【正文】 杭州寶劍擔(dān)保公司 一：企業(yè)簡介 （一） 公司概況： 杭州寶劍 擔(dān)保有限公司是由 杭州寶劍 集團(tuán)有限公司與 杭州寶劍 擔(dān)保有限公司共同出資 萬元組成，經(jīng)杭州市工商行政部門批準(zhǔn)登記，于 年年 月正式成立的一家民營擔(dān)保公司。 （二） 經(jīng)營模式： 杭州寶劍 保有限公司于 年 月 日成立，公司注冊資本 萬元人民幣，是一家完全商業(yè)化規(guī)范運(yùn)作的專業(yè)金融投資擔(dān)保公司。 杭州寶劍 擔(dān)保有限公司采用擔(dān)保及延伸業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式。公司在致力于做大做強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展個人信用擔(dān)保及直接貸款業(yè)務(wù)，并 為企業(yè)提供財務(wù)顧問、信用評級等延伸業(yè)務(wù)，從而極大地提高在業(yè)界的競爭優(yōu)勢。 （三） 公司宗旨：嚴(yán)格遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，以信用擔(dān)保和金融投資為手段促進(jìn)資金融通和商品流通，促進(jìn)企業(yè)進(jìn)步，推進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展；提升企業(yè)信用，提高資源配置效率，推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，為市場經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展服務(wù)。 二： 公司組織架構(gòu) 副總經(jīng)理 擔(dān)保業(yè)務(wù)部 風(fēng)險管理部 資產(chǎn)保全部 三：崗位職責(zé) 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 參與擔(dān)保市場、行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管政策的跟蹤分析工作，及時收集、匯總和上報外部市場信息和產(chǎn)品信息，為業(yè)務(wù)規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計劃的制定提供參考和依據(jù)。 2. 負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)客戶的市場開拓，發(fā)展新客戶，建立并維護(hù)良好的客戶關(guān)系，以保證業(yè)務(wù)規(guī)模的實現(xiàn)。 3. 收集和整理各項審批材料，出具項目調(diào)查報告，及時提交補(bǔ)充材料，與客戶溝通以回答或提供材料解答相應(yīng)問題，以促進(jìn)項目審批的合規(guī)和高效。 4. 負(fù)責(zé)實施項目承保，協(xié) 調(diào)客戶、銀行和內(nèi)部相關(guān)部門落實各項工作，制定項目合 同，落實完成全部承保流程，整理完善項目檔案資料 5. 辦理落實反擔(dān)保措施。 6. 根據(jù)公司項目保后管理規(guī)章制度，負(fù)責(zé)項目的保后管理工作，按時進(jìn)行客戶經(jīng)營情 況的跟蹤、調(diào)查并進(jìn)行記錄，及時上報重大情況，按時制作和提供保后管理文檔，以有效防范信譽(yù)風(fēng)險。 7. 建立并維護(hù)與當(dāng)?shù)劂y行、政府和其他金融機(jī)構(gòu)的良好合作關(guān)系，以有效拓展和維護(hù) 渠道資源。 風(fēng)險管理部 經(jīng)理 崗位職責(zé) 1. 對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律的角度加以審核。 2. 對申請擔(dān)保企業(yè)和項目對擔(dān)保公司整體風(fēng)險的影響進(jìn)行評定。 3. 對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的反擔(dān)保抵押措施從法律風(fēng)險角度提出意見；辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文件。 4. 熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度、信貸決策體系及投資擔(dān)保體系，精通投資、擔(dān)保、財務(wù)、金融 及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策。 5. 