【正文】 險憑證，并事先加印簽章，當保險公司繕制發(fā)票時，保險憑證也隨即辦妥。通常用于對已經(jīng)印制好的保險單的內(nèi)容作部分修改，或?qū)σ呀?jīng)生效的保險單的某些項目進行變更。批單的法律效力優(yōu)于保險單，當批單內(nèi)容與保險單不相一致時，以批單內(nèi)容為準。 人身保險合同的主體是指與人身保險合同發(fā)生直接、間接關(guān)系的人（含法人與自然人），包括當事人、關(guān)系人和輔助人。人身保險合同的當事人是指直接參與建立保險法律關(guān)系、確定合同的權(quán)利與義務的行為人，即參與訂立人身保險合同的主體，包括投保人和保險人。投保人又稱要保人，是向保險人申請訂立人身保險合同，并負有繳付保險費義務的人身保險合同的一方當事人。一般說來，沒有法人資格的組織及無行為能力和限制行為能力的自然人均不能成為投保人。民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利和承擔民事義務的資格。民事權(quán)利能力是民事行為能力的前提。但公民的民事行為能力則因年齡和精神狀態(tài)的不同而有所不同。因此，未成年人、精神病患者、嗜酒成性者不能成為合同當事人。如此規(guī)定，是為了保證合同雙方都能對他們所共同簽署的協(xié)議有充分的理解能力。其民事行為能力與民事權(quán)利能力完全一致。2）投保人須對保險標的具有保險利益。保險利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的合法的經(jīng)濟利益。為了保證投保人的投保行為的合法性，防止投保人利用人身保險合同獲取非法利益，防止保險活動中的道德危險的發(fā)生和限制賠償額度，為維護國家利益、社會公共道德和保險人合法權(quán)益，各國保險立法都規(guī)定投保人須對保險標的具有保險利益。投保人可以為自己的利益投保，亦可為他人的利益投保。3）作為投保人必須與保險人訂立人身保險合同，并按約定交付保險費。無論是自然人，還是法人，都只有當其與保險人訂立人身保險合同后，才能成為投保人；二是投保人須依人身保險合同中的約定支付保險費。受益人獲得保險保障是以投保人繳納保險費為前提。投保人如不按期交付保險費，保險人可以分情況要求其交付保險費及利息或者終止人身保險合同。因此，保險人履行合同以投保人按合同約定繳納保險費為前提，投保人只有在支付保險費后，才能成為法律意義上的投保人。保險人根據(jù)人身保險合同，擁有向投保人收取保險費的權(quán)利；當保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，有履行賠償責任或者給付保險金的義務。保險人常以各種經(jīng)營組織形態(tài)出現(xiàn)。大多數(shù)國家規(guī)定只有符合國家規(guī)定的條件、并經(jīng)政府批準的法人方可經(jīng)營保險，成為保險人，并在執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營保險。但也有少數(shù)特例，如英國勞合社的承保社員，是經(jīng)國家批準、具有完全民事行為能力、符合一定的資產(chǎn)、信譽要求的自然人來作為保險人經(jīng)營保險業(yè)務的。2）保險公司須以自己的名義訂立人身保險合同。人身保險合同的關(guān)系人是指與人身保險合同有經(jīng)濟利益關(guān)系，而不一定直接參與人身保險合同訂立的人 。（1）被保險人被保險人是指其人身受人身保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人將被保險人的生命、身體等作為保險標的投保，投保人與被保險人之間的關(guān)系有以下兩種情形：①投保人與被保險人是同一人。②投保人與被保險人不是同一人，投保人是人身保險合同當事人，被保險人是人身保險合同的關(guān)系人。無論被保險人與投保人是否同一人，被保險人的成立都應具備兩個條件：1）保險人必須是人身受人身保險合同保障的人。