【正文】 早逝危 險 （ 活的太短 ）167。 疾病危 險167。 按每年 6%增幅計算40000元53529元67579元85317元107710元2023/3/2 星期二4女性 預(yù) 期壽 命？世界衛(wèi)生組織發(fā)表的 《 2023年世界衛(wèi)生報告 》我國男性 預(yù) 期壽命 ？據(jù)香港可持續(xù)發(fā)展委員會預(yù)測，到 2033年香港人平均預(yù)期壽命將突破 80歲 ，其中女性為 88歲 ，男性為 。252。億。4+2+1倒三角家庭倒三角家庭結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)72023/3/2 星期二33 人口年齡結(jié)構(gòu)和撫養(yǎng)比單位：萬人　 總?cè)丝?(年末 ) 按年齡組分 總撫養(yǎng)比 少兒撫養(yǎng)比 老年撫養(yǎng)比年份 014歲 1564歲 65歲及以上 (%) (%) (%)　 人口數(shù) 比重 (%) 人口數(shù) 比重 (%) 人口數(shù) 比重 (%) 　 　 　　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　1982 101654 34146 62517 4991 1987 109300 31347 71985 5968 1990 114333 31659 76306 6368 1995 121121 32218 81393 7510 1996 122389 32311 82245 7833 1997 123626 32093 83448 8085 1998 124761 32064 84338 8359 1999 125786 31950 85157 8679 2023 126743 29012 88910 8821 2023 127627 28716 89849 9062 2023 128453 28774 90302 9377 2023 129227 28559 90976 9692 2023 129988 27947 92184 9857 2023 130756 26504 94197 10055 2023 131448 25961 95068 10419 2023 132129 25660 95833 10636 2023 132802 25166 96680 10956 2023 133450 24659 97484 11307 2023 134091 22259 99938 11894 2023 134735 22164 100283 12288 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　問題一：養(yǎng)老替代率問題v養(yǎng)老雙軌制 企業(yè)社會養(yǎng)老保險： 40%；機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老： 92%107%問題二：社會養(yǎng)老金資金利用問題v社保基金監(jiān)管不到位導(dǎo)致的挪用、貪污，資金利用率低等帶來社?；鸶√潎?yán)重，存在巨大的隱形債務(wù)v養(yǎng)老金替代率，是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。有關(guān)資料顯示，國際勞工組織 《 社會保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約 》 目前規(guī)定，養(yǎng)老金的最低替代率為 55%。這說明我國養(yǎng)老金替代率不僅已經(jīng)遠低于 《 社會保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約 》 規(guī)定的 55%的最低替代率，對照我國人均高達 28%的世界最高繳費率，不難發(fā)現(xiàn)實際替代率水平已居于世界 160多個國家排名的末位。我國的繳費率畸高，列世界 180多個國家之首。目前三比一的供養(yǎng)比（三人繳費供一人退休費用），三人的 28%合計，繳費率達到 84%。這是一種極不公平極為反常的現(xiàn)象。疾病無時無刻不在覬覦著我們健康的肌體！注：數(shù)據(jù)來源于 2023年中國衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展情況統(tǒng)計公報中國人壽康寧定期保障計劃 20種大病一、 惡 性 腫 瘤 —— 不包括部分早期 惡 性 腫 瘤二、急性心肌梗塞三、 腦 中 風(fēng) 后 遺 癥 —— 永久性的功能障礙四、重大器官移植 術(shù) 或造血干 細 胞移植 術(shù) —— 須 異體移植手 術(shù)五、冠狀 動 脈搭 橋術(shù) （或稱冠狀 動 脈旁路移植 術(shù) ） —— 須開胸手 術(shù)六、 終 末期 腎 ?。