【正文】 不超過本合同的保險金額，且被保險人年滿四十五周歲的生效對應(yīng)日以后不再享有此項權(quán)益。 可續(xù)保性 指在合同約定的限制范圍內(nèi)，定期壽險到期可以 續(xù)保，而不論被保險人當(dāng)時的健康狀況如何。 特點(diǎn)： ； 。 第十一章 人壽保險 第一節(jié) 人壽保險的種類 二、 終身壽險 一、 定期壽險 四、 創(chuàng)新的人壽保險 三、 兩全保險 一、 定期壽險 也稱定期死亡保險，以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故 為前提而由保險人負(fù)責(zé)給付保險金的人壽保險。 (三 ) 分類 1. 普通意外傷害保險 專門為被保險人因意外事故以致身體蒙受損傷而提供保險保 障。保險人主要是根據(jù)以往各種意外 傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗統(tǒng)計來確定其費(fèi)率。 四、 意外傷害保險 （一）概念 指被保險人在保險有效期間，因遭遇 非本意的、外來、突然的 意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的保險。 二、 年金保險 年金保險是指保險金的給付采取年金這種形式的生存保險 ,而年金是一系列固定金額、固定期限的貨幣的收支。這種分類方法收到爭議頗多。 第二節(jié) 人身保險的類型 一、 人壽保險 四、 意外傷害保險 二、 年金保險 三、 健康保險 一、 人壽保險 人身保險包括人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險。 在財產(chǎn)保險中，保險人不需要對每份保單都進(jìn)行責(zé)任準(zhǔn)備金的 計算和提取。保險人用投保 人早期多繳的保費(fèi)來彌補(bǔ)保險后期不足的保費(fèi)。均衡費(fèi)率不反映被保險人當(dāng)年 的死亡率（自然費(fèi)率）。 為了克服短期保險中的不平衡性，人身保險一般都采取長期性 業(yè)務(wù)大部分險種按照年度均衡費(fèi)率計算保費(fèi)。因此人身保險的投保人對保費(fèi)費(fèi)率的高低具有更強(qiáng)的敏感性。 ；而人身保險產(chǎn)品 絕大多數(shù)都是屬于自愿性的 。 二、 人身保險產(chǎn)品的特點(diǎn) 與產(chǎn)險比，人身保險、特別是壽險產(chǎn)品的需求彈性較大。 (三 ) 死亡風(fēng)險隨被保險人年齡的增長而增加 在財產(chǎn)保險中，每年發(fā)生保險事故的概率一般不會 有很大變化，不存在風(fēng)險性逐年增高的問題。 在現(xiàn)實(shí)中，大部分保險人都是以被保險人不論何時死亡以及被保險人在一定時期內(nèi)或者死亡或者生存作為保險事故來承保的，因此人身保險的給付率大大超過財產(chǎn)保險的賠款率，人身險的費(fèi)率通常也就高于財產(chǎn)險的費(fèi)率。主要險種：定期死亡保險、終身保險、生存保險、生死兩全保險、各種健康保險、意外傷害保險、年金保險、子女教育保險、婚嫁保險等。 第七講 人 身 保 險（上） 第十章 人身保險引論 第一節(jié) 人身保險的特點(diǎn) 一、 人身保險事故的特點(diǎn) 三、 人身保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 二、 人身保險產(chǎn)品的特點(diǎn) 人身保險 是指以人的生命、身體或健康作為保險標(biāo)的的一種保險。當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險人承擔(dān)給付預(yù)定的保險金或年金的義務(wù)。 一、 人身保險事故的特點(diǎn) (一 ) 大部分人身保險事故的發(fā)生具有必然性 一般來說，財產(chǎn)保險事故的發(fā)生具有較大的不確定性；而人身保險中壽險事故的發(fā)生卻是確定的：一個人非生即死具有必然性。 (二 ) 保險事故的發(fā)生具有分散性 在人身保險中，一般不會出現(xiàn)大量保險標(biāo)的同時遭 受損失的情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營上具有相對穩(wěn)定性。而不 同年齡的人，其死亡率是不相同的，人的死亡危險 是隨著其年齡的增長而逐年增加的。 