商業(yè)銀行管理相關(guān)資料-wenkub
2023-04-27 05:59:24 本頁(yè)面
【正文】 門(mén)設(shè)置） （2）保持最優(yōu)的人員規(guī)模，堅(jiān)持因事設(shè)職，因職設(shè)人的原則。商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)由各個(gè)職能部門(mén)構(gòu)成，它是一個(gè)以行長(zhǎng)為中心的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體系。（工資、福利）二、商業(yè)銀行的組織管理 商業(yè)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)主要包括：決策機(jī)構(gòu)，執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。（考核、任免）（4）根據(jù)金融發(fā)展和銀行建設(shè)的要求，有計(jì)劃、有步驟、有措施地對(duì)銀行員工進(jìn)行培訓(xùn)教育。主要是根據(jù)銀行工作的性質(zhì)和要求，組織員工的招收、調(diào)配，制定勞動(dòng)定額和勞動(dòng)紀(jì)律，并為員工的工作和生活創(chuàng)造條件。：（1）對(duì)銀行的工作崗位、職位進(jìn)行科學(xué)地分析和分類(lèi)，建立健全各級(jí)崗位責(zé)任制。第三章 商業(yè)銀行管理第一節(jié) 商業(yè)銀行的內(nèi)部管理一、商業(yè)銀行的人力資源管理 商業(yè)銀行人力資源管理具體表現(xiàn)為勞動(dòng)管理和人事管理。這是銀行人力資源管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。（招聘、調(diào)配）（3）對(duì)銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和員工根據(jù)工作范圍和工作職責(zé)進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲、任免。加強(qiáng)員工的智力投資和開(kāi)發(fā)，培養(yǎng)適合銀行業(yè)務(wù)管理的金融人才。（1）決策機(jī)構(gòu)：股東大會(huì)、董事會(huì)、各種委員會(huì)。在行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)立相應(yīng)的管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)和內(nèi)務(wù)部門(mén)。（人員配備） （3）要根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要及時(shí)調(diào)整部門(mén)機(jī)構(gòu)的設(shè)置。（3）分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置要考慮外延與內(nèi)涵的關(guān)系，更多注意內(nèi)涵的發(fā)展。強(qiáng)調(diào)貸款必須以商業(yè)行為為基礎(chǔ)，以真實(shí)票據(jù)為憑證，一旦企業(yè)不能償還貸款，銀行即可根據(jù)所抵押的票據(jù)，處理有關(guān)商品，收回銀行貸款。該理論最早是由美國(guó)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家莫爾頓于1918年在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志》上發(fā)表的一篇論文《商業(yè)銀行及資本形成》中提出。二是期限短，短期證券流動(dòng)性強(qiáng)。這樣一來(lái)，銀行比較被動(dòng)。如果一項(xiàng)貸款或投資的未來(lái)收入是有保證的，那么哪怕貸款期限較長(zhǎng)，銀行仍然可以保持流動(dòng)性；相反，如果一項(xiàng)貸款和投資其未來(lái)收入是沒(méi)有保證的，那么即使期限較短，也不能保證銀行貸款的到期收回，進(jìn)而也就不可能保證銀行資金的流動(dòng)性。但這一理論并未擺脫保持流動(dòng)性要以調(diào)整資產(chǎn)來(lái)適應(yīng)負(fù)債，同時(shí)預(yù)期收入難以把握，增大銀行風(fēng)險(xiǎn)。只要銀行借款的市場(chǎng)廣大，它的流動(dòng)性就有一定的保證。在此情況下，銀行一方面感到資金緊張，另一方面又要保持流動(dòng)性，這就不得不使人們將眼光轉(zhuǎn)向了負(fù)債，即通過(guò)如何有效地組織負(fù)債來(lái)補(bǔ)充資金，保持銀行的流動(dòng)性。其次，電子計(jì)算機(jī)在管理上的運(yùn)用，更顯示了它的威力，使得風(fēng)險(xiǎn)與盈利的復(fù)雜分析和綜合管理成為可能，這為資產(chǎn)負(fù)債管理準(zhǔn)備了必要條件。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的原則： （安全、流動(dòng)、盈利） 。但主觀性強(qiáng)，忽略了不同資金來(lái)源的要求，也沒(méi)有注意到貸款與存款的相互作用。但該方法缺陷：一是把各種存款負(fù)債的周轉(zhuǎn)速度作為劃分分配資金的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)高估流動(dòng)性需要，減少銀行收益；二是把資金來(lái)源和資金運(yùn)用相互獨(dú)立的假定是不真實(shí)的。例如，假設(shè)某銀行可供選擇的資產(chǎn)有六種，它們是：現(xiàn)金資產(chǎn)、短期國(guó)債券、長(zhǎng)期政府債券、短期商業(yè)放款、中期企業(yè)貸款、長(zhǎng)期消費(fèi)信貸。如：(1) 流動(dòng)性需求的限制。某些政策法規(guī)對(duì)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也有重大影響，如為了保證存款準(zhǔn)備金的要求，銀行的X1 2000萬(wàn)元。(5) 銀行內(nèi)部的規(guī)定限制。二、負(fù)債管理的方法1. 儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理法就是依靠借入的短期資金來(lái)彌補(bǔ)資金上的缺口，以補(bǔ)充銀行流動(dòng)性的需要。這是一種借入資金來(lái)支持銀行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模擴(kuò)大的方法。三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的方法 商業(yè)銀行的利潤(rùn)主要來(lái)自于利差收入，由于利息收入和利息支出都受到利率變化的影響，所以利率的變動(dòng)將影響銀行的盈利水平。 （1）持續(xù)期的計(jì)算弗雷德里克（2）持續(xù)期與金融工具現(xiàn)值的關(guān)系 金融工具的現(xiàn)值即該工具所產(chǎn)生的未來(lái)現(xiàn)金流量之貼現(xiàn)價(jià)值，用公式表示： （2）將（2）式對(duì)i求導(dǎo)可得金融工具現(xiàn)值對(duì)利率變動(dòng)的敏感度。由（5）式可知： （8） （9）式中：PVA、PVL分別是銀行資產(chǎn)與負(fù)債的現(xiàn)值，DA、DL 則分別為其持續(xù)期。且調(diào)整的成本較高。銀行資本與會(huì)計(jì)學(xué)中對(duì)資本的定義有顯著差別，主要差異在于：銀行除了產(chǎn)權(quán)資本外，還可擁有一定比例的非產(chǎn)權(quán)資本，即債務(wù)資本。公開(kāi)的儲(chǔ)備主要包括：資本盈余和留存盈余。未分配利潤(rùn)又稱(chēng)留存盈余，這是銀行補(bǔ)充資本金的第一選擇。但國(guó)家有規(guī)定，不能隨意擴(kuò)大。第三，對(duì)債權(quán)人的保障程度高，支持公眾對(duì)銀行的信心。不能參與銀行的管理，沒(méi)有投票權(quán)。而可轉(zhuǎn)換債券，具有債券和股票的雙重性質(zhì)，可以轉(zhuǎn)換成股票。1.《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容該協(xié)議主要由四個(gè)部分組成：即資本的定義、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)比例目標(biāo)、過(guò)渡與實(shí)施安排。（P6163） （3）標(biāo)準(zhǔn)比例與過(guò)渡安排協(xié)議對(duì)銀行的資本標(biāo)準(zhǔn)比率為：總資本的充足率≥8%； 核心資本充足率≥4%協(xié)議規(guī)定的過(guò)渡
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