【正文】 第六章　　附則第二十三條　本操作規(guī)程由銀川市商業(yè)銀行資金營運部負責解釋與修訂。第十六條　資金營運部對所辦理的系統(tǒng)內(nèi)資金劃撥業(yè)務(wù)要定期或不定期組織人員進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。（六）對于通過同城系統(tǒng)、現(xiàn)代支付系統(tǒng)對外轉(zhuǎn)出資金時，超過規(guī)定額度的，必須通過電話經(jīng)資金營運部授權(quán)后方可辦理。到期由資金營運部填制劃款委托書收回。第十一條　其他系統(tǒng)內(nèi)資金的操作流程其他系統(tǒng)內(nèi)資金指不通過系統(tǒng)自動控制而由人工控制的系統(tǒng)內(nèi)資金，包括外市縣調(diào)撥資金、營運資金撥付、總行劃撥的專項資金、總行相關(guān)部門向總行調(diào)撥的資金、代理兌付到期債券資金、大額資金的授權(quán)。定期存款若提前支取則按實際存期執(zhí)行相應檔次利率；若逾期支取，逾期部分按活期計息。第二條　系統(tǒng)內(nèi)資金包括上存、拆借、支取、歸還、系統(tǒng)內(nèi)準備金、代理債券業(yè)務(wù)的資金劃撥、新開業(yè)支行營運資金的劃撥、支行專用項目資金的劃撥以及外市縣支行為彌補央行備付而調(diào)撥的資金。保管期限五年。并按到期先后順序排列，避免匯票到期后，因超過委托收款提示付款期限，而不得不到簽發(fā)行直接提示付款。（二）貼現(xiàn)利率：由經(jīng)辦行與貼現(xiàn)申請人自行協(xié)商確定。真票在長波燈下，正反面纖維絲應有熒光反映。觀察銀行承兌匯票匯票號碼滲透效果是否自然。真票紙張類似于人民幣鈔票紙張，感覺比較挺括，用手抖動聽起來比較脆。（二）辦理填寫《再貼現(xiàn)憑證》，再貼現(xiàn)利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定利率；由人民銀行劃款；本行進行賬務(wù)處理。經(jīng)辦人員受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人（含各支行、營業(yè)部向總行辦理內(nèi)部轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，首先商定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額、利率；其次要求持票方提供按貼現(xiàn)方格式要求的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單。其中簽發(fā)行加蓋帶有簽發(fā)行行徽、行號的匯票專用章及負責人或授權(quán)人名章；出票人簽章必須為財務(wù)專用章（或單位公章）及法定代表人或授權(quán)人名章；票據(jù)的金額、日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項更改的是否有原記載人的簽章證明；票據(jù)是否屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍；是否屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和公示催告范圍及其他非法票據(jù)；貼現(xiàn)申請人的資格是否真實、合法、有效、完整；承兌行是否在本行授信范圍內(nèi)；代理人辦理的，授權(quán)委托書是否齊全；新開戶的，開戶資料是否齊全。第十條　注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣的票據(jù)以及限定流通轉(zhuǎn)讓區(qū)域的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。第二章　　基本規(guī)定第四條　貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。第十一條　對于申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，雖然不再提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定進行審核。（三）審批根據(jù)本行每周公布的貼現(xiàn)基準利率與貼現(xiàn)申請人洽談最終利率；要求貼現(xiàn)申請人根據(jù)票據(jù)基本要素等內(nèi)容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》（附表一，下同），若同一客戶有多張票據(jù)需要貼現(xiàn)可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》（附表二，下同），不再逐一填寫《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》；與貼現(xiàn)申請人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（一式兩份）；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)及查詢查復情況，計算應付利息和實付本金；根據(jù)金額權(quán)限逐級審批，審批通過后方可辦理業(yè)務(wù)。同時要求轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提交以下材料：經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票原件及復印件；已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復書復印件，并在查詢查復書復印件上加蓋業(yè)務(wù)公章；《金融機構(gòu)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人授權(quán)委托書、法人身份證復印件。第十八條　票據(jù)回購業(yè)務(wù)（一）票據(jù)回購僅限于總行資金營運部辦理。假票一般紙質(zhì)綿軟而且厚，沒有挺括感，聲音比較悶。真票號碼在正面呈宗黑色，背面由紅色滲透效果，油墨為滲透性油墨。觀察銀行承兌匯票的行標熒光反映是否自然、真實。（三）貼現(xiàn)利息：貼現(xiàn)利息＝匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)利率/30第二十四條　實付貼現(xiàn)金額的計算實付貼現(xiàn)金額＝票面金額－貼現(xiàn)利息第七章　　風險控制與監(jiān)督檢查第二十五條　銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風險主要來自對承兌銀行的授信風險，因此要將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入對承兌銀行的統(tǒng)一授信范圍內(nèi)。第三十一條　已辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。第三十八條　建立檔案調(diào)閱登記簿，檔案資料的調(diào)閱、借用應詳細記載，并按照本行相關(guān)規(guī)定進行調(diào)閱，嚴禁私自復印、借閱、涂改。第三條　本規(guī)程適用于銀川市商業(yè)銀行總行各核算部門及其所轄的分支機構(gòu)。第七條　各行因頭寸不足和其他需要可向總行拆借資金。（一）外市縣調(diào)撥資金的流程。（三）總行劃撥的專項資金的調(diào)撥。同城出款先由支行通過電話向資金營運部提請出款要求，資金營運部記錄并電話通知清算中心，清算中心通過同城系統(tǒng)授權(quán)后支行方可出款；現(xiàn)代支付系統(tǒng)出款先由支行錄入出款信息并將產(chǎn)生的業(yè)務(wù)編號電話報資金營運部，資金營運部記錄并通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上述序號，將生成的密碼報支行，支行錄入密碼校驗無誤后方可出款。第十七條　主動接受監(jiān)管部門對本行系統(tǒng)內(nèi)資金業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。第二十四條　本操作規(guī)程自二○○六年一月一日起執(zhí)行。第二十二條　保管期限屆滿的檔案，應編制檔案銷毀清冊,按程序報相關(guān)部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進行銷毀。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥應當專人管理，手工業(yè)務(wù)應雙人復核。各代理發(fā)行債券的支行在債券到期后，填制債券兌付本息明細表并附相關(guān)憑證的復印件向資金營運部申請劃撥資金，資金營運部經(jīng)過核對后填制資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，對于投資人提前兌付的資金由支行墊付，在債券到