【正文】 地方政府的報(bào)告；通過本行網(wǎng)站、微信公眾平臺(tái)，電視、報(bào)紙、廣播等載體向社會(huì)發(fā)布的公告。 （二）及時(shí)向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金。 （二）及時(shí)拋售可供出售金融資產(chǎn)，必要情況下出售持有至到期金融資產(chǎn)。 （三）因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等系統(tǒng)時(shí)，按本行《信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》相關(guān)措施執(zhí)行。 （六）必要情況下，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即上報(bào)董事長，請(qǐng)求召開董事會(huì)會(huì)議或股東大會(huì)。 （二）發(fā)生觸發(fā)條件（ B）后，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)分析事件發(fā)生的原因與政策建議，在 24 小時(shí)內(nèi)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 (I)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他突發(fā)事件。（ E）流動(dòng)性預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平。突發(fā)事件觸發(fā)條件主要包括： （ A）本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件。 （八）存貸比。 （四）同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例。風(fēng)險(xiǎn)管理部基于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)每季度出具流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試報(bào)告，對(duì)照各流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 第四章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與預(yù)警 第十四條建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。 第十一條金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)資金的頭寸調(diào)度，在頭寸不足時(shí)及時(shí)進(jìn)行資金調(diào)度，緩釋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 （五）負(fù)責(zé)應(yīng)急預(yù)案及應(yīng)急計(jì)劃的擬定與修訂工作。第八條風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)為： （一）負(fù)責(zé)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)工作。 （三）遇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，負(fù)責(zé)啟動(dòng)本預(yù)案，及時(shí)處置和化解突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保突發(fā)事件期間和風(fēng)險(xiǎn)處置后業(yè)務(wù)經(jīng)營的正常運(yùn)行。 領(lǐng)導(dǎo)小組由董事長任組長，行長和監(jiān)事長任副組長，成員由副行長及各部門負(fù)責(zé)人組成。 （三）決定與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理里相關(guān)的信息披露內(nèi)容。 （四）穩(wěn)妥原則：即處置突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，必須積極主動(dòng)，快速反應(yīng)，冷靜、有序、果斷，有效控制局勢(shì)，做到指揮統(tǒng) 一、宣傳解釋統(tǒng) 一、行動(dòng)步驟統(tǒng) 一、不失控、不失序、不失真。如金融市場(chǎng)流動(dòng)性枯竭、 交易對(duì)手出現(xiàn)違約或破產(chǎn)、可融資金大幅減少、融資成本異常上升等情況，導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場(chǎng)融入資金。如本行支付系統(tǒng)突發(fā)故障或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場(chǎng)條件下產(chǎn)生的臨時(shí)性融資需求。銀行流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案 第一篇：銀行流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案 銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案 第一章總則 第一條為加強(qiáng) ****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控工作，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和應(yīng)急計(jì)劃，保障本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等文件要求，結(jié)合本行實(shí)際，制定本預(yù)案。 （二）長期性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 第二章應(yīng)急處置原則 第四條發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)堅(jiān)持依法、快速、高效、穩(wěn)妥、保密的處置原則： （一）依法原則：即在處置突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件過程中，要注意掌握政策、依法辦事，不得采取非法、違規(guī)手段使問題復(fù)雜化。 （五）保密原則：即領(lǐng)導(dǎo)小組各成員要遵守職業(yè)道德和組織紀(jì)律，保守國家秘密，對(duì)于涉及到機(jī)密以上（含機(jī)密）的事項(xiàng)，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，不得泄漏。 （四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部。 （四）負(fù)責(zé)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理工作的 進(jìn)展情況，并及時(shí)將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋。 （二）負(fù)責(zé)在領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下具體實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。 （六）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。 第十二條辦公室負(fù)責(zé)制定對(duì)外答復(fù)口徑、與上級(jí)主管部門溝通協(xié)調(diào)、媒體聯(lián)絡(luò)與輿情監(jiān)控；及時(shí)了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員工的思想動(dòng)態(tài) 3及社會(huì)反映；對(duì)不安定因素 、風(fēng)險(xiǎn)隱患及突發(fā)事件要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告；與當(dāng)?shù)卣?、公安機(jī)關(guān)溝通、協(xié)調(diào)，確保得到公安機(jī)關(guān)的幫助和支持；維持現(xiàn)場(chǎng)秩序，控制事態(tài)發(fā)展。本行建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定期報(bào)告制度，對(duì)流動(dòng)性狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。 