【正文】 性和盈利性的關(guān)系。首先，銀行本身應(yīng)提高資金運(yùn)營(yíng)水平，合理配置中長(zhǎng)期貸款在銀行資產(chǎn)中的比重，有效防范資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并要鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵(lì)提高銀行提供差異化金融產(chǎn)品及水平，借以降低信貸資產(chǎn)比率，優(yōu)化銀行資產(chǎn)配置。一是總行（分行）資金救助機(jī)制。一是負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，重點(diǎn)是通過主動(dòng)型負(fù)債，增強(qiáng)負(fù)債的流動(dòng)性。二是建立高效、科學(xué)的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控反饋機(jī)制，管理行及時(shí)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)資金頭寸情況，進(jìn)行有效的資金調(diào)劑，建立起系統(tǒng)內(nèi)資金預(yù)測(cè)、統(tǒng)計(jì)和分析的管理體制。一是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比率一直居高不下，超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)；二是存貸款比例較高，對(duì)于全面衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，該指標(biāo)存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)程度；三是中長(zhǎng)期貸款比重過高，并且繼續(xù)增加趨勢(shì)明顯，資金使用日益長(zhǎng)期化；四是活期存款占各項(xiàng)存款的比重較高，資金來源日益短期化；五是儲(chǔ)蓄存款占各項(xiàng)存款的比重呈下降趨勢(shì)；六是貸款質(zhì)量較差，管理水平有待提高。我國(guó)的流動(dòng)性管理表現(xiàn)出以中央銀行監(jiān)管為主的外生性特點(diǎn)。而各銀行又不顧自身實(shí)際去套用、追求這幾項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo),扭曲了流動(dòng)性管理的本質(zhì)。決策程序體現(xiàn)為下級(jí)銀行“倒逼”上級(jí)銀行，上級(jí)銀行基本上只是被動(dòng)地接受下級(jí)銀行資金余缺的現(xiàn)實(shí)，并被動(dòng)地做出反應(yīng)，而沒有對(duì)下級(jí)銀行凈融資需求進(jìn)行事前度量和預(yù)測(cè)，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應(yīng)的流動(dòng)性計(jì)劃和安排，缺乏對(duì)下級(jí)銀行資金需求的主動(dòng)性管理。另外，源源不斷的居民家庭儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行無流動(dòng)性危機(jī)之憂的第二大原因。但是，從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)和各因素的可控性來分析，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配是導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的最主要最直接因素。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題解決不好，不僅可能導(dǎo)致商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算，而且可能導(dǎo)致金融危機(jī)甚至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的癱瘓。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應(yīng)當(dāng)從資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的角度來探討流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。目前我國(guó)以中央銀行為主體的流動(dòng)性管理體制，以固定不變的流動(dòng)性比例作為常規(guī)的監(jiān)管方式，過分強(qiáng)調(diào)中央銀行的監(jiān)管，忽視了流動(dòng)性管理的內(nèi)生性，嚴(yán)格意義上的流動(dòng)性管理在我國(guó)仍然處于缺位狀態(tài)。銀行是高負(fù)債運(yùn)作的特殊企業(yè)，其負(fù)債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產(chǎn)具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，流動(dòng)性管理也就成為銀行經(jīng)營(yíng)管理的首要任務(wù)和核心目標(biāo)。目前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，流動(dòng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是備付金比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例和中長(zhǎng)期貸款比例。（二）對(duì)下級(jí)銀行資金需求的主動(dòng)性管理不足。因而，有效地度量和分析銀行的流動(dòng)性并保持資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的潛在流動(dòng)性以及設(shè)法及時(shí)獲得流動(dòng)性是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容二、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄。