【正文】 要復印清晰，合同印章需為合同專用章或公章。貸款卡狀態(tài)必須有效。對受理的貼現(xiàn)申請實行先審后付，采取“雙審”的辦法，即對票據(jù)本身及有關(guān)資料的真實性和合規(guī)性進行初審和復審。持票人到開戶信用社申請辦理貼現(xiàn)時，應(yīng)提供以下材料：商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書；商業(yè)匯票原件及正、反面復印件；申請人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證復印件；申請人與其直接前手簽訂的商品交易合同、商品發(fā)運單據(jù)、增值稅發(fā)票原件及復印件（免征增值稅的商品交易應(yīng)提供普通商業(yè)發(fā)票原件及復印件）。（三）貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點執(zhí)行，加點幅度按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。第六條 貼現(xiàn)的期限、金額和利率（一）貼現(xiàn)的期限以匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最短不少于一個月，最長不超過6個月。辦理貼現(xiàn)的申請人必須是經(jīng)合法注冊經(jīng)營并持有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得，具有真實貿(mào)易背景，在信用社開立基本存款賬戶的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。（二）權(quán)限管理原則：貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由信用社或營業(yè)部受理，聯(lián)信貸管理部門審查,然后由聯(lián)社貸審會審批發(fā)放。3．其他分行開辦此類業(yè)務(wù)必須取得總行的授權(quán)。5．銀行內(nèi)部審批后將貼現(xiàn)貸款直接劃入被代理人在貼現(xiàn)行開立的、戶名與被代理人名稱完全一致的賬戶。四、業(yè)務(wù)程序1．除一般貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需提供的資料外，符合條件的被代理人、代理人按我行規(guī)定提供申請資料。三、基本申請條件（即持票人）在我行開戶，并符合我行規(guī)定的其他條件。代理申請票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)，禁止貼現(xiàn)無合法商品交易的票據(jù)，票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)方不得利用商業(yè)匯票拆借資金、套取銀行信用、違規(guī)使用貼現(xiàn)資金。第十條 代理人接受委托向我行申請貼現(xiàn)時，應(yīng)提交以下材料：（一）擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；（二）委托人與前手商品交易合同和發(fā)票；（三）我行認為需要的其他材料。第八條 會計部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的經(jīng)有權(quán)人簽字的內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，在24102科目下按委托人開立貼現(xiàn)資金入賬賬戶，該賬戶名稱為委托人全稱，僅用作過渡使用，貼現(xiàn)資金入賬后必須于當日一次性轉(zhuǎn)出。（三）上述資料應(yīng)由我行復印，并由委托人和代理人在各自提交的資料復印件上加蓋公章或簽字確認。第五條 辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)、資料和相關(guān)手續(xù)應(yīng)符合 《中國民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》（民銀發(fā)?2002?350號）和《關(guān)于印發(fā)中國民生銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會計核算辦法的通知》（民銀會字?2003?6號）要求，確保商業(yè)匯票具有真實貿(mào)易背景，嚴格防止企業(yè)利用無對價票據(jù)套取信貸資金。委托人是指商業(yè)匯票的持票人。第一篇：中國民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法(試行)附件一：中國民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一條 為完善我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)功能，提高競爭力，尤其是為異地票據(jù)貼現(xiàn)申請人提供貼現(xiàn)便利，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)和《中國民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作控制流程》（民銀發(fā)?2002?350號）等有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。代理人是指委托人通過與我行簽訂書面合作協(xié)議，委托具有《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的公司作為票據(jù)貼現(xiàn)申請人，并代表委托人在票據(jù)上簽章，在我行辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)的機構(gòu)。第六條 委托人必須與代理人、我行貼現(xiàn)經(jīng)辦行簽訂《票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（以下簡稱《合作協(xié)議》）,明確委托人和代理人的委托代理關(guān)系，指定我行為票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)行，確定三方當事人的權(quán)利和義務(wù)。