風(fēng)控部門制度匯總(文件)
【正文】 時(shí)復(fù)核。主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成復(fù)核報(bào)告。評(píng)審會(huì)委員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人請(qǐng)假。此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議。提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡(jiǎn)要說明前次的審批意見，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息。風(fēng)控部：負(fù)責(zé)貸后管理制度建設(shè)，動(dòng)態(tài)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)，對(duì)業(yè)務(wù)部的貸后檢查報(bào)告獨(dú)立進(jìn)行抽查。風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員建立相應(yīng)客戶《首貸查臺(tái)帳》（見附件三），對(duì)于未按約定用途使用授信的客戶，風(fēng)險(xiǎn)控制人員需對(duì)此予以記錄，如其資金直接流入關(guān)聯(lián)企業(yè)，業(yè)務(wù)人員需進(jìn)一步了解資金流向。業(yè)務(wù)人員出具貸中檢查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員出具貸中檢查復(fù)核報(bào)告。如貸款期限少于一個(gè)月（包括一個(gè)月）的客戶，可簡(jiǎn)化此程序。風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員建立《到期前檢查臺(tái)帳》（見附件八），對(duì)于還款可能會(huì)有逾期風(fēng)險(xiǎn)的客戶，風(fēng)險(xiǎn)控制工作人員協(xié)同業(yè)務(wù)部門在還款前定期對(duì)客戶進(jìn)行追蹤，了解其還貸資金安排情況，直至客戶還款為止。責(zé)任人及各部門應(yīng)按照風(fēng)控部門下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示、處置意見書認(rèn)真落實(shí)相關(guān)措施，同時(shí)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)提示、處置意見整改、跟蹤督促、并對(duì)整改情況進(jìn)行稽核檢查。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度明顯或存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，由風(fēng)控部門、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見書”，同時(shí)各部門執(zhí)行總經(jīng)理下發(fā)的新任務(wù)。第七章 預(yù)警和損失處置流程管理一、風(fēng)險(xiǎn)類客戶的認(rèn)定基于借款人經(jīng)營的原因，擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任；借款人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶被凍結(jié)、財(cái)產(chǎn)被保全；借款人不能按期支付利息或無正當(dāng)理由要求貸款展期；借款人主要投資項(xiàng)目失敗；借款人的法定代表人或主要責(zé)任人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付；借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對(duì)銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見；抵押物、質(zhì)押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣；借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人被公、檢、法機(jī)關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國家機(jī)關(guān)立案調(diào)查；借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人涉嫌重大案件；借款人出現(xiàn)重大訴訟或產(chǎn)品質(zhì)量糾紛、內(nèi)部股權(quán)糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛、勞動(dòng)糾紛；1借款人出現(xiàn)重大責(zé)任事故；1出現(xiàn)其他影響貸款按期償還的原因。對(duì)于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準(zhǔn)備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情況，配合律師進(jìn)行訴訟。進(jìn)入訴訟的執(zhí)行階段后，法院宣布執(zhí)行終止且法務(wù)部門的清收工作無法繼續(xù)進(jìn)行的，項(xiàng)目結(jié)束，由公司評(píng)審會(huì)對(duì)損失進(jìn)行評(píng)估，并按如下規(guī)定進(jìn)行代償損失責(zé)任認(rèn)定及處罰。前期調(diào)查主責(zé)任人為經(jīng)辦人員及業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。承擔(dān)業(yè)務(wù)中期調(diào)查不實(shí)、判斷失誤、風(fēng)險(xiǎn)防范措施設(shè)置不當(dāng)、擔(dān)保措施未能監(jiān)督落實(shí)、法律手續(xù)不完備、法律文本重大失誤、出現(xiàn)重大法律瑕疵等責(zé)任。附件一首貸檢查客戶名單編號(hào)客戶名稱經(jīng)辦人員附件二首貸檢查報(bào)告客戶名稱合同編號(hào)金 額起止時(shí)間 主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容（約定貸款用途、實(shí)際使用貸款用途及相關(guān)分析；擔(dān)保方式是否落實(shí)；是否按約履行信貸合同的其它要求；對(duì)我司檢查是否配合等情況）建 議檢查人員 簽名： 年 月 日部門負(fù)責(zé)人 簽名： 年 月 日附件三首貸查臺(tái)帳編號(hào)客戶名稱金額放款時(shí)間約定貸款用途實(shí)際貸款用途業(yè)務(wù)人員附件四貸中檢查客戶名單編號(hào)客戶名稱經(jīng)辦人員附件五貸中檢查報(bào)告客戶名稱合同編號(hào)金 額起止時(shí)間 主辦姓名協(xié)辦姓名擔(dān)保方式檢查內(nèi)容本人于 年 月 日會(huì)同 同志對(duì) 經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力作了
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