主要原因： 、觀念上的原因，人們能夠更輕松地談?wù)撠敭a(chǎn)的受損而不大 愿意談?wù)撊说乃劳龊蛡麣埖葐栴}，產(chǎn)險的推銷較人身險的推銷更為容易 。 ，在現(xiàn)實(shí)中，一般沒有其他產(chǎn)品可以替代它的這一功能；而人身險，特別是一些人壽保險具有儲蓄性質(zhì)，其替代產(chǎn)品相對較多。 三、 人身保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn) (一 ) 人身保險一般都是長期性業(yè)務(wù)，并使用均衡費(fèi)率 在人身保險中，如果以當(dāng)年死亡率作為依據(jù)計收保費(fèi)，就會出 現(xiàn)年輕的被保險人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)較輕、年老的被保險人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)過 重的情況。 年度均衡費(fèi)率計收保費(fèi)：保險人每年收取的保費(fèi)的數(shù)量不隨被 保險人死亡率的變化而變化，而是每年收取相同數(shù)量的保費(fèi)， 費(fèi)率在整個保險期內(nèi)保持不變。在投保人繳費(fèi)的早期，均衡費(fèi)率高于 自然費(fèi)率；而在晚期，均衡費(fèi)率低于自然費(fèi)率。 (二 ) 保險人對每份人壽保險單逐年提取準(zhǔn)備金 保險人在前期多收的超額保費(fèi)是保險人對被保險人的負(fù)債，只 能作為準(zhǔn)備金提留，而不能視做保險人當(dāng)年的財務(wù)收入。 (三 ) 由業(yè)務(wù)本身的長期性所產(chǎn)生的特點(diǎn) 1. 可用于投資的資金多； 2. 保單調(diào)整的難度大； 3. 業(yè)務(wù)管理上的連續(xù)性。我國通常是將人身保險分為人壽、健康和意外傷害保險三類，而且健康險只負(fù)責(zé)由疾病引起的死亡傷殘，意外傷害險則負(fù)責(zé)由意外傷害引起的死亡傷殘。 人壽與健康保險公司可以向消費(fèi)者提供個人保險和團(tuán)體保險。 三、 健康保險 健康保險是為補(bǔ)償被保險人在保險有效期間內(nèi)因疾病、分娩或意外傷害而接受治療時所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，或補(bǔ)償被保險人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無法工作時的收入損失的一類保險。 (二 ) 與人壽保險相比較 意外傷害險中被保險人所面臨的風(fēng)險程度，并不因被保險人的 年齡、性別而有太大的差異。一般來說 ,影響 意外傷害保險費(fèi)率的主要因素是被保險人的職業(yè)。 2. 特種傷害保險 范圍僅限于特種原因或特定地點(diǎn)所造成的傷害，可以分為航空 意外傷害保險、旅游傷害保險、交通事故傷害保險、電梯乘客 傷害保險、船員傷害保險、團(tuán)體傷害保險、職業(yè)傷害保險等不 同種類 。如期限屆 滿，被保險人仍然生存，保險人不再承擔(dān)保險責(zé)任，也不退 還保險費(fèi)。 因為保險期限短，而且不是每份保單都必然發(fā)生給付，保險 責(zé)任相對較小； 。 可轉(zhuǎn)換性 指的是在合同約定的限制范圍內(nèi)，定期壽險可以 轉(zhuǎn)換為其他類型的壽險，例如終身壽險等。 ?轉(zhuǎn)換后的新合同將于轉(zhuǎn)換日開始生效，本公司將按本合同原核保等級、轉(zhuǎn)換之日被保險人的年齡及新合同的費(fèi)率計算保險費(fèi) 。投保人須提出書面申請并繳付轉(zhuǎn)換所需的費(fèi)用，本公司將按本合同原核保等級、轉(zhuǎn)換之日被保險人的年齡及轉(zhuǎn)換后新合同的費(fèi)率計算新合同的保險費(fèi)，且轉(zhuǎn)換后的新合同將以轉(zhuǎn)換日為合同生效日。 ? 在本合同生效后的第五個保險單周年日后，本公司不接受上述保證轉(zhuǎn)換的申請。 適合人群 : 一類是那些在短期內(nèi)擔(dān)任一項有可能危及其生命的臨時工 作，或急需保障的人。 (一 ) 定額定期壽險 死亡保險金在整個保險期間保持不變。遞減定期壽險保單的 續(xù)期保費(fèi)在整個保險期間通常不變。 需要注意的是，提供抵押貸款的機(jī)構(gòu)并不是保險合