【正文】 支出的增大， 保險人承擔(dān)的比例累進遞增，被保險人自負的比例 累進遞減。 比例給付條款 /共同保險條款 ? 對超賠額以上的醫(yī)療費用部分采用保險人和被保險 人共同分攤的比例給付方法。健康保險一般有免賠額規(guī)定，并有等待期（免責(zé)期）要求，給付金額也有限制。 （ 2）被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受的意外傷害。 64 三、意外傷害保險的責(zé)任范圍 （一）保險責(zé)任 意外傷害保險的責(zé)任是保險人因意外傷害所致的死亡和殘廢，不負責(zé)疾病所致的死亡。 ?年齡 ?均衡保費 ?自然保費 ?保費 ?三、人壽保險的保費確定（補充） 第一節(jié) 人身保險概述 第二節(jié) 人壽保險 第三節(jié) 意外傷害保險 第四節(jié) 健康保險 本章主要內(nèi)容： 52 第三節(jié) 意外傷害保險 一、意外傷害保險的概述 二、意外傷害保險的種類 三、意外傷害保險的責(zé)任范圍 四、意外傷害保險的品種 五、意外傷害保險的種類 一、 意外傷害保險的概述 （一）意外傷害保險的含義 指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的保險。 ? “南水一號”是太平人壽借助太平資產(chǎn)獨家發(fā)起為南水北調(diào)債權(quán)投資計劃而專門設(shè)計的，是一款 8年滿期的萬能型產(chǎn)品。如果被保險人在一定期間內(nèi)死亡，保險人不負給付責(zé)任，或者減少給付金額。 從保險人承擔(dān)的保險責(zé)任看，定期壽險小于終身壽險，終身 壽險小于兩全保險。 ? 兩全保險特點：承包責(zé)任最全面；保險費率較高；儲蓄性得到充分體現(xiàn)。 在生存保險中，保險金的給付是以被保險人在期滿時生存為條件的。 特點：繳費多少與繳費期限相關(guān)；年均衡保費大于普通 終身壽險，適合短期內(nèi)有較高收入的人購買。指保險期間不確定，保險人向被保險人提供終身死亡保險保障的人壽保險。條款中規(guī)定的常見選擇權(quán)包括： 辦理退保，領(lǐng)取退保金 申請辦理減額繳清保險 申請辦理展期定期保險 七、保單貸款條款 保單貸款條款的基本內(nèi)容是：人壽保險合同生效滿一定時期（一般是 1年或 2年）后，投保人可以以保單為質(zhì)押向保險人申請貸款，貸款金額以該保單的現(xiàn)金價值為限。是由國家政府出面強令實施的人身保險。 表述之二：以人的身體或壽命為保險標(biāo)的的保險 ， 當(dāng)被保險人發(fā)生死亡 、 傷殘 、 疾病等保險事件或生存到保險期滿時 ， 保險人給付保險金 。 （三）按投保的風(fēng)險劃分 人壽保險 意外傷害保險 健康保險 （四）人身保險作用劃分 ? ：定期壽險、意外險、健康險 ? ：年金保險、子女教育金保險 ? ：分紅保險、萬能保險 15 三、人身保險的作用 對個人和家庭提供經(jīng)濟保障和投資理財渠道 有利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營 發(fā)展商業(yè)性的人身保險支持我國社會保險制度改革 人身保險基金實現(xiàn)融資職能促進經(jīng)濟發(fā)展 四、人身保險合同常用條款 一、不可爭條款 不可爭條款也稱為不可抗辯條款，其基本內(nèi)容通常是：自人身保險合同訂立時起，超過一定時限（通常為一年或二年）之后，保險人將不得以投保人在投保時違反最大誠信原則，沒有如實履行如實告知義務(wù)等理由主張合同自始無效。 第一節(jié) 人身保險概述 第二節(jié) 人壽保險 第三節(jié) 意外傷害保險 第四節(jié) 健康保險 本章主要內(nèi)容： 25 第二節(jié) 人壽保險 ? 一、人壽保險基本概念 ? 二、人壽保險的基本類型 ? 三、人壽保險的保費確定 一、人壽保險的概念 ? （一）人壽保險的概念 ，是以人的生命為保險標(biāo)的，以人的生死為保險事故，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人或受益人履行給付保險金責(zé)任的一種人身保險。 特點：費率較低，但是略高于定期壽險的費率水平，適 合中等收入者購買。是死亡保險的特殊險種，通常使用終身壽險方式。 ② 期滿生存者領(lǐng)取的保險金 =本人繳納的保費 +保險期 限內(nèi)死亡者繳納的保費 ③ 壽險實務(wù)中的單純的生存保險：單純的生存保險 + 死亡保險 +年金保險 (2)年金保險 ① 年金：每間隔一定時期支付相同數(shù)量的金額。 （ 3）養(yǎng)老附加兩全保險（兩全保險附加定期壽險） 概念：被保險人若期滿生存，保險人按照約定的保險金 額給付保險金；若在保險期限內(nèi)死亡，保險人按照約定 金額的一定倍數(shù)給付保險金。取而代之的是不同類型險種的組合。 ? 保單持有人在繳納一定量的首期保費后，可以按自己的意愿選擇任何時候繳納任何數(shù)量的保費。對于短期資金充足的客戶，通過增加“南水一號”的比重，充分享受中短期理財帶來的收益并減輕后續(xù)年度的繳費壓力；而對于收入穩(wěn)定的客戶，則建議搭配較高比例的“盛世金享”，以期在長期穩(wěn)健養(yǎng)老的同時兼顧理財。） （三）意外傷害的含義 ? 意外傷害： 沒有預(yù)見、違背意愿、突然的外來侵害造成被保險人身體明顯、劇烈損傷的事實 ? 兩個必要條件：意外和傷害 ? 意外：主觀上沒有預(yù)計 預(yù)計到卻無力規(guī)避 對被保險人而言是外來的 偶然事件或突發(fā)性事件 非被保險人本意 （四）意外傷害的三要素 傷害 ：遭受外來事故，發(fā)生損失、損傷 ? 三個要素：致害物、侵害對象、侵害事實 ? 致害物：物質(zhì)基礎(chǔ) ? 侵害對象：被保險人的身體 ? 侵害發(fā)生：被保險人身體受到損傷 ? 侵害之間的因果關(guān)系：存在侵害的客觀過程 十五種侵害方式： ? 碰撞、撞擊 ? 墜落、跌倒、坍塌 ? 淹溺 ? 灼燙、火災(zāi) ? 輻射、