【正文】 第六章責任追究 第二十二條發(fā)生流動性風險時，相關責任人員、部門有下列行為之一的，應視情節(jié)輕重，給予相應的行政或紀律處分： （一）故意隱瞞風險情況造成風險蔓延擴大和形成系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的； （二）發(fā)生流動性風險事件后沒有在規(guī)定時間及時上報的； （三）未經批準向外界泄漏風險情況釀成不良后果的； （四）存在濫用職權、玩忽職守行為的。本行向中央銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告的流動性風險突發(fā)事件和處理方案，均由綜合管理部在領導小組的授權下，根據(jù)相關監(jiān)管要求報告。 第十七條針對市場流動性危機，在采取第十五條中列舉措施的基礎上，應積極組織資金自救，采取以下流動性管理策略： 資產方流動性管理策略： （一）對于向本行關聯(lián)方發(fā)放的貸款、投資或拆放資金，協(xié)調其提前歸還本息； （二）及時向人民銀行 申請動用存款準備金； （三）拋售可供出售類證券，必要情況下出售持有至到期證券； （四）出售長期資產或固定資產；負債方流動性管理策略： （一）向集團內關聯(lián)企業(yè)實施融資； （二）在采取以上措施仍不能化解風險的，及時取得地方政府支持，向人民銀行申請再貸款、再貼現(xiàn)等資金支持。 （三）因故障導致無法使用核心業(yè)務系統(tǒng)時應實施手工記賬，盡可能滿足客戶兌付要求，同時向客戶做好解釋工作，實施業(yè)務分流；庫存現(xiàn)金不足時，應及時向上海農村商業(yè)銀行申請調撥。 第十三條在突發(fā)擠兌等事件時，本行主要負責人要親自出 面做好對客戶的宣傳解釋工作，消除謠言影響，緩解對立情緒，處臵工作要立足于勸說疏導，防止矛盾激化。 （四）發(fā)生觸發(fā)條件（ D）后，綜合管理部必須立即通知上海農村商業(yè)銀行運營保障部獲得技術支持，并在 30 分鐘內通報風險管理部。 第九條綜合管理部負責制定對外 答復口徑、與上級主管部門溝通協(xié)調、媒體聯(lián)絡與輿情監(jiān)控；及時了解和掌握系統(tǒng)內員工的思想動態(tài)及社會反映；對不安定因素、風險隱患及突發(fā)事件要及時發(fā)現(xiàn)、及時報告；與當?shù)卣?、公安機關溝通、協(xié)調，確保得到公安機關的幫助和支持；維持現(xiàn)場秩序，控制事態(tài)發(fā)展。領導小組在風險管理部下設辦公室。處臵風險過程中，要統(tǒng)一口徑，做好對群眾的解釋、安撫工作，盡快控制勢態(tài)發(fā)展。鑒于流動性風險具有波動性、擴散性的特點，要求本行內部保持穩(wěn)定，對外敞開兌付；實施限付、 拒付前必須獲得流動性風險處臵工作領導小組組長書面批準。 第三條本應急計劃適用于下列情形造成的流動性危機： （一）臨時性融資流動性危機，如突然運行故障、電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題 或其他物理上的緊急情況導致本行在正常市場條件下產生臨時性融資需求。 嚴厲打擊各類逃廢債行為，協(xié)助本行清收盤活不良貸款，提高資產變現(xiàn)能力。 三、向人民銀行申請再貸款支持。 四、收回拆放同業(yè)資金。 （二）按季對潛在的存款流失，包括受其他金融市場收益提高影響而流失，存款的季節(jié)性或周期性變化，大額存款機構轉移存款等情景；對央行回籠流動性的力度進一步加大，存款準備金率繼續(xù)上調；對貸款回收受到重大影響，不良貸款增加較多等。 （四）趨勢性流動性需求的預測。 （二）周期性流動性需求的預測。第五條組織機構 一、成立流動性風險應急處置領導小組組長：張軍魁行長副組長：周遐江副行長成員：梁文軍、亓榮華、康娣 二、本行應急處置領導小組為非常設機構，組成人員相對固定并隨工作崗位變化及時調整。第二條依據(jù) 本預案根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)〈銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案〉的通知》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于印發(fā)〈重大突發(fā)事件報告制度〉的通知》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會關于印發(fā)非現(xiàn)場監(jiān)管指標定義及計算公式的通知》等文件精神制定。流動性風險事件處置完 畢后，要及時對事件進行徹底調查，并將調查結果上報行領導，追究相關人員的責任。 （ 6）事件發(fā)生后領導小組應第一時間以書面形式向人民銀行、河南銀監(jiān)管及當?shù)卣畧蟾姹拘辛鲃有燥L險發(fā)生的原因、采取的應對措施及效果，并通報公安機關。領導小組統(tǒng)一指揮，相關部門各其職責，服從指揮、做到反應快速，控制局勢、嚴格遵守保密處置 原則。 （七）監(jiān)督存、貸款戶變化情況，預測可能出現(xiàn)的流動性 風險，如定期存款提前支取情況明顯增多，存款大戶集中清戶轉出資金；超過貸款總額 2%的客戶資信下降，短時間貸款集中出現(xiàn)不良。分析存款的季節(jié)性或周期性的變化對本行的影響，計算存款偏離度；分析存款準備金率繼續(xù)上調對本行的影響；分析貸款未按預期收回或不良貸款增多對本行的影響。在原有的流動性監(jiān)管周期的基礎上，將現(xiàn)金流錯配細化到每一天以及每一類流動性儲備資產。各業(yè)務部門負責本業(yè)務范圍內流動性風險的預測，出現(xiàn)風險及時上報領導小組。組長由行長擔任，副組長由主管業(yè)務的副行長擔任，成員由總行職能部門主要負責人擔任。 第二條本預案依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》、《重大突發(fā)事件報告制度》及《河南銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》等相關法律、法規(guī)。第二十九條本行在處置流動性風險事件時，形成完 整的檔案材料，并按有關要求歸檔和備案。 第二十五條對外信息披露的內容包括：事件發(fā)生的時間、地點；事件發(fā)生的原因、性質、等級、可能涉及的金額和人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會穩(wěn)定情況；事態(tài)發(fā)展趨勢、可能造成的損失、已經及擬進一步采取的措施；其他與本事件有關的內容。 （三）出售長期資產或固定資產。 （三）合理調配存貸款，降低存貸比例。 （四）在突發(fā)擠兌事件時，按本行《擠兌事件應急預案》相關措施執(zhí)行。 第六章應急管理策略 第十九條根據(jù)不同的流動性危機設置對應的總體應急管理策略，執(zhí)行對應的應急計劃，包括資產方應急措施和負債方應急措施。 （三）發(fā)生觸發(fā)條件（ C）后，金融市場部應立即辦理緊急融資 5事宜，并在 30分鐘內通報風險管理部。 第五章流動性風險應急處置程序 第十七條發(fā)現(xiàn)突發(fā)事件觸發(fā)條件時，應第一時間（不論是否工作日，下同） 報領導小組辦公室，領導小組辦公室接到專報后立即上報領導小組召集應急處置會議。（ F）社會上出現(xiàn)可能引發(fā)突發(fā)性流動性風險的各類謠言。 （ B）短期內核心存款異常大幅下降 、存款大戶集中清戶或連續(xù)性異常資金轉移。 （九）凈穩(wěn)定資金比例。 （五）最大十戶存款比例。 主要預警指標如下： （一）流動性比例。本行建立流動性風險定期報告制度，對流動性狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。 第十二條 辦公室負責制定對外答復口徑、與上級主管部門溝通協(xié)調、媒體聯(lián)絡與輿情監(jiān)控；及時了解和掌握系統(tǒng)內員工的思想動態(tài) 3及社會反映；對不安定因素、風險隱患及突發(fā)事件要及時發(fā)現(xiàn)、及時報告；與當?shù)卣?、公安機關溝通、協(xié)調，確保得到公安機關的幫助和支持；維持現(xiàn)場秩序，控制事態(tài)發(fā)展。 （六）領導小組交辦的其他工作。 （二）負責在領導小組的指導下具體實施流動性風險應急計劃。 （四）負責向董事會和監(jiān)事會報告流動性風險應急處理工作的進展情況，并及時將處理結果向相關部門反饋。領導小組下設辦公室，辦公室設在風險管理部。 （四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責。 （五）保密原則：即領導小組各成員要遵守職業(yè)道德和組織紀律，保守國家秘密，對于涉及到機密以上（含機密）的事項，應嚴格遵守保密法規(guī)，不得泄漏。 第二章應急處置原則 第四條發(fā)生流動性風險事件應堅持依法、快速、高效、穩(wěn)妥、保密的處置原則： （一）依法原則：即在處置突發(fā)流動性風險事件過程中，要注意掌握政策、依法辦事，不得采取非法、違規(guī)手段使問題復雜化。 （二）長期性流動性風險。 第二篇：銀行流動性應急預案 銀行流動性風險事件應急預案 第一章總則 第一條為加強 ****農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）流動性風險防控工作，完善流動性風險管理政策和應急計劃，保障本行各項業(yè)務穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》、《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》和《商業(yè)銀行內部控制指引》等文件要求 ，結合本行實際，制定本預案。 第二十八條突發(fā)流動性風險事件處置完畢后，領導小組辦公室對流動性風險產生的原因、造成的后果以及應急處置工作的有效性、科學性進行認真分析和總結，形成評估報告，提交領導小組審議。 第七章信息披露 第二十四條對外信息披露方式包括：向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的報告；向省聯(lián)社、