【正文】 —— 須開胸或開腹手術(shù)十八、嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥十九、嚴(yán)重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病二十、嚴(yán)重重癥肌無力2023/3/2 星期二 20232023年醫(yī)療機(jī)構(gòu)門診和住院病人人均醫(yī)藥費用 縣級市屬 2023/3/2 星期二22一生危險事故概率危 險 事故 發(fā) 生概率 受 傷 1／ 3 難產(chǎn) 1／ 6　 車禍 1／ 12　心 臟 病突然 發(fā) 作 1／ 77　在家中受 傷 1／ 80　受到致命武器的攻 擊 1／ 260　死于心 臟 病 1／ 340　　 家中成 員 死于突 發(fā) 事件 1／ 700 乳腺癌 (女性 ) 1／ 10　死于中 風(fēng) 1／ 1700　死于突 發(fā) 事件 1／ 2900　死于 車禍 1／ 5000　　　　　　　　－－每年都可能遇到的危險事故 1／ 5700被謀殺 1／4000自殺 (女性 )1／ 50000溺水而死 1／ 60000167。167。167。2023/3/2 星期二2023年平安理賠情況 1／ 45自殺 1／ 97死于飛機(jī)失事 167。167。167。 互制與互促人身保險與人身危險272023/3/2 星期二Contents1 人身保險概述2 人壽保險4 健康險3 人身意外傷害保險5 團(tuán)體保險28第一節(jié) 人身保險概述人身保險的概念123 人身保險的分類人身保險的特征4292023/3/2 星期二一、人身保險的概念u（一）什么是人身保險？n 表述之一：以 人的身體或者生命 為保險標(biāo)的，保險人對被保險人的生命或者身體因遭受 事故、意外傷害、疾病、衰老 等原因?qū)е?死亡、傷殘、喪失工作能力 或者 年老退休 負(fù)責(zé)給付保險金。 人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。n 紅利的來源n 利差益：實際投資回報率大于預(yù)期的利率所產(chǎn)生的盈余。u年金保險從嚴(yán)格的理論意義上講，是一種生存保險，但是從各國保險實踐看，存在背離這一性質(zhì)的情況，更多的是從保險金的給付方式這一操作技術(shù)的層面使用這個概念。指以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故（高殘）作為保險金給付條件的人壽保險。 592023/3/2 星期二u終身壽險依據(jù)繳費方式分n 普通終身壽險n 限期繳清保費的終身壽險n 躉繳保費的終身壽險普通終身壽險含義：又稱終生繳費的終身壽險?？梢岳斫鉃橄奁诶U費的一種極端形式。繳費期的界定：規(guī)定繳費的年數(shù)；規(guī)定達(dá)到被保險人某個年齡。n 適用對象：相互之間有經(jīng)濟(jì)利益的人共同投保。n 所謂年金，它是收付款項的一種方法，是指一方當(dāng)事人在規(guī)定或約定的期限中有規(guī)則并且定期地向另一方當(dāng)事人給付一定金額的方式。72u一、分紅壽險n 含義：是指簽訂保險合同時合同雙方當(dāng)事人在合同中約定，當(dāng)投保人所購險種經(jīng)營出現(xiàn)盈利時，保單所有人享有 紅利 的分配權(quán)。因此在保單生效后， “ 多 ” 交的保險費便 “ 存 ” 在了保險單上，這部分 “ 存 ” 起來的保險費，保險公司會如期提存 責(zé)任準(zhǔn)備金 ，來保證保險公司履行將來的給付義務(wù)n 保單項下積存的不同保單年度核算出來的責(zé)任準(zhǔn)備金便是保單的現(xiàn)金價值責(zé)任準(zhǔn)備金：在均衡保費下，保險公司把前期收取保費再支付了死亡保險金后多余的部分提出來，逐年累計以應(yīng)付后期繳費不足死亡支付部分2023/3/2 星期二 81（ 3）萬能壽險的現(xiàn)金價值第一期所交的可變保費費用死亡率費用利息第一期現(xiàn)金價值第二期第一期現(xiàn)金價值所交的可變保費費用死亡率費用利息第二期現(xiàn)金價值第三期第二期現(xiàn)金價值所交的可變保費費用死亡率費用利息第三期現(xiàn)金價值822023/3/2 星期二u(4)萬能壽險保費繳納方式n 投保人保費繳納首期保費后，可以選擇在以后的任何時候繳納任何數(shù)額的保險費，只要保單的現(xiàn)金價值能足以支付保單的各項保險成本和相關(guān)費用，保單就持續(xù)有效n 規(guī)避保單失效的措施n 通常保險人規(guī)定的首期繳納的保費較高n 建立目標(biāo)繳費額，采用銀行自動劃撥的方式引導(dǎo)投保人繳費n 