票據(jù)貼現(xiàn)操作流程-wenkub
2023-05-04 05:22:54 本頁面
【正文】 保管；審查貼現(xiàn)申請人與其直接前手簽訂的商品交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件及復印件；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)計算貼現(xiàn)利息和實付本金；要求貼現(xiàn)申請人根據(jù)票據(jù)基本要素等內容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》，若同一客戶有多張票據(jù)需要貼現(xiàn)可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》；與貼現(xiàn)申請人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（一式兩份）；復印并留存貼現(xiàn)申請人銀行開戶資料；在空白《貼現(xiàn)憑證》加蓋貼現(xiàn)申請人預留印鑒；1在票據(jù)的被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”，并復印票據(jù)正反面，然后將匯票用信封密封，并在信封密封處雙人簽字確認，連同其他資料用特快專遞發(fā)回行內或帶回；1將貼現(xiàn)的銀行承兌匯票正反面、經雙人簽字的《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》傳真至行，通知行內劃款；1行內經辦人員收到傳真后，認真核對相關要素及利息，無誤后，按正常核算流程通過票據(jù)中心專戶劃付款項；1到異地收取銀行承兌匯票的經辦人員回行后，即時辦理剩余資料的交存入庫手續(xù)。（四）辦理根據(jù)已背書的銀行承兌匯票辦理查詢查復，當日查詢不能回復的，給持票人開具《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票收執(zhí)清單》（附表三，下同）；屬于新開戶的，要求客戶持開戶資料開立票據(jù)專戶；在票據(jù)的被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣；錄入信貸系統(tǒng)和人民銀行信貸登記系統(tǒng)；綜合業(yè)務系統(tǒng)的記賬、復核、貼現(xiàn)憑證的打印；客戶資金的劃轉；貼現(xiàn)資料的整理歸檔。若貼現(xiàn)申請人的基本情況發(fā)生變動，則需重新提供進行備案。第十二條 對回購業(yè)務的交易對手應限定在我行對銀行承兌匯票承兌行授信范圍內，未經授信的，不得辦理回購業(yè)務。第八條 貼現(xiàn)業(yè)務實行嚴格的額度控制，超授信范圍和超額度的必須逐筆上報，未經授權的業(yè)務嚴禁辦理。（一）轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式；（二）再貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。第二條 本行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)僅限于銀行承兌匯票貼現(xiàn)，不包括商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。第三條 本流程適用于銀川市商業(yè)銀行及其所轄的分支機構。第五條 票據(jù)回購是指出票行將未到期的已貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)的銀行承兌匯票以回購方式向收票行進行融資的行為。第九條 辦理貼現(xiàn)的申請人必須是企業(yè)法人或其他組織，與其直接前手之間必須具有真實的商品交易關系和債權債務關系。第十三條 到異地收取銀行承兌匯票必須堅持“雙人辦理、實地查詢、交易真實、合法有效”的原則。（二）審查經辦人員收到持票人提供的銀行承兌匯票及其跟單資料，對以下內容進行審查：銀行承兌匯票上的要素記載是否齊全；印章是否清晰、規(guī)范；背書是否連續(xù)；大、小寫金額是否一致，書寫是否規(guī)范；商品交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的內容、金額等是否與承兌匯票上所記載的要素相符；簽發(fā)日期及支付日期是否符合《支付結算辦法》的要求；出票人及承兌行的簽章是否正確、齊全。第十五條 到異地收取銀行承兌匯票操作流程（一）到異地收取銀行承兌匯票僅限于總行資金營運部辦理。第十六條 轉貼現(xiàn)業(yè)務辦理流程（一）受理轉貼現(xiàn)業(yè)務統(tǒng)一由總行資金營運部辦理，各支行、營業(yè)部不得與同業(yè)之間辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務，只能向總行辦理內部轉貼現(xiàn)業(yè)務。(三)審批持票方根據(jù)貼現(xiàn)方要求填制相關表格，鑒定相關協(xié)議；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)及利率計算應付利息和實付本金；根據(jù)金額權限逐級審批，審批通過后方可辦理業(yè)務。經人民銀行銀川中心支行營業(yè)部審核銀行承兌匯票原件、已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復書無誤后，方可辦理再貼現(xiàn)。（二）辦理票據(jù)回購業(yè)務操作流程雙方商定回購金額、利率、期限；出票行向收票行提交票據(jù)回購清單；收票行按票據(jù)回購清單審核承兌匯票原件、已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復書；簽訂《票據(jù)回購協(xié)議》；向出票行辦理劃款；回購到期后，出票行歸還資金，取回票據(jù)。第二十一條 鑒別方法（一）用手指觸摸并感覺。觀察銀行承兌匯票線條是否清晰、連續(xù)，紙張有無涂改變色。真票水印有兩種，均在匯票上滿版交錯分布，分別是“HP”字樣和五瓣梅花花朵圖案，并且為黑白水印。真票縮微文字分別是：“銀行承兌匯票”右下角花心縮微“h”字樣、“銀行承兌匯票”名稱下劃線縮徽“HUIPIAO”字樣 “銀行承兌匯票”“HUIPIAO”字樣。觀察銀行承兌匯票纖維絲熒光反映是否自然、真實。觀察銀行承兌匯票大寫金額的紅水線熒光反應是否自然、真實。承兌人為異地的，另加3天郵程。第二十六條 要加大業(yè)務培訓力度,提高風險識別能力,有效防范外部詐騙；完善票據(jù)業(yè)務管理制度,嚴格執(zhí)行票據(jù)業(yè)務相關法規(guī),杜絕內部違規(guī)操作。第三十條 銀行承兌匯票應建立專用管理登記簿，詳細登記每一筆匯票的號碼、金額、出票日、到期日、承兌銀行及貼現(xiàn)單位。第三十三條 對于貼現(xiàn)業(yè)務項下的墊款，應查明逾期原因，并移交風險管理部，由業(yè)務經辦部門、資金營運部協(xié)助風險管理部進行催收。第三十七條 檔案資料應專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。第四十條 保管期限屆滿的檔案，應編制檔案銷毀清冊,按程序報相關部門，經審查同意后，按規(guī)定的程序進行銷毀。申請單位（公章） 法定代表人章 年 月 日銀行審查貼現(xiàn)利率貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)利息實付金額辦理銀行承兌匯票系統(tǒng)內轉貼現(xiàn)支行意見調查人員意見：
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