【正文】 人民銀行與銀監(jiān)委重拳迭出，一是連下三道銀行令，反洗錢；二是農(nóng)村金融體制改革大局初定。對中資銀行來說，“引狼入室”已成定局，如何“與狼共舞”靠自身的努力，求生存、求發(fā)展才是燃眉之急。隨著外資銀行的紛紛搶灘，和經(jīng)營人民幣業(yè)務的放開，我國銀行業(yè)面對的挑戰(zhàn)將更艱巨。但遺憾的第二篇：對金融風險防范預警機制的幾點思考亞洲金融危機和最近爆發(fā)的美國金融危機的爆發(fā)，使人們對銀行業(yè)的風險有了清醒的理解，雖然我國遭受亞洲金融危機和美國金融危機創(chuàng)傷比較輕微，但也驚出了一身冷汗。建立風險防范的分析機制，目的是為了把握風險。企業(yè)早期預警信號的出現(xiàn)有時是單一的、也有時是集中性發(fā)生；有時是短期的，馬上會調整過來；也有時是中長期的。（2）三項資金占用不合理。如要建立一個企業(yè)信貸檔案，就是腿勤、手勤、腦勤。根據(jù)人民銀行的監(jiān)管要求，所有企業(yè)貸款和大額個人貸款均需實行一廠一檔管理，盡可能完善。（2）財務狀況。宏觀的風險，由于我們所處位置的局限性，事實上很難把握。二、如何建立有效的金融風險防范的預警機制？建立有效的銀行風險防范的預警機制，是指建立銀行風險防范的識別機制、銀行風險防范的分析機制。成立農(nóng)村商業(yè)銀行也要因地制宜，不搞一刀切，加強全體聯(lián)合，提高農(nóng)商行整體抗風險能力的處置意圖已十分明朗。信貸資產(chǎn)質量差我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質量還有待進一步完善。一方面國內人民幣業(yè)務的蛋糕將與外資銀行分享，另一方面外匯國際結算業(yè)務將逐步被擁有人才、技術、資金優(yōu)勢的外資銀行所壟斷。隨著wto的加入和外資銀行的涌入，我國銀行業(yè)的風險將越來越受到國人的關注。因此，在我國，進行銀行風險防范的預警機制研究具有很重要的現(xiàn)實意義。如果按照目前流行的說法，20%的客戶擁有80%的存款，那么外資銀行只要搞定20%的客戶，就能在我國資金市場上呼風喚雨，這并不是天方夜譚。偏高的不良資產(chǎn)率正困擾著金融業(yè)的發(fā)展。無論是站在國家發(fā)展戰(zhàn)略的高度，還是站在某一單一金融機構自身發(fā)展的需要角度看，加強對金融業(yè)的風險管理，提高資產(chǎn)質量是一件刻不容緩的大事。（一）建立銀行風險防范的識別機制風險識別是一種實踐。結合我們自己的工作實際，風險識別應側重于微觀風險的識別，風險識別的關鍵是抓好兩方面工作。（3）擔保抵押文件。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，現(xiàn)在又在搞信用村鎮(zhèn)建設，發(fā)放信用貸款，對千家萬戶的農(nóng)民也應一一摸底登記，否則，信用貸款的風險就無法有效控制。和工辦、稅務、工商等部門經(jīng)常保持聯(lián)系，看企業(yè)是否依法納稅，是否已吊銷營業(yè)執(zhí)照，是否還生產(chǎn)正常；對其競爭對手合作伙伴，以及住所地的村（居）干部要加強聯(lián)系，以了解其人品和誠信狀況；對其自身要經(jīng)常聯(lián)系，正面了解，必要時深入車間，就產(chǎn)供銷情況進行現(xiàn)場解剖，并按季寫出分析報告。（3）財務狀況不良。它沒有固定的模式，也不能像測算股票一樣繪制“k線圖”，而只能靠管理者自身時時關注和把握，客觀、冷靜地判斷、分析早期預警信號、這是建立風險識別機制的關鍵。財務分析。隨著wto的加入和外資銀行的涌入，我國銀行業(yè)的風險將越來越受到國人的關注。一方面國內人民幣業(yè)務的蛋糕將與外資銀行分享，另一方面外匯國際結算業(yè)務將逐步被擁有人才、技術、資金優(yōu)勢的外資銀行所壟斷。信貸資產(chǎn)質量差我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質量還有待進一步完善。成立農(nóng)村商業(yè)銀行也要因地制宜，不搞一刀切，加強全體聯(lián)合，提高農(nóng)商行整體抗風險能力的處置意圖已十分明朗。二、如何建立有效的金融風險防范的預警機制？