借貸合同糾紛案件審理指導書-全文預覽
【正文】 同糾紛中，要注意審查是否存在任意切割房產(chǎn)形成不符合實際的虛構交易合同騙取銀行貸款的現(xiàn)象，是否存在反本銷售、售后包租等以集資為目的的虛假交易情況。對于購銷類合同糾紛，要查實真實的貨物交易情況，尤其對于違約金約定數(shù)額畸高、利潤畸低、或者交易主體與合同標的物沒有關聯(lián)性的合同，要特別注意審查是否系以虛構貿(mào)易合同為手段的非法融資行為。即便是被告承認原告的訴訟請求，法院也不能徑行支持原告訴訟請求，否則很有可能使得判決缺乏事實依據(jù)、掩蓋案件的真實背景、甚至造成對第三人權益的侵害。以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。八、借貸合同糾紛案件涉及非法集資問題的處理非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有權機關批準，向社會公眾募集資金的行為。主要包括：借據(jù)記載借款數(shù)額包含利息的做法是否系當?shù)孛耖g借貸市場的普遍習慣；債權人能否合理說明借款發(fā)生的具體情況；當事人陳述內(nèi)容是否存在矛盾；債權人是否曾有類似的交易前例；庭審言辭辯論的情況是否導致對債權人陳述的合理懷疑等。對于重多債權人向同一債務企業(yè)集中發(fā)動的系列訴訟案件、企業(yè)破產(chǎn)清算案件、集團訴訟案件、群體性案件等可能存在影響和諧穩(wěn)定因素的案件，各級人民法院的相關部門要及時向本院院長、審判委員會報告；特別重大的案件要及時向上級人民法院報告。２、眾多債權人向同一債務企業(yè)集中發(fā)動的系列訴訟案件的判決和執(zhí)行。六、企業(yè)之間借貸合同糾紛的處理原則１、企業(yè)之間借貸合同的效力。利息計算。效力認定。五、經(jīng)批準開展借貸業(yè)務的非金融企業(yè)所涉借貸合同糾紛案件處理經(jīng)依法批準開展借貸業(yè)務的小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等具有一定金融性質(zhì)的非金融企業(yè)在批準的范圍內(nèi)簽訂的借貸合同應認定有效。僅約定借款期限內(nèi)利息而未約定逾期利息的，如約定的借款利息低于或等于同期銀行逾期利息計算標準，根據(jù)出借人的主張，可按同期銀行逾期利息標準計算逾期利息；如約定的借款利息高于同期銀行逾期利息計算標準，且沒有超過銀行同期同類貸款利率四倍的，則按照約定的借款利息標準計算逾期利息。具體處理原則如下：借貸合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息?；谧鹬禺斒氯艘馑甲灾蔚脑瓌t，對當事人約定的利率，在不違反法律、行政法規(guī)以及司法解釋的情況下，應當予以保護，但是應注意以下三個問題：第一，借貸合同約定的利息不得高于銀行同期同類貸款利率的四倍。但是，如果當事人約定了復利，且根據(jù)借款本金計算未超過銀行同期同類貸款利率的四倍的，根據(jù)私法自治原則可以予以保護，而超過銀行同期同類貸款利率四倍的部分則一律認定無效。對于非金融企業(yè)依照法律規(guī)定的條件和程序募集資金，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營需要向特定的自然人進行的臨時性小額借款，非以獲取高額利息為目的臨時向自然人提供的小額借款，應當認定有效。損害社會公共利益、違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定的借貸合同應當認定無效。注重在查清案情的基礎上依法調(diào)解。在審理和執(zhí)行借貸合同糾紛案件過程中，發(fā)現(xiàn)存在非法集資嫌疑和犯罪線索，或者有引發(fā)系統(tǒng)性風險可能的，要及時向公安、檢察、金融監(jiān)管、工商等部門通報情況，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關案件的處理和風險防范；及時移送案件或犯罪線索；要運用多種手段加強集資款的清收追逃，依法及時保護債權人合法權益；還要做好處理突發(fā)事件的預案，防范少數(shù)不法人員煽動、組織群體性事件而引發(fā)新的社會矛盾。在民間資本日益壯大，投資需求日益強烈的現(xiàn)狀下，一味地采取“堵”的方式否定民間融資行為的合法性并非明智有效的手段，人民法院在審理借貸合同糾紛案件過程中，要充分發(fā)揮審判職能作用，充分運用法律、行政法規(guī)以及司法解釋的相關規(guī)定，平等保護當事人合法權益，通過民商事案件的審理規(guī)范和引導民間融資行為的健康有序進行，保護合理合法的民間借貸和企業(yè)融資行為，依法支持金融創(chuàng)新，維護債權人合法權益，拓寬中小企業(yè)融資渠道，實現(xiàn)司法的疏導作用。其四，宏觀形勢變化。門檻高、手續(xù)多、經(jīng)營方式不靈活等因素使得中小企業(yè)和個體經(jīng)營者普遍面臨向金融機構融資渠道不暢的困境。一旦所借款項不能收回，放貸者往往采取各種過激行為，甚至采取恐嚇、毆打、拘禁、強制處置財產(chǎn)等違法手段進行逼討，有的背后甚至有黑惡勢力撐腰，潛藏誘發(fā)刑事犯罪隱患。典當行從事借貸業(yè)務，以管理費為名向借款人收取高額利息的現(xiàn)象也十分突出。借貸合同的高利率分流了正規(guī)金融機構的儲戶，大量銀行存款流失到民間市場，影響銀行存款規(guī)模和經(jīng)營收益。非金融企業(yè)之間違反金融法律規(guī)定拆借資金的，不屬于民間借貸，作為企業(yè)之間借貸糾紛案件審理。n更多企業(yè)學院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學院》46套講座+6020份資料上述
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