人身保險合同就是通過對被保險人的生命、身體或者健康的保障，來實現(xiàn)對可能發(fā)生的保險事故造成的損害進行補償。具體來說，在人身保險中，被保險人是從人身保險合同中獲得生命、身體機能保障的人，也是保險事故發(fā)生的本體，當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定年齡、期限時，可根據(jù)人身保險合同獲得保險金；2）被保險人必須享有保險金請求權(quán)。被保險人的生命、身體或者健康受人身保險合同保障，保險事故發(fā)生后，被保險人的生命、身體或者健康等受到傷害，被保險人有權(quán)要求保險人賠償或給付保險金。保險金請求權(quán)的行使因保險標的的不同而不同。但是在人身保險合同中，保險事故發(fā)生后，被保險人仍然生存的，保險金請求權(quán)由被保險人本人行使。未指定受益人的，保險金請求權(quán)由被保險人的繼承人繼承。一般財產(chǎn)保險的被保險人可以是法人與自然人；人身保險的被保險人不可以是法人，而只能是滿足合同約定的年齡、健康、職業(yè)等條件的自然人。受益人又叫保險金受領(lǐng)人，即人身保險合同中約定的，在保險事故發(fā)生后享有保險賠償與保險金請求權(quán)的人。這是因為財產(chǎn)保險的被保險人通常就是受益人。在責任人身保險合同中雖沒有指定受益人，但保險賠償卻并非為被保險人領(lǐng)取。投保人、被保險人都可以為受益人。否則，受益人是合同關(guān)系人。受益人必須是被保險人或投保人在人身人身保險合同中指定的人。法律對受益人資格并無限制，因此，受益人可以是自然人，也可以是法人。出生時存活的胎兒也可以為受益人。當投保人以自己的生命、人身為他人利益訂立人身保險合同時，投保人是被保險人，但受益人是由其指定的人。當投保人以他人的生命、人身為他人利益而訂立人身保險合同時，經(jīng)被保險人同意，受益人可以是第三人。在團體壽險中，受益人的指定權(quán)僅歸被保險人所有。2）受益人必須是享有保險金請求權(quán)的人。在人身保險合同中，當被保險人與受益人不是同一人時，在保險事故發(fā)生后，若被保險人死亡，則受益人應能夠從保險人處獲得保險金的給付。否則，受益人不能獲得保險金，受益人也就沒有意義了。人身保險合同中被指定的受益人是一人的，保險金請求權(quán)由該人行使，并獲得全部保險金。未確定順序或份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益人的形式在人身保險合同簽訂過程中確定。但是，若保險金由繼承人以繼承方式取得，則在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為他人償還債務的義務。此時，保險金應按《繼承法》規(guī)定分配。（3）保單所有人保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利的人。擁有人壽保單的保單所有人的權(quán)利通常有：變更受益人、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保單紅利、以保單作抵押借款、放棄或出售保單的一項或多項權(quán)利、指定新的所有人。它可以是一個人，也可以是組織，既可以與受益人是同一人，也可以是投保人等其他的任何人。通常保單所有人所擁有的權(quán)利由投保人、被保險人或受益人單獨或分別享有。人身保險合同的輔助人是指協(xié)助人身保險合同的當事人簽署人身保險合同或履行人身保險合同，并辦理有關(guān)保險事項的人，包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人。人身保險合同的輔助人為人身保險合同的訂立和履行提供服務。由于人身保險合同的輔助人所擔任的角色具有中介性質(zhì)，因此，又被稱為保險的中介人。保險代理人在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司，其組織形式為有限責任公司。