一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因及管理的基本內(nèi)容引起商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素眾多，包括銀行資產(chǎn)與負(fù)債在量與期限結(jié)構(gòu)上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)周期的影響、利率變動(dòng)、中央銀行貨幣政策變動(dòng)、以及其他突發(fā)性因素等等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就可能失去許多潛在的盈利機(jī)會(huì)，并且流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，極易導(dǎo)致存款人恐慌性地提兌存款，誘發(fā)擠兌**，最終導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。商業(yè)銀行的任何一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不善都有可能最終導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來，國(guó)有商業(yè)銀行承擔(dān)著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀功能，有強(qiáng)大的國(guó)家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運(yùn)與政府的支持聯(lián)系在一起，認(rèn)為政府會(huì)承擔(dān)銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)倒閉，也不會(huì)發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)。在決策程序的具體操作上，總行主要負(fù)責(zé)分行之間的資金調(diào)劑、參與債券市場(chǎng)交易、進(jìn)行同業(yè)資金拆借，以便滿足下級(jí)行當(dāng)日或未來較短時(shí)間內(nèi)用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級(jí)行之間的資金調(diào)撥。這些指標(biāo)內(nèi)容比較單薄，并不能全面反映銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況,更沒有反映銀行的融資能力。流動(dòng)性管理具有內(nèi)生性，流動(dòng)性管理的主體是商業(yè)銀行，而非中央銀行，它產(chǎn)生于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)在要求。（五）以四大國(guó)有銀行為代表的我國(guó)銀行體系存在許多流動(dòng)性隱患。一是加強(qiáng)各級(jí)商業(yè)銀行法人體制，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)調(diào)控功能；可以將銀第二篇：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)研報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一,在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的。因此，如何有效管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)已成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容之一。因此，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)就是通過對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的有效管理，促進(jìn)其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理配置，最終將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)。由于商業(yè)銀行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理還主要集中在信貸風(fēng)險(xiǎn)上，缺乏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)自我控制的主動(dòng)性和自覺性。（三）流動(dòng)性管理指標(biāo)體系有局限性。（四）商業(yè)銀行流動(dòng)性管理缺位，流動(dòng)性管理發(fā)展存在諸多制約因素。中央銀行的流動(dòng)性監(jiān)管與商業(yè)銀行自身的流動(dòng)性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。三、商業(yè)銀行防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的建議（一）全面實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理。三是實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，包括在逐步增加優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)比重的同時(shí)減少信貸資產(chǎn)總量占比，開展低風(fēng)險(xiǎn)的中、短期投資業(yè)務(wù)等。二是當(dāng)?shù)匮胄匈Y金救助機(jī)制。其次，要采取有力措施建立有效的約束機(jī)制，繼續(xù)完善審貸、放貸、貸后管理等業(yè)務(wù)流程，實(shí)行合理的考核及獎(jiǎng)懲制度，成立獨(dú)立的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環(huán)。在確保資金安全和正常流動(dòng)的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行的盈利。二是在債券市場(chǎng)收益率持續(xù)下降，長(zhǎng)期利率風(fēng)險(xiǎn)凸顯的情況下，為了積極防范利率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又能夠消化更多的資金，要及時(shí)調(diào)整債券投資策略，合理安排債券投資期限結(jié)構(gòu)，加大中、短期央行票據(jù)的投資力度。第三篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理思維本報(bào)訊 針對(duì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》即將出臺(tái)，為增強(qiáng)我行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性壓力沖擊的能力。