【正文】 要復(fù)印清晰，合同印章需為合同專用章或公章。貸款卡狀態(tài)必須有效。對(duì)受理的貼現(xiàn)申請(qǐng)實(shí)行先審后付，采取“雙審”的辦法，即對(duì)票據(jù)本身及有關(guān)資料的真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行初審和復(fù)審。持票人到開(kāi)戶信用社申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)提供以下材料：商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)；商業(yè)匯票原件及正、反面復(fù)印件；申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證復(fù)印件；申請(qǐng)人與其直接前手簽訂的商品交易合同、商品發(fā)運(yùn)單據(jù)、增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件（免征增值稅的商品交易應(yīng)提供普通商業(yè)發(fā)票原件及復(fù)印件）。（三）貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)執(zhí)行，加點(diǎn)幅度按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。第六條 貼現(xiàn)的期限、金額和利率（一）貼現(xiàn)的期限以匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最短不少于一個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。辦理貼現(xiàn)的申請(qǐng)人必須是經(jīng)合法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)并持有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得，具有真實(shí)貿(mào)易背景，在信用社開(kāi)立基本存款賬戶的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。（二）權(quán)限管理原則：貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由信用社或營(yíng)業(yè)部受理，聯(lián)信貸管理部門(mén)審查,然后由聯(lián)社貸審會(huì)審批發(fā)放。3．其他分行開(kāi)辦此類業(yè)務(wù)必須取得總行的授權(quán)。5．銀行內(nèi)部審批后將貼現(xiàn)貸款直接劃入被代理人在貼現(xiàn)行開(kāi)立的、戶名與被代理人名稱完全一致的賬戶。四、業(yè)務(wù)程序1．除一般貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需提供的資料外，符合條件的被代理人、代理人按我行規(guī)定提供申請(qǐng)資料。三、基本申請(qǐng)條件（即持票人）在我行開(kāi)戶，并符合我行規(guī)定的其他條件。代理申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須以真實(shí)合法的商品交易為基礎(chǔ)，禁止貼現(xiàn)無(wú)合法商品交易的票據(jù)，票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)方不得利用商業(yè)匯票拆借資金、套取銀行信用、違規(guī)使用貼現(xiàn)資金。第十條 代理人接受委托向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)提交以下材料：（一）擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；（二）委托人與前手商品交易合同和發(fā)票；（三）我行認(rèn)為需要的其他材料。第八條 會(huì)計(jì)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提交的經(jīng)有權(quán)人簽字的內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，在24102科目下按委托人開(kāi)立貼現(xiàn)資金入賬賬戶，該賬戶名稱為委托人全稱，僅用作過(guò)渡使用，貼現(xiàn)資金入賬后必須于當(dāng)日一次性轉(zhuǎn)出。（三）上述資料應(yīng)由我行復(fù)印，并由委托人和代理人在各自提交的資料復(fù)印件上加蓋公章或簽字確認(rèn)。第五條 辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)、資料和相關(guān)手續(xù)應(yīng)符合 《中國(guó)民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》（民銀發(fā)?2002?350號(hào)）和《關(guān)于印發(fā)中國(guó)民生銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法的通知》（民銀會(huì)字?2003?6號(hào)）要求，確保商業(yè)匯票具有真實(shí)貿(mào)易背景，嚴(yán)格防止企業(yè)利用無(wú)對(duì)價(jià)票據(jù)套取信貸資金。委托人是指商業(yè)匯票的持票人。