商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)及其流動(dòng)性管理-wenkub
2022-08-21 09:21:59 本頁面
【正文】 周三）的準(zhǔn)備金是 7%，合計(jì) 5600萬元。 滿足法定準(zhǔn)備金的要求 ? 1 計(jì)算 ? 滯后準(zhǔn)備金的計(jì)算。后來經(jīng)過數(shù)次調(diào)整，一般性存款維持在 13％左右 ,加上 5％到 11％得到備付金 ,法定準(zhǔn)備金率 18％到 24％之間。 2020年 1月 25日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率 。 ? 金子！黃黃的，發(fā)光的，寶貴的金子！只這一點(diǎn)點(diǎn)，就可以使黑的變成白的，丑的變成美的，錯(cuò)的變成對(duì)的，卑賤的變成尊貴的，老人變成少年，懦夫變成勇士 …… 。 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則 ? 1 適度存量控制指標(biāo) ? 存量大：機(jī)會(huì)成本，盈利能力； ? 存量?。毫鲃?dòng)性，安全性。 ? 3 在中央銀行的存款：法定準(zhǔn)備金，超額準(zhǔn)備金 ? 4 存放同業(yè)存款：便于銀行間的票據(jù)清算以及代理收付等往來業(yè)務(wù)。 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的 現(xiàn)金資產(chǎn)：與銀行安全性，流動(dòng)性，收益性。 ? 四種現(xiàn)金的組合。 存款準(zhǔn)備金的管理 ? 存款準(zhǔn)備金 ? 1 法定準(zhǔn)備金：按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。這是今年首次上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率，這次上調(diào)，使存款準(zhǔn)備金率達(dá)到 15% 。專業(yè)銀行的準(zhǔn)備金遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家的水平（ 1992年美國為10％、英國為 ％、瑞士為 ％、日本為 %）[1]。非交易性帳戶存款。 ? 同步準(zhǔn)備金計(jì)算方法（適用于交易性存款帳戶）。 ? 1 超額準(zhǔn)備金的影響因素 ? 超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在中央銀行準(zhǔn)備金賬戶上超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。機(jī)會(huì)成本與（較低保有量的）損失成本權(quán)衡。 ? 2，種類： ? a短期流動(dòng)性需求：銀行資金來源與資金運(yùn)用的季節(jié)性之間的不對(duì)稱。一年。 ? 可用頭寸：扣除了法定存款準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資
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