第七條 委托人申請貼現(xiàn)，應(yīng)由代理人在票據(jù)背面背書簽章，在貼現(xiàn)憑證和貼現(xiàn)協(xié)議上簽章，并明示代理關(guān)系(代理人應(yīng)在匯票背面背書欄及貼現(xiàn)憑證左下角持票人簽章欄內(nèi)注明“受委托人的委托，由代理人代理貼現(xiàn)”字樣，在貼現(xiàn)協(xié)議其他約定事項中注明《合作協(xié)議》編號等事項)。劃轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金時，會計部門根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將當日發(fā)放至24102科目下的貼現(xiàn)資金全額一次性劃至委托人貼現(xiàn)協(xié)議指定的同名賬戶中（若發(fā)生代理費用，會計部門應(yīng)按照《合作協(xié)議》和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單內(nèi)容填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將代理費用劃付至代理人賬戶）。第十一條我行業(yè)務(wù)人員按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)定，核實雙方委托代理關(guān)系，落實申請材料和商業(yè)匯票交易基礎(chǔ)真實性后予以辦理，并依據(jù) 《合作協(xié)議》中的授權(quán)進行貼現(xiàn)利息扣劃。目前，該業(yè)務(wù)在我行部分分行試辦。2．被代理人需要辦理票據(jù)貼現(xiàn)時，應(yīng)將有關(guān)票據(jù)正本及相關(guān)基礎(chǔ)交易材料等我行辦理貼現(xiàn)需要的資料提交給代理人，或委托代理人代理其收取票據(jù)并將其他相關(guān)材料提交給代理人。6．如代理人申請辦理的是買方付息方式的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，則我行根據(jù)被代理人的直接前手（即商品交易合同的“買方”）事先提交的《票據(jù)貼現(xiàn)買方付息承諾函》收取有關(guān)貼現(xiàn)利息。第三篇：票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法九江市潯陽農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法第一章總則第一條 為加強票據(jù)業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范操作程序，防范、控制和化解經(jīng)營風險，實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全性、流動性和效益性、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、和《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。（三）分工協(xié)作原則：信用社或營業(yè)部客戶經(jīng)理（調(diào)查崗）負責貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的受理、貼現(xiàn)票據(jù)及貿(mào)易背景的真實性審查、事后檢查，會計部門(柜臺)負責對票據(jù)的真實性進行復查以及向承兌行查詢,相關(guān)人員經(jīng)聯(lián)社培訓后方可辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第五條 辦理的條件。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)加3天的劃款日期。根據(jù)客戶信用等級實行差別利率。貸款卡及復印件。先由信用社初審，初審的內(nèi)容包括：（一）貼現(xiàn)申請人的資格審查。（二）資料審查。（3）合同上的記載要素要填寫齊全。要求：（1）增值稅發(fā)票必須復印清晰且一般應(yīng)為第二聯(lián)復印件。（三）票面審查。（2）票據(jù)期限不得超過6個月，日期應(yīng)使用大寫。（6）出票人在票據(jù)上的簽章為該單位的財務(wù)專用章或公章加其法定代表人或其授權(quán)代理的簽名或者蓋章。（8）票面或背書記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，背書記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣的，不得進行貼現(xiàn)。初審、復審無誤后，信用社經(jīng)辦人員和委派會計分別在貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請）的銀行審批欄簽署意見。對復審合格的票據(jù)，會計部門應(yīng)根據(jù)查詢要求及時辦理查詢驗證，即對匯票的真實性進 行查詢和復查，要求承兌行出具查詢查復書?？缦到y(tǒng)查詢。凡可疑票據(jù)或票面金額較大的，派雙人實地查詢，并且要到承兌行會計和信貸部門核實，簽發(fā)行為縣級行的，還要到其上級行做進一步落實。（二）查詢查復的要求：查詢書填寫內(nèi)容必須完整，商業(yè)匯票查詢內(nèi)容應(yīng)當包括匯票票面基本內(nèi)容并詢問“此商業(yè)匯票是否你行（社）簽發(fā)，有無他行（社）查詢，有無掛失止付，有無法院止付通知”，查詢書所填要素（票號、出票日期、到期日、金額、聯(lián)行行號等）應(yīng)與匯票一致并加蓋業(yè)務(wù)專用章。在收到查復書時要注意是否答復語句，未收到承兌銀行或承兌人或承兌人準確答復的，應(yīng)當與承兌銀行或承兌人或承兌人進行聯(lián)系，取得該匯票底卡復印件作為輔助證明。查復時間：同城實地查詢半天內(nèi)、系統(tǒng)內(nèi)異地查詢2天內(nèi)、異地實地查詢視路途遠近35天內(nèi)查復。（二）審批同意后，信用社與貼現(xiàn)申請人簽定《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》，經(jīng)信貸管理部門審核后，要求申請人將匯票背書轉(zhuǎn)讓給貼現(xiàn)社。貼現(xiàn)貸款發(fā)放后，經(jīng)辦人員應(yīng)在兩日內(nèi)用掛號信向承兌行發(fā)出“票據(jù)已貼現(xiàn)通知書”并做好登記。