熟悉國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀、投資擔(dān)保決策體系，精通投資、擔(dān)保、財務(wù)、金融及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策，具有較強(qiáng)的風(fēng)險控制管理意識和經(jīng)驗。 6. 完善風(fēng)險管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險管理相關(guān)各項操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程。 7. 跟蹤公司各項業(yè)務(wù)進(jìn)展，匯總各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況及發(fā)出風(fēng)險預(yù)警；協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員 和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)； 8. 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。 資產(chǎn)保全部 經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 審查業(yè)務(wù)部門上報的待起訴不良貸款資料，準(zhǔn)備起訴材料； 中國城市金融圈人脈社區(qū) 2. 做好起訴、出庭應(yīng)訴工作，參與調(diào)解、和解、訂立還款協(xié)議，代收法律文書； 3. 對重要案件的訴執(zhí)情況、調(diào)解情況及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報，并提出合理化建 議； 中國城市金融 4. 密切關(guān)注已訴貸款的歸還情況，對未還部分，準(zhǔn)備申請執(zhí)行材料； 5. 密切聯(lián)系執(zhí)行法官，聯(lián)系基層支行及相關(guān)責(zé)任人，主動配合法院做好執(zhí)行工作； 6. 經(jīng)訴訟收回的款項，及時轉(zhuǎn)相關(guān)部門入賬還貸處理； amp。 N3 E! @7 F* Z6 M 7. 建立不良貸款起訴、執(zhí)行、收回情況臺帳； 、處置過程中提供法律意見，草擬相關(guān)合同，供領(lǐng)導(dǎo)參考； 中國城市 ； 金融圈人脈社區(qū) |銀行論壇 |擔(dān)保論壇 |保險論壇 |證券論壇 |投融。 崗位相同職責(zé) 各崗位責(zé)任人必須遵守和執(zhí)行金融法規(guī)及本行有關(guān)規(guī)定，任何時候都要以政策為依據(jù)， 在 崗位職責(zé)范圍內(nèi)規(guī)范操作處理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照相關(guān)法規(guī)制度處理各項業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁越權(quán)辦理業(yè)務(wù)，做到令行禁止。 博瑞金融論壇 + ?% V6 Y39。 各位員工要按照 “ 個人服從組織，少數(shù)服從多數(shù)，下級服從上級 ” 的原則 ，自覺服從公司和業(yè)務(wù)部門的工作分配、調(diào)動和安排，如認(rèn)為對自己的崗位分配不適合，可以提出意見，但最終必須服從經(jīng)公司作出的最后決定，顧全大局。 熱愛本職工作，竭誠為客戶為公司服務(wù)，無論何時何地，都要做到誠實守信，盡職盡責(zé)， 對待工作一絲不茍。認(rèn)真聽取客戶和同事的意見，用實際行動樹立和維護(hù)公司的信譽(yù)和形象。 增強(qiáng)時間觀念，遵守公司制定的勞動紀(jì)律，把高度的工作熱情和工作態(tài)度與實干精神結(jié) 合起來，提高工作效率，保證工作質(zhì)量。對待工作，不許消極怠工、推諉扯皮，拖延本應(yīng)處理的業(yè)務(wù)事項。 積極學(xué)習(xí)和掌握業(yè)務(wù)理論知識，具備所從事工作的業(yè)務(wù)技能，努力提高實際工作能力。熟悉本崗位業(yè)務(wù)工作、操作程序和業(yè)務(wù)處理原則，既要在自己職責(zé)范圍內(nèi)工作，又要分工協(xié)作，互相支持，講求團(tuán)隊精神和集體榮譽(yù) 四： 業(yè)務(wù)范圍 1：企業(yè)融資擔(dān)保 擔(dān)保申請人需初步提供資料 (企業(yè) ) 營業(yè)執(zhí) 照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程 銀行開戶許可證、貸款卡 企業(yè)情況簡介、主要負(fù)責(zé)人情況簡介 近三年財務(wù)報表 (含審計報告 )及最近一期財務(wù)報表 最近三年納稅申報表及納稅財務(wù)報表 注：所有提供資料需加蓋企業(yè)公章。 