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托，項保險人收取手續(xù)費，并且在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦辦險業(yè)務的個人。保險代理人與保險人之間必須在代辦保險業(yè)務以前，根據(jù)平等互利和雙方自愿的原則簽訂《保險代理合同書》，并且必須明確在合同書里面規(guī)定授權(quán)的范圍、代理的地域和實踐范圍、險種和雙方的收費的標準以及相關(guān)的法律責任。在此范圍之內(nèi)進行的活動由此而帶來的法律責任，應該有保險人承擔。經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，必須按照《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定》設(shè)立保險經(jīng)紀公司。保險經(jīng)紀人和保險代理人都是保險合同的輔助人，主要的區(qū)別在于：第一，保險經(jīng)紀人代表的是投保人的利益，保險代理人代表的是保險人的利益。第三，保險經(jīng)紀人的保險經(jīng)紀業(yè)務所產(chǎn)生的法律責任，由保險經(jīng)紀公司承擔，但是保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)進行活動所產(chǎn)生的法律責任由保險人承擔。（3）人身保險公估人人身保險公估人是指專門從事保險標的的查驗、評估和保險事故的認定、估損、理算等業(yè)務，并且據(jù)此向當事人委托方收取合理費用的機構(gòu)和個人。保險公估人一般受保險公司的委托開展業(yè)務，除少數(shù)專門受被保險人委托的公估人之外，只對保險人負責，無需對被保險人負責。保險公估人因為職業(yè)疏忽引起委托人遭受損失，公估人要承擔法律賠償責任。保險公司委托公估人，一般是在經(jīng)過雙方了解和認識的基礎(chǔ)上，以口頭方式委托。按照民法中規(guī)定，客體是指權(quán)利和義務所指向的對象。保險標的是保險利益的載體。當標的遭受損壞時，投保人或被保險人的利益即遭到損害。保險人對財產(chǎn)及其相關(guān)利益的損失或人身傷害及其費用損失承擔賠償或給付責任。保險標的的名稱、質(zhì)地、價值、使用性質(zhì)、所在地點、與投保人的關(guān)系，都是保單中明確載明的重要內(nèi)容。這主要是因為人身保險合同保障的不是保險標的本身的安全，而是保險標的受損后投保人或被保險人、受益人的經(jīng)濟利益。當保險事故發(fā)生后，保險人依據(jù)合同，只能對保險標的的損失進行賠償，而不可能賠償原有的保險標的。所謂保險利益是指投保人或者被保險人對于投保標的所具有的法律上承認的利益。衡量投保人或者被保險人對保險標的是否具有保險利益的標志是看投保人或者被保險人是否因為保險標的的損害或喪失而遭受經(jīng)紀商的損失。保險利益是保險合同的客體，是保險合同生效的依據(jù)。否則將會引發(fā)不良的社會行為和后果。若在多個保險標的上具有相同的保險利益的時候，也可以就不同的保險標地進行投保。保險利益體現(xiàn)的是投保人或被保險人與保險標的之間存在的經(jīng)濟利益關(guān)系。投保人與保險人簽訂保險合同的目的在于保障這一利益的安全。例如，受益人在保險事故發(fā)生以后所取得的保險金。如壽險合同的投保人和被保險人可以經(jīng)過保險人批注，自由變更受益人。2）保險利益必須是客觀存在、確定的利益。人身保險的保險利益在于投保人和被保險人之間的利益關(guān)系。 人身保險合同的內(nèi)容與人身保險合同的主體、客體一樣，是建立合同關(guān)系必不可少的要素之一。在此，我們從廣義上理解人身保險合同的內(nèi)容。所以，人身保險合同的內(nèi)容也就是人身保險合同的條款。人身保險合同的條款具有以下特征：（1）人身保險合同的條款由保險人事先擬定。這一方面是因為保險發(fā)展的需要，一方面是由于保險業(yè)務的特殊性。