人身保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)綜述-展示頁(yè)
2025-02-12 20:57本頁(yè)面
【正文】 現(xiàn)代壽險(xiǎn)死亡保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn) — 年金保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇（一）傳統(tǒng)壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)（ Term Life Ins.) 又稱死亡保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)死亡為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)。均衡保費(fèi) ： 對(duì)于長(zhǎng)期性的人壽保險(xiǎn)，將被保險(xiǎn)人應(yīng)在整個(gè)繳費(fèi)期間所繳納的保費(fèi)總額結(jié)合利息因素，均勻地分配在繳費(fèi)期的各個(gè)年度，使每期保費(fèi)為同一金額，不隨被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而變化的保險(xiǎn)費(fèi)。 人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最早產(chǎn)生的險(xiǎn)種，也是人身保險(xiǎn)的主要組成部分。 (除醫(yī)療保險(xiǎn)外， 無(wú)重復(fù)保險(xiǎn)、超額或不足額保險(xiǎn)等問(wèn)題，也不存在代位追償 )(二 ) 保險(xiǎn)期限上的 長(zhǎng)期性(三 ) 生命風(fēng)險(xiǎn)的 相對(duì)穩(wěn)定 性 (四 ) 壽險(xiǎn)保單的 儲(chǔ)蓄性 返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇三、人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之間的區(qū)別人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1. 保險(xiǎn)標(biāo)的不同 人的生命和身體 各類財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益2. 保險(xiǎn)金額的確定不同按各人的經(jīng)濟(jì)保障需要和投保人的繳費(fèi)能力確定以財(cái)產(chǎn)的客觀價(jià)值為基礎(chǔ)確定4. 可保利益原則的應(yīng)用不同可保利益表現(xiàn)為人與人之間的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)在投保時(shí)要存在可保利益表現(xiàn)為人與物之間的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)在出險(xiǎn)時(shí)要存在3. 合同性質(zhì)不同 約定給付性 價(jià)值補(bǔ)償性5. 保險(xiǎn)期限不同6. 風(fēng)險(xiǎn)特性不同 相對(duì)穩(wěn)定 波動(dòng)性大7. 購(gòu)買目的不同 保障性兼具儲(chǔ)蓄性 保障性 多為長(zhǎng)期性 多為短期性返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇167。167。返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇第八章 人身保險(xiǎn)本章內(nèi)容提要 * 人身保險(xiǎn)及其類別、特點(diǎn) * 人壽保險(xiǎn) * 意外傷害保險(xiǎn) * 健康保險(xiǎn)返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇本章學(xué)習(xí)目標(biāo) 通過(guò)學(xué)習(xí)本章，你應(yīng)該能夠： 掌握人身保險(xiǎn)的類別和特點(diǎn) 掌握人壽保險(xiǎn)合同主要條款的內(nèi)容及意義 掌握人身意外傷害的含義、特點(diǎn) 掌握健康保險(xiǎn)的特征及若干特別規(guī)定 能根據(jù)人壽保險(xiǎn)合同的主要條款分析解決實(shí)際問(wèn)題 返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇本章學(xué)習(xí)重點(diǎn)及難點(diǎn)重點(diǎn) ： 人壽保險(xiǎn)特征及其主要條款 健康保險(xiǎn)與意外保險(xiǎn)的含義、特征難點(diǎn) ： 對(duì)人身保險(xiǎn)特征的理解返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇一、人身保險(xiǎn)及類別人身保險(xiǎn) (Personal insurance)： 以人的 生命和身體 作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。投保人依據(jù)合同向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)給付保險(xiǎn)金。1 概述返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇二、分類按保障范圍人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)按投保方式個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn) 按保單是否參與分紅 分紅保單不分紅保單 按被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn) (健體保險(xiǎn) )次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn) (弱體保險(xiǎn) )返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) (以人壽保險(xiǎn)為例 )(一 ) 保險(xiǎn)金額的 定額給付 性。2 人壽保險(xiǎn)一、概念 人壽保險(xiǎn) (Life insurance)： 以人的 生命 為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死為保險(xiǎn)事件，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇人壽保險(xiǎn)采用均衡保費(fèi)。自然保費(fèi) ：按被保險(xiǎn)人每年的死亡率不同而收取的保險(xiǎn)費(fèi)。 特點(diǎn)： 可續(xù)保性、可轉(zhuǎn)換性、生命表的選擇性 生命表： 又稱死亡表，是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)人口生存死亡規(guī)律的統(tǒng)計(jì)表。分為國(guó)民生命表和經(jīng)驗(yàn)生命表。返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇終身壽險(xiǎn)（ Whole Life Ins.) （ 1） 含義： 不論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。它主要是提供養(yǎng)老保障，或?yàn)樽优峁┙逃稹? 死亡 給付對(duì)象是 受益人 ， 期滿 生存 給付對(duì)象是 被保險(xiǎn)人條款返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇n 兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn) : 1) 具有儲(chǔ)蓄成分 。 3) 保險(xiǎn)費(fèi)率較高 .返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇（二）現(xiàn)代壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn) － 保額隨其保費(fèi)分離帳戶的投資收益的變化而變化的終身壽險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn) － 繳費(fèi)方式靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)變額萬(wàn)能壽險(xiǎn) － 融合了保費(fèi)繳納靈活的萬(wàn)能壽險(xiǎn)與投資靈活的變額壽險(xiǎn)后而形成的新險(xiǎn)種條款返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇（三）年金保險(xiǎn)（ Annuity) 年金：一系列定期支付的貨幣金額 年金保險(xiǎn)： 保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人生存 期間，每隔一個(gè)固定周期，按期給付一定的保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限屆滿時(shí)為止。2. 目的： 保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益 。2. 目的：保護(hù)投保方的利益。返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇(三 ) 寬限期條款1. 含義： 對(duì)于分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人壽保險(xiǎn)，投保人支付首期保費(fèi)后，未按時(shí)交付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的，法律規(guī)定或合同中約定給予投保人一定的寬限時(shí)間 (我國(guó)法定的寬限期為 60天 )，在寬限期間內(nèi)，保險(xiǎn)合同 效力正常 。超過(guò)寬限期后，投保人仍未支付當(dāng)期保費(fèi) 的，合同效力 中止 。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：中止期限為 2年 。如健康狀況、職業(yè)變化、投保人的經(jīng)濟(jì)情況、其他保險(xiǎn)等。（ 3）必須歸還所有保單質(zhì)押貸款 .（ 4）不曾退保或把保單轉(zhuǎn)換為定期壽險(xiǎn).（ 5）必須在規(guī)定的期限內(nèi) .返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出本篇目錄下一篇(五 ) 年齡誤報(bào)條款含義：當(dāng)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)人有權(quán)按其實(shí)際年齡調(diào)整 保險(xiǎn)費(fèi) 或 保險(xiǎn)金額 。 假設(shè) 36歲與 35歲的年繳保費(fèi)分別為320元和 300元，則保險(xiǎn)人應(yīng)給付： 實(shí)繳保費(fèi) /應(yīng)繳保費(fèi) 保額 300/32010 000 ＝ 9375（元）返回目錄上一頁(yè)下一頁(yè)退出
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