2：個人 融資擔(dān)保 擔(dān)保申請人初步提供資料（個人） 申請人及配偶身份證、戶口簿復(fù)印件 申請人的婚姻證明文件 申請人經(jīng)濟(jì)實力證明：房產(chǎn)證、按揭合同、借款抵押合同、存單、存折、有價證券、個人收入證明、家 庭月收入證明及其他財產(chǎn)證明 申請人負(fù)債情況及原借款合同和還款證明 申請人經(jīng)營企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程、近三年財務(wù)報表及最近一期財務(wù)報表 3： 履 約擔(dān)保 民品典當(dāng)所需提交證件 身份證明 個人：本人身份證 單位：營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、法定代表人（或負(fù)責(zé)人）簽署的授權(quán)書經(jīng)辦人身份證。 權(quán)屬證件 商品應(yīng)具備來源證明或保證（包括但不限于發(fā)票）。 民品典當(dāng)所需提交證件 4：擔(dān)保流程 業(yè)務(wù)流程圖 三：擔(dān)保知識 淺談房地產(chǎn)貸款的擔(dān)保形式 房地產(chǎn)開發(fā)屬于資金密集型行業(yè)，一個房地產(chǎn)項目的投資額少則幾千萬元，多則上億元、十幾億元，投資額達(dá)到幾十億元、甚至上百億元的超大項目在房地產(chǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展的今天也不少見。一個房地產(chǎn)項目的成功運(yùn)作，除了好地段、好品質(zhì)、好的促銷手段外，還有一個非常重要的因素就是足額的資金投入。試想如果沒有足額的投資建成房子，再好地段、再好品質(zhì)的項目也是水中月 、鏡中花，再強(qiáng)的銷售代理公司面對圖紙上的房子最終也是巧婦難為無米之炊。因此，資金是房地產(chǎn)項目的基礎(chǔ)，是房地產(chǎn)公司的生存之本。 一般來說，房地產(chǎn)項目的資金來源主要有三個方面，即自有資金，銀行貸款、預(yù)售款的再投入。自有資金是開發(fā)公司投入項目的啟動資金，是進(jìn)行項目計劃立項、建設(shè)規(guī)劃審批、簽定土地出讓合同、進(jìn)行土地的三通一平的投資，自有資金投入一般為總投資的 25 ％————30％。開發(fā)公司投入自有資金進(jìn)行上述工作后一般能夠取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、土地使用證臨證、施工許可證，即通常所說的四證。開發(fā)項 目取得了四證就達(dá)到了人民銀行規(guī)定的申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款的條件，開發(fā)公司即可向銀行申請貸款，獲得開發(fā)項目的第二個資金來源。房地產(chǎn)項目在投入上述兩項來源的資金后達(dá)到房屋預(yù)售的條件，開發(fā)公司向國土房管局申領(lǐng)房屋預(yù)售許可證進(jìn)行銷售，用銷售資金再投入項目開發(fā)，直至工程竣工驗收交樓。 在房地產(chǎn)項目三項資金來源中，申請銀行貸款最為困難，是房地產(chǎn)項目融資的關(guān)鍵。在此階 段，開發(fā)公司自有資金即將告罄，房地產(chǎn)項目的工程進(jìn)度未達(dá)到土地房屋管理局要求的銷售條件，不能開盤銷售，不能用銷售回收資金補(bǔ)充到項目投資中。此時項目投資風(fēng)險比較高，銀行對開發(fā)貸款相當(dāng)謹(jǐn)慎，要求開發(fā)公司提供足夠貸款擔(dān)保。在實際操作中，開發(fā)貸款擔(dān)保主要有以下幾種方式： 一、連帶責(zé)任保證，即由其他公司為開發(fā)公司的借款提供連帶責(zé)任保證。此種方式手續(xù)簡便，對于借款的開發(fā)公司來說直接費(fèi)用最低。但是，各個公司都十分注重規(guī)避連帶責(zé)任保證的潛在風(fēng)險，避免本公司產(chǎn)生或有負(fù)債，尤其是財務(wù)狀況較好具備擔(dān)保資格的公司更是決不輕言保證。因此能夠?qū)で笠患液线m的公司為開發(fā)貸款提供連帶責(zé)任保證比較困難。 二、擔(dān)保公司提供保證，即請專業(yè)擔(dān)保公司為開發(fā)貸款提供保證。此種方式的擔(dān)保風(fēng)險由專業(yè)公司承擔(dān)，符合現(xiàn) 代經(jīng)濟(jì)社會專業(yè)分工的趨勢。但是此種方式存在以下幾種不足：（ 1）擔(dān)保公司要收取擔(dān)保額 2％ ————％的擔(dān)保費(fèi)用，增加了開發(fā)公司的借款成本；（ 2）擔(dān)保公司要求開發(fā)公司提供相應(yīng)的反擔(dān)保，反擔(dān)保措施比較難落實；（ 3）銀行要對擔(dān)保公司財務(wù)狀況進(jìn)行考察，尤其要考察擔(dān)保公司擔(dān)保的其他債務(wù)，周期較長，容易貽誤開發(fā)公司貸款融資的時機(jī)。因此，擔(dān)保公司提供擔(dān)保雖然是一種發(fā)展的趨勢，但是由于現(xiàn)階段擔(dān)保公司數(shù)量不多，起步較晚，具體做法還不夠成熟。 