建立有效的銀行風險防范的預警機制，是指建立銀行風險防范的識別機制、銀行風險防范的分析機制。宏觀的風險，由于我們所處位置的局限性，事實上很難把握。（2）財務狀況。根據(jù)人民銀行的監(jiān)管要求，所有企業(yè)貸款和大額個人貸款均需實行一廠一檔管理，盡可能完善。如要建立一個企業(yè)信貸檔案，就是腿勤、手勤、腦勤。（2）三項資金占用不合理。企業(yè)早期預警信號的出現(xiàn)有時是單一的、也有時是集中性發(fā)生；有時是短期的，馬上會調整過來；也有時是中長期的。建立風險防范的分析機制，目的是為了把握風險。但遺憾的是我國一些企業(yè)在這方面信用極差。為此盡管我國相繼出臺了《會計法》、《審計法》、《統(tǒng)計法》等，卻管不住一雙弄虛作假的手。通過財務分析，我們才能對企業(yè)有比較真實、準確的了解。一般可以從借款人行業(yè)的成本結構、成長期、產(chǎn)品的經(jīng)濟周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟技術環(huán)境的影響、對其他行業(yè)的依賴程度以及有關法律政策對該行業(yè)的影響程度等幾個方面來分析借款人所處行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢，并由此判斷借款人的基本風險。通過它可以直接分析具體借款人的經(jīng)營狀況和經(jīng)營風險程度。通過管理風險分析，我們可以準確地把握企業(yè)興衰的脈搏。①違反法律、法規(guī)發(fā)放貸款。這是變相抬高利率發(fā)放所造成的。這是可能造成貸款被挪用和資金使用不當?shù)闹饕颉ＨΦ責岷头康禺a(chǎn)業(yè)“發(fā)燒”目前最引人關注。一來以詐騙立案可能會牽涉到內部人，怕拔出蘿卜帶出泥；二來怕經(jīng)濟案一發(fā)生，安全保衛(wèi)一票否決，全年的努力打了水漂。我們進行風險預警系統(tǒng)的分析，目的是為了更好的實現(xiàn)風險控制。在內部自律控制上，作為經(jīng)營性金融機構關鍵要抓好四方面：一是依法經(jīng)營。堅持質量第一原則。在金融監(jiān)管控制上，央行既要敢于監(jiān)管，又要善于監(jiān)管。一是“千金買刺”，發(fā)動群眾廣泛參與；二是充分發(fā)揮新聞媒體的監(jiān)督作用，明查暗訪。三、預警分類及處理方法經(jīng)過上級紀委的要求，結合我鎮(zhèn)工作實際，將預警分為上級監(jiān)督預警、內部監(jiān)督預警、外部監(jiān)督預警、信息監(jiān)督預警四類（一）上級監(jiān)督預警。二是每年結合工作考核，組織一次對中層干部述職考評。通過公開工作流程、公開辦事承諾、網(wǎng)絡問政、政風行風熱線、民主評議、群眾評議、公開投訴處理結果、聽證質詢、社會監(jiān)督員反饋意見等監(jiān)督方式，對廉政風險點進行公開、動態(tài)的監(jiān)控，提高工作的透明度。主要任務是對廉情預警信息進行收集、分析、評價、反饋與運用等。對民主測評得分在70分以下，或對違紀違法問題舉報被投訴兩次以上未組織查處的責任人，標紅色預警信號。本單位重大事項決策、重要工作部署、重要人事任免、大額資金使用中的情況和問題。五、預警問題的處理一般性問題由鎮(zhèn)紀委提出處理意見，報鎮(zhèn)黨委研究審定，主要采取談話、印發(fā)預警通知書、內部情況通報、限期整改落實等手段和方式。二、廉政風險預警分級管理對象為本單位干部職工三、各級預警管理的界定與處置（一）一級（藍色）：對黨務政務不規(guī)范、不及時公開的，標藍色預警信號。四、預警結果的運用凡給予廉政風險預警的對象，誠心接受批評、整改到位的既往不咎；整改不力，錯誤繼續(xù)蔓延構成違紀違法行為的，按照有關規(guī)定組織處理或立案查處?！邦A則立，不預則廢”就需要醫(yī)院管理部門從管理體制、醫(yī)療流程、規(guī)章制度等查尋缺陷并制定相應的改進措施，建立有效的防范機制。建立醫(yī)療技術風險預警機制目的就是降低醫(yī)療風險，防范醫(yī)療糾紛，杜絕醫(yī)療事故的發(fā)生，減少給患者及其親屬帶來的傷害，減輕醫(yī)院負擔。風險識別是對潛在的各種風險進行系統(tǒng)的歸納和全面地分析以掌握其性質和特征，便于確定哪些風險