【正文】 第二章 風險防范措施一、建立規(guī)范業(yè)務(wù)體系建立一套專業(yè)化的、規(guī)范化的、程序化的檔案管理制度，保證擔保業(yè)務(wù)高效率并且規(guī)范；擔保項目的選擇：制定提供擔保項目的要求；擔保公司和銀行進行合作，由合作銀行向擔保公司推薦項目，向準備上市的公司、具有成長性的公司、經(jīng)營穩(wěn)健的公司提供擔保。建立項目經(jīng)理負責制組成專業(yè)化業(yè)務(wù)隊伍，業(yè)務(wù)人員主要由金融專業(yè)、財務(wù)專業(yè)及法律專業(yè)人員組成；由項目經(jīng)理對項目從業(yè)務(wù)談判、簽訂合同、貸后跟蹤至合同終止手續(xù)形成全過程控制。1對于為國有企業(yè)貸款擔保（含政策性貸款擔保）而出現(xiàn)代償，應(yīng)與其政府主管部門協(xié)商，爭取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時還貸；或協(xié)同銀行向有關(guān)法律機構(gòu)提出仲裁或依法起訴，以達到代償債權(quán)實現(xiàn)的目的；或采用代償轉(zhuǎn)投資辦法，實施債務(wù)人資產(chǎn)重組等經(jīng)濟、法律手段，以收回代償資金。對于已經(jīng)或預(yù)計出現(xiàn)貸款逾期或本公司已被迫為其代償?shù)谋粨Ｈ?，要設(shè)法密切追蹤其在銀行資金賬戶的資金流轉(zhuǎn)，查證其貨款回籠情況及大額資金進出及其匯款銀行賬號等信息，為伺機通過法律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好準備。擔保貸款逾期后，應(yīng)立即核查反擔保人的代償能力或反擔保品變現(xiàn)清償價值，對于反擔保人代償能力不足或反擔保品不足額等實際反擔保能力下降的擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或在與被擔保人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔保、調(diào)整反擔保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔保償債等措施，以減少本公司的代償損失。對于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的被擔保人，應(yīng)立即核查其在銀行全部本外幣債權(quán)（如在銀行的存款），必要時協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠銀行貸款本息或采取財產(chǎn)保全措施。擔保狀況預(yù)警信號⑴、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化；⑵、抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機關(guān)法查封、凍結(jié)、扣押； ⑶、抵（質(zhì)）押物市場價值與評估價值差距拉大； ⑷、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價值與評估價值差距拉大； ⑸、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議； ⑹、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低； ⑺、抵（質(zhì)）押物實際占管人管理不善； ⑻、擔保人的經(jīng)營機制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。第一篇：擔保公司擔保風險預(yù)警機制擔保公司擔保風險預(yù)警機制（一）、風險預(yù)警機制是指通過保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔保風險的早期預(yù)警信號，運用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識別風險的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)栴}擔保采取針對性處理措施以及時防范、控制和化解擔保風險。非財務(wù)因素預(yù)警信號⑴、股東之間或高層管理人員之間矛盾較大；⑵、主要經(jīng)營者經(jīng)常出入高消費場所，出現(xiàn)賭博、吸毒違反社會公共道德行為；⑶、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理，管理水平低，內(nèi)部案件較多； ⑷、財務(wù)制度管理混亂，報表嚴重失實。對于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對被擔保人的信用擔保，提前處置反擔保物。對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風險的被擔保人，應(yīng)與被擔保人就挽救其公司經(jīng)營困難或危機進行磋商，通過談判確定是堅持要求被擔保人償還全部欠款，還是要求被擔保人根本改變經(jīng)營規(guī)模或經(jīng)營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機會，或者向被擔保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項目現(xiàn)金流量，重新確定被擔保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時間表，并要求其董事會通過債務(wù)重整方案，以保證及時還款。