借貸合同糾紛案件審理指導(dǎo)書-免費閱讀
【正文】 發(fā)現(xiàn)破產(chǎn)企業(yè)有非法集資行為的處理。但是這里要注意區(qū)分以下問題:其一，要根據(jù)集資對象的不同嚴(yán)格界定合法的企業(yè)職工集資與非法集資，對于非法集資的債權(quán)應(yīng)當(dāng)列入普通債權(quán)；其二，要區(qū)分投資行為與集資行為，對于投資款要根據(jù)性質(zhì)承擔(dān)風(fēng)險，不能作為集資款處理；其三，要明確高額利息部分不予保護(hù)。借貸合同糾紛案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且公安機(jī)關(guān)已經(jīng)立案偵查的，應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果。從非法集資行為的形成和運(yùn)作模式看，均是以后加入者的資金來優(yōu)先滿足先加入者的利益，參與者在參與了非法集資后迅即轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)起者最堅定的支持者，單純從發(fā)起者的欺騙性承諾考慮將參與者納入受害者范圍，并不符合此類案件中參與者的實際心理狀態(tài)。在審理民商事糾紛案件時要特別注重舉證責(zé)任的規(guī)范，抓住非法集資行為的上述四個特點加以甄別，尤其要注意以下幾點：在涉及資金流轉(zhuǎn)的案件事實認(rèn)定時，要杜絕簡單以當(dāng)事人之間的條據(jù)判案的現(xiàn)象，對于涉及個人的大額資金流轉(zhuǎn)，應(yīng)具體查實銀行流轉(zhuǎn)途徑和交易主體的帳戶資金流轉(zhuǎn)情況。向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。 七、借貸糾紛案件的證據(jù)判斷人民法院審查借據(jù)本金數(shù)額的真實性應(yīng)綜合全案證據(jù)和事實進(jìn)行分析判斷。在當(dāng)前形勢下，對于企業(yè)將自有資金出借給其他企業(yè)幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營所急需資金的，孳息應(yīng)按照銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計算。借款人僅向典當(dāng)企業(yè)提供保證擔(dān)保的，借貸合同和保證合同均應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。借貸合同中約定分期還款，當(dāng)事人在還款時明確是償還利息或本金的，應(yīng)按其還款意思認(rèn)定；在還款時沒有明確的，應(yīng)先沖抵利息，后沖抵本金。第三，借貸合同雙方未約定利息的，視為無息借款。對于借貸合同中約定的復(fù)利問題，原則上應(yīng)予禁止，因為“利滾利”的計息方式極易導(dǎo)致貸款額急劇膨脹，損害借款人的合法利益。三、借貸合同的效力認(rèn)定無效認(rèn)定。在審理借貸合同糾紛案件過程中，要積極履行維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定的司法職責(zé)，注意甄別以各種合法形式掩蓋的非法金融活動，防止少數(shù)企業(yè)或個人利用當(dāng)前中小企業(yè)急需資金的機(jī)會規(guī)避金融監(jiān)管、牟取非法利益，切實維護(hù)社會穩(wěn)定。民間資金具有快捷、靈活的特點，盡管利息高，但是在權(quán)衡市場機(jī)遇、金融貸款辦理周期等因素后，中小企業(yè)和個體經(jīng)營者更傾向于獲取“快錢”。由于非法集資涉及人員廣泛，放貸者大多缺乏理財常識，有的甚至將后半輩子的養(yǎng)命錢全部投進(jìn)去，不少人還把親朋好友拉進(jìn)來“共同致富”。放貸者往往將高額利息作為本金的一部分寫入借條中，一旦發(fā)生糾紛，法院很難判斷實際放貸本金金額。n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料借貸合同的高利率分流了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的儲戶，大量銀行存款流失到民間市場，影響銀行存款規(guī)模和經(jīng)營收益。一旦所借款項不能收回，放貸者往往采取各種過激行為，甚至采取恐嚇、毆打、拘禁、強(qiáng)制處置財產(chǎn)等違法手段進(jìn)行逼討，有的背后甚至有黑惡勢力撐腰，潛藏誘發(fā)刑事犯罪隱患。其四，宏觀形勢變化。在審理和執(zhí)行借貸合同糾紛案件過程中，發(fā)現(xiàn)存在非法集資嫌疑和犯罪線索，或者有引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險可能的，要及時向公安、檢察、金融監(jiān)管、工商等部門通報情況，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)案件的處理和風(fēng)險防范；及時移送案件或犯罪線索；要運(yùn)用多種手段加強(qiáng)集資款的清收追逃，依法及時保護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益；還要做好處理突發(fā)事件的預(yù)案，防范少數(shù)不法人員煽動、組織群體性事件而引發(fā)新的社會矛盾。損害社會公共利益、違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。但是，如果當(dāng)事人約定了復(fù)利，且根據(jù)借款本金計算未超過銀行同期同類貸款利率的四倍的，根據(jù)私法自治原則可以予以保護(hù)，而超過銀行同期同類貸款利率四倍的部分則一律認(rèn)定無效。具體處理原則如下：借貸合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。五、經(jīng)批準(zhǔn)開展借貸業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)所涉借貸合同糾紛案件處理經(jīng)依法批準(zhǔn)開展借貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等具有一定金融性質(zhì)的非金融企業(yè)在批準(zhǔn)的范圍內(nèi)簽訂的借貸合同應(yīng)認(rèn)定有效。利息計算。２、眾多債權(quán)人向同一債務(wù)企業(yè)集中發(fā)動的系列訴訟案件的判決和執(zhí)行。主要包括：借據(jù)記載借款數(shù)額包含利息的做法是否系當(dāng)?shù)孛耖g借貸市場的普遍習(xí)慣；債權(quán)人能否合理說明借款發(fā)生的具體情況；當(dāng)事人陳述內(nèi)容是否存在矛盾；債權(quán)人是否曾有類似的交易前例；庭審言辭辯論的情況是否導(dǎo)致對債權(quán)人陳述的合理懷疑等。以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。對于購銷類合同糾紛，要查實真實的貨物交易情況，尤其對于違約金約定數(shù)額畸高、利潤畸低、或者交易主體與合同標(biāo)的物沒有關(guān)聯(lián)性的合同，要特別注意審查是否系以虛構(gòu)貿(mào)
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