保險(xiǎn)精算學(xué)緒論-全文預(yù)覽
【正文】 增長，死亡率不斷增加，需給付保險(xiǎn)金的機(jī)會(huì)逐年加大，造成了保險(xiǎn)初期收取保費(fèi)大于保險(xiǎn)金給付期望成本，而后期收取的保費(fèi)小于保險(xiǎn)金給付期望成本，保險(xiǎn)公司必須把保險(xiǎn)初期收取保費(fèi)的剩余部分以復(fù)利的方式積存儲(chǔ)備，用以支付未來的保險(xiǎn)金給付。 ? 躉交保費(fèi) ：在投保時(shí)一次交清全部保險(xiǎn)費(fèi)。 ? 保險(xiǎn)金額： 簡(jiǎn)稱保額，指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。投保人不僅可以自己的身體為標(biāo)的而訂立保險(xiǎn)契約，也可以他人的身體為標(biāo)的而訂立保險(xiǎn)契約。投保人必須是對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的人，如果沒有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)契約就會(huì)失去效力。 ■ 保險(xiǎn)的特征包括：經(jīng)濟(jì)性、商品性、互助性、法律性、科學(xué)性 保險(xiǎn)人 ? 又稱保險(xiǎn)方，承保人。按照大數(shù)法則，保險(xiǎn)公司承保的每類標(biāo)的數(shù)目必須足夠大，否則，缺少一定的數(shù)量基礎(chǔ)，就不能產(chǎn)生所需要的數(shù)量規(guī)律。 資產(chǎn)負(fù)債管理 償付能力評(píng)價(jià) n 償付能力負(fù)債 n 償付能力額度 (風(fēng)險(xiǎn)資本、最小資本、 最低盈余、資本重組準(zhǔn)備金 ) n 附加資本金 償付能力 : 資產(chǎn)大于等于償付能力負(fù)債 保險(xiǎn)的基本概念 Law of Large Numbers—— “大數(shù)定律 ” 或 “ 平均法則 ” 意義：風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)愈接近從無限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。 稅收準(zhǔn)備金 187。 預(yù)期現(xiàn)金流量方法 保費(fèi) +投資收入 費(fèi)用 賠付 (給付 )退保 紅利 準(zhǔn)備金增加 =利潤 187。 利率風(fēng)險(xiǎn) (擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ) 187。各大保險(xiǎn)公司雖然設(shè)有精算部等類似機(jī)構(gòu)，但實(shí)踐中所能發(fā)揮的作用很有限。 自恢復(fù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，壽險(xiǎn)業(yè)一直沿用日本的第二、三回經(jīng)驗(yàn)生命表。我國的精算事業(yè)起步較晚，直到 1988年南開大學(xué)開設(shè)了我國第一個(gè)精算學(xué)碩士班，此后全國不少高校逐步開展了精算教學(xué)與研究。 ? 第二階段是要有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)之后再教育的專業(yè)精算師培養(yǎng)階段 ，這一階段包括 2個(gè) COURSE。 ? 按所處部門分類的精算師頭銜 ，可分為 1. 壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)精算師 2. 財(cái)產(chǎn)和意外險(xiǎn)精算師 3. 養(yǎng)老金精算師 4. 投資精算師 精算師的主要職業(yè)領(lǐng)域 √ 人壽保險(xiǎn) √ 非壽險(xiǎn) √ 養(yǎng)老金 √ 社會(huì)保障 √ 疾病和健康保險(xiǎn) √ 投資 √ 法律法規(guī) √ 教育 精算師的就業(yè)領(lǐng)域 美 國 : 各類保險(xiǎn)公司 : 60% 各類咨詢公司 : 35% 政府機(jī)構(gòu)和高等院校 : 5% 加拿大 : 各類保險(xiǎn)公司 : 53% 保險(xiǎn)和社會(huì)福利等咨詢機(jī)構(gòu) : 40% 科研單位、學(xué)校等 : 7% 最有影響的精算師協(xié)會(huì)與考試 國際精算師協(xié)會(huì) (IAA) 英國精算學(xué)會(huì) (IOA) 北美壽險(xiǎn)精算學(xué)會(huì) (SOA) 北美 財(cái)險(xiǎn)及意外險(xiǎn) 精算學(xué)會(huì) (CAS) 英國養(yǎng)老金精算師學(xué)會(huì) (ASPA) 美國精算學(xué)會(huì) (AAA) 加拿大精算學(xué)會(huì) (CIA) 工作排序 : 職業(yè)排序中最好的！ 三高： 地位高、薪金高、資質(zhì)認(rèn)證難度高！ ? 精算學(xué)研究在西方已經(jīng)有 300多年的歷史。精算師必須估算儲(chǔ)備金的數(shù)量，并計(jì)算出該計(jì)劃今后的開支。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險(xiǎn)，是根據(jù)實(shí)施時(shí)間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應(yīng)該支付年息量。這個(gè)系統(tǒng)可以是 保單體系 或 保險(xiǎn)公司 ，可以是 商業(yè)養(yǎng)老金 或 公共養(yǎng)老金體系 ，也可以是 商業(yè)銀行 、任何 金融中介 、 長期資本項(xiàng)目 、 機(jī)場(chǎng) 、 收費(fèi)道路 、 鐵路 ，甚至可以是 三峽工程 。 精算學(xué)與金融、保險(xiǎn)學(xué)的關(guān)系 精算對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所進(jìn)行的科學(xué)定量分析 所依據(jù)的是保險(xiǎn)學(xué)的基本原理 ，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行的有效的金融管理所使用的工具是大量的包括衍生證券在內(nèi)的金融創(chuàng)新。所以精算學(xué)的發(fā)展有賴于投資學(xué)理論的應(yīng)用。中國保監(jiān)會(huì)中國精算師資格認(rèn)證規(guī)定對(duì)北美精算師協(xié)會(huì)認(rèn)證的成績(jī)可直接承認(rèn)。 保險(xiǎn)公司精算師的工作 精算科學(xué) (Actuarial Science): 精算學(xué)是根據(jù) 經(jīng)濟(jì)學(xué) 的基本理論，運(yùn)用 數(shù)學(xué)與 統(tǒng)計(jì)學(xué) 方法，結(jié)合 經(jīng)濟(jì) 、 金融 、 保險(xiǎn) 等理論，對(duì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評(píng)估和管理的綜合性應(yīng)用科學(xué)。 精算師的主要工作領(lǐng)域 187。 結(jié)語 ■ 保險(xiǎn)理論上的風(fēng)險(xiǎn)是指某種損失發(fā)生的 不確定性。 投保人在哪一年死亡是不確定的，但是 精算師 通過對(duì)大量人的死亡年齡進(jìn)行統(tǒng)計(jì)研究后，就能估計(jì)出同樣年齡的一大群人中有多少人會(huì)在 25年內(nèi)死亡，或者在另一個(gè)期間死亡。 n 保險(xiǎn) 通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也創(chuàng)造了財(cái)富。保險(xiǎn)精算學(xué) 天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福 未雨綢繆、積谷防饑 保險(xiǎn)就來
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