第一篇：中國(guó)民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法(試行)附件一：中國(guó)民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一條 為完善我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)功能，提高競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是為異地票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供貼現(xiàn)便利，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)和《中國(guó)民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作控制流程》（民銀發(fā)?2002?350號(hào)）等有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。代理人是指委托人通過(guò)與我行簽訂書(shū)面合作協(xié)議，委托具有《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的公司作為票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人，并代表委托人在票據(jù)上簽章，在我行辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)的機(jī)構(gòu)。第六條 委托人必須與代理人、我行貼現(xiàn)經(jīng)辦行簽訂《票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《合作協(xié)議》）,明確委托人和代理人的委托代理關(guān)系，指定我行為票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)行，確定三方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。第七條 委托人申請(qǐng)貼現(xiàn)，應(yīng)由代理人在票據(jù)背面背書(shū)簽章，在貼現(xiàn)憑證和貼現(xiàn)協(xié)議上簽章，并明示代理關(guān)系(代理人應(yīng)在匯票背面背書(shū)欄及貼現(xiàn)憑證左下角持票人簽章欄內(nèi)注明“受委托人的委托，由代理人代理貼現(xiàn)”字樣，在貼現(xiàn)協(xié)議其他約定事項(xiàng)中注明《合作協(xié)議》編號(hào)等事項(xiàng))。劃轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金時(shí)，會(huì)計(jì)部門(mén)根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將當(dāng)日發(fā)放至24102科目下的貼現(xiàn)資金全額一次性劃至委托人貼現(xiàn)協(xié)議指定的同名賬戶中（若發(fā)生代理費(fèi)用，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)按照《合作協(xié)議》和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單內(nèi)容填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將代理費(fèi)用劃付至代理人賬戶）。第十一條我行業(yè)務(wù)人員按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)定，核實(shí)雙方委托代理關(guān)系，落實(shí)申請(qǐng)材料和商業(yè)匯票交易基礎(chǔ)真實(shí)性后予以辦理，并依據(jù) 《合作協(xié)議》中的授權(quán)進(jìn)行貼現(xiàn)利息扣劃。目前，該業(yè)務(wù)在我行部分分行試辦。2．被代理人需要辦理票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)將有關(guān)票據(jù)正本及相關(guān)基礎(chǔ)交易材料等我行辦理貼現(xiàn)需要的資料提交給代理人，或委托代理人代理其收取票據(jù)并將其他相關(guān)材料提交給代理人。6．如代理人申請(qǐng)辦理的是買(mǎi)方付息方式的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，則我行根據(jù)被代理人的直接前手（即商品交易合同的“買(mǎi)方”）事先提交的《票據(jù)貼現(xiàn)買(mǎi)方付息承諾函》收取有關(guān)貼現(xiàn)利息。第三篇：票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法九江市潯陽(yáng)農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范操作程序，防范、控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和效益性、根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、和《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。（三）分工協(xié)作原則：信用社或營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理（調(diào)查崗）負(fù)責(zé)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的受理、貼現(xiàn)票據(jù)及貿(mào)易背景的真實(shí)性審查、事后檢查，會(huì)計(jì)部門(mén)(柜臺(tái))負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行復(fù)查以及向承兌行查詢,相關(guān)人員經(jīng)聯(lián)社培訓(xùn)后方可辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第五條 辦理的條件。