商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論-wenkub
2023-02-11 20:29:08 本頁面
【正文】 情況 市場容量及競爭情況 金融政策及金融監(jiān)管包括經(jīng)營范圍限 制、對地方金融構(gòu)的優(yōu)惠、違規(guī)違法懲罰等 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 （二）商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理 正確處理總行與分支行間的關(guān)系 原則：統(tǒng)一法人、集中管理，適當(dāng)授權(quán) 正確評價(jià)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)績 根據(jù)業(yè)績及時(shí)決定分支結(jié)構(gòu)的升、降、撤、并、遷、改。10億 （ 2）城市商業(yè)銀行： 165。 即組織設(shè)計(jì)應(yīng)符合層級(jí)原則、管理跨度原則、分工協(xié)作原則、統(tǒng)一指揮原則、責(zé)權(quán)對等原則、適當(dāng)授權(quán)原則、執(zhí)行與監(jiān)督相分離原則、經(jīng)濟(jì)原則等，并具有一定的權(quán)變性。 組織架構(gòu)必須有利于保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)和相關(guān)人員之間的信息交流順暢，有利于業(yè)務(wù)的整合，以便對市場變化和客戶需求作出快速反應(yīng)。 要努力剔除多余的組織層級(jí)及官僚化結(jié)構(gòu)和行為。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 第二節(jié)：商業(yè)銀行的組織形式及組織結(jié)構(gòu) 一、商業(yè)銀行的組織形式 ? 按組織結(jié)構(gòu)分： （ 1）總分行制 總行管理處制 總行制 —— 總行既經(jīng)營又對分支機(jī)構(gòu)管轄 總行對分支機(jī)構(gòu)的管理有三種類型 直隸型 —— 直接管轄、指揮、監(jiān)督所有分支機(jī)構(gòu) 區(qū)域型 —— 把分行分為若干區(qū)，每區(qū)設(shè)一區(qū)域行作為管理機(jī)構(gòu)，但不對外經(jīng)營。 ? 保持負(fù)債流動(dòng)性的辦法： 同業(yè)拆入、向央行拆借、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、從國際金融市場拆入資金等 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 效益性 —— 即贏利性 安全性、流動(dòng)性、效益性的有機(jī)統(tǒng)一 安全性是銀行一切工作的中心，沒有安全性，流動(dòng)性和效益性就無從談起，但過分強(qiáng)調(diào)安全性有可能失去一些附帶風(fēng)險(xiǎn)的盈利機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行的經(jīng)銀風(fēng)險(xiǎn)主要包括： （ 1）資金構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn) （ 2）貸款投資規(guī)模與期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) （ 3）貸款客戶的信用風(fēng)險(xiǎn) （ 4）外部不確定性因素引起的風(fēng)險(xiǎn) 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? 流動(dòng)性 —— 商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要的貸款需求的支付能力。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 二、商業(yè)銀行的形成與發(fā)展 ? 14— 15世紀(jì) ： 銀行（ BANK）來自意大利語 ANCA（ O) —— 貨幣兌換商。 兌換 — → 匯兌 — → 高利貸 17世紀(jì)： 貨幣兌換商 閑置資金 適當(dāng)利率貸放給工商業(yè) → 商業(yè)銀行 股份制組建 1694年： （英格蘭銀行 —— 第一家股份制銀行）傳統(tǒng)式商業(yè)銀行 —— 通過貼現(xiàn)票據(jù) —— 發(fā)放短期貸款 —— 期限短 \流動(dòng)性強(qiáng) 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? 19世紀(jì)中葉 ：綜合式商業(yè)銀行 —— 德國工業(yè)革命 —— 短期 +長期貸款 +直接投資 +經(jīng)營咨詢 ? 20世紀(jì) 70年代以來 ：存、貸、匯 +中間業(yè)務(wù) +證券 +信托 +保險(xiǎn) +表外業(yè)務(wù) — → “金融百貨公司” 中國最早的銀行是什么銀行？ 中國最早的錢莊、票號(hào)、當(dāng)鋪產(chǎn)生于哪個(gè)朝代？ 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 三、商業(yè)銀行的特點(diǎn) 與一般工商企業(yè)比較： 相同： 不同 ： 與一般金融企業(yè)比較： 相同： 不同 ： 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 三、商業(yè)銀行的特點(diǎn) 商業(yè)銀行是金融體系的主體 ： （ 1）間接融資主體 （ 2）直接融資主體 —— 短期貨幣市場、長期資本市場 （ 3）政府債券的最大購買者 （ 4）銀行債券、代客進(jìn)入證券市場 （ 5）執(zhí)行中央銀行貨幣政策（存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)）起到宏觀調(diào)控 —— 商業(yè)銀行 —— 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，國民經(jīng)濟(jì)命脈 。 資產(chǎn)的流動(dòng)性 —— 資產(chǎn)在不受價(jià)值損失的條件下具有迅速變現(xiàn)的能力。在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營中，絕對安全是不存在的；流動(dòng)性是安全性和效益性的保障，但流動(dòng)性過大，會(huì)降低盈利水平；盈利性是商業(yè)銀行追求的最終目標(biāo)，盈利必須在安全性和流動(dòng)性得到保障的前提下才能長期維持。 管轄行型 —— 選擇各分支機(jī)構(gòu)中地位較為主要的為管轄行，它同時(shí)也對外經(jīng)營 （ 2） 單一銀行制 —— 只設(shè)總行，不設(shè)分行 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? 按所有權(quán)分： （ 1）股份制銀行 （ 2）私人銀行 （ 3）銀行控股公司制 （ 4）連鎖銀行制 ? 按業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分： （ 1）全能銀行 優(yōu)點(diǎn) 缺點(diǎn) （ 2）銀行分業(yè)制 優(yōu)點(diǎn) 缺
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