同糾紛案件涉及非法集資問(wèn)題的處理非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。主要包括：借據(jù)記載借款數(shù)額包含利息的做法是否系當(dāng)?shù)孛耖g借貸市場(chǎng)的普遍習(xí)慣；債權(quán)人能否合理說(shuō)明借款發(fā)生的具體情況；當(dāng)事人陳述內(nèi)容是否存在矛盾；債權(quán)人是否曾有類似的交易前例；庭審言辭辯論的情況是否導(dǎo)致對(duì)債權(quán)人陳述的合理懷疑等。對(duì)于重多債權(quán)人向同一債務(wù)企業(yè)集中發(fā)動(dòng)的系列訴訟案件、企業(yè)破產(chǎn)清算案件、集團(tuán)訴訟案件、群體性案件等可能存在影響和諧穩(wěn)定因素的案件，各級(jí)人民法院的相關(guān)部門要及時(shí)向本院院長(zhǎng)、審判委員會(huì)報(bào)告；特別重大的案件要及時(shí)向上級(jí)人民法院報(bào)告。２、眾多債權(quán)人向同一債務(wù)企業(yè)集中發(fā)動(dòng)的系列訴訟案件的判決和執(zhí)行。六、企業(yè)之間借貸合同糾紛的處理原則１、企業(yè)之間借貸合同的效力。利息計(jì)算。效力認(rèn)定。五、經(jīng)批準(zhǔn)開展借貸業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)所涉借貸合同糾紛案件處理經(jīng)依法批準(zhǔn)開展借貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等具有一定金融性質(zhì)的非金融企業(yè)在批準(zhǔn)的范圍內(nèi)簽訂的借貸合同應(yīng)認(rèn)定有效。僅約定借款期限內(nèi)利息而未約定逾期利息的，如約定的借款利息低于或等于同期銀行逾期利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)出借人的主張，可按同期銀行逾期利息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期利息；如約定的借款利息高于同期銀行逾期利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，且沒(méi)有超過(guò)銀行同期同類貸款利率四倍的，則按照約定的借款利息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期利息。具體處理原則如下：借貸合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。基于尊重當(dāng)事人意思自治的原則，對(duì)當(dāng)事人約定的利率，在不違反法律、行政法規(guī)以及司法解釋的情況下，應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)，但是應(yīng)注意以下三個(gè)問(wèn)題：第一，借貸合同約定的利息不得高于銀行同期同類貸款利率的四倍。但是，如果當(dāng)事人約定了復(fù)利，且根據(jù)借款本金計(jì)算未超過(guò)銀行同期同類貸款利率的四倍的，根據(jù)私法自治原則可以予以保護(hù)，而超過(guò)銀行同期同類貸款利率四倍的部分則一律認(rèn)定無(wú)效。對(duì)于非金融企業(yè)依照法律規(guī)定的條件和程序募集資金，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要向特定的自然人進(jìn)行的臨時(shí)性小額借款，非以獲取高額利息為目的臨時(shí)向自然人提供的小額借款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。損害社會(huì)公共利益、違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。注重在查清案情的基礎(chǔ)上依法調(diào)解。在審理和執(zhí)行借貸合同糾紛案件過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在非法集資嫌疑和犯罪線索，或者有引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能的，要及時(shí)向公安、檢察、金融監(jiān)管、工商等部門通報(bào)情況，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)案件的處理和風(fēng)險(xiǎn)防范；及時(shí)移送案件或犯罪線索；要運(yùn)用多種手段加強(qiáng)集資款的清收追逃，依法及時(shí)保護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益；還要做好處理突發(fā)事件的預(yù)案，防范少數(shù)不法人員煽動(dòng)、組織群體性事件而引發(fā)新的社會(huì)矛盾。在民間資本日益壯大，投資需求日益強(qiáng)烈的現(xiàn)狀下，一味地采取“堵”的方式否定民間融資行為的合法性并非明智有效的手段，人民法院在審理借貸合同糾紛案件過(guò)程中，要充分發(fā)揮審判職能作用，充分運(yùn)用法律、行政法規(guī)以及司法解釋的相關(guān)規(guī)定，平等保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，通過(guò)民商事案件的審理規(guī)范和引導(dǎo)民間融資行為的健康有序進(jìn)行，保護(hù)合理合法的民間借貸和企業(yè)融資行為，依法支持金融創(chuàng)新，維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益，拓寬中小企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)司法的疏導(dǎo)作用。其四，宏觀形勢(shì)變化。門檻高、手續(xù)多、經(jīng)營(yíng)方式不靈活等因素使得中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者普遍面臨向金融機(jī)構(gòu)融資渠道不暢的困境。一旦所借款項(xiàng)不能收回，放貸者往往采取各種過(guò)激行為，甚至采取恐嚇、毆打、拘禁、強(qiáng)制處置財(cái)產(chǎn)等違法手段進(jìn)行逼討，有的背后甚至有黑惡勢(shì)力撐腰，潛藏誘發(fā)刑事犯罪隱患。典當(dāng)行從事借貸業(yè)務(wù)，以管理費(fèi)為名向借款人收取高額利息的現(xiàn)象也十分突出。借貸合同的高利率分流了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)戶，大量銀行存款流失到民間市場(chǎng)，影響銀行存款規(guī)模和經(jīng)營(yíng)收益。非金融企業(yè)之間違反金融法律規(guī)定拆借資金的，不屬于民間借貸，作為企業(yè)之間借貸糾紛案件審理。n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料上述
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