【正文】 變化，但這一定義仍然使用我國(guó)商業(yè)銀行。 Company name 第一節(jié) 銀行的起源、特征與功能 ?18世紀(jì)末 19世紀(jì)，銀行業(yè)中心開始向美國(guó)轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行管理學(xué) 單 位 : 華東師范大學(xué) 金融系 金融學(xué)學(xué)科體系圖 金融學(xué) 微觀金融學(xué) 宏觀金融學(xué) 金融決策學(xué) 金融機(jī)構(gòu)學(xué) 貨幣政策分析 金融監(jiān)管學(xué) 商業(yè)銀行學(xué) 投資銀行學(xué) 保險(xiǎn)學(xué) 證券投資學(xué) 金融工程學(xué) 公司財(cái)務(wù)學(xué) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理 金融市場(chǎng)學(xué) 金融資產(chǎn)定價(jià) 國(guó)際金融學(xué) 微觀銀行學(xué) 金融經(jīng)濟(jì)學(xué) Company name Contents ? 第一部分 商業(yè)銀行管理學(xué)基礎(chǔ) ? 導(dǎo)論 , 商業(yè)銀行管理理論 , 利率與利率決定 , 財(cái)務(wù)報(bào)表與績(jī)效評(píng)估 ? 第二部分 商業(yè)銀行資金來源管理 ? 商業(yè)銀行負(fù)債管理 , 資本管理 ? 第三部分 商業(yè)銀行資金使用管理 ? 商業(yè)銀行貸款管理 , 投資和流動(dòng)性管理 ? 第四部分 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 缺口管理技術(shù) , 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等 ? 第五部分 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理 ? 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù) ,結(jié)算業(yè)務(wù)等 ? 第六部分 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理 ? (商業(yè)銀行擔(dān)保、承諾、衍生交易業(yè)務(wù)等 ) Company name References ?教材： 買建國(guó) .商業(yè)銀行管理學(xué) [M]. 上海 , 立信會(huì)計(jì)出版社 , 2023. ?參考教材： 潘英麗 .商業(yè)銀行管理學(xué) [M].北京 ,清華大學(xué)出版社 ,2023. ?(美 )彼得 S. 羅斯 , 西爾維婭 C. 赫金斯 . 劉園(譯 ). Bank Management Financial Services, 8th Edition(商業(yè)銀行管理 ). 機(jī)械工業(yè)出版社 ,2023. ?（美）迪莫斯 .柯奇（ Timothy W. Koch）等（何自云 改寫） . Bank Management(5th edition).高等教育出版社 ,2023. Company name References Company name Assessment ?課程考核方式： ?出勤 (15%)+作業(yè) (15%)+課程考試 (70%) ?其中，缺勤 =總課時(shí)的 30%，取消考試資格 Company name 第一章 商業(yè)銀行管理導(dǎo)論 ?Contents ?第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源、特征與功能 ?第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)模式 ?第三節(jié) 銀行在金融體系中的地位 ?第四節(jié) 中國(guó)的銀行體系結(jié)構(gòu) ?第五節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì) Company name 第一節(jié) 銀行的起源、特征與功能 ?一、銀行的起源與含義 ?銀行（ bank）一詞來源于意大利語 banco，意是早期經(jīng)營(yíng)貨幣兌換商人借以辦理業(yè)務(wù)活動(dòng)的板凳。如， 1780年，美國(guó)州政府立法特許設(shè)立銀行； 1863年，正式建立聯(lián)邦銀行制度； 1915年，美國(guó)建立聯(lián)邦儲(chǔ)備體系 (現(xiàn)代中央銀行制度 ). ?傳統(tǒng)意義上的 “商業(yè)銀行”是指具有創(chuàng)造活期存款的壟斷經(jīng)營(yíng)特權(quán)，并主要發(fā)放工商業(yè)貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。 Company name 第一節(jié) 銀行的起源、特征與功能 ? 二、商業(yè)銀行的特征 ? 高負(fù)債率。 Company name 第一節(jié) 銀行的起源、特征與功能 ?三、商業(yè)銀行的功能 ?信用中介。 ?信用創(chuàng)造。 ?代理監(jiān)督和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。是 20世紀(jì) 30年代經(jīng)濟(jì)大危機(jī)的產(chǎn)物。 Company name 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)模式 ?局限性： ?（ 1）限制了銀行規(guī)模的擴(kuò)張。 ?混業(yè)經(jīng)營(yíng)的理由： ?（ 1）金融產(chǎn)品創(chuàng)新使銀行失去了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的前提。 Company name 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)模式 ?混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)： ?（ 1）為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣闊的空間。 ? 