負債業(yè)務的經(jīng)營管理-全文預覽
【正文】 只能用于調劑頭寸、補充儲備不足和資產(chǎn)的應急調整，不能用于貸款和證券投資。 ? 同業(yè)拆借是銀行間的短期放款，主要用于臨時性調劑頭寸，這種借款期限較短，利率較低，融資對象、數(shù)額和時間都較靈活。 ? 積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略 ? ? 重視利率高低的杠桿作用和優(yōu)質高效的服務開發(fā)，設計多樣化的儲蓄存款工具； ? 重視積極的營銷，加強外勤并合理設置網(wǎng)點 ? 重視積極經(jīng)營的內部管理要求 ? ? 主要衡量指標： 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款平均余額） *100% 活期平均占用天數(shù) =（活期存款平均余額 *計算期天數(shù)） /存款支付總額 ? 分類管理： 易變性存款，主要指活期存款 準變性存款，主要指定活兩便存款、通知存款等 穩(wěn)定性存款，主要指定期存款、可轉讓存單及轉向存款等 ? ? （ 1） 市場利率的水平； ? （ 2） 其他銀行的定價策略； ? （ 3） 不同存款賬戶的利率需求彈性； ? （ 4） 存款的期限結構； ? （ 5） 銀行的盈利性； ? （ 6） 貸款與存款成本的關系； ? （ 7） 客戶與銀行的關系 ? ? 資金成本 =利息成本 +營業(yè)成本 ? ：活期存款利息成本 +定期存款利息成本 ? ：柜臺和外勤人員的工資、廣告宣傳費、折舊攤提費、辦公費及其他服務費用等。 ? 協(xié)定賬戶結合了活期存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶這三種賬戶的優(yōu)點。 ? 當客戶開出支票后，銀行會自動將必要的數(shù)額從儲蓄存款賬戶轉到活期存款賬戶上，按支票進行必要的付款，這樣可以保證款項在開支票前仍能在儲蓄存款賬戶上獲得相應的利息。為穩(wěn)定和擴大存款、規(guī)避有關法律，花旗銀行發(fā)行了可轉讓定期存單。 ? （ 2）超級可轉讓支付憑證賬戶 始辦于 1985年，法定最低開戶金額和平均余額為 2500美元，簽發(fā)支票可以不加限制。 意義： （ 1） 定期存款是銀行穩(wěn)定的資金來源 （ 2）定期存款的資金利率高于活期存款。 商業(yè)銀行在把活期存款作為經(jīng)營管理的重點，因為活期存款是銀行的主要資金來源，而且還具有以下特點： （ 1）活期存款具有貨幣支付手段和流通手段的職能。 ? 銀行在管理存款時，必須注意兩點： （ 1）銀行在哪可以最低成本吸收存款；（ 2）管理者如何才能保證銀行有足夠的存款來支持理想的貸款量及公眾所需要的其他金融服務。 ? 存款是銀行貸款的主要資金來源，因而是銀行利潤的最終來源和成長的最終源泉。由此可見，存款來自于社會再生產(chǎn)過程，通過銀行的再分配又運用于再生產(chǎn)過程。 ? 就商業(yè)銀行來說，存款是收受客戶交來的現(xiàn)款、票據(jù)或本行貸款的轉賬，并由此產(chǎn)生即期或定期償付一定金額的義務的受信行為。 ? 銀行負債構成社會流通中的貨幣量 。 ? 銀行負債有廣義和狹義之分 。一般來說企業(yè)的財務杠桿作用較小，即權益資本占總資產(chǎn)的比例較高 ,平均 34%,即 1： 3。 ? 但由于商業(yè)銀行不同于一般企業(yè)，除了在經(jīng)營對象、經(jīng)營手段不同外，在財務杠桿上存在著很大的不同。 因此 ，銀行負債是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟義務 。 ? 商業(yè)銀行通過負債業(yè)務把社會各方面的閑置資金集中起來 ， 形成一股巨大的資金力量 ， 能在社會資金存量不變的情況下擴大社會資金總量 。 負債 存款負債 應付款項 活期存款 儲蓄存款 向中央銀行借款 銀行同業(yè)借款 歐洲貨幣市場借款 發(fā)行債券 借入負債 定期存款 ? 一、存款的概念與重要性 ? 存款是各類組織機構和個人存入商業(yè)銀行或非銀行金融機構賬戶上的貨幣資金。即社會再生產(chǎn)過程中間歇的貨幣資金。 ? 在銀行的資產(chǎn)負債表中，存款是獨特的一項，銀行管理層和員工向企業(yè)和客戶吸收支票和儲蓄存款的能力是衡量公眾對該銀行接受度的重要尺度。 ? 吸收存款是銀行經(jīng)營管理者最重要的業(yè)務內容之一。
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