保險精算學緒論-全文預覽
【正文】 增長，死亡率不斷增加，需給付保險金的機會逐年加大，造成了保險初期收取保費大于保險金給付期望成本，而后期收取的保費小于保險金給付期望成本，保險公司必須把保險初期收取保費的剩余部分以復利的方式積存儲備，用以支付未來的保險金給付。 ? 躉交保費 ：在投保時一次交清全部保險費。 ? 保險金額： 簡稱保額，指保險公司承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。投保人不僅可以自己的身體為標的而訂立保險契約，也可以他人的身體為標的而訂立保險契約。投保人必須是對被保險人具有保險利益的人，如果沒有保險利益，保險契約就會失去效力。 ■ 保險的特征包括：經(jīng)濟性、商品性、互助性、法律性、科學性 保險人 ? 又稱保險方，承保人。按照大數(shù)法則，保險公司承保的每類標的數(shù)目必須足夠大，否則，缺少一定的數(shù)量基礎，就不能產(chǎn)生所需要的數(shù)量規(guī)律。 資產(chǎn)負債管理 償付能力評價 n 償付能力負債 n 償付能力額度 (風險資本、最小資本、 最低盈余、資本重組準備金 ) n 附加資本金 償付能力 : 資產(chǎn)大于等于償付能力負債 保險的基本概念 Law of Large Numbers—— “大數(shù)定律 ” 或 “ 平均法則 ” 意義：風險單位數(shù)量愈多，實際損失的結果會愈接近從無限單位數(shù)量得出的預期損失可能的結果。 稅收準備金 187。 預期現(xiàn)金流量方法 保費 +投資收入 費用 賠付 (給付 )退保 紅利 準備金增加 =利潤 187。 利率風險 (擔保風險、流動性風險 ) 187。各大保險公司雖然設有精算部等類似機構，但實踐中所能發(fā)揮的作用很有限。 自恢復人身保險業(yè)務以來，壽險業(yè)一直沿用日本的第二、三回經(jīng)驗生命表。我國的精算事業(yè)起步較晚，直到 1988年南開大學開設了我國第一個精算學碩士班，此后全國不少高校逐步開展了精算教學與研究。 ? 第二階段是要有保險從業(yè)經(jīng)驗之后再教育的專業(yè)精算師培養(yǎng)階段 ，這一階段包括 2個 COURSE。 ? 按所處部門分類的精算師頭銜 ，可分為 1. 壽險和健康險精算師 2. 財產(chǎn)和意外險精算師 3. 養(yǎng)老金精算師 4. 投資精算師 精算師的主要職業(yè)領域 √ 人壽保險 √ 非壽險 √ 養(yǎng)老金 √ 社會保障 √ 疾病和健康保險 √ 投資 √ 法律法規(guī) √ 教育 精算師的就業(yè)領域 美 國 : 各類保險公司 : 60% 各類咨詢公司 : 35% 政府機構和高等院校 : 5% 加拿大 : 各類保險公司 : 53% 保險和社會福利等咨詢機構 : 40% 科研單位、學校等 : 7% 最有影響的精算師協(xié)會與考試 國際精算師協(xié)會 (IAA) 英國精算學會 (IOA) 北美壽險精算學會 (SOA) 北美 財險及意外險 精算學會 (CAS) 英國養(yǎng)老金精算師學會 (ASPA) 美國精算學會 (AAA) 加拿大精算學會 (CIA) 工作排序 : 職業(yè)排序中最好的！ 三高： 地位高、薪金高、資質認證難度高！ ? 精算學研究在西方已經(jīng)有 300多年的歷史。精算師必須估算儲備金的數(shù)量，并計算出該計劃今后的開支。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險，是根據(jù)實施時間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應該支付年息量。這個系統(tǒng)可以是 保單體系 或 保險公司 ，可以是 商業(yè)養(yǎng)老金 或 公共養(yǎng)老金體系 ，也可以是 商業(yè)銀行 、任何 金融中介 、 長期資本項目 、 機場 、 收費道路 、 鐵路 ，甚至可以是 三峽工程 。 精算學與金融、保險學的關系 精算對保險業(yè)務所進行的科學定量分析 所依據(jù)的是保險學的基本原理 ，對保險公司進行的有效的金融管理所使用的工具是大量的包括衍生證券在內的金融創(chuàng)新。所以精算學的發(fā)展有賴于投資學理論的應用。中國保監(jiān)會中國精算師資格認證規(guī)定對北美精算師協(xié)會認證的成績可直接承認。 保險公司精算師的工作 精算科學 (Actuarial Science): 精算學是根據(jù) 經(jīng)濟學 的基本理論，運用 數(shù)學與 統(tǒng)計學 方法，結合 經(jīng)濟 、 金融 、 保險 等理論，對各種經(jīng)濟活動中的財務風險進行分析、評估和管理的綜合性應用科學。 精算師的主要工作領域 187。 結語 ■ 保險理論上的風險是指某種損失發(fā)生的 不確定性。 投保人在哪一年死亡是不確定的，但是 精算師 通過對大量人的死亡年齡進行統(tǒng)計研究后，就能估計出同樣年齡的一大群人中有多少人會在 25年內死亡，或者在另一個期間死亡。 n 保險 通過風險轉移實現(xiàn)風險管理，同時也創(chuàng)造了財富。保險精算學 天有不測風云，人有旦夕禍福 未雨綢繆、積谷防饑 保險就來
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