我們應(yīng)主動(dòng)轉(zhuǎn)變國(guó)家“兜底”的 思維，降低對(duì)央行、政府支持的依賴，增強(qiáng)主動(dòng)式風(fēng)險(xiǎn)管理能力。最后，規(guī)范開展市場(chǎng)交易。我行應(yīng)始終堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)要求，以建設(shè)“最高效中小企業(yè)銀行”和打造“最佳中高端零售銀行”為戰(zhàn)略方向，提升專業(yè)化、差異化經(jīng)營(yíng)水平，推進(jìn)業(yè)務(wù)和客戶下沉，做好中小微金融服務(wù)。第四篇：淺析商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理淺析商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理—以華夏銀行為例 中 文 摘 要 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國(guó)際形勢(shì)的急劇變化，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也發(fā)生了巨大的變化。美國(guó)次貸危機(jī)就猶如一場(chǎng)黑色的暴風(fēng)雨，讓單純的信貸危機(jī)成為了影響范圍至全球、甚至給全球股市帶來了恐慌的次貸危機(jī)。不知道什么時(shí)候第二次金融危機(jī)何時(shí)到來，以什么方式，屆時(shí)，國(guó)際金融市場(chǎng)將出現(xiàn)新的動(dòng)蕩，個(gè)人和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)飆升,更多的中小銀行存款貸款不相匹配發(fā)生期限錯(cuò)配進(jìn)而導(dǎo)致破產(chǎn)，買賣脫節(jié)造成貨幣危機(jī)等，因此，對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其管理方法的研究已成為未來研究的重點(diǎn)。這三個(gè)新指標(biāo)中凈穩(wěn)定資金比例風(fēng)險(xiǎn)靈敏度最高，但計(jì)算較為復(fù)雜，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)充足率相對(duì)而言更加簡(jiǎn)潔清晰便于計(jì)算，適合中小型業(yè)務(wù)特征和要求，流動(dòng)性匹配率計(jì)算簡(jiǎn)單靈敏度高且易于監(jiān)測(cè)，可以對(duì)潛在存在風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行進(jìn)行有效識(shí)別。董事會(huì)以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門、主管人員都包含在了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系中 然而在我國(guó)這樣獨(dú)特的銀行體系下如果按部就班的套用這國(guó)外銀行流行的流動(dòng)性管理理論與具體的方法來進(jìn)行分析我國(guó)的商業(yè)銀行的流動(dòng)性水平與未來的發(fā)展趨勢(shì)是不可行的，我國(guó)目前對(duì)外國(guó)的普遍劃分方式不適合國(guó)內(nèi)的情況，必須從中國(guó)銀行自身的特殊性出發(fā),結(jié)合現(xiàn)金科學(xué)的方法理論對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行有中國(guó)特色的分析和總結(jié)。確保風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的重要前提是有著嚴(yán)格的組織體系。也就是說，銀行最簡(jiǎn)單直白的方式是短期負(fù)債作為長(zhǎng)期資產(chǎn)的流動(dòng)性來源以獲得高利息凈利潤(rùn)，但是這種方式不被大力提倡的原因就是：如果它們不能正常運(yùn)作或不能把握資金供需平衡，就容易產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，比如 “脫媒”或“銀行擠兌現(xiàn)象”,進(jìn)而迅速陷入金融危機(jī)的漩渦。銀行擠兌事件的發(fā)生具體原因還沒有完整的解釋,當(dāng)然，其根本原因還是金融或經(jīng)濟(jì)體系存在著明顯或潛在的薄弱環(huán)節(jié)。通過已知的測(cè)算流動(dòng)性大小的方法針對(duì)華夏銀行近5年財(cái)務(wù)進(jìn)行分析從而得出具體結(jié)果。商業(yè)銀行流動(dòng)性理論闡述 商業(yè)銀行定義 商業(yè)銀行以短期商業(yè)資金為主，貸款期限短，流動(dòng)性強(qiáng)，偏向于用比較低的利率借入存款，比較高的利率放出貸款，從中獲取相應(yīng)的利息凈利潤(rùn)，同時(shí)也針對(duì)客戶客戶提供多種綜合項(xiàng)目服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義 所謂“流動(dòng)性”，則指“凱恩斯”在《就業(yè)、利息和貨幣流通》一文中明確指出了“流動(dòng)性偏好理論”。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指在資產(chǎn)在對(duì)銀行自身來說沒有損失的情況下，借款人或者存款人因自發(fā)性向銀行提出借款或提款要求時(shí)，為了保持自身的流動(dòng)性，銀行必須準(zhǔn)備一定數(shù)額的現(xiàn)金資產(chǎn)或者隨時(shí)能夠變現(xiàn)成現(xiàn)金的其他資產(chǎn)以滿足客戶隨時(shí)借款或者提款的需求。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理重要性 商業(yè)銀行流動(dòng)性是個(gè)模糊難以準(zhǔn)確計(jì)量的概念，會(huì)因?yàn)楦鞣N人為原因或者外部因素造成各種問題，例如，銀行流動(dòng)性過剩、流動(dòng)性不足等問題?！读鲃?dòng)性黑洞》一書中提出一個(gè)形象而具體的新型概念，所謂流動(dòng)性黑洞就是指在金融市場(chǎng)中存在著短期喪失流動(dòng)性的現(xiàn)象，并且這對(duì)大多銀行金融機(jī)構(gòu)都具有一定的傳染性，所以流動(dòng)性危機(jī)將迅速演變?yōu)閮敻赌芰ξC(jī)，證券市場(chǎng)就會(huì)出現(xiàn)了越來越多的“銀行擠兌”現(xiàn)象。