商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理課件-全文預(yù)覽
【正文】 （二）長(zhǎng)期借入款 —— 發(fā)行金融債券 定義： 金融機(jī)構(gòu)為籌集中長(zhǎng)期資金而發(fā)行的債券。同時(shí)，境外中央銀行或貨幣當(dāng)局、香港、澳門(mén)地區(qū)人民幣業(yè)務(wù)清算行和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境外參加銀行等相關(guān)境外機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)投資試點(diǎn)。 ? 16家商業(yè)銀行總行加入 ?中資保險(xiǎn)公司加入 年份 加入的金融機(jī)構(gòu) 1997年 16家商業(yè)銀行總行 1998年 中資保險(xiǎn)公司 1999年 1月、 9月 農(nóng)信社、證券投資基金 2023年 6月 財(cái)務(wù)公司 2023年 7月、 9月、 12月 外資銀行、金融租賃公司、外資保險(xiǎn)公司 2023年 10月 非金融機(jī)構(gòu) 2023年 資產(chǎn)管理公司、汽車(chē)金融公司 ? 截至 2023年末，銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)參與者 887家，比2023年末增加 33家。 我國(guó)的回購(gòu)市場(chǎng) ? 交易標(biāo)的 : ⑴ 政府債券 ⑵ 中央銀行債券 —— 中央銀行融資券，中央銀行票據(jù)。 再貼現(xiàn)利率在現(xiàn)行再貼現(xiàn)基準(zhǔn)利率 %的基礎(chǔ)上加 ， 加點(diǎn)浮息后利率為 %。 再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款 ， 再貸款浮息制度是指中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院授權(quán)的范圍內(nèi) ,根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì) ,在再貸款 (再貼現(xiàn) )基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上 ， 適時(shí)確定并公布中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率加點(diǎn)幅度的制度 。 我國(guó)再貸款的發(fā)放對(duì)象： 1993年以前，再貸款為中央銀行的主要業(yè)務(wù)。 ② 季節(jié)性貸款 期限： 2個(gè)月 4個(gè)月。 ③ 日拆性貸款 期限： 10天 20天。 2)再貸款 （ 1)按保障條件可分為 ① 抵押貸款 ② 信用貸款 ③ 回購(gòu)協(xié)議 （ 2） 按期限可分為： ① 年度計(jì)劃性貸款 期限：一般為一年。 ? 再貼現(xiàn)的票據(jù)：已辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。標(biāo)志著我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)入專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；鸵?guī)范化的新階段。 1994年 10月，中國(guó)人民銀行總行開(kāi)始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán) Shibor的報(bào)價(jià)計(jì)算和信息發(fā)布。 ? 上海銀行間同業(yè)拆放利率，以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率， 是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。 1995年 — 1996年 1月 3日： 按不同拆借期限分檔次制定利率上限。 拆借額度規(guī)定 金融機(jī)構(gòu) 最高拆入限額和最高拆出限額 政策性銀行 均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)上年末待償還金融債券余額的 8%； 中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社 均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額的 8%； 外商獨(dú)資銀行 、 中外合資銀行； 均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的 2倍。 1天 7天 14天 30天 60天 90天 120天 6個(gè)月 9個(gè)月 1年 2023年 8月 6日頒布 《 同業(yè)拆借管理辦法 》 金融機(jī)構(gòu) 拆入資金的最長(zhǎng)期限 政策性銀行 、 中資商業(yè)銀行 、 中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu) 、 外商獨(dú)資銀行 、 中外合資銀行 、 外國(guó)銀行分行 、 城市信用合作社 、 農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社 1年； 金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、保險(xiǎn)公司； 3個(gè)月 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 、 信托公司 、 證券公司 、 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 7天 金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)對(duì)手方由中國(guó)人民銀行規(guī)定的拆入資金最長(zhǎng)期限。 第三步計(jì)算出可用資金成本率。 第二、連鎖反應(yīng)成本：銀行因?qū)π挛盏拇婵钤黾拥姆?wù)和利息支出，而引起的對(duì)原有存款增加的開(kāi)支。 資金成本 = 利息成本 +營(yíng)業(yè)成本 資金成本率 ＝（利息成本＋營(yíng)業(yè)成本） /存款資金 4）可用資金成本率： 可用資金 是銀行可實(shí)際用于貸款和投資的存款資金，是銀行總存款扣除應(yīng)繳的法定存款準(zhǔn)備金和必要的儲(chǔ)備金后的余額。 如：服務(wù)費(fèi)用，運(yùn)輸費(fèi)，燃料費(fèi)等。 五、存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理 （一）存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 第一、降低存款成本率 第二、提高存款的穩(wěn)定性 第三、提高存款的增長(zhǎng)率 （二）影響存款的主要因素 外部因素 一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 經(jīng)濟(jì)周期 央行貨幣政策 有關(guān)金融法規(guī) 社會(huì)保障制度 內(nèi)部因素 存款利率水平 存款的種類(lèi)與形式 貸款的便利 銀行服務(wù) 銀行的規(guī)模與信譽(yù) 銀行的對(duì)外業(yè)務(wù)關(guān)系和人事關(guān)系 （三） 存款的穩(wěn)定性分析 影響存款穩(wěn)定的因素 1）趨勢(shì)性因素 2）季節(jié)性因素 3）周期性因素 4）臨時(shí)性因素 5）市場(chǎng)價(jià)格因素 存款的結(jié)構(gòu) 1）核心存款 (穩(wěn)定性存款 ) 2）易變性存款 3）準(zhǔn)變性存款 提高存款穩(wěn)定性的措施 衡量存款穩(wěn)定性的指標(biāo)： 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款平均余額） x100% 存款平均占用天數(shù) =（活期存款平均余額 計(jì)算期天數(shù)） /存款支付總額 提高存款穩(wěn)定性的措施： 1）要提高易變性存款的穩(wěn)定性 廣泛吸引客戶、提高服務(wù)質(zhì)量 2）努力延長(zhǎng)存款的平均占用天數(shù) 根據(jù)存款人不同的需求采取不同的措施 （四）商業(yè)銀行存款的成本管理 有關(guān)存款成本的概念 1）利息成本： 按約定的存款利率以貨幣的形式支付給存款者的報(bào)酬。 ５、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 （二）個(gè)人存款 又稱(chēng)為對(duì)私存款，是居民個(gè)人在銀行的存款。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般 存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專(zhuān)用存款帳戶。 協(xié)定帳戶： （ Negotiable Account) 可以同時(shí)開(kāi)立活期存款帳戶、 NOW帳戶或 MMDA帳戶 。 可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶 NOW帳戶（ 1972年） （ Negotiable Order of Withdrawal） 在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的可簽發(fā)支票的有息存款帳戶。 CDs一般面額較大，在 10萬(wàn)至 100萬(wàn)美元不等， 利率一
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