商業(yè)銀行的性質(zhì)、業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)管理-全文預(yù)覽
【正文】 ? 主動(dòng)負(fù)債渠道： ? 金融市場(chǎng)：貼現(xiàn) /拆借 /再回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng) ? 發(fā)行存單： CDs 歐洲美元存單等 銷售理論 ? 銷售理論的核心思想： ? 商業(yè)銀行不僅著眼于資金，還要立足服務(wù)，通過(guò)提供多種金融服務(wù)，從中獲得所需資金和應(yīng)有報(bào)酬。 負(fù)債管理理論與方法 ? 理論產(chǎn)生背景： – 商業(yè)銀行面臨資金來(lái)源困難 – 為了維持與客戶的關(guān)系，必須滿足客戶對(duì)貸款的需求 – 競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的著眼點(diǎn)－－負(fù)債 ? 負(fù)債管理理論： – 購(gòu)買理論 – 銷售理論 ? 負(fù)債管理方法 – 儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理 – 貸款頭寸負(fù)債管理 負(fù)債管理理論中，流動(dòng)性仍然是重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。這些短期證券相比短期貸款具有更好的流動(dòng)性。因?yàn)榛谏虡I(yè)行為，債務(wù)人取得了商品，這些商品直接出售或者加工后出售就成為歸還貸款的資金來(lái)源。 二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理論和方法 20世紀(jì) 60年代以前 資產(chǎn)管理理論 6070年代 70年代以來(lái) 當(dāng)前 負(fù)債管理理論 資產(chǎn)負(fù)債管理理論 全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論 資產(chǎn)管理理論與方法 ? 理論形成背景： – 金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá) – 商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)少 – 資金來(lái)源大多數(shù)是活期存款，充足穩(wěn)定 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理著眼點(diǎn)－－資產(chǎn) ? 資產(chǎn)管理理論 – 商業(yè)貸款理論－－亞當(dāng)。 – 安全性：盡量避免不確定性因素（風(fēng)險(xiǎn)）影響，確保銀行資金安全。如傳統(tǒng)的匯兌、信用證、代收、代客買賣、承兌等業(yè)務(wù)。 ? 其他負(fù)債 – 借款性負(fù)債 ? 向中央銀行借款（再貼現(xiàn)、再貸款） ? 同業(yè)借款（同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)抵押、回購(gòu)） ? 從金融市場(chǎng)上借款 (發(fā)行金融債券、國(guó)際金融市場(chǎng)） – 結(jié)算性負(fù)債 ? 結(jié)算過(guò)程中占?jí)嚎蛻舻馁Y金 二、資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)（無(wú)收益資產(chǎn)） – 庫(kù)存現(xiàn)金：應(yīng)付客戶小額提現(xiàn)、銀行自身日常開支所需 – 法定存款準(zhǔn)備金：按照法律規(guī)定上繳央行 – 存放同業(yè)：便于往來(lái)款項(xiàng)結(jié)算 – 托收未達(dá)：在途資金 ? 貸款 ? 票據(jù)貼現(xiàn) ? 貸款： – 工商貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款、證券貸款 – 信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款 – 活期、定期（短期、中期、長(zhǎng)期）、透支 – 自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款 ? 創(chuàng)新業(yè)務(wù)：貸款承諾、信貸額度；循環(huán)周轉(zhuǎn)限額信貸；信用證；票據(jù)發(fā)行便利；貸款證券化 ? 投資業(yè)務(wù) ? 股票 ? 債券（政府債券、公司債券） 我國(guó) 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定 ? 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 1995年 7月 1日施行。（表外業(yè)務(wù)） 一、負(fù)債業(yè)務(wù) ? 自有資金 – 普通資本：普通股、資本盈余和未分配利潤(rùn) – 優(yōu)先資本：優(yōu)先股、附屬債券（資本性票據(jù)和債券）、可轉(zhuǎn)換債券 – 其他資本：各項(xiàng)準(zhǔn)備金 ? 《巴塞爾協(xié)議》 ? 存款業(yè)務(wù) – 存款類型：活期、定期、儲(chǔ)蓄 – 創(chuàng)新形式： NOWs\ATS\MMDA\CDs\SDA… ? 為了規(guī)避“活期帳戶不得支付利息”的限制，創(chuàng)新產(chǎn)生的業(yè)務(wù) – NOW Account – ATS Account – MMD Account – SDA ? 為了規(guī)避利率上限的限制，創(chuàng)新推出
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