【正文】 風險防范的識別機制風險識別是一種實踐。建立銀行風險防范的識別機制，目的是為了認識風險。結合我們自己的工作實際，風險識別應側重于微觀風險的識別，風險識別的關鍵是抓好兩方面工作?！眳⒄諊H金融機構的做法，結合自身實際，較完善的信貸檔案應包括：（1）基本情況。（3）擔保抵押文件。（5）備忘錄。特別是農村商業(yè)銀行，現在又在搞信用村鎮(zhèn)建設，發(fā)放信用貸款，對千家萬戶的農民也應一一摸底登記，否則，信用貸款的風險就無法有效控制。而要真正建立較完善的信貸檔案，關鍵靠信貸人員自身的努力。和工辦、稅務、工商等部門經常保持聯系，看企業(yè)是否依法納稅，是否已吊銷營業(yè)執(zhí)照，是否還生產正常；對其競爭對手合作伙伴，以及住所地的村（居）干部要加強聯系，以了解其人品和誠信狀況；對其自身要經常聯系，正面了解，必要時深入車間，就產供銷情況進行現場解剖，并按季寫出分析報告。早期預警信號很多，主要有：（1）財務不健全。（3）財務狀況不良。（5）企業(yè)或企業(yè)法定代表人的社會聲譽敗壞，等等。它沒有固定的模式，也不能像測算股票一樣繪制“k線圖”，而只能靠管理者自身時時關注和把握，客觀、冷靜地判斷、分析早期預警信號、這是建立風險識別機制的關鍵。銀行風險分析具體包括財務分析和非財務分析兩方面。財務分析。財務分析成功的關鍵是獲取企業(yè)真實的、全面的、準確的報表。部分企業(yè)備有應付財稅、銀行、工辦的三套不同的對外報表。這就使我們對企業(yè)的財務分析缺乏現實基礎。這既有國民素質問題，也有法制的不健全問題，更有管理的不到位問題，等等。財務分析不是可有可無的，而是必不可少的；財務分析指標不是孤立的、僵化的，而是一個系統(tǒng)的綜合指標。非財務因素分析。（1）行業(yè)風險分析每個企業(yè)都處在某一特定行業(yè)中，將面對同一行業(yè)基本一致的風險。（2）經營風險分析可從借款人的經營規(guī)模、發(fā)展階段、產品單一或多樣、經營策略等方面了解借款人的總體特征，分析其產品情況和市場份額以及采購、生產、銷售等環(huán)節(jié)的風險因素，來判斷借款人的自身經營風險。如果說行業(yè)分析是群體分析，那么經營風險分析則是個體分析。（3）管理風險分析主要是通過對借款人的組織形式、管理層素質和對風險的控制能力、經營管理作風等方面來考察借款人的管理風險。事實上，人是最能動的因素，忽視人的管理而只重視物的管理，其管理效率是令人懷疑的，這也是造成中國特色的信用危機的根源之一。作為金融機構，密切關注開戶企業(yè)的管理，并不時督導開戶企業(yè)加強管理，向管理要效益，很有必要。所以有必要對金融機構信貸管理進行風險分析。這些貸款由于在法律上得不到充分保護，具有先天不足。吃了幾條魚，發(fā)了幾張煤氣票，結果貸款被“套牢”。還有上階段，有些金融機構片面強調存款立社，為了突擊拉存款，甚至為了月末、季末的一夜瀟灑，不惜泡大戶，貸款累大戶，結果雞飛蛋打。②缺乏有效的貸款監(jiān)督。如有的貸款被挪用于歸還其他債權人的貸款，或未經銀行同意將回籠資金投入炒房地產、炒股票、期貨等另一高風險的交易中去。據有關資料顯示，我國企業(yè)貸款的以貸還貸率占40%左右，如果企業(yè)普遍性經營不善，合同糾紛將會把我國金融機構拖垮；又如貸款資金被挪用更是防不勝防。③對到期貸款催收不力。有些金融機構對逾期貸款往往一訴了之，以詐騙立案，自身底氣不足。有時候為了一團和氣，為了不引火燒身，許多人睜只眼閉只眼。一方面催收兇的金融機構資產質量越來越好，不良戶不敢花時間買難堪，信用環(huán)境越來越好；另一方面，催收不力的金融機構往往成了信用不良戶爭著喊著的“福地”，通過種種手段來獲取貸款，陷入了惡性循環(huán)的怪圈。金融風險控制除經濟、金融主體的自覺行為外，關鍵是要建立、健全系統(tǒng)控制機制。