【正文】 第六章責(zé)任追究 第二十二條發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，相關(guān)責(zé)任人員、部門有下列行為之一的，應(yīng)視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政或紀(jì)律處分： （一）故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)情況造成風(fēng)險(xiǎn)蔓延擴(kuò)大和形成系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的； （二）發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件后沒有在規(guī)定時(shí)間及時(shí)上報(bào)的； （三）未經(jīng)批準(zhǔn)向外界泄漏風(fēng)險(xiǎn)情況釀成不良后果的； （四）存在濫用職權(quán)、玩忽職守行為的。本行向中央銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門報(bào)告的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件和處理方案，均由綜合管理部在領(lǐng)導(dǎo)小組的授權(quán)下，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求報(bào)告。 第十七條針對(duì)市場流動(dòng)性危機(jī)，在采取第十五條中列舉措施的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極組織資金自救，采取以下流動(dòng)性管理策略： 資產(chǎn)方流動(dòng)性管理策略： （一）對(duì)于向本行關(guān)聯(lián)方發(fā)放的貸款、投資或拆放資金，協(xié)調(diào)其提前歸還本息； （二）及時(shí)向人民銀行 申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金； （三）拋售可供出售類證券，必要情況下出售持有至到期證券； （四）出售長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn)；負(fù)債方流動(dòng)性管理策略： （一）向集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)實(shí)施融資； （二）在采取以上措施仍不能化解風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)取得地方政府支持，向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款、再貼現(xiàn)等資金支持。 （三）因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)應(yīng)實(shí)施手工記賬，盡可能滿足客戶兌付要求，同時(shí)向客戶做好解釋工作，實(shí)施業(yè)務(wù)分流；庫存現(xiàn)金不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)向上海農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)調(diào)撥。 第十三條在突發(fā)擠兌等事件時(shí)，本行主要負(fù)責(zé)人要親自出 面做好對(duì)客戶的宣傳解釋工作，消除謠言影響，緩解對(duì)立情緒，處臵工作要立足于勸說疏導(dǎo)，防止矛盾激化。 （四）發(fā)生觸發(fā)條件（ D）后，綜合管理部必須立即通知上海農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營保障部獲得技術(shù)支持，并在 30 分鐘內(nèi)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第九條綜合管理部負(fù)責(zé)制定對(duì)外 答復(fù)口徑、與上級(jí)主管部門溝通協(xié)調(diào)、媒體聯(lián)絡(luò)與輿情監(jiān)控；及時(shí)了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員工的思想動(dòng)態(tài)及社會(huì)反映；對(duì)不安定因素、風(fēng)險(xiǎn)隱患及突發(fā)事件要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告；與當(dāng)?shù)卣⒐矙C(jī)關(guān)溝通、協(xié)調(diào)，確保得到公安機(jī)關(guān)的幫助和支持；維持現(xiàn)場秩序，控制事態(tài)發(fā)展。領(lǐng)導(dǎo)小組在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)辦公室。處臵風(fēng)險(xiǎn)過程中，要統(tǒng)一口徑，做好對(duì)群眾的解釋、安撫工作，盡快控制勢(shì)態(tài)發(fā)展。鑒于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有波動(dòng)性、擴(kuò)散性的特點(diǎn)，要求本行內(nèi)部保持穩(wěn)定，對(duì)外敞開兌付；實(shí)施限付、 拒付前必須獲得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長書面批準(zhǔn)。 第三條本應(yīng)急計(jì)劃適用于下列情形造成的流動(dòng)性危機(jī)： （一）臨時(shí)性融資流動(dòng)性危機(jī)，如突然運(yùn)行故障、電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題 或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場條件下產(chǎn)生臨時(shí)性融資需求。 嚴(yán)厲打擊各類逃廢債行為，協(xié)助本行清收盤活不良貸款，提高資產(chǎn)變現(xiàn)能力。 三、向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款支持。 四、收回拆放同業(yè)資金。 （二）按季對(duì)潛在的存款流失，包括受其他金融市場收益提高影響而流失，存款的季節(jié)性或周期性變化，大額存款機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移存款等情景；對(duì)央行回籠流動(dòng)性的力度進(jìn)一步加大，存款準(zhǔn)備金率繼續(xù)上調(diào)；對(duì)貸款回收受到重大影響，不良貸款增加較多等。 （四）趨勢(shì)性流動(dòng)性需求的預(yù)測。 （二）周期性流動(dòng)性需求的預(yù)測。第五條組織機(jī)構(gòu) 一、成立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組組長：張軍魁行長副組長：周遐江副行長成員：梁文軍、亓榮華、康娣 二、本行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，組成人員相對(duì)固定并隨工作崗位變化及時(shí)調(diào)整。第二條依據(jù) 本預(yù)案根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案〉的通知》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)〈重大突發(fā)事件報(bào)告制度〉的通知》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會(huì)關(guān)于印發(fā)非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)定義及計(jì)算公式的通知》等文件精神制定。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件處置完 畢后，要及時(shí)對(duì)事件進(jìn)行徹底調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果上報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)，追究相關(guān)人員的責(zé)任。 （ 6）事件發(fā)生后領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)第一時(shí)間以書面形式向人民銀行、河南銀監(jiān)管及當(dāng)?shù)卣畧?bào)告本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因、采取的應(yīng)對(duì)措施及效果，并通報(bào)公安機(jī)關(guān)。