淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題與對(duì)策論文-全文預(yù)覽
【正文】 3 17175 2022年 5919 19109 資料來源：中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2022年卷 2022年，針對(duì)個(gè)人發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量達(dá)28239款，較2022年上漲%， ，%。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概述所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指銀行專家在綜合分析客戶個(gè)人或是家庭財(cái)產(chǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度，對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)產(chǎn)的合理安排和保值增值。朱吉權(quán)的《試論商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題和建議》，主要描述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題以及商業(yè)銀行加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)采取的建議。王未卿，崔龍的《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)建議》主要描述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的不足之處，并提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議?？傮w來看，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行已經(jīng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)給與了足夠的重視，并陸續(xù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)體系完善、理財(cái)顧問隊(duì)伍建設(shè)等方面有了一定的規(guī)劃和投入。我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有著起步晚、發(fā)展快、力量強(qiáng)的特點(diǎn)。s Commercial Banks【Abstract】Personal financing business of mercial banks in China is a new business. With the rapid development of economy, people39。這些問題需要采取相應(yīng)措施加以改進(jìn)，如有分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變、加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新、培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性人才、改變營(yíng)銷模式及建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模式的措施，文章對(duì)此進(jìn)行思考與分析。目 錄中文摘要 ............................................................1英文摘要 ............................................................3一、前言 ............................................................5（一）背景意義 ....................................................5（二）文獻(xiàn)綜述 ....................................................5二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及現(xiàn)狀 ............................6（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概述 ..................................7（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類 ..........................................7（三）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 ................................7三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題 ..............................9（一）分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約個(gè)人理財(cái)發(fā)展 ....................................9（二）產(chǎn)品研發(fā)能力不高，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重 .......................10（三）綜合素質(zhì)高的理財(cái)人員缺乏，理財(cái)業(yè)務(wù)層次不高 .................10（四）營(yíng)銷觀念滯后，渠道單一 .....................................11（五）理財(cái)業(yè)務(wù)中存在一定的法律障礙，風(fēng)險(xiǎn)控制不到位 ...............11四、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策建議 .............................12（一）由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變 ...................................12（二）加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新 .........................................13（三）進(jìn)行理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)，培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性人才，進(jìn)行理財(cái)團(tuán)隊(duì)的建設(shè) .14（四）改變營(yíng)銷模式，強(qiáng)化理財(cái)意識(shí) .................................14（五）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn) .......................15五、結(jié)語(yǔ) ...........................................................16【參考文獻(xiàn)】 .......................................................17淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題與對(duì)策【摘 要】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)，在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，居民收入大幅增加，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展前
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