內部自律控制是基礎，金融監(jiān)管是關鍵，社會監(jiān)督是保證，三者缺一不可。嚴格遵守國家的法律、法規(guī)，在實際工作中應將風險防范的預警機制和控制機制有機地結合起來抓，不折不扣地執(zhí)行國家的經濟、金融方針政策。堅持量力而行的原則，不盲目擴張，不超范圍經營。獲取客戶真實的財務報表，抓好企業(yè)資信等級評估，對客戶群進行理性選擇，逐步建立優(yōu)良客戶群，保證客戶質量，控制風險源；狠抓信貸資產質量，提高盈利性、流動性和安全性，降低經營風險；三是以人為本。堅決執(zhí)行貸款“三查”制度，實行審、貸分離；健全稽核、審計、財會、信貸相互監(jiān)督、相互約束制度，避免無“規(guī)”可依、有“規(guī)”不依的管理“真空”現象。監(jiān)管部門的同志要放下包袱，本著對職責負責，對單位負責，對社會負責的精神，把眼睛牢牢盯住監(jiān)管對象，盡量避免一人腐敗全行遭殃，越腐敗貸款死得越多越吃香等不正常情況出現。在社會監(jiān)督控制上，關鍵要抓好二方面。第三篇：大鎮(zhèn)廉政風險防范預警機制太委?2011?15號關于建立鎮(zhèn)廉政風險預警機制的實施辦法鎮(zhèn)屬各部門：根據《鎮(zhèn)推行廉政風險防范管理工作的實施意見》，結合我鎮(zhèn)實際，制定本實施辦法。二、實施主體和預警對象廉政風險預警工作在上級紀檢部門、鎮(zhèn)黨委、政府的領導下，由鎮(zhèn)紀檢部門負責組織實施，預警對象主要是本單位具有行政決策權、行政審批、人事管理、行政執(zhí)法、財物管理以及具有自由裁量權、業(yè)務處置權的崗位及其責任人。由上級紀檢監(jiān)察機關（部門）和工作主管部門根據工作需要，通過黨風廉政建設責任制考核、績效考核、電子監(jiān)察系統(tǒng)、述職述廉、報告?zhèn)€人有關事項、專項檢查等方式，檢查廉政風險防范措施落實情況，督促管轄單位對發(fā)現的問題和薄弱環(huán)節(jié)，及時查漏補缺，整改到位，提高動態(tài)監(jiān)控能力。制定內部監(jiān)督機制，結合落實黨風廉政建設責任制、工作會議、工作考核，工作測評等，每年重點開展“三個一次”活動：一是每年組織一次專題會議開展批評和自我批評，或將依法行政、廉潔從政列入民主生活會的重要內容。要求中層干部圍繞履行職責、依法行政、工作質量、服務質量、勤政廉政等五個方面進行述職，并組織干部、服務對象、職工以問卷方式進行測評，測評結果與考核、評先評優(yōu)、選拔任用掛鉤。（三）外部監(jiān)督預警。（四）信息監(jiān)督預警。廉情預警實施主體為鎮(zhèn)廉政風險防范管理工作領導小組，或上級紀檢監(jiān)察機關。廉情預警實施對象為納入廉政風險防范管理的工作崗位及其責任人。對轉辦的舉報投訴問題在規(guī)定時限內不及時辦理的標黃色預警信號。對年內顯示1次紅色預警信號的崗位及其責任人，發(fā)放《提醒通知書》；對年內顯示2次紅色預警信號的崗位及其責任人，發(fā)放《整改通知書》；對年內顯示3次以上紅色預警信號的崗位及其責任人，進行誡勉談話，并發(fā)放《廉政招呼卡》。本單位在落實黨風廉政建設責任制中的情況和問題。領導班子及其成員在黨風廉政建設和執(zhí)行廉潔自律規(guī)定方面和問題。紀檢監(jiān)察辦公室開展監(jiān)督檢查的情況和發(fā)現的問題。嚴重的問題上級縣紀委處理。一、廉政風險預警分級管理，是指通過廉政風險信息的收集、分析、針對本單位和個人在廉政建設方面存在問題的不同程度，及時有效地采取預案不同的預警信息反饋機制，分別實施一級（藍色）、二級（黃色）、三級（紅色）預警管理避免問題演化發(fā)展成違法違紀行為。（暫無處理方法）（二）二級（黃色）：對轉辦的舉報