【正文】 戶的部分，均按投資單位買入價計算相應(yīng)的投資單位數(shù)。 優(yōu)缺點(diǎn)（從投保人角度） ? （ 1）優(yōu)點(diǎn) ? 保持保險金的實(shí)際購買力，抵御通脹對保險金實(shí)際購買力的侵蝕。 （三）萬能壽險 ? 名稱 ? 特點(diǎn) ? 條款示例 名稱 ? Universal life ? “萬能”并非“無所不能”的意思 ? “萬能”是指“靈活可調(diào)”之意。 條款示例 ? 友邦智尊寶終身壽險（萬能型）（Ｂ款） ? 第三條保險合同的轉(zhuǎn)換及基本保險金額的變更 ? 在本合同有效期內(nèi)，投保人可根據(jù)本公司的規(guī)定，提出變更本合同基本保險金額的書面申請，經(jīng)本公司同意并在本合同上批注后生效。個人帳戶建立時的個人帳戶價值等于：應(yīng)繳已繳基本保險費(fèi)減去相應(yīng)的初始費(fèi)用，加上已繳躉繳額外投資保險費(fèi)減去相應(yīng)的初始費(fèi)用，減去應(yīng)繳保險合同費(fèi)用。 ? 保險合同費(fèi)用：該費(fèi)用為風(fēng)險保險費(fèi)和保單管理費(fèi)之和。 ? 保單管理費(fèi)：為維持本合同有效，本公司每月向投保人收取的服務(wù)管理費(fèi)。 （四）變額萬能壽險 ? 名稱 ? 特點(diǎn) 名稱 ? Variable universal life ? 亦稱第二代變額壽險、第二代投連險 特點(diǎn) ? 綜合了變額壽險的投資賬戶和萬能壽險的靈活可調(diào)的特點(diǎn)。保險責(zé)任在免費(fèi)觀望期內(nèi)通常有效，但在投保人取消保單時則失效。 三、 不可抗辯條款 又稱不可爭條款。 為了保護(hù) 被保險人和受益人的利益 ，從 19世紀(jì)后期開始， 一些保險公司在保單上加上了此項條款。 如果保單失效后又復(fù)效， 可爭時間又重新開始 。 五、 寬限期條款 對于沒有按時繳納保費(fèi)的投保人給予一定時期的寬限期。 七、 復(fù)效條款 保單因投保人欠繳保費(fèi)而失效后，投保人可以保留一定時間的 申請復(fù)效權(quán)。 申請復(fù)效需要具備的條件： (1)復(fù)效申請的時間不得超過復(fù)效申請的保留期限 (2)被保險人要符合可保條件 (3)被保險人必須一次補(bǔ)繳保單失效期間的全部保費(fèi)及利息 八、 不喪失價值的選擇條款 投保人享有現(xiàn)金價值的權(quán)利，不因保險效力的變化而喪失。 十、 保單提現(xiàn)條款 又稱部分退保條款，它允許保單所有人從保單現(xiàn)金價值中提 取現(xiàn)金，提現(xiàn)總額不能超過現(xiàn)金價值。 在人身保險業(yè)務(wù)中，紅利的來源主要有三個方面： (1) 被保 險人實(shí)際發(fā)生的死亡率低于預(yù)計死亡率； (2) 保險人實(shí)際支 出的業(yè)務(wù)費(fèi)用低于預(yù)計的費(fèi)用開支； (3) 保險人運(yùn)用保險基 金的實(shí)際收益超過付給被保險人的利息。 2. 明確受益人是否可以更換 十四、 保險金給付的選擇條款 1. 一次性支付現(xiàn)金方式 2. 利息收入方式 3. 定期收入方式 4. 定額收入方式 5. 終身收入方式 受益人用領(lǐng)取的保險金投保一份終身年金保險。 十五、 除外責(zé)任條款 在除外責(zé)任條款中最為常見的是 自殺除外條款 。 一、 壽險責(zé)任準(zhǔn)備金 指保險人事先估計的、用于支付未來到期保險金所需的金 額。 VS 自然保費(fèi)定價法 ，保費(fèi)的繳納額隨著被保險人年齡 的增長而不斷增加。保險人按照均衡保費(fèi)定價 方式在保單早期額外征收的 “ 多余 ” 保費(fèi)是有 “ 用武之地 ”的。它表示保險公司對該保單所承擔(dān) 風(fēng)險的額度。 短期壽險的責(zé)任準(zhǔn)備金：在保單年度末，壽險責(zé)任準(zhǔn)備金等 于零，因?yàn)楸ｋU公司對這組保單不再負(fù)有賠付責(zé)任。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 為了防止上述問題的出現(xiàn)，保險公司通常在附加保費(fèi)中再 包括一小部分，并以此來建立或然準(zhǔn)備金，或然準(zhǔn)備金為 保險公司提供了一道安全防線。 