風(fēng)控部管理辦法(文件)
【正文】 審查、風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)、風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)提醒、警示、報(bào)告與反饋等一系列活動(dòng)來預(yù)防、補(bǔ)救和處置風(fēng)險(xiǎn)的過程。第三節(jié) 風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)第二十條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)與人力資源部門建立協(xié)作機(jī)制，制訂風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃，開發(fā)有效的風(fēng)控培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，定期組織風(fēng)控培訓(xùn)工作。第二十二條 監(jiān)管部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)本部門風(fēng)控管理的有效性進(jìn)行日常和定期的自我檢查和評(píng)價(jià)，向風(fēng)控部提供風(fēng)險(xiǎn)信息和提交定期監(jiān)管報(bào)告。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機(jī)制，對(duì)涉嫌違規(guī)事項(xiàng)或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。定期報(bào)告包括監(jiān)管部定期向風(fēng)控部提交的監(jiān)管報(bào)告和風(fēng)控部巡查檢查報(bào)告和中期及年度風(fēng)控報(bào)告。第三十一條 就特定風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，各級(jí)風(fēng)控管理人員原則上應(yīng)首先向本部門或本層級(jí)負(fù)責(zé)人報(bào)告。第七節(jié) 風(fēng)控管理的檔案與留痕第三十四條 公司建立風(fēng)控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風(fēng)控部協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)，對(duì)風(fēng)控部和監(jiān)管部日常的風(fēng)控管理能力和風(fēng)控狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)并計(jì)入考核。（2）審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司和金融機(jī)構(gòu)的要求，是否有遺漏。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查申請(qǐng)人的主體資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請(qǐng)人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì)）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì)）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。C、調(diào)查申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、合法性。（4）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析①對(duì)申請(qǐng)人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力的分析。④對(duì)質(zhì)押物保障力度的分析。此外，本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。 10。對(duì)同意或有條件同意監(jiān)管的項(xiàng)目，待評(píng)審委員簽字后連同相關(guān)材料上報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)最后審批決定；風(fēng)控部在收到項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，如屬于同意監(jiān)管的，按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場(chǎng)部、監(jiān)管部與申請(qǐng)客戶、反擔(dān)保第三人簽訂監(jiān)管項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。⑤對(duì)監(jiān)管方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。②對(duì)申請(qǐng)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。②申請(qǐng)人的社會(huì)關(guān)系調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。（3）對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查與分析①營運(yùn)能力的調(diào)查。第六章 風(fēng)控部業(yè)務(wù)流程第三十七條 風(fēng)控部按照嚴(yán)格的風(fēng)控流程，對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。第五章 舉報(bào)、問責(zé)與績(jī)效考核第三十五條 建立違規(guī)舉報(bào)制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報(bào)違規(guī)行為的權(quán)利。第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級(jí)報(bào)告：（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患；（二）已報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)沒有得到上一級(jí)的有效處理；第四十五條 出現(xiàn)下列情形之一，各級(jí)風(fēng)控管理人員可在分級(jí)報(bào)告的同時(shí)跨級(jí)上報(bào)：（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時(shí)跨級(jí)上報(bào)可能會(huì)造成更嚴(yán)重后果的；（二）對(duì)本部門違規(guī)操作，同級(jí)管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時(shí)糾正；（三）發(fā)生重大有爭(zhēng)議事件，部門內(nèi)部意見存在分歧，需要上級(jí)進(jìn)行決策的；（四）上一級(jí)管理層指定要求上報(bào)的；（五）國家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認(rèn)為需跨級(jí)報(bào)告的事項(xiàng)。第
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