【正文】 人履行給付保險金責任的一種人身保險。 ? 死亡保險根據(jù)保險期限的不同可分為： ? （ 1）定期壽險 ? （ 2）終身壽險 人壽保險之 死亡保險 （ 1）定期死亡保險 ①概念： 定期死亡保險又稱定期壽險，指以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故（高殘）作為保險金給付條件的人壽保險。 ④條款示例 人壽保險之 死亡保險 （ 2）終身死亡保險 ①概念： 終身死亡保險又稱終身壽險。 ②特點： ，保單具有現(xiàn)金價值 ③ 終身壽險的主要險種 含義：又稱終生繳費的終身壽險。 特點：費率較低，但是略高于定期壽險的費率水平，適 合中等收入者購買。可以理解為限期繳費的一種極端形式。 含義：即要求投保人在規(guī)定的期限內(nèi)每年都繳付保費， 期滿后不再付費，保單有效至被保險人死亡。 繳費期的界定：規(guī)定繳費的年數(shù)；規(guī)定達到被保險人某 個年齡。是死亡保險的特殊險種，通常使用終身壽險方式。聯(lián)合人 壽保險的被保險人之間均有相關(guān)的經(jīng)濟利益。 生存保險 生存保險是指被保險人如果生存至保險期滿，保險人給付保險金的一種人壽保險。 生存保險的保險金給付可以一次性付清，也可以分期給付， 如果是以年金的方式給付，就是年金保險。 ② 期滿生存者領(lǐng)取的保險金 =本人繳納的保費 +保險期 限內(nèi)死亡者繳納的保費 ③ 壽險實務(wù)中的單純的生存保險：單純的生存保險 + 死亡保險 +年金保險 (2)年金保險 ① 年金：每間隔一定時期支付相同數(shù)量的金額。 ③ 純粹的年金保險（終身年金）的保險責任：投保人繳納 一定保費，保險人同意按規(guī)定的時間、規(guī)定的金額向被 保險人支付款項，前提是被保險人生存。 人壽保險之生存保險 ? 年金保險分類 ? （ 1）按年金給付的期限：定期年金保險和終身年金保險 ? （ 2）按年金給付是否有保證：有保證年金保險和無保證年金保險 ? （ 3）按年金給付開始期不同：即期年金保險和延期年金保險 ? （ 4）按被保險人的人數(shù)：個人年金保險、聯(lián)合生存者年金保險和聯(lián)合最后生存者年金保險 兩全保險 ? 兩全保險，指被保險人不論在保險期內(nèi)死亡還是生存到保險期限屆滿，保險人都給付保險金的保險。 ? 兩全保險的種類： （ 1）普通兩全保險 （ 2）期滿雙倍兩全保險 （ 3）養(yǎng)老附加兩全保險 （ 4）聯(lián)合兩全保險 （ 1）普通兩全保險 概念：不論被保險人在保險期間內(nèi)死亡還是生存到保險 期滿，保險人都給付同樣數(shù)額保險金的保險。 （ 3）養(yǎng)老附加兩全保險（兩全保險附加定期壽險） 概念：被保險人若期滿生存，保險人按照約定的保險金 額給付保險金；若在保險期限內(nèi)死亡，保險人按照約定 金額的一定倍數(shù)給付保險金。 保險責任：在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中任何一人死 亡，保險人給付全部保險金；聯(lián)合被保險人無一人死亡， 保險期滿時保險金由全體被保險人共同領(lǐng)取。 從保費水平看，定期壽險低于終身壽險，終身壽險低于兩全 保險。 年金保險從嚴格的理論意義上講，是一種生存保險，但是從 各國保險實踐看，存在背離這一性質(zhì)的情況，更多的是從保 險金的給付方式這一操作技術(shù)的層面使用這個概念。取而代之的是不同類型險種的組合。 ? ② 主要特點 a. 保單持有人享受經(jīng)營成果 b. 客戶承擔一定的投資風險 c. 定價的精算假設(shè)比較保守 d. 保險給付 、 退保金中含有紅利 ? ③利源 主要三個來源是利差益、死差益和費差益。 ? 一般采取等待期制度，即被保險人加入保險后，必須經(jīng)過一定時間之后保單才能生效。 變額人壽保險（投資連結(jié)保險） ? 是一種終身壽險，其保險金額隨其保險分立賬戶中投資基金的投資績效不同而變化。 ? 保單持有人在繳納一定量的首期保費后，可以按自己的意愿選擇任何時候繳納任何數(shù)量的保費。 ? 據(jù)介紹，“盛世金享”屬終身年金，可以鎖定未來養(yǎng)老保障的長期收益。這筆“退休工資”的領(lǐng)取期限將與客戶的生命等長，以越來越高的領(lǐng)取金額陪伴客戶終身。在投保時，客戶一次性繳費即可獲得一個專屬保單賬戶，通過每月定期公布的結(jié)算利率，保單賬戶價值將按月增長，而支撐該產(chǎn)品未來結(jié)算利率的正是南水北調(diào)債權(quán)投資計劃的收益。對于短期資金充足的客戶，通過增加“南水一號”的比重，充分享受中短期理財帶來的收益并減輕后續(xù)年度的繳費壓力；而對于收入穩(wěn)定的客戶，則建議搭配較高比例的“盛世金享”，以期在長期穩(wěn)健養(yǎng)老的同時兼顧理財。 ? 人壽保險采用均衡保費 。 ? 自然保費 ：按被保險人每 ? 年的死亡率不同而收取的 ? 保險費 。 （二）意外傷害保險的特點 只承擔意外傷害責任，不承擔因病死亡等責任； 被保險人面臨的風險程度不因被保險人的年齡、性 別不同而有太大差異； 費率厘定不以死亡表為依據(jù)，主要根據(jù)以往各種意 外傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗統(tǒng)計來確定； 高齡者可以投保且不必體檢。） （三）意外傷害的含義 ? 意外傷害： 沒有預見、違背意愿、突然的外來侵害造成被保險人身體明顯、劇烈損傷的事實 ? 兩個必要條件：意外和傷害 ? 意外：主觀上沒有預計 預計到卻無力規(guī)避 對被保險人而言是外來的 偶然事件或突發(fā)性事件 非被保險人本意 （四）意外傷害的三要素 傷害 ：遭受外來事故，發(fā)生損失、損傷 ? 三個要素：致害物、侵害對象、侵害事實 ? 致害物：物質(zhì)基礎(chǔ) ? 侵害對象：被保險人的身體 ? 侵害發(fā)生：被保險人身體受到損傷 ? 侵害之間的因果關(guān)系：存在侵害的客觀過程 十五種侵害方式： ? 碰撞、撞擊 ? 墜落、跌倒、坍塌 ? 淹溺 ? 灼燙、火災