主要預(yù)警指標(biāo)如下： （一）流動(dòng)性比例。 （五）最大十戶存款比例。 （九）凈穩(wěn)定資金比例。 （ B）短期內(nèi)核心存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)性異常資金轉(zhuǎn)移。（ F）社會(huì)上出現(xiàn)可能引發(fā)突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的各類謠言。 第五章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置程序 第十七條發(fā)現(xiàn)突發(fā)事件觸發(fā)條件時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間（不論是否工作日，下同）報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接到專報(bào)后立即上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組召集應(yīng)急處置會(huì)議。 （三）發(fā)生觸發(fā)條件（ C）后，金融市場(chǎng)部應(yīng)立即辦理緊急融資 5事宜，并在 30分鐘內(nèi)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第六章應(yīng)急管理策略 第十九條根據(jù)不同的流動(dòng)性危機(jī)設(shè)置對(duì)應(yīng)的總體應(yīng)急管理策略，執(zhí)行對(duì)應(yīng)的應(yīng)急計(jì)劃，包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負(fù)債方應(yīng)急措施。 （四）在突發(fā)擠兌事件時(shí)，按本行《擠兌事件應(yīng)急預(yù)案》相關(guān)措施執(zhí)行。 （三）合理調(diào)配存貸款，降低存貸比例。 （三）出售長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn)。 第二 十五條對(duì)外信息披露的內(nèi)容包括：事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)；事件發(fā)生的原因、性質(zhì)、等級(jí)、可能涉及的金額和人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會(huì)穩(wěn)定情況；事態(tài)發(fā)展趨勢(shì)、可能造成的損失、已經(jīng)及擬進(jìn)一步采取的措施；其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。第二十九條本行在處置流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，形成完整的檔案材料，并按有關(guān)要求歸檔和備案。 第二條本預(yù)案所稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指本行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如本行信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)、遭遇重大聲譽(yù)危機(jī)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平等情況。 （二）快速原則：即發(fā)現(xiàn)問題，立即啟動(dòng)預(yù)案及時(shí)處置，制止事1 態(tài)進(jìn)一步發(fā)展，將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最小程度。 第三章組織體系與職責(zé)權(quán)限 第五條董事會(huì)承擔(dān)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)： （一）審核批準(zhǔn)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理體系。 董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)履行其部分職責(zé)。 第七條領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)為： （一）負(fù)責(zé)組織流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃的演練。 （五）負(fù)責(zé)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃啟動(dòng)后，指揮相關(guān)部門開展外部聯(lián)絡(luò)和信息披露工作。 （三）負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì) 議的召集與組織工作。 第九條財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)審核分析風(fēng)險(xiǎn)管理部的指標(biāo)監(jiān)測(cè)情況；協(xié)調(diào)平衡全行資產(chǎn)負(fù)債整體運(yùn)行。 第十三條其他各職能部門： （一）負(fù)責(zé)及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和報(bào)告本部門職能范圍內(nèi)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件。密切關(guān)注社會(huì)、經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，定期、不定期組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)觀、早報(bào)告、早處置、早解決，做到防患于未然。 （二）流動(dòng)性缺口率。 （六）最大十家同業(yè)融入比例。 （十）流動(dòng)性覆蓋率（可選）。 （ C）備付金嚴(yán)重不足，無法開展正常資金清算。（ G）當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌、限兌或停兌。判斷事件形成的原因與類型，分析決策處置措施并啟動(dòng)相應(yīng)的應(yīng)急計(jì)劃。 （四） 發(fā)生觸發(fā)條件（ D）后，發(fā)現(xiàn)單位必須第一時(shí)間通知科技信息部獲得技術(shù)支持，并在 30 分鐘內(nèi)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第二十條 針對(duì)臨時(shí)性流動(dòng)性危機(jī)，應(yīng)立即采取以下應(yīng)急管理策略： （一）對(duì)于我行系統(tǒng)出現(xiàn)的故障，立即組織科技力量搶修。 第二十一條針對(duì)長期性流動(dòng)性危機(jī)，應(yīng)及時(shí)采取以下流動(dòng)性管理策略： 負(fù)債方應(yīng)急措施： 擴(kuò)大資本補(bǔ)充，通過銀行間市場(chǎng)融資、全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)交易系統(tǒng)等方式，及時(shí)融入資金，包括同業(yè)存放、同業(yè)拆借、債券回購、票據(jù)回購等。 第二十二條針對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)，在采取第二十條中列舉措施的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極組織資金，采取以下流動(dòng)性管理策略： 負(fù)債方應(yīng)急措施： 尋求當(dāng)?shù)卣畮椭?，向人民銀行 申請(qǐng)?jiān)偃谫Y包括短期再貸款、再貼現(xiàn)及常備借貸便利政策，或提出個(gè)案救助申請(qǐng)。 第二十三條應(yīng)急管理策略，原則上遵循自我救助、同業(yè)救助、人民銀行救助等順序。 7 第二十六條突發(fā)事件和處置方案，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由董事會(huì)秘書根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求 報(bào)告；通過新聞媒體向社會(huì)發(fā)布的公告，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由董事會(huì)秘書提供給新聞媒體或按統(tǒng)一口徑接受采訪。 第九章管理文件 第三十條合規(guī)文件 《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（