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)加3天的劃款日期。根據(jù)客戶信用等級(jí)實(shí)行差別利率。貸款卡及復(fù)印件。先由信用社初審，初審的內(nèi)容包括：（一）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格審查。（二）資料審查。（3）合同上的記載要素要填寫(xiě)齊全。要求：（1）增值稅發(fā)票必須復(fù)印清晰且一般應(yīng)為第二聯(lián)復(fù)印件。（三）票面審查。（2）票據(jù)期限不得超過(guò)6個(gè)月，日期應(yīng)使用大寫(xiě)。（6）出票人在票據(jù)上的簽章為該單位的財(cái)務(wù)專用章或公章加其法定代表人或其授權(quán)代理的簽名或者蓋章。（8）票面或背書(shū)記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，背書(shū)記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣的，不得進(jìn)行貼現(xiàn)。初審、復(fù)審無(wú)誤后，信用社經(jīng)辦人員和委派會(huì)計(jì)分別在貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請(qǐng)）的銀行審批欄簽署意見(jiàn)。對(duì)復(fù)審合格的票據(jù)，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)根據(jù)查詢要求及時(shí)辦理查詢驗(yàn)證，即對(duì)匯票的真實(shí)性進(jìn) 行查詢和復(fù)查，要求承兌行出具查詢查復(fù)書(shū)。跨系統(tǒng)查詢。凡可疑票據(jù)或票面金額較大的，派雙人實(shí)地查詢，并且要到承兌行會(huì)計(jì)和信貸部門(mén)核實(shí)，簽發(fā)行為縣級(jí)行的，還要到其上級(jí)行做進(jìn)一步落實(shí)。（二）查詢查復(fù)的要求：查詢書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容必須完整，商業(yè)匯票查詢內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括匯票票面基本內(nèi)容并詢問(wèn)“此商業(yè)匯票是否你行（社）簽發(fā)，有無(wú)他行（社）查詢，有無(wú)掛失止付，有無(wú)法院止付通知”，查詢書(shū)所填要素（票號(hào)、出票日期、到期日、金額、聯(lián)行行號(hào)等）應(yīng)與匯票一致并加蓋業(yè)務(wù)專用章。在收到查復(fù)書(shū)時(shí)要注意是否答復(fù)語(yǔ)句，未收到承兌銀行或承兌人或承兌人準(zhǔn)確答復(fù)的，應(yīng)當(dāng)與承兌銀行或承兌人或承兌人進(jìn)行聯(lián)系，取得該匯票底卡復(fù)印件作為輔助證明。查復(fù)時(shí)間：同城實(shí)地查詢半天內(nèi)、系統(tǒng)內(nèi)異地查詢2天內(nèi)、異地實(shí)地查詢視路途遠(yuǎn)近35天內(nèi)查復(fù)。（二）審批同意后，信用社與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽定《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》，經(jīng)信貸管理部門(mén)審核后，要求申請(qǐng)人將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給貼現(xiàn)社。貼現(xiàn)貸款發(fā)放后，經(jīng)辦人員應(yīng)在兩日內(nèi)用掛號(hào)信向承兌行發(fā)出“票據(jù)已貼現(xiàn)通知書(shū)”并做好登記。（四）、在已貼現(xiàn)的匯票中發(fā)現(xiàn)假票。（四）、已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票不慎喪失，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)管理部門(mén)，通知承兌行掛失止付。第十四條 信貸管理部門(mén)要負(fù)責(zé)做好對(duì)有關(guān)公示催告信息的收集和登錄工作，及時(shí)將公示催告信息轉(zhuǎn)送信用社。檔案管理人員應(yīng)按要求妥善保管貼現(xiàn)檔案。（一）匯票到期前，由會(huì)計(jì)部門(mén)匡算郵程以特快專遞提前向承兌行發(fā)出委托收款憑證（以工作日計(jì)，一般同城提前2－3天；異地提前5－7天發(fā)出），要求付款人在匯票到期當(dāng)日將款匯出。如拒付理由成立，自收到拒絕付款的有關(guān)證明3日內(nèi)，信用社應(yīng)將拒絕事由書(shū)面通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，也可同時(shí)向匯票各債務(wù)人發(fā)出書(shū)面通知。其中，對(duì)因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤付款的承兌行（社），按人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率收取賠償金；對(duì)故意壓票、退票、拖延支付票款的承兌行，按每日萬(wàn)分之五收取賠償金。電話催收每周至少催問(wèn)2次以上，并在“逾期票據(jù)電話催收登記簿”中詳細(xì)記錄。上門(mén)向承兌行（社）催收票款或罰息，應(yīng)要求承兌行（社）在《催收（賠付）通知書(shū)》上簽章，或出具拒付理由書(shū)。