例如， 在某一時點(diǎn)上，一張保額為 10 000 元的終身壽險 保單的責(zé)任準(zhǔn)備金為 3 000 元，則保險公司對該保單的 凈風(fēng)險額為 7 000 元。一旦提存了該組保單 的責(zé)任準(zhǔn)備金，保險人就能夠?qū)⑵浒凑毡壤峙浣o該組的 各張保單。為了解決這一問題，壽險業(yè)推出了均衡保費(fèi)定價 方式。 均衡保費(fèi) 是一種壽險產(chǎn)品的定價方式，通常用于終身壽 險、兩全保險以及承保期超過一年的定期保險的定價。 把自殺作為除外責(zé)任，主要是為了避免蓄意自殺者通過保險 謀取保險金，防止產(chǎn)生道德風(fēng)險，同時也為了保護(hù)保險公司 的正當(dāng)利益。每次的年金給付額要根據(jù)保 險合同預(yù)定的利率來決定，并且還與受益人的年齡、性別 等相聯(lián)系。 十三、 受益人條款 1. 明確規(guī)定受益人 人身保險中的受益人包括原始受益人和后繼受益人兩類。 十一、 自動墊繳保費(fèi)條款 投保人按期繳費(fèi)滿一定時期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳付 保險費(fèi)時，保險人可以把保單上的現(xiàn)金價值作為借款，自動 貸給投保人抵繳保險費(fèi)，使保單繼續(xù)有效。這部分現(xiàn)金雖 然由保險人保管運(yùn)用，但實(shí)際上同儲蓄存款一樣，應(yīng)為 保單 所有人 所有。對 投保人來說，如果保單失效后再重新投保是很不合算的。 在寬限期內(nèi)，即使投保人沒有繳納保險費(fèi)，合同仍然有效。 四、 年齡或性別誤告條款 被保險人的年齡是決定保費(fèi)費(fèi)率的一個重要依據(jù)。在這段時間里，保險公司有權(quán)進(jìn)行爭議，并可以解 除合同。在實(shí)際中，特別是在早 期的保險業(yè)務(wù)中，有的保險人濫用此項權(quán)利。 在封閉型合同中，只有印刷或附加在合同中的條款或條件才 被認(rèn)為是合同的組成部分。該條款允許保單所有人在收到保單后的一個期限內(nèi) (通常為 10天 )進(jìn)一步考慮是否應(yīng)當(dāng)或者需要購買該保險。 ? 第十三條基本保險費(fèi)的繳付及寬限期 ? 在本合同有效期內(nèi)，投保人應(yīng)按照投保單或批注上所載的付費(fèi)方式、繳費(fèi)金額和繳費(fèi)年限向本公司繳付基本保險費(fèi)。本公司保留調(diào)整此項收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力，但最高以 《 標(biāo)準(zhǔn)體最高月風(fēng)險保險費(fèi)費(fèi)率表 》 所列的相應(yīng)最高限額為限。 ? 個人帳戶價值按當(dāng)時的結(jié)算利率或特別結(jié)算利率累積，本公司至少每月對個人帳戶價值結(jié)算一次，結(jié)算利率以及特別結(jié)算利率均不低于最低保證利率。 ? 個人帳戶價值凈值：等值于本合同的個人帳戶價值扣除尚未償還的借款及借款利息后的余額。 ? （ 2）保額可調(diào) ? 可以調(diào)低，也可以調(diào)高，保額調(diào)高通常有一定限制。 ? 保障 +投資 =綜合金融服務(wù)。 ? 投資單位買入價由本公司決定，但不得高于（略） ? 投資單位賣出價由本公司決定，但不得低于（略） ? 第四條投資單位數(shù)量確定 ? 本公司按照本合同的規(guī)定，確定每期保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資帳戶的金額并計算相應(yīng)的投資單位數(shù)，計算方法如下：（略） ? 投保人延遲交付保險費(fèi)時，投資單位的買入價為保險費(fèi)實(shí)際收到日的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位買入價。 ? 〖 賣出價 〗 指本公司將投資單位轉(zhuǎn)為現(xiàn)金時每一投資單位的價格。 ? 二、全殘保險金 ? 三、豁免保險費(fèi) :被保險人在保險期間內(nèi)且于六十周歲的保單周