一、發(fā)達(dá)國(guó)家金融體系內(nèi)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu) (1995年 ) 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 歐盟 15國(guó) 歐盟 11國(guó) 北美洲 美國(guó) 日本 GDP 84276 68047 81057 72538 51343 股票市值 /% 37785() 21194() 73147() 68576() 36673() 債券余額 /% 86734() 69924() 117787() 110506() 53248() 銀行資產(chǎn) /% 148180() 119716() 56524() 50000() 73822() 總資產(chǎn) (三者之和 ) 272699 210834 247457 229082 163742 占 GDP百分比 /% Company name 第三節(jié) 銀行在金融體系中的地位 ? 中國(guó)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，銀行資產(chǎn)占比 70%以上。 ?城市商業(yè)銀行：上海銀行、北京銀行、天津銀行、大連銀行和廣州銀行等五家優(yōu)秀城市商業(yè)銀行。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1979年 3月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù) 打破大一統(tǒng)傳統(tǒng)金融體制格局 ?2月 23日 根據(jù)中共十一屆三中全會(huì)通過的 《 中共中央關(guān)于加快農(nóng)業(yè)發(fā)展若干問題的決定 (草案 )》（該 《 決定 》 中明確提出“恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，大力發(fā)展農(nóng)村信貸事業(yè)。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1979年 3月中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行成立 專業(yè)銀行體系建設(shè)起步 ?1979年 3月 13日，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)了中國(guó)人民銀行《 關(guān)于改革中國(guó)銀行體制的請(qǐng)示報(bào)告 》 ，決定將中國(guó)銀行 從中國(guó)人民銀行中分離出去，作為國(guó)家指定的 外匯專業(yè)銀行 ，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)和集中管理全國(guó)的外匯業(yè)務(wù)。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1980年 4月國(guó)際貨幣組織恢復(fù)中國(guó)的代表權(quán) 國(guó)際金融地位上升 ?1980年 4月 17日，國(guó)際貨幣基金組織正式?jīng)Q定恢復(fù)中華人民共和國(guó)在該組織的代表權(quán)。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1981年 12月 中國(guó)投資銀行成立 ?1981年 12月 23日，中國(guó)投資銀行在北京成立。 ?投資銀行實(shí)行總行、分行、支行三級(jí)經(jīng)濟(jì)核算，總行統(tǒng)一核算盈虧。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1983年 9月 央行制度框架初步確立 ?9月 17日 國(guó)務(wù)院作出了 《 關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定 》 。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1984年 1月，中國(guó)工商銀行成立 完整專業(yè)銀行體系建立 ?1984年 1月 1日 中國(guó)工商銀行從中國(guó)人民銀行分離，承擔(dān)了原有中國(guó)人民銀行辦理的金融經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1985年 4月 金融業(yè)開放方向規(guī)范化 ?1985年 4月 2日，國(guó)務(wù)院發(fā)布 《 中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例 》 。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1986年 7月交通銀行組建 首家全國(guó)性國(guó)有股份制商業(yè)銀行成立 ?1986年 7月 24日 為適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和發(fā)展，作為金融改革的試點(diǎn)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。城市信用社的發(fā)展從此步入正軌。 Company name 中國(guó)銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ? 1988年 3月 央行控制信貸規(guī)模 ? 3月 25日 中國(guó)人民銀行發(fā)布 《 1988年深化信貸資金管理體制改革的意見 》 。（ 3）專業(yè)銀行信貸計(jì)劃，對(duì)金融宏觀調(diào)控和微觀資金營(yíng)運(yùn)具有重要作用。 ?招商銀行由此進(jìn)入了改制為股份制商業(yè)銀行的起步階段，由此成為新中國(guó)歷史上第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行制度。 深圳發(fā)展銀行股份有限公司系在對(duì)深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)內(nèi)原 6家農(nóng)村信用社進(jìn)行股份制改造的基礎(chǔ)上設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。 ? 中國(guó)人民銀行清算總中心是中國(guó)人民銀行直屬事業(yè)單位，是提供支付清算及相關(guān)服務(wù)的組織，負(fù)責(zé)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)和管理。 Company nam