向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反映。行使前手追索權(quán)。（四）登記臺(tái)帳、統(tǒng)計(jì)有關(guān)數(shù)據(jù)。第一節(jié) 基本規(guī)定第十八條 交易客戶。（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆票面金額：一般不低于50萬(wàn)元，最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。第二十二條 審批程序。第二節(jié) 轉(zhuǎn)買(mǎi)業(yè)務(wù)的操作程序第二十五條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行向我社申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下材料：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)及清單（見(jiàn)附件二）；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替，申請(qǐng)人應(yīng)在第一聯(lián)處加蓋在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行預(yù)留印鑒）；已辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的全套資料；A、經(jīng)申請(qǐng)行背書(shū)的商業(yè)匯票及正、反面復(fù)印件。第二十六條 轉(zhuǎn)買(mǎi)業(yè)務(wù)其他操作事項(xiàng)可參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)程序辦理。第四章 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作第二十八條 本辦法所稱再貼現(xiàn)系指農(nóng)村信用社為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。（二）填寫(xiě)再貼現(xiàn)申請(qǐng)報(bào)告單（一份資料填寫(xiě)一份報(bào)告單）；（三）填寫(xiě)再貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)（一份二份），經(jīng)有權(quán)審批人簽字后加蓋公章；（四）商業(yè)匯票借用手續(xù)，從會(huì)計(jì)部門(mén)借出票據(jù)，并將票據(jù)作成背書(shū)，準(zhǔn)備申請(qǐng)。接人民銀行審批情況通知后，填寫(xiě)再貼現(xiàn)憑證，核對(duì)應(yīng)付利息和實(shí)收金額，到人民銀行辦理再貼現(xiàn)和資金入帳手續(xù)；將再貼現(xiàn)收賬通知交會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)記賬；清單交會(huì)計(jì)部門(mén)人員在貼現(xiàn)總賬上進(jìn)行標(biāo)示。附件：貼現(xiàn)憑證商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)商業(yè)匯票查詢書(shū)商業(yè)匯票查復(fù)書(shū)商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批書(shū)催收公函（A）催收賠付通知書(shū)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買(mǎi)斷）合同第四篇：票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 三方合作協(xié)議票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議編號(hào)：平銀 代貼字 第 號(hào)甲方（貼現(xiàn)人）：平安銀行 地址： 電話： 傳真： 負(fù)責(zé)人： 職務(wù)：乙方（代理人）： 地址： 電話： 傳真： 法定代表人： 職務(wù)：地址： 電話： 傳真： 法定代表人： 職務(wù)：乙、丙雙方采用商業(yè)匯票方式進(jìn)行交易款項(xiàng)的結(jié)算，丙方為商業(yè)匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人，乙方為丙方指定辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)的代理人，甲方為丙方指定辦理票據(jù)貼現(xiàn)的銀行。在本協(xié)議項(xiàng)下，甲、乙、丙三方的權(quán)利及義務(wù)分別為：（一）甲方的權(quán)利及義務(wù)：對(duì)符合甲方商業(yè)匯票貼現(xiàn)條件的票據(jù)辦理貼現(xiàn)； 丙方（授權(quán)委托人，貼現(xiàn)申請(qǐng)人）：根據(jù)丙方授權(quán)將貼現(xiàn)資金劃入丙方指定賬戶；根據(jù)甲、丙雙方的約定及授權(quán)扣劃貼現(xiàn)利息。若乙方不履行上述通知義務(wù)，甲方按照原住所、通訊地址寄送有關(guān)通知、文件的（具體包括但不限于合同履行過(guò)程中雙方的通知、文件，仲裁或訴訟過(guò)程中的仲裁、訴訟相關(guān)材料和文書(shū)，案件執(zhí)行過(guò)程中相關(guān)材料和文書(shū)等），視為已送達(dá)。在各方同意采用上述2約定的“乙方支付利息”或“協(xié)議付息（即乙方需要承擔(dān)部分利息時(shí)）”方式時(shí)，乙方和丙方均同意甲方在向丙方劃付貼現(xiàn)金額之前，有權(quán)主動(dòng)從乙方下述指定的賬戶中收取約定的應(yīng)由乙方承擔(dān)的貼現(xiàn)利息。□ 乙方向丙方收