保險業(yè)務的專業(yè)化，也需要保險人的事先擬定，以便于有關(guān)部門的監(jiān)管、有利于投保人權(quán)利的保護。（2）人身保險合同條款通常規(guī)定各險種的基本事項。對某一人身保險合同若投保人有特殊要求，須與保險人協(xié)商，在原合同的基礎(chǔ)上訂立特殊條款，或在基本條款的基礎(chǔ)上附加條款,增加保障范圍。（1）基本條款人身保險合同的基本條款又稱為法定條款，它是根據(jù)法律規(guī)定的由保險人制定的必須具備的條款。根據(jù)《保險法》第18條規(guī)定，基本條款包括：“（一）保險人名稱和住所；（二）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；（三）保險標的；（四）保險責任和責任免除；（五）保險期間和保險責任開始時間；（六）保險價值；（七）保險金額；（八）保險費以及支付辦法；（九）保險金賠償或者給付辦法；（十）違約責任和爭議處理；（十一）訂立合同的年、月、日。特約條款有廣義與狹義之分。1）保證條款。該類條款由于其內(nèi)容具有保證性質(zhì)而得名。2）附加條款。它增加或限制雙方的權(quán)利義務，是對基本條款的修改或變更，其效力優(yōu)于基本條款。各類人身保險合同的內(nèi)容，據(jù)險別的不同而不盡相同。（1）主體部分人身保險合同的主體部分主要包括保險人、投保人、被保險人、受益人的名稱及其住所，對于有多個受益人的，需標出順序及份額。其住所為保險公司或分支機構(gòu)的主營業(yè)場所。投保人、被保險人、受益人為自然人的須使用真實姓名，其住所為戶籍所在地，離開戶籍所在地1年以上的，以居住地為住所。（2）客體部分人身保險合同中的客體部分即在合同中明確保險利益的部分。保險標的是保險的對象，是保險利益的載體。對保險標的的明確，有利于確定人身保險合同的種類、明確保險人承擔責任的范圍、判斷投保人是否具有保險利益、確定保險價值及賠償數(shù)額。在人身保險中，保險標的是被保險人的生命和身體，因此，在人身保險合同中應詳細記錄被保險人的健康狀況、性別、年齡、職業(yè)、居住地及其與投保人之間的親屬或利益關(guān)系等，這些都是確定其危險程度和保險利益的重要依據(jù)。保險價值的確定為確定保險金額提供計算依據(jù)，并由此可確定保險責任的大小。具體的確定方法依據(jù)險種不同而不同。保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金的最高限額。財產(chǎn)保險的保額必須在標的的實際價值與投保人對標的所具有的保險利益范圍之內(nèi)。（3）權(quán)利義務部分通常包括保險責任、除外責任、保險費及其支付方式、保險金賠償或給付方式、保險期限和保險責任開始時間、違約責任等。是指保險人按合同約定的保險事故發(fā)生后，保險人所應承擔的保險金賠付責任。2）除外責任。它是對保險責任的限制。3）保險費及其支付方式。保險費的支付方式多種多樣，依據(jù)合同種類不同而不同。投保人保險費的交納是合同生效的條件。4）保險金賠償或給付方式。該內(nèi)容的約定有利于明確保險人義務履行的方式。在給付性人身保險合同中，保險金額按約定保險金額給付。指保險人為被保險人提供保險保障的起止期間。保險期限長短依合同種類及投保人的需求不同而不同。保險責任的開始時間，由合同雙方約定，通常以年、月、日、時在合同中標示。保險期限及保險責任開始時間的規(guī)定明確了當事人享有權(quán)利和承擔義務的起止時間，便于合同的履行。當合同當事人因過錯不履行合同或不能完全履行合同約定的義務時，所應承擔的法律后果即違約責任。（4）其他聲明事項。此外，人身保險合同中還有合同失效、失權(quán)、追償配合、爭議及處理、解除、退費等約定。 人身保險合同的常見條款保險合同條款是人身保險合同中的核心。這些條款是對某些事項規(guī)定由于經(jīng)常被使用而逐步固定下來，含義逐漸確定并統(tǒng)一，文字形成也日趨規(guī)范，但它們并非人身保險合同中不可缺少的組成部分。合同訂立的頭兩年為可抗辯期。根據(jù)最大誠信的要求，投保人身保險要在投保時如實申報被保險人的職業(yè)、年