人身保險產(chǎn)品開發(fā)-在線瀏覽
2025-03-10 20:58本頁面
【正文】 — 對產(chǎn)品要求高 —— 創(chuàng)新動力大三、人身保險產(chǎn)品組合o 產(chǎn)品組合： 某一公司所能提供的產(chǎn)品類別、產(chǎn)品系列、產(chǎn)品形式和產(chǎn)品項目。三、人身保險產(chǎn)品組合o 保險公司角度 產(chǎn)品組合的合理性主要從成本、利潤、風險控制、市場競爭等方面來衡量。n 成本p 每張保單只可以選擇 一個主契約 ，但可以選擇 一個或多個附加險 ；p 打印保單的成本、維持客戶的成本與主契約有很大關系，公司可以通過推銷高利潤的附加險以維持整個產(chǎn)品組合的合理性。p 比如，將產(chǎn)品系列中的某些產(chǎn)品定低價以獲取市場競爭優(yōu)勢，而對具有競爭力的產(chǎn)品定高價，以實現(xiàn)利潤，從而保持產(chǎn)品組合的合理性。p 產(chǎn)品組合的深度 ：由公司在每一產(chǎn)品系列中提供的不同產(chǎn)品形式或不同產(chǎn)品項目的數(shù)目決定的。 為了處于有利的市場競爭地位，加寬產(chǎn)品組合寬度、加深產(chǎn)品組合深度、保持所有產(chǎn)品的一致性三、人身保險產(chǎn)品組合o 消費者角度n 保費者保險需求因素n 消費者經(jīng)濟能力n 消費者自主消費因素p 消費者的自主性較差，需要保險公司及其代表喚起其潛在的消費需求。包括對預定費用率、預定利率、預定死亡率的規(guī)定p 對 保單現(xiàn)金價值的規(guī)定 ： 《 人身保險精算規(guī)定 》 、 《 個人分紅保險精算規(guī)定 》 、 《萬能保險 … 》 、 《 投連險 … 》實例演示n 見 《 個人分紅保險精算規(guī)定 》 word文檔二、人身保險產(chǎn)品開發(fā)與稅收制度o 保險與稅收的關系：互動n 保險與稅收相互作用的結果主要影響到 作為課稅源泉的稅源（保險公司） 和作為保險業(yè)發(fā)展動力的 保險需求 兩個方面。n 國家對保險業(yè)主要征收 營業(yè)稅和企業(yè)所得稅兩大稅種，同時征收 城市維護建設稅 、 印花稅 等。n 城市維護建設稅p 外資保險公司免稅，中資保險公司不免。 閱讀材料 22P47n o 稅率低 —— 價格低 —— 有利于保險產(chǎn)品的銷售 —— 促進保險業(yè)發(fā)展 —— 增加稅源和稅收總量二、人身保險產(chǎn)品開發(fā)與稅收制度n o 我國目前只對 法定社會保險費 實行免 稅，而對個人 自愿購買的人身保險 則沒有稅收優(yōu)惠；o 與發(fā)達國家相比，我國只規(guī)定 保險賠款，即 補償性的賠款 可 以免繳個人所得稅，但對 保費支出、年金給付、滿期生存給付和保單紅利 均沒有減免費的規(guī)定。o 兩者都是社會保障體系的組成部分。 我國社會養(yǎng)老保障體系框架第三節(jié)第三節(jié) 人身保險產(chǎn)品開發(fā)流程人身保險產(chǎn)品開發(fā)流程o本節(jié)內(nèi)容安排n 一、產(chǎn)品概念形成n 二、產(chǎn)品開發(fā)過程n 三、產(chǎn)品執(zhí)行過程一、產(chǎn)品概念形成o （一）新產(chǎn)品概念的產(chǎn)生n “ 頭腦風暴 ”n 代理人的信息和意見反饋n 消費者信息p 人口發(fā)展趨勢。n 對創(chuàng)新程度的劃分 P55二、產(chǎn)品開發(fā)過程o 幾個關鍵環(huán)節(jié)n 制定產(chǎn)品設計綱要n 銷售渠道的進一步分析n 產(chǎn)品屬性的確定n 核?？刂苙 建立產(chǎn)品模型（定價及利潤測試）n 編寫并修訂產(chǎn)品說明書n 提高管理層批準圖 22 產(chǎn)品開發(fā)過程 P56二、產(chǎn)品開發(fā)過程o 如何從多個方案中選擇一種最佳方案，需考慮：n 外部環(huán)境：法律環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、市場環(huán)境n 公司內(nèi)部環(huán)境：公司戰(zhàn)略、公司利潤目標、行政操作的難度、客戶服務能力、培訓、銷售渠道、期望銷售額等 P56三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 精算部n 對產(chǎn)品最后定價n 負責監(jiān)管機構的報備工作n 將最終的產(chǎn)品特性、費率等相關資料提高產(chǎn)品開發(fā)委員會n 組織協(xié)調(diào)成員的工作三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 核保部n 撰寫投保規(guī)則以及投保書的填寫要求三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 營運部n 根據(jù)產(chǎn)品特性編寫條款n 制定投保規(guī)則和行政作業(yè)規(guī)則三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 法律事務部n 產(chǎn)品執(zhí)行
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