【正文】 同的當(dāng)事 人，合同也并不要求受益人一定用保險金來償還抵押貸款。 2. 信用人壽保險 基本含義：如果被保險人在貸款償清之前死亡，該項保 險的保險金將用于支付這筆貸款的未償余額。 與抵押貸款償還保險不同的是：一旦作為被保險人的借款人在保 險期間死亡，信用人壽保險的保險金將直接支付給相應(yīng)的貸款人 或債權(quán)人。 3. 家庭收入保險 如果被保險人在保險期間死亡，保險公司將對其在世的 配偶提供約定的月收入保險金 , 直到保單規(guī)定的時期為 止。 遞增定期壽險的保費一般隨保額的增加而增加，保單所有人 通常有權(quán)在任何時候固定遞增定期壽險所規(guī)定的保險金額。 定期壽險（ A款） 新華人壽保險公司 （ 2023年） ? 保險名稱： 定期壽險（ A款） 保險類別 : 保障保險 保險公司： 新華人壽保險 保險責(zé)任： 一、被保險人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險合同載明的保險金額的 10%給付身故或身體高殘保險金，并無息返還所交保險費，本合同效力終止。 ? 第四條責(zé)任免除 因下列情形之一，導(dǎo)致被保險人身故或身體高殘的，本公司不負給付保險金責(zé)任： 一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害； 二、被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷； 三、被保險人服用、吸食或注射毒品； 四、被保險人在本合同生效或復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺； 五、被保險人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具； 六、被保險人患艾滋病（ AIDS）或感染艾滋病毒（ HIV呈陽性）期間； 七、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂； 八、核爆炸、核輻射或核污染。 發(fā)生上述其它情形，本合同終止，如投保人已交足二年以上保險費的，本公司將退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足二年保險費的，本公司扣除手續(xù)費后退還保險費。 關(guān)于全殘或高殘 ? 。 。 。 、吞咽機能永久完全喪失的。 二、 終身壽險 又叫終身死亡保險，是一種不定期的死亡保險。 特點： 。 均衡保費 的形式繳納保費。 對現(xiàn)金價值的理解： 保單所有人可以中途退保領(lǐng)取退保金，也可以在保單的現(xiàn) 金價值的限額內(nèi)貸款。 終身壽險保單上現(xiàn)金價值的多少受繳費方式的影響而不 同。 繳清保險 ? 保單現(xiàn)金價值是保險公司對投保人的負債，除保險解約時退還投保人外，還可以把現(xiàn)金價值看成一次繳清的保費或某保險金的現(xiàn)值，從而變更過去保險契約的內(nèi)容，或在現(xiàn)金價值的限度內(nèi)自動墊繳保費，使保險契約繼續(xù)有效。 ? 所謂繳清保險，是指投保人因故停繳保費時，以保單當(dāng)時具有的現(xiàn)金價值作為余下保險期間的一次性保費，使保險金額減少，保單繼續(xù)有效的一種保險選擇方式。 展期保險 ? 是指保險公司將保單現(xiàn)金價值全部用于購買與原保單具有相同保額的定期保險 ,保險期長度為凈現(xiàn)金所能購買的最長期限 . 分類： 按照繳納保費的方式不同 要求投保人在被保險人的生存期間，每年都要繳付均衡保費。保費的高低與繳費時間的長 短有關(guān)，期限越長，每期繳費越少；期限越短，每期繳費越 多。在這種繳費方式的終 身壽險中，儲蓄性是它的重要特征，保險的保障作用實際上降 至第二位。 ? 本公司所承擔(dān)的保險責(zé)任自本公司同意承保、收取首期保險費并簽發(fā)保險單的次日零時開始，至本合同約定終止時止。 ? 