風控部管理辦法(文件)
【正文】 審查、風控知識培訓、風控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預防、補救和處置風險的過程。第三節(jié) 風控知識培訓第二十條 風控部應當與人力資源部門建立協(xié)作機制，制訂風控知識培訓計劃，開發(fā)有效的風控培訓和教育項目，定期組織風控培訓工作。第二十二條 監(jiān)管部負責人負責對本部門風控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風控部提供風險信息和提交定期監(jiān)管報告。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機制，對涉嫌違規(guī)事項或風險隱患進行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時化解風險。定期報告包括監(jiān)管部定期向風控部提交的監(jiān)管報告和風控部巡查檢查報告和中期及年度風控報告。第三十一條 就特定風險事項，各級風控管理人員原則上應首先向本部門或本層級負責人報告。第七節(jié) 風控管理的檔案與留痕第三十四條 公司建立風控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風控部協(xié)助風控總監(jiān)，對風控部和監(jiān)管部日常的風控管理能力和風控狀況進行跟蹤評價并計入考核。（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構的要求，是否有遺漏。應重點調(diào)查申請人的主體資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。C、調(diào)查申請人提供資料的真實性、合法性。（4）對項目的風險分析①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。④對質(zhì)押物保障力度的分析。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風險的重要措施。 10。對同意或有條件同意監(jiān)管的項目，待評審委員簽字后連同相關材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監(jiān)管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場部、監(jiān)管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監(jiān)管項目的有關合同，并完成相關抵質(zhì)押手續(xù)。⑤對監(jiān)管方案的風險分析。②對申請人面臨的市場風險和所在行業(yè)的風險分析。②申請人的社會關系調(diào)查。審查貸款卡及其他相關信息，調(diào)查其反擔保能力是否符合相關規(guī)定。反擔保人必須符合相關法規(guī)的要求。（3）對申請人的調(diào)查與分析①營運能力的調(diào)查。第六章 風控部業(yè)務流程第三十七條 風控部按照嚴格的風控流程，對所有項目進行風險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。第五章 舉報、問責與績效考核第三十五條 建立違規(guī)舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規(guī)行為的權利。第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級報告：（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風險隱患；（二）已報告的風險事項沒有得到上一級的有效處理；第四十五條 出現(xiàn)下列情形之一，各級風控管理人員可在分級報告的同時跨級上報：（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴重后果的；（二）對本部門違規(guī)操作，同級管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時糾正；（三）發(fā)生重大有爭議事件，部門內(nèi)部意見存在分歧，需要上級進行決策的；（四）上一級管理層指定要求上報的；（五）國家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認為需跨級報告的事項。第
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