（四）、在已貼現(xiàn)的匯票中發(fā)現(xiàn)假票。（四）、已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票不慎喪失，會計部門應(yīng)及時報告主管領(lǐng)導和上級管理部門，通知承兌行掛失止付。第十四條 信貸管理部門要負責做好對有關(guān)公示催告信息的收集和登錄工作，及時將公示催告信息轉(zhuǎn)送信用社。檔案管理人員應(yīng)按要求妥善保管貼現(xiàn)檔案。（一）匯票到期前，由會計部門匡算郵程以特快專遞提前向承兌行發(fā)出委托收款憑證（以工作日計，一般同城提前2－3天；異地提前5－7天發(fā)出），要求付款人在匯票到期當日將款匯出。如拒付理由成立，自收到拒絕付款的有關(guān)證明3日內(nèi)，信用社應(yīng)將拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人，也可同時向匯票各債務(wù)人發(fā)出書面通知。其中，對因工作差錯發(fā)生延誤付款的承兌行（社），按人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率收取賠償金；對故意壓票、退票、拖延支付票款的承兌行，按每日萬分之五收取賠償金。電話催收每周至少催問2次以上，并在“逾期票據(jù)電話催收登記簿”中詳細記錄。上門向承兌行（社）催收票款或罰息，應(yīng)要求承兌行（社）在《催收（賠付）通知書》上簽章，或出具拒付理由書。向當?shù)厝嗣胥y行反映。行使前手追索權(quán)。（四）登記臺帳、統(tǒng)計有關(guān)數(shù)據(jù)。第一節(jié) 基本規(guī)定第十八條 交易客戶。（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆票面金額：一般不低于50萬元，最高不超過1000萬元。第二十二條 審批程序。第二節(jié) 轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)的操作程序第二十五條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我社申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（見附件二）；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替，申請人應(yīng)在第一聯(lián)處加蓋在當?shù)厝嗣胥y行預留印鑒）；已辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的全套資料；A、經(jīng)申請行背書的商業(yè)匯票及正、反面復印件。第二十六條 轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)其他操作事項可參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)程序辦理。第四章 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作第二十八條 本辦法所稱再貼現(xiàn)系指農(nóng)村信用社為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。（二）填寫再貼現(xiàn)申請報告單（一份資料填寫一份報告單）；（三）填寫再貼現(xiàn)申請書（一份二份），經(jīng)有權(quán)審批人簽字后加蓋公章；（四）商業(yè)匯票借用手續(xù)，從會計部門借出票據(jù)，并將票據(jù)作成背書，準備申請。接人民銀行審批情況通知后，填寫再貼現(xiàn)憑證，核對應(yīng)付利息和實收金額，到人民銀行辦理再貼現(xiàn)和資金入帳手續(xù)；將再貼現(xiàn)收賬通知交會計結(jié)算部門記賬；清單交會計部門人員在貼現(xiàn)總賬上進行標示。附件：貼現(xiàn)憑證商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書商業(yè)匯票查詢書商業(yè)匯票查復書商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議書商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批書催收公函（A）催收賠付通知書商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）合同第四篇：票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 三方合作協(xié)議票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議編號：平銀 代貼字 第 號甲方（貼現(xiàn)人）：平安銀行 地址： 電話： 傳真： 負責人： 職務(wù)：乙方（代理人）： 地址： 電話： 傳真： 法定代表人： 職務(wù)：地址： 電話： 傳真： 法定代表人： 職務(wù)：乙、丙雙方采用商業(yè)匯票方式進行交易款項的結(jié)算，丙方為商業(yè)匯票的貼現(xiàn)申請人，乙方為丙方指定辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)的代理人，甲方為丙方指定辦理票據(jù)貼現(xiàn)的銀行。在本協(xié)議項下，甲、乙、丙三方的權(quán)利及義務(wù)分別為：（一）甲方的權(quán)利及義務(wù)：對符合甲方商業(yè)匯票貼現(xiàn)條件的票據(jù)辦理貼現(xiàn)； 丙方（授權(quán)委托人，貼現(xiàn)申請人）：根據(jù)丙方授權(quán)將貼現(xiàn)資金劃入丙方指定賬戶；根據(jù)甲、丙雙方的約定及授權(quán)扣劃貼現(xiàn)利息。若乙方不履行上述通知義務(wù)，甲方按照原住所、通訊地址寄送有關(guān)通知、文件的（具體包括但不限于合同履行過程中雙方的通知、文件，仲裁或訴訟過程中的仲裁、訴訟相關(guān)材料和文書，案件執(zhí)行過程中相關(guān)材料和文書等），視為已送達。在各方同意采用上述2約定的“乙方支付利息”或“協(xié)議付息（即乙方需要承擔部分利息時）”方式時，乙方和丙方均同意甲方在向丙方劃付貼現(xiàn)金額之前，有權(quán)主動從乙方下述指定的賬戶中收取約定的應(yīng)由乙方承擔的貼現(xiàn)利息?！?乙方向丙方收