保險(xiǎn)精算學(xué)-均衡凈保費(fèi)-全文預(yù)覽
【正文】 40年兩全保險(xiǎn)保單，該保單的第一年費(fèi)用為 100元加上毛保費(fèi)的 25%，續(xù)年的費(fèi)用為 25元加上毛保費(fèi)的 10%。一般按總保費(fèi)的一定比例提取。 ? 維持費(fèi) ：它是保單自生效起到保單失效為止，全部保險(xiǎn)期間維持契約所必須支付的費(fèi)用等。 總保費(fèi)的計(jì)算方法（三） ? 三元素法：按每張保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的不同階段、不同用途，把附加費(fèi)用分為三種，常稱為三元素法。設(shè) P’是年繳總保費(fèi)， P為年繳純保費(fèi)， L為年繳附加保費(fèi)， k為比例常數(shù)，按照定義， L=kP’, 即 P’P=kP’, 所以， P’=P/(1k). ? 不合理之處 ：低保費(fèi)的保單收取的附加費(fèi)可能少于實(shí)際需要；反之，對(duì)于年期長、保費(fèi)高的險(xiǎn)種，附加保費(fèi)可能多于實(shí)際需要。 ?保險(xiǎn)費(fèi)用的范圍： ?稅金、許可證、保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)費(fèi)用、保單銷售服務(wù)費(fèi)用、合同成立后的維持費(fèi)、投資費(fèi)用等 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支的一種分類方案 費(fèi)用分類 成 分 投資費(fèi)用 （ 1）投資分析成本（ 2）購買、銷售及服務(wù)成本 保險(xiǎn)費(fèi)用 新契約費(fèi) （ 1）銷售費(fèi)用，包括代理人傭金及宣傳廣告費(fèi)（ 2）風(fēng)險(xiǎn)分類，包括體檢費(fèi)用（ 3）準(zhǔn)備新保單及記錄 維持費(fèi) （ 1）保費(fèi)收取及會(huì)計(jì) （ 2）給付變更及理陪選擇權(quán)準(zhǔn)備 （ 3）與保單持有人進(jìn)行聯(lián)絡(luò) 營業(yè)費(fèi)用 （ 1）研究、開發(fā)新險(xiǎn)種費(fèi)用（ 2）精算及一般法律服務(wù)（ 3）普通會(huì)計(jì)（ 4）稅金、許可證等費(fèi)用 理賠費(fèi)用 （ 1）理陪調(diào)查和辯護(hù)費(fèi)（ 2）各種給付的費(fèi)用 毛保費(fèi) ? 毛保費(fèi)的定義 ?保險(xiǎn)公司實(shí)際收取的保費(fèi)為用于保險(xiǎn)金給付的純保費(fèi)和用于各種經(jīng)營費(fèi)用開支的附加費(fèi)用之和，即毛保費(fèi)，簡(jiǎn)記為 G。 年度均衡總保費(fèi) 保 費(fèi) 簡(jiǎn) 介 保費(fèi)的構(gòu)成 純保費(fèi)（將來保單受益的精算現(xiàn)值）附加費(fèi)用（與保單相關(guān)的費(fèi)用的精算現(xiàn)值）毛保費(fèi)（購買費(fèi)用）? 上面我們介紹了純保費(fèi)的計(jì)算。 計(jì)算保費(fèi)的假設(shè)： ?保費(fèi)是在年初支付，而死亡給付是在年末 凈均衡保費(fèi)與躉繳純保費(fèi)的關(guān)系 ? 純保費(fèi)厘定原則 —— 平衡原則： ? 保險(xiǎn)人的潛在虧損均值為零。復(fù) 習(xí) 生存年金的現(xiàn)值與終值 壽險(xiǎn)的精算現(xiàn)值（躉交凈保費(fèi)） 年金現(xiàn)值
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