ɑ蚍Q慢性 腎 功能衰竭尿毒癥期） —— 須透析治 療 或 腎臟 移植手 術(shù)七、多個肢體缺失 —— 完全性斷離八、急性或 亞 急性重癥肝炎九、雙目失明 —— 永久性不可逆十、 癱瘓 —— 永久完全十一、嚴(yán)重阿爾茨海默病 —— 自主生活能力完全喪失十二、嚴(yán)重腦損傷 —— 永久性的功能障礙十三、嚴(yán)重帕金森病 —— 自主生活能力完全喪失十四、嚴(yán)重 Ⅲ 度燒傷 —— 至少達體表面積的 20%十五、嚴(yán)重運動神經(jīng)元病 —— 自主生活能力完全喪失十六、重型再生障礙性貧血十七、主動脈手術(shù) —— 須開胸或開腹手術(shù)十八、嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥十九、嚴(yán)重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病二十、嚴(yán)重重癥肌無力2023/3/2 星期二 20232023年醫(yī)療機構(gòu)門診和住院病人人均醫(yī)藥費用 注：數(shù)據(jù)來源于 2023年中國衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展情況統(tǒng)計公報2023/3/2 星期二龐 大 的 醫(yī) 藥費2023/3/2 星期二20232023年不同級別綜合醫(yī)院門診和出院病人人均醫(yī)藥費用　 門診病人次均醫(yī)藥費用 (元 )住院病人人均醫(yī)藥費用 (元)2023 2023 2023 2023部 屬 省 屬 地級市屬 縣級市屬 縣 屬 城鄉(xiāng)醫(yī)療保障其他方面的覆蓋情況是：公費勞保醫(yī)療占 %，合作醫(yī)療占 8%，基本醫(yī)療保險占 %，商業(yè)保險占 %，其他社會醫(yī)療保險占%。2023/3/2 星期二22一生危險事故概率危 險 事故 發(fā) 生概率 受 傷 1／ 3 難產(chǎn) 1／ 6　 車禍 1／ 12　心 臟 病突然 發(fā) 作 1／ 77　在家中受 傷 1／ 80　受到致命武器的攻 擊 1／ 260　死于心 臟 病 1／ 340　　 家中成 員 死于突 發(fā) 事件 1／ 700 乳腺癌 (女性 ) 1／ 10　死于中 風(fēng) 1／ 1700　死于突 發(fā) 事件 1／ 2900　死于 車禍 1／ 5000　　　　　　　　－－每年都可能遇到的危險事故 1／ 5700被謀殺 1／4000自殺 (女性 )1／ 5000因墜落摔死 1／ 26000走路時被汽車撞死 1／ 50000溺水而死 1／ 60000167。167。167。167。167。167。2023/3/2 星期二2023年平安理賠情況 發(fā)生概率死于心臟病 1／ 5死于中風(fēng) 1／ 45自殺 1／ 97死于飛機失事 1／ 700000一生中可能道遇到的危險有167。167。167。167。167。167。2023/3/2 星期二25謹(jǐn)謹(jǐn) 慎理慎理 財財 應(yīng)應(yīng) 付不同人生付不同人生 階階段段l 人壽保 險 就是l 客 戶買 的不是保 險 而是 危險影響保險－－危險是前提與基礎(chǔ)，危險的發(fā)展是保險發(fā)展的依據(jù)167。 互制與互促人身保險與人身危險272023/3/2 星期二Contents1 人身保險概述2 人壽保險4 健康險3 人身意外傷害保險5 團體保險28第一節(jié) 人身保險概述人身保險的概念123 人身保險的分類人身保險的特征4292023/3/2 星期二一、人身保險的概念u（一）什么是人身保險？n 表述之一：以 人的身體或者生命 為保險標(biāo)的，保險人對被保險人的生命或者身體因遭受 事故、意外傷害、疾病、衰老 等原因?qū)е?死亡、傷殘、喪失工作能力 或者 年老退休 負責(zé)給付保險金。302023/3/2 星期二（二）人身保險內(nèi)涵分?jǐn)偨o付保險金生命價值 的確定采取 均衡保費312023/3/2 星期二均衡保費和自然保費u 自然保費n 人的死亡率與年齡正相關(guān)（除幼年外）n 死亡率逐年增加，保費亦增加，n 年末年初收支保險人收支相抵收入 支出=322023/3/2 星期二u 自然保費特點n 年齡增加，死亡率逐年增加，保費亦增加，且增加的速度越來越快u 自然保費缺點n 容易出現(xiàn)逆選擇n 不符合人類收入周期均衡保費332023/3/2 星期二均衡保費均衡保費Eu均衡保費特點n 投保人在保險期間的每一年所繳保費相等u自然保費優(yōu)點n 均衡負擔(dān)342023/3/2 星期二二、人身保險的特征人身保險的特征（一）保險金的性質(zhì) （二）保險事故的特點（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點 （四）保險收益的特點352023/3/2 星期二（一）保險金的性質(zhì)u人身保險是給付性保險n 生命無法用貨幣衡量n 在人身保險中不存在 重復(fù)投保、超額投保、代位追償問題 人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。362023/3/2 星期二（