被保險人因意外傷害事故身故或于本合同生效日起一年后因疾病身故，本公司按保險金額給付 “身故保險金 ”，保險責(zé)任終止。 終身壽險的現(xiàn)金價值累積 三、 兩全保險 指被保險人不論在保險期內(nèi)死亡還是生存到保險期屆滿，保險人 都給付保險金的保險。 特點： 1. 兩全保險是人身保險業(yè)務(wù)中承保責(zé)任最全面的一個險種； 2. 兩全保險費率較高； 因為保險責(zé)任大，而且每份保單必然發(fā)生給付。 由于被保險人在保險期內(nèi)不論是生存還是死亡，被保險人或者受 益人都可以穩(wěn)定地獲得一筆保險金，因此，兩全保險在形式上與 銀行儲蓄具有相同之處，人們有時也稱它為儲蓄保險。 2. 期滿雙賠兩全保險 在被保險人期滿生存的情況下，保險人給付兩倍于約定保險金額的保險金，如果被保險人在保險期內(nèi)死亡，保險人只給付約定數(shù)量的保險金的保險。 4. 聯(lián)合兩全保險 由幾個人共同投保的兩全保險。 條款示例 ? 國壽福馨兩全保險 ? 第四條滿期年齡及保險期間 ? 滿期年齡分五十、五十五、六十、六十五周歲四種，投保人可選擇其中一種作為本合同的滿期年齡。 ? 第五條保險責(zé)任 ? 在本合同有效期間內(nèi)，本公司負以下保險責(zé)任 : ? 一、被保險人生存至約定滿期年齡的生效對應(yīng)日，本公司按保險單載明的保險金額給付滿期保險金，本合同終止。 條款示例 ? 國壽福瑞兩全保險 ? 第四條保險期間 ? 保險期間分五年、十年、十五年、二十年四種，投保人可選擇其中一種作為本合同的保險期間，但保險期滿時被保險人的年齡不得超過七十周歲。 ? 二、被保險人身故，本公司按保險單載明的保險金額給付身故保險金，本合同終止。各國的保險業(yè)對傳統(tǒng)的人壽產(chǎn)品進行了革新， 推出了一系列新的產(chǎn)品。 ，它與公司的其他業(yè)務(wù)是分開的。 。被保險人 不用購買任何附加保險或放棄已購買的保險，就可以對保額或保 費做出改變。但有一點不 同，萬能壽險現(xiàn)金價值的利率是與當(dāng)時市場的利率緊密聯(lián)系 的。 (四 ) 變額萬能壽險 變額保險與萬能保險相結(jié)合的產(chǎn)物。它在一 張保單中將萬能保險保費的靈活性特征與變額保險的投保人可 以在自己的投資賬戶中改變各種投資組合的特征結(jié)合起來，從 而使保單很具吸引力。 紅利來源 ? 死差益：實際死亡率低于預(yù)定死亡率 ? 利差益：實際回報率高于預(yù)定回報率 ? 費差益：實際費用率低于預(yù)定費用率 紅利領(lǐng)取方式 ? 現(xiàn)金領(lǐng)取 ? 累積生息 ? 抵繳保費 ? 繳清增額保險 條款示例 ? 平安鴻利終身保險（分紅型） ? 第三條保單紅利 ? 在本合同有效期間內(nèi) ,本公司每年將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，按照保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定確定紅利的分配。 ? 投保人在投保時可選擇以下紅利領(lǐng)取方式之一： ? 一、累積生息：紅利留存于本公司，按本公司每年確定的紅利累積利率，以復(fù)利方式儲存生息，并于本合同終止或投保人申請時給付。抵交保險費方式下紅利余額不予計息。 ? 三、購買交清增額保險：依據(jù)被保險人的當(dāng)時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。 （二）變額壽險 ? 名稱 ? 特點 ? 條款示例 ? 優(yōu)缺點 名稱 ? Variable life ? 亦稱投資連結(jié)保險（ investmentlinked insurance, unitlinked insurance） 特點 ? （ 1）有保障和投資兩個賬戶。 ? （ 3）通常設(shè)有多個不同特點的投資賬戶供投保人選擇。 ? （ 4）投資賬戶是獨立的（本身與保險公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互