三、項目抵押擔(dān)保，即將正在開發(fā)的房地產(chǎn)項目抵押給銀行，為開發(fā)貸款提供擔(dān)保。此種方式 不涉及第三方，銀行樂于接受，開發(fā)公司容易辦理，相應(yīng)的費(fèi)用主要是抵押項目的評估費(fèi)和保險，相對較低。但是開發(fā)公司一定要與銀行事先洽商好逐步解除抵押的時間和步驟，不要由于項目抵押影響項目銷售，更不能因為產(chǎn)權(quán)問題危害買房業(yè)主的利益。例如開發(fā)公司有一房地產(chǎn)項目建筑面積為 10 萬平方米，取得了四證，剛剛開始施工。項目土地出讓金為 5000 萬元，開發(fā)公司只交納了 20xx 萬元，取得了土地使用證的臨時證。開發(fā)公司欲以項目作為抵押物在銀行借款 1 億元，銀行同意。因開發(fā)公司的項目土地使用證為臨時證，不能在房管局辦理抵押登記，故銀行分兩 期發(fā)放貸款，第一期貸款為 3000萬元，專項用于交納項目土地出讓金，辦理正式土地使用證。在項目正式土地使用證在國土房管局辦理抵押登記后，銀行發(fā)放其余 7000 萬元貸款，至此借款和抵押工作全部完成。 在項目施工進(jìn)度達(dá)到銷售要求時，開發(fā)公司償還銀行 100 萬元，占借款總額的 1％，銀行解除項目總面積 1％的抵押，即 1000 平方米；開發(fā)公司銷售 1000 平方米的房產(chǎn)，假設(shè)售價為6000 元／平方米，共取得 600 萬元的銷售收入。開發(fā)公司用一半的銷售款 300 萬元償還銀行貸款，銀行解除 3％即 3000 平方米房產(chǎn)的抵押，開發(fā)公司銷售后再 償還銀行借款。依此 類推，在解除 33000 平方米抵押面積并實現(xiàn)銷售時，銷售回收資金即可還清借款，撤消整個項目的抵押。在上述各個還款解押階段，開發(fā)公司用 50％的銷售款償還借款，另 50％的銷售款用于項目投資。開發(fā)公司還清全部銀行借款時，項目全部解押，以后的銷售款可全部用于項目投資。上述抵押擔(dān)保形式，開發(fā)公司可根據(jù)自有資金情況和銷售需要逐步償還借款，每次解除抵押面積和償還借款額視當(dāng)時情況確定，開發(fā)公司有充分的主動權(quán)。 以上三種貸款擔(dān)保形式各有優(yōu)劣，連帶責(zé)任保證手續(xù)簡單，費(fèi)用低，但是尋求銀行認(rèn)可的保證單位困難；擔(dān)保公 司擔(dān)保的擔(dān)保單位容易落實，但費(fèi)用高；項目抵押擔(dān)保的費(fèi)用介于前兩者之間，不用求助于第三方，且分期還款形式靈活，筆者認(rèn)為此種方式比較好。 擔(dān)保合同 “五不要 ” 擔(dān)保在銀行借貸、商品交易、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動中，可以保障債權(quán)人債權(quán)的實現(xiàn)。在現(xiàn)實生活中，由于不少人對擔(dān)保缺乏了解，經(jīng)常導(dǎo)致糾紛案件的發(fā)生。筆者認(rèn)為，訂立擔(dān)保合同應(yīng)注意以下幾點： 一 :不要人情擔(dān)保。在訂立擔(dān)保合同時，擔(dān)保人礙于情面，對被擔(dān)保人缺乏應(yīng)有的資信調(diào)查，盲目簽訂擔(dān)保合同，到時被擔(dān)保人無力償還須由自己負(fù)連帶責(zé)任時，悔之已晚。 二 :不要行政命令 擔(dān)保（或稱領(lǐng)導(dǎo)干預(yù)擔(dān)保）。這種擔(dān)保違背自愿原則，在是否設(shè)立擔(dān)保、采用何種形式擔(dān)保、擔(dān)保多大范圍的債務(wù)這些問題上不是由當(dāng)事人商定，而是在領(lǐng)導(dǎo)干部用行政命令或出面干預(yù)的情況下設(shè)定的，容易產(chǎn)生糾紛。 三 ； 不要賄賂擔(dān)保。這種擔(dān)保往往通過賄賂錢財或禮物來達(dá)到設(shè)立擔(dān)保合同的目的，如李某在某地辦了一個建材廠，急需流動資金。李某找到某局領(lǐng)導(dǎo)： “我們廠急需 10 萬元資金，貸款機(jī)構(gòu)方面的工作我已經(jīng)做好了，就缺擔(dān)保人，事成后再給你 1 萬元。 ”該領(lǐng)導(dǎo)便以該局名義予以擔(dān)保，后李某的建材廠因產(chǎn)品質(zhì)量問題關(guān)門停產(chǎn)，李某逃之夭夭，該局因此遭受 損失，該領(lǐng)導(dǎo)也受到查處。 四 ； 不要無知擔(dān)保。有些人對被擔(dān)保人的主體資格不做審查，對擔(dān)保范圍、責(zé)任期限、責(zé)任方式也沒明確約定，便盲目在擔(dān)保合同上蓋章，還說什么 “反正自己貸款自己還，我只不過蓋個章辦個手續(xù)而已 ”，等到出了問題，才如夢方醒。 五 ； 不要無效擔(dān)保。我國《擔(dān)保法》規(guī)定，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或