商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理研究-wenkub
2023-01-26 08:09:33 本頁(yè)面
【正文】 是指利用貨幣手段融通有價(jià)物品為金融活動(dòng)參與者和顧客提供共同受益、互相滿足的活動(dòng)。 （ 償還性 ） 服務(wù)的意義 消費(fèi)者得到固定元素的所有權(quán) 產(chǎn)品 消費(fèi)者得到勞務(wù)所提供的價(jià)值 服務(wù) 物體、裝置、東西 行為、努力、表現(xiàn) 服務(wù)可視為一系列的行為、程序與表現(xiàn)。 技術(shù) (technology)在此地應(yīng)作較廣泛的解釋。 資源 (resources)主要指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，從事轉(zhuǎn)化工作等所需的一切，大致包括原料、資金、人力、能源、土地、信息等。傳統(tǒng)金融中介理論認(rèn)為，金融中介的職能是使資產(chǎn)轉(zhuǎn)型：金融中介通過(guò)提供 “ 間接證券 ” 替代 “ 本源證券 ” (所謂本源證券是資金短缺者出具的借款憑證 )，從最終貸款人手中借錢(qián)，再把借到的錢(qián)貸放給最終借款人 (錢(qián)特， 2022)。金融中介具有克服交易成本的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，能夠通過(guò)幾種方式降低交易成本，其中最基本的方式是作為造市者 (market—maker)，為潛在的買(mǎi)賣(mài)雙方聚在一起提供了場(chǎng)所，從而降低了信息成本。 A11en和 Santomero(1997，2022)認(rèn)為，在傳統(tǒng)的以銀行業(yè)為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)中，金融市場(chǎng)的作用并不顯著，銀行等金融中介將風(fēng)險(xiǎn)跨期平滑化來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)：在資金充裕的時(shí)候吸收大量短期流動(dòng)性資產(chǎn)，而在資金短缺時(shí)用它們作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的緩沖。 A1Ien和 Santomero(2022)指出，最近 20年來(lái)，隨著人們，特別是中產(chǎn)階級(jí)的單位時(shí)間收入的提高，他們花在風(fēng)險(xiǎn)管理和決策上的時(shí)間的機(jī)會(huì)成本大大上漲。 5）信息不對(duì)稱說(shuō) 信息不對(duì)稱分為事前的信息不對(duì)稱和事后的信息不對(duì)稱，前者導(dǎo)致逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)，而后者會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。 ?信息不對(duì)稱的含義 金融交易雙方對(duì)交易有關(guān)信息的掌握是不均勻分布的現(xiàn)象。（發(fā)生在交易前） —— 道德危險(xiǎn) ： 采用不道德的手段欺騙信息劣勢(shì)方。 （社會(huì)滿意） ② 利益目標(biāo) ： 實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的長(zhǎng)期利益。 —— 風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行行為結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)發(fā)生偏離的可能性。 風(fēng)險(xiǎn) 資本 CaR （ UL ） = 經(jīng)營(yíng)收入 R 資金成本 C1 管理成本 C2 風(fēng)險(xiǎn)成本 EL = 資產(chǎn)及中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo) 負(fù)債業(yè)務(wù) 營(yíng)銷(xiāo) 管理會(huì)計(jì)核算 營(yíng)銷(xiāo)政策 產(chǎn)品、價(jià)格、市場(chǎng)定位、促銷(xiāo)、 公共關(guān)系、財(cái)務(wù)資源配置 風(fēng)險(xiǎn)政策 整體、產(chǎn)品、行業(yè)、客戶風(fēng)險(xiǎn)容忍度與 風(fēng)險(xiǎn) 資本分配 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù) 銀行董事會(huì) 目標(biāo)回報(bào)率 短期、中長(zhǎng)期 資本投入 銀行內(nèi)部環(huán)境 優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì) 風(fēng)險(xiǎn)組合管理 外部環(huán)境中的 機(jī)會(huì)、挑戰(zhàn) 銀行高級(jí)管理層 中國(guó)市場(chǎng)環(huán)境 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 與收益匹配關(guān)系 銀行 發(fā)展 戰(zhàn)略 銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 銀行戰(zhàn)略定位 銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好 財(cái)務(wù)政策 財(cái)務(wù)資源配置 、管理會(huì)計(jì)核算、績(jī)效評(píng)估 3）商業(yè)銀行的 經(jīng)營(yíng) 管理 ? 效用擴(kuò)大化 ： 從產(chǎn)品效用轉(zhuǎn)向客戶總效用管理； ? 質(zhì)量相對(duì)化 ： 從技術(shù)質(zhì)量轉(zhuǎn)向客戶感知質(zhì)量管理； ? 決策長(zhǎng)期化 ： 從短期交易轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期關(guān)系管理； ? 管理人本化 ： 從物的管理轉(zhuǎn)向人的管理。 衡量標(biāo)準(zhǔn)： —— 滿足支付需要的速度 ——滿足支付需要的成本 ——滿足支付需要的確定程度 ③ 效益性原則 效益性 ： 獲取盈利和推進(jìn)社會(huì)福利的能力。 （員工滿意） ?各利益集團(tuán)的沖突和協(xié)調(diào) 股東 經(jīng)營(yíng)者
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