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因 商業(yè)銀行之所以存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因素，是因?yàn)椴煌馁Y產(chǎn)與負(fù)債，并且商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不同也直接決定了內(nèi)部結(jié)構(gòu)的不同，所以商業(yè)銀行的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)還具有不一樣的特征。因此流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)為一項(xiàng)綜合性的風(fēng)險(xiǎn)，信貸與市場(chǎng)以及政府管理的領(lǐng)域都將會(huì)導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性不足。（3）流動(dòng)比率=一月內(nèi)到期流動(dòng)資產(chǎn)/一月內(nèi)到期流動(dòng)負(fù)債 流動(dòng)比率可以反映整個(gè)銀行的總體流動(dòng)性狀況，流動(dòng)資產(chǎn)包括現(xiàn)金資產(chǎn)、短期的投資、短期的貸款以及應(yīng)收賬款與其他的短期資產(chǎn)；流動(dòng)負(fù)債包括短期存款、同業(yè)拆解方款項(xiàng)、其他的應(yīng)付款和短期的負(fù)債。這種情況下，銀行應(yīng)該通過一些手段來獲取來補(bǔ)充缺口，比如變現(xiàn)流動(dòng)資產(chǎn)、現(xiàn)金儲(chǔ)備，或者獲取新的資金。由表可知，我國(guó)人民幣貸款總額逐年遞減，人民幣存款總額逐年遞減，外幣貸款總額較為穩(wěn)定，外幣存款總額逐漸遞減。直至2013的九月末十月初，計(jì)華銀行于全國(guó)各地76個(gè)中心城市設(shè)立超過了34家的一級(jí)分行，30家的二級(jí)分行與12家的異地支行，520家的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，甚至與超過一千多家的境外銀行建立了銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)的關(guān)系，代理行遍布全世界，其網(wǎng)絡(luò)范圍遍及了五大洲110個(gè)國(guó)家以及地區(qū)的320個(gè)城市，構(gòu)成了范圍覆蓋全球的主要貿(mào)易區(qū)的結(jié)算類型網(wǎng)絡(luò)；，并且綜合盈利能力也得到了快速的提升，資產(chǎn)的質(zhì)量也有著顯著的改善，業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)也明顯有了優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)的效率有著較快的提高，保持良好上升的趨勢(shì)，2013年的時(shí)候，在英國(guó)出版的雜志中的曾對(duì)世界一千家的大銀行進(jìn)行評(píng)選，華夏銀行按因其總資產(chǎn)的規(guī)模位居于第94名；在2913年的中國(guó)企業(yè)五百?gòu)?qiáng)里排名位于152名，20116年八月，華夏銀行在“2016中國(guó)企業(yè)五百?gòu)?qiáng)“中排名第一百三十四位。值得警惕的是，公告顯示了銀行去年全年的不良貸款率，比較上年末有所提高，這些數(shù)據(jù)不容樂觀，應(yīng)當(dāng)引起注意， 華夏銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析 表三近五年華夏銀行數(shù)據(jù)匯總 單位：百萬元 項(xiàng)目/年份 2017年 2016年 2015年 2014年 2013年 資產(chǎn)的總額 2,508,927 2,356,235 2,020,604 1,851,628 1,672,447 負(fù)債的總額 2,339,429 2,203,262 1,902,216 1,749,529 1,586,428 歸屬于上市公司股東所有者的權(quán)益 168,055 152,184 117,678 101,458 85,420 存款的總額 1,351,663 1,368,300 1,351,663 1,303,216 1,177,592 其中：企業(yè)活期的存款 625,894 560,322 489,750 381,336 393,615 企業(yè)的定期存款 393,647 404,577 414,827 445,784 377,330 儲(chǔ)蓄活期的存款 114,978 114,459 110,917 91,585 83,613 儲(chǔ)蓄定期的存款 132,356 125,074 130,830 133,008 113,110 其他的存款 167,032 163,868 205,339 251,503 209,924 貸款的總額 1,394,082 1,216,654 1,069,172 939,989 823,169 其中：正常的貸款 1,369,485 1,196,306 1,052,875 929,744 815,726 不良的貸款 24,597 20,348 16,297 10,245 7,443 同業(yè)拆入 65,045 73,130 64,141 42,638 35,538 貸款損失的準(zhǔn)備 38,497 32,299 27,235 23,884 22,443 由表可得：表四近五年華夏銀行貸存比 單位：百萬元 2017年 2016年 2015年 2014年 2013年 貸存比 在銀行的利潤(rùn)角度出發(fā)，貸款與存款的比率越高就越好，因?yàn)榇婵钍悄軌蛑Ц独?，正所謂是資本的成本但是如果一家銀行有著大量的存款卻有著少量的貸款，這說明著此銀行有著高額的成本與其對(duì)應(yīng)的低收入，銀行的盈利水平如果較低，那么從抵御風(fēng)險(xiǎn)的角度來說，銀行的存款與貸款比率不算太高。中央銀行存在的目的就是防止銀行的過度擴(kuò)展，并且明文規(guī)定商業(yè)銀行的最高貸款的比率是百分之七十五。當(dāng)銀行的資產(chǎn)負(fù)債有著不斷的變化時(shí)，應(yīng)該迫切的引入邊際的流動(dòng)性缺口概念。雖然新的指標(biāo)使流動(dòng)性缺口辦法更加可靠但是在計(jì)算過程中還是無法區(qū)分高低質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)。從另一方面如果公眾只想在該銀行存放短期存款，這也是說明公眾對(duì)該銀行的信任度低，心里預(yù)期不高，從這一角度，銀行追求“短存長(zhǎng)貸”也是不利于銀行自身發(fā)展的。 備付金的比率以及資產(chǎn)流動(dòng)性的比率、中長(zhǎng)期的貸款比率都是我國(guó)流動(dòng)性評(píng)