領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一指揮，相關(guān)部門各其職責(zé)，服從指揮、做到反應(yīng)快速，控制局勢(shì)、嚴(yán)格遵守保密處置 原則。 （七）監(jiān)督存、貸款戶變化情況，預(yù)測可能出現(xiàn)的流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)，如定期存款提前支取情況明顯增多，存款大戶集中清戶轉(zhuǎn)出資金；超過貸款總額 2%的客戶資信下降，短時(shí)間貸款集中出現(xiàn)不良。分析存款的季節(jié)性或周期性的變化對(duì)本行的影響，計(jì)算存款偏離度；分析存款準(zhǔn)備金率繼續(xù)上調(diào)對(duì)本行的影響；分析貸款未按預(yù)期收回或不良貸款增多對(duì)本行的影響。在原有的流動(dòng)性監(jiān)管周期的基礎(chǔ)上，將現(xiàn)金流錯(cuò)配細(xì)化到每一天以及每一類流動(dòng)性儲(chǔ)備資產(chǎn)。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)范圍內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。組長由行長擔(dān)任，副組長由主管業(yè)務(wù)的副行長擔(dān)任，成員由總行職能部門主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任。 第二條本預(yù)案依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》及《河南銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等相關(guān)法律、法規(guī)。第二十九條本行在處置流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，形成完 整的檔案材料，并按有關(guān)要求歸檔和備案。 第二十五條對(duì)外信息披露的內(nèi)容包括：事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)；事件發(fā)生的原因、性質(zhì)、等級(jí)、可能涉及的金額和人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會(huì)穩(wěn)定情況；事態(tài)發(fā)展趨勢(shì)、可能造成的損失、已經(jīng)及擬進(jìn)一步采取的措施；其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。 （三）出售長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn)。 （三）合理調(diào)配存貸款，降低存貸比例。 （四）在突發(fā)擠兌事件時(shí)，按本行《擠兌事件應(yīng)急預(yù)案》相關(guān)措施執(zhí)行。 第六章應(yīng)急管理策略 第十九條根據(jù)不同的流動(dòng)性危機(jī)設(shè)置對(duì)應(yīng)的總體應(yīng)急管理策略，執(zhí)行對(duì)應(yīng)的應(yīng)急計(jì)劃，包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負(fù)債方應(yīng)急措施。 （三）發(fā)生觸發(fā)條件（ C）后，金融市場部應(yīng)立即辦理緊急融資 5事宜，并在 30分鐘內(nèi)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第五章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置程序 第十七條發(fā)現(xiàn)突發(fā)事件觸發(fā)條件時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間（不論是否工作日，下同） 報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接到專報(bào)后立即上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組召集應(yīng)急處置會(huì)議。（ F）社會(huì)上出現(xiàn)可能引發(fā)突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的各類謠言。 （ B）短期內(nèi)核心存款異常大幅下降 、存款大戶集中清戶或連續(xù)性異常資金轉(zhuǎn)移。 （九）凈穩(wěn)定資金比例。 （五）最大十戶存款比例。 主要預(yù)警指標(biāo)如下： （一）流動(dòng)性比例。本行建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定期報(bào)告制度，對(duì)流動(dòng)性狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。 第十二條 辦公室負(fù)責(zé)制定對(duì)外答復(fù)口徑、與上級(jí)主管部門溝通協(xié)調(diào)、媒體聯(lián)絡(luò)與輿情監(jiān)控；及時(shí)了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員工的思想動(dòng)態(tài) 3及社會(huì)反映；對(duì)不安定因素、風(fēng)險(xiǎn)隱患及突發(fā)事件要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告；與當(dāng)?shù)卣?、公安機(jī)關(guān)溝通、協(xié)調(diào)，確保得到公安機(jī)關(guān)的幫助和支持；維持現(xiàn)場秩序，控制事態(tài)發(fā)展。 （六）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。 （二）負(fù)責(zé)在領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下具體實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。 （四）負(fù)責(zé)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理工作的進(jìn)展情況，并及時(shí)將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部。 （四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。 （五）保密原則：即領(lǐng)導(dǎo)小組各成員要遵守職業(yè)道德和組織紀(jì)律，保守國家秘密，對(duì)于涉及到機(jī)密以上（含機(jī)密）的事項(xiàng)，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，不得泄漏。 第二章應(yīng)急處置原則 第四條發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)堅(jiān)持依法、快速、高效、穩(wěn)妥、保密的處置原則： （一）依法原則：即在處置突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件過程中，要注意掌握政策、依法辦事，不得采取非法、違規(guī)手段使問題復(fù)雜化。 （二）長期性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 第二篇：銀行流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案 銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案 第一章總則 第一條為加強(qiáng) ****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控工作，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和應(yīng)急計(jì)劃，保障本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等文件要求 ，結(jié)合本行實(shí)際，制定本預(yù)案。 第二十八條突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件處置完畢后，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應(yīng)急處置工作的有效性、科學(xué)性進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)，形成評(píng)估報(bào)告，提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議。 第七章信息披露 第二十四條對(duì)外信息披露方式包括：向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的報(bào)告；向省聯(lián)社、