1對于法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國外有分支機構(gòu)的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的民營或外商合資、獨資企業(yè)貸款擔保，要特別關(guān)注法人代表出國及企業(yè)的資金往來的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防上攜款潛逃。第二篇：擔保風險防范機制及措施湖北中州投資擔保有限公司擔保風險防范機制及措施前言擔保業(yè)是一個風險行業(yè)，尤其是融資擔保，只有創(chuàng)建完備的擔保體系，完善擔保業(yè)務(wù)程序和規(guī)則，建立有效的組織管理制度，實行審核和擔保業(yè)務(wù)分離，建立保證前的審核制度和貸款放款后的監(jiān)管制度，形成一套科學(xué)的擔保風險防范機制，將風險降到最低，擔保公司才有生命力。成立監(jiān)管部制定具體的業(yè)務(wù)規(guī)則和步驟和業(yè)務(wù)部形成相互監(jiān)督、相互制約和相互配合的關(guān)系，按照規(guī)則對擔保項目進行保證前審查和保證后的監(jiān)管，提出支持或反對的意見；通過對項目的檔案管理，對項目風險進行分類，研究和發(fā)現(xiàn)擔保項目的隱患，健全預(yù)警機制；與業(yè)務(wù)部共同制定解救措施。制定擔保公司標準法律合同文本。業(yè)務(wù)部作出初步分析報告，對企業(yè)財務(wù)狀況、項目前景、信用、法定代表人簡歷、還款來源、反擔保物的變現(xiàn)性、行業(yè)、企業(yè)在行業(yè)的地位及風險進行分析，并作出初步結(jié)論。由業(yè)務(wù)部簽訂《委托擔保合同》、《反擔保抵押或質(zhì)押合同》、《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，務(wù)必載明以下重要條款。在完成以上工作后，擔保公司對外簽訂保證合同。貸款單位提出用款使用計劃，并由擔保公司進行確認。健全預(yù)警制度（1）由監(jiān)管部根據(jù)貸款的周期和資金情況，定期對所擔保的企業(yè)的財務(wù)報表、資金流量、項目情況編寫項目的監(jiān)管分析報告，及時分析問題、發(fā)現(xiàn)問題，并提出解決問題方案，及時與業(yè)務(wù)部溝通，報告總經(jīng)理和監(jiān)事會。四、對貸款后的項目風險分類和處置參與銀行的貸款風險分類，按照風險程序?qū)⑷谫Y擔保業(yè)務(wù)劃分為不同檔次，分為大類：正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息。損失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。嚴格控制代償發(fā)生，確保代償額度負增長。定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風險控制及考察制度的落實情況，并定期寫出檢查報告。其中任一項未到者扣罰50元/次。借款人對客戶經(jīng)理服務(wù)態(tài)度不滿意，扣罰責任人50元/次。對他說的話作簡要而又清楚的記錄。由綜合財務(wù)部報公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月對客戶經(jīng)理進行扣罰。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。③對于逾期客戶在電話催收或者送達逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。由我公司擔?？蛻艚?jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負責：①擔保貸款自放款一年內(nèi)的客戶逾期自己負責清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)100元/筆。上述扣罰款如在3個月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補回，如3個月收不回，扣罰波工資將不予補回。四、風險管理部在擔保審核及公司擔保貸款客戶出代償后催收款考核，獎勵按月兌現(xiàn)。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔保客戶向貸款銀行繳納保證金的百分數(shù)進行獎勵（如客戶經(jīng)理收回的不獎勵）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。三、擔保損失率擔保損失率是指擔保機構(gòu)代償后，經(jīng)過一段時間仍未追回，按財務(wù)制度規(guī)定的程序已核銷的賠付損失。擔保放大倍數(shù)越大，說明擔保機構(gòu)的擔保能力越強，資產(chǎn)利用率越高，為社會作出的貢獻越多。風險合規(guī)部還負責在保項目的監(jiān)管。第十一條 項目經(jīng)理違反第二條、第三條的規(guī)定，承擔調(diào)查不實、跟蹤不力的責任。第十五條 出現(xiàn)上述第十一條、第十二條、第十三條、第十四條的情形，視情節(jié)輕重，公司有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定對責任人做出通報批評、扣發(fā)效益工資、扣發(fā)風險準備金，或給予行政處分、追究民事責任或刑事責任。第三條 保后檢查時間要求一、項目承保后第一個月必須檢查一次，以后每三個月檢查一次。第六章 風險項目管理規(guī)定第一條 風險項目管理系指強化在保項目管理，早發(fā)現(xiàn)早處理項目風險，最大限度減少擔保代償損失，實現(xiàn)擔