繳納最低保費保單不失效的條款832023/3/2 星期二（ 5）保證利率與結(jié)算利率u保證利率n 萬能壽險通常會保證最低的現(xiàn)金價值累積利率，并在合同中明確載明 ,即保證利率u結(jié)算利率n 保險公司實際支付的利率通常高于保證利率 ,這就是結(jié)算利率 ,也稱當(dāng)期利率 .n 結(jié)算利率可能是保險公司當(dāng)期 投資 的收益水平 ,也可能是保險公司的 投資組合 收益 .842023/3/2 星期二變額萬能壽險u變額萬能壽險含義n 是變額壽險與萬能壽險相結(jié)合的產(chǎn)物n 它結(jié)合了萬能壽險保費靈活的特征以及變額壽險中投保人可以選擇賬戶投向的特征85補(bǔ)充：人壽保險的常見補(bǔ)充條款u保費豁免條款n 殘疾保費豁免：被保險人 全殘 時可以豁免續(xù)期保費而保單繼續(xù)有效n 投保人死亡保費豁免：針對未成年人保單設(shè)計，如果投保人死亡或全殘，可以豁免續(xù)期保費而保單繼續(xù)有效。 2023/3/2 星期二 90一、意外傷害保險的概念? 意外傷害含義? 意外傷害保險的定義912023/3/2 星期二完整意外傷害陣容u意外n 被保險人事先沒有預(yù)見到n 違背被保險人的主觀意愿n 非疾病的u意外傷害n 意外n 傷害u傷害n 人身受到侵害的客觀事實n 致害物：外來的n 致害對象：人身n 侵害事實：損傷事實（一）意外傷害含義922023/3/2 星期二（二）意外傷害保險的含義u意外傷害保險定義n 被保險人在保險有效期間，因遭遇 非本意 的、 外來的、 突然 的、 非疾病的 意外事故， 致使 其身體遭受傷害而殘疾、死亡、 支出醫(yī)療費 、暫時喪失勞動能力時，保險人依照合同約定給付保險金的保險。 952023/3/2 星期二二、意外傷害保險的特征u（一）保險金給付n 給付保險金n 死亡保險金：按約定的保險金額給付n 殘廢保險金：大多按保險金額的一定百分比給付962023/3/2 星期二u（二）保費計算基礎(chǔ)n 費率厘定不以 死亡表 為依據(jù)，主要根據(jù)以往各種意外傷害事故發(fā)生概率的經(jīng)驗統(tǒng)計來確定；n 職業(yè)、工種或從事活動危險程度 是計算意外傷害保險費率的重要因素n 被保險人面臨的風(fēng)險程度不因被保險人的年齡、健康、性別不同而有差別n 高齡者可以投保且不必體檢。1012023/3/2 星期二（二）特約可保意外傷害u特約可保意外傷害一般包括n 戰(zhàn)爭使被保險人遭受的意外傷害n 被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受意外傷害n 核輻射造成的意外傷害n 醫(yī)療事故造成的意外傷害1022023/3/2 星期二四、意外傷害保險的保險責(zé)任u（一）意外傷害保險的保險期限和責(zé)任期限n 只要被保險人在 保險期限 遭受意外傷害，且自受意外傷害之日起的一定時期內(nèi)（ 90、 180、 360天）造成死亡或殘廢，保險人承擔(dān)保險責(zé)任n 責(zé)任期限：自遭受意外傷之日起的一定時期就是責(zé)任期限n 注意： 責(zé)任期限可以超出保險期限，即 使當(dāng)被保險人死亡或被確定為殘疾時 保險期限 已經(jīng)結(jié)束，保險人仍要負(fù)責(zé)給付保險金。殘廢保險金：大多按保險金額的一定n 意外傷害是死亡、殘廢的 近因n 即意外傷害是造成被保險人死亡、殘廢的最直接、最有效、起決定性作用的原因。1072023/3/2 星期二案例討論：同難兄弟不同獲賠 u 某公司安排一輛大巴組織員工旅游。 u 張強(qiáng)因顱腦受到重度損傷，且失血過多，搶救無效，于兩小時后身亡。保險公司接到報案后立即著手調(diào)查，了解到：張強(qiáng)一向身體健康，而王成則患心臟病多年u 最后，根據(jù)《人身意外傷害保險條款》及《人身意外傷害保險傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)》，保險公司給付張強(qiáng)死亡保險金人民幣 10萬元，只給付王成意外傷殘保險金 5萬元。 　　u 醫(yī)療保險 是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。n 一般地，以是否是明顯的外來原因作為意外傷害和疾病的分界線 。共保比例1272023/3/2 星期二（二） 疾病保險u什么是疾病保險n 以疾病為給付保險金條件的保險保單的保險金額比較大，以足夠支付其產(chǎn)生的醫(yī)療費用支出。他目前的收入為每月 1000元，而其原來的收入是每月 3000元。星期二謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH