保險精算學(xué)-均衡凈保費培訓(xùn)課件-全文預(yù)覽
【正文】 40年兩全保險保單，該保單的第一年費用為 100元加上毛保費的 25%，續(xù)年的費用為 25元加上毛保費的 10%。一般按總保費的一定比例提取。 ? 維持費 ：它是保單自生效起到保單失效為止，全部保險期間維持契約所必須支付的費用等。 總保費的計算方法（三） ? 三元素法：按每張保單在保險期限內(nèi)的不同階段、不同用途，把附加費用分為三種，常稱為三元素法。設(shè) P’是年繳總保費， P為年繳純保費， L為年繳附加保費， k為比例常數(shù)，按照定義， L=kP’, 即 P’P=kP’, 所以， P’=P/(1k). ? 不合理之處 ：低保費的保單收取的附加費可能少于實際需要；反之，對于年期長、保費高的險種，附加保費可能多于實際需要。 ?保險費用的范圍： ?稅金、許可證、保險產(chǎn)品生產(chǎn)費用、保單銷售服務(wù)費用、合同成立后的維持費、投資費用等 保險機(jī)構(gòu)費用開支的一種分類方案 費用分類 成 分 投資費用 （ 1）投資分析成本（ 2）購買、銷售及服務(wù)成本 保險費用 新契約費 （ 1）銷售費用，包括代理人傭金及宣傳廣告費（ 2）風(fēng)險分類，包括體檢費用（ 3）準(zhǔn)備新保單及記錄 維持費 （ 1）保費收取及會計 （ 2）給付變更及理陪選擇權(quán)準(zhǔn)備 （ 3）與保單持有人進(jìn)行聯(lián)絡(luò) 營業(yè)費用 （ 1）研究、開發(fā)新險種費用（ 2）精算及一般法律服務(wù)（ 3）普通會計（ 4）稅金、許可證等費用 理賠費用 （ 1）理陪調(diào)查和辯護(hù)費（ 2）各種給付的費用 毛保費 ? 毛保費的定義 ?保險公司實際收取的保費為用于保險金給付的純保費和用于各種經(jīng)營費用開支的附加費用之和，即毛保費，簡記為 G。 年度均衡總保費 保 費 簡 介 保費的構(gòu)成 純保費（將來保單受益的精算現(xiàn)值）附加費用（與保單相關(guān)的費用的精算現(xiàn)值）毛保費（購買費用）? 上面我們介紹了純保費的計算。 計算保費的假設(shè)： ?保費是在年初支付，而死亡給付是在年末 凈均衡保費與躉繳純保費的關(guān)系 ? 純保費厘定原則 —— 平衡原則： ? 保險人的潛在虧損均值為零。復(fù) 習(xí) 生存年金的現(xiàn)值與終值 壽險的精算現(xiàn)值（躉交凈保費） 年金現(xiàn)值
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