人身保險合同的效力doc格式范本-在線瀏覽
2025-07-17 01:23本頁面
【正文】 定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。不管投保人繳納了多少年的保險費，保險人都隨時可以用投保人故意隱瞞事實為由，行使解除保險合同的權力。這對投保人來說要求是相當嚴格的。如果不屬于應當告知的范圍內(nèi)的情況，投保人即使故意沒有告知，也不應視為投保人違反了告知義務。⑵投保人雖有不實告知，但只要造成被保險人人身傷害的近因屬于保險責任范圍之內(nèi)，保險公司就應當向被保險人或者受益人履行賠付保險金的責任。在實際簽訂保險合同過程中，絕大多數(shù)情況下，投保人都會向保險代理人就有關詢問的內(nèi)容做出如實的回答，但由于保險市場競爭的激烈，同時代理人考慮自己的利益，會存在故意不填寫投保人告知的內(nèi)容，有些則只讓投保人在投保單上簽名就萬事大吉，根本沒有就保險人要求投保人回答的內(nèi)容進行詢問。投保人告知的內(nèi)容與保險人保留的投保書上的告知內(nèi)容有時并未一致。過失不告知。投保人的過失行為表現(xiàn)為兩種情況：一是對保險標的的有關情況應當向保險人說明，但由于疏忽而沒有履行如實告知義務。投保人因過失未履行如實告知義務，可能是因為投保人對保險標的的有關知識了解不夠，或者不能正確理解“重要事項”的內(nèi)容，或者是因為馬虎未能知悉保險標的的相關信息。對因過失未履行告知義務，我國《保險法》規(guī)定保險人有權解除合同，或不承擔責任，但可以退還保險費。考慮到人身保險合同是長期性合同，具有儲蓄性質，保險合同在經(jīng)過相當長的時間后保險人不得再以此為由解除合同。如果保險人不對合同條款予以說明解釋，投保人對保險合同的大部分條款根本無法理解。為保護投保人利益，訂立保險合同，保險人應當履行說明義務，這是保險人的一項法定義務。保險人對保險合同條款的說明應當客觀、確切、具體、完整，不能含糊，更不能對合同條款作片面隨意的解釋。保險人的說明應以普通人能夠理解的程度為標準，保險人說明不清，應視為未盡說明義務。法院最后判決中國平安保險公司重慶分公司北碚支公司敗訴。保險作為一種社會服務商品，投保人與被保險人是以購買者與消費者的身份參加保險的。在保險活動中，要讓投保人充分了解到他所購買的保險服務能否提供給他需要的保險保障，最有效的辦法之一是限制保險人不適當免除責任的行為。這除了要靠保險監(jiān)督管理機構制定與審查保險條款時對保險人免責條款加以規(guī)范外，還要賦予投保人以充分的知情權和選擇權。保險人的代理人是以被代理人的名義與投保人簽訂保險合同的，投保人未進行如實告知，保險人有權撤銷或解除合同，甚至不退還投保人已交的保險費，使合同歸于無效，保險人免于承擔保險單項下的保險責任。這顯然不能體現(xiàn)權利義務的對等和利益平衡。⑸投保人在事故發(fā)生后，請求保險人給予保險賠償也是合理的期待。規(guī)定保險利益，使保險與賭博相區(qū)別，減少了道德風險的發(fā)生，也為確定保險人履行義務的范圍提供了依據(jù)。此后，各國保險法均規(guī)定：投保人或被保險人對保險標的不具有保險利益者，保險合同無效?！薄侗ｋU法》第五十三條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。人身保險還具有一定的儲蓄性質，當保險期滿時，無論保險事故發(fā)生與否，被保險人或受益人都可以收回保險金額的全部或部分。（2）如此規(guī)定符合人身保險合同的性質。人身保險具有長期性，合同生效后，允許人身保險合同的保險利益發(fā)
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