【正文】 債券類產(chǎn)品定價的指導(dǎo)性不斷增強(qiáng)。 20xx 年 3 月份發(fā)行的 10 年期記 賬式國債利率為 %，分 18 別比 20xx 年 2 月份及 20xx 年 11 月份發(fā)行的相同期限國債下降 7 個基點(diǎn)和 32 個基點(diǎn)； 20xx年 3 月份國家開發(fā)銀行發(fā)行的 20 年期固定利率債券利率為 %，比 20xx 年 12 月份該行發(fā)行的相同期限債券下降 40 個基點(diǎn)。其中國債、政策性銀行債以及短期融資券發(fā)行量明顯增加，第一季度分別發(fā)行 2300 億元、 2789 億元和 1621 億元，同比分別增長 %、 %和%。以 3 月 24 日的銀行間市場國債收益率曲線為例， 1 年、 5 年、 10 年和 20 年收益率較 1 月 6 日分別下降 1 個基點(diǎn)、28 個基點(diǎn)、 26 個基點(diǎn)和 10 個基點(diǎn)。 20xx 年第一季度，銀行間市場和交易所市場債券指數(shù)均有所上升。從交易主體看，除其他商業(yè)銀行凈賣出現(xiàn)券 3985 億元外，其余類型金融機(jī)構(gòu)均為凈買入現(xiàn)券。 3 月份，質(zhì)押式債券回購和同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率均為 %，分別比上年末上升 14 個和 15 個基點(diǎn)。 表 6 利率衍生產(chǎn)品交易情況 債券遠(yuǎn)期 利率互換 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 交易筆數(shù) :（筆） 金額 :（億元） 交易筆數(shù) :（筆） 名義本金額 ： （億元） 交易筆數(shù) ； （筆） 名義本金額 ； （億元） 20xx 年 、 39 、 10 、 ——、 —— 20xx 年 、 123 、 197 、 1 20xx 年 、 132 、 40 、 13 20xx 年 、 159 、 404 、 2 20xx 年第一季度 、 55 、 187 、 0、 0 數(shù)據(jù)來源：中國外匯交易中心。 利率衍生產(chǎn)品交易增長較快。二是受股票市場波動加大、預(yù)期變化和自身資產(chǎn)負(fù)債狀況好轉(zhuǎn)等因素影響，證券及基金公司、保險公司資金需求明顯下降，第一季度凈融入資金同比分別下降 %和 %；三是外資金融機(jī)構(gòu)資金需求仍然較強(qiáng)，第一季度凈融入資金 7964 億元，凈融入資金占凈融入資金總量的 11%?；刭彙⒉鸾杞灰拙饕杏诟粢蛊贩N，其交易份額分別為 %和 %。 ③ 包括企業(yè)債、公司債券、短期融資券和中期票據(jù)。融資結(jié)構(gòu)中，貸款融資的主導(dǎo)地位較上年同期明顯下降，企業(yè)債券融資繼續(xù)較快增長，股票融資占比明顯上升，債券、股票在配置資金中的作用明顯增強(qiáng)。 完善人民幣匯率形成機(jī)制 繼續(xù)按主動性、可控性和漸進(jìn)性原則，進(jìn)一步完善以市場供求為 13 基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，發(fā)揮市場供求在人民幣匯率形成中的基礎(chǔ)性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的 基本穩(wěn)定。為保障人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)的有效運(yùn)行， 20xx 年 3 月8 日中國人民銀行發(fā)布了《人民幣跨 境收付信息管理系統(tǒng)管理暫行辦法》，明確依法開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)，并按照有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送人民幣跨境收付及相關(guān)業(yè)務(wù)信息。自試點(diǎn)開始至 20xx 年 3 月末，銀行累計辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù) 億元。四是產(chǎn)權(quán)制度改革取得一定進(jìn)展。各項貸款余額占全國金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額的比例為 12%，比 20xx 年年末提高 個百分點(diǎn)。一是資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。國家開發(fā)銀行繼續(xù)推進(jìn)商業(yè)化轉(zhuǎn)型，服務(wù)國家重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展。同時，中國人民銀行還引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)考核機(jī)制，相對均衡地安排貸款投放節(jié)奏，減緩貸款季度、月度間起落的程度。貫徹落實房地產(chǎn)信貸政策，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》要求，實行更為嚴(yán) 格的差別化住房信貸政策，積極支持保障性安居工程建設(shè)，加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。自 1999 年中國人民銀行開辦支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)以來，累計發(fā)放支農(nóng)再貸款 萬億元。 20xx年，中國人民銀行進(jìn)一步加大地區(qū)間支農(nóng)再貸款額度的調(diào)劑力度，按照強(qiáng)化正向 激勵機(jī)制的 原則，對涉農(nóng)貸款占比較高、改革成效較為明顯的西部地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)省份，調(diào)劑增加支農(nóng)再貸款額度共計 100 億元。年初，中國人民銀行適時調(diào)劑再貼現(xiàn)額度，對涉農(nóng)票據(jù)和中小 9 企業(yè)票據(jù)占比較高、票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的 14 個省（市）安排調(diào)增再貼現(xiàn)限額共計 140 億元。農(nóng)村信用社等小型金 融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率暫不上調(diào)，以加大對 “三農(nóng) ”和縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度，體現(xiàn)了貨幣政策的針對性、靈活性。 3 月末， 91 天期正回購、 3 個月期央行票據(jù)和 1 年期央行票據(jù)的操作利率分別為 %、 %和 %，分別較上年末上升 8 個、 個和 個基點(diǎn)。二是充分發(fā)揮公開市場操作的預(yù)調(diào)和微調(diào)作用。一是合理把握操作力度和節(jié)奏。根據(jù)國際清算銀行的計算，匯改以來至 20xx 年 3 月，人民幣名義有效匯率升值 %，實際有效匯率升值 %。 四：擔(dān)保法規(guī) 中國貨幣政策執(zhí)行報告（續(xù)一） 數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行。 擔(dān)保合同的內(nèi) 債權(quán)擔(dān)保的內(nèi)容即 擔(dān)保權(quán)與擔(dān)保義務(wù)組成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。如無行為能力人或限制行為能力人獨(dú)自擔(dān)保合同應(yīng)認(rèn)定為無效；；國家禁止為保證人的單位，如未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的事業(yè)單位、社會團(tuán)體或者未經(jīng)法人書面授權(quán)的法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門，違背國家法律規(guī)定，訂立保證合同，做為保證人都應(yīng)認(rèn)定為無效。 首先，擔(dān)保合同是從合同，即 依附于主合同的存在而存在。 從擔(dān)保合同的性質(zhì)看，擔(dān)保合同是從合同。二是效力的相對獨(dú)立性，即依照法律的規(guī)定或者當(dāng)事人的約定，擔(dān)保合同可以不依附于被擔(dān)保的合同債權(quán)而單獨(dú)發(fā)生效力，此時，被擔(dān)保的合同債權(quán)不成立、無效或者失效，對已經(jīng)成立的擔(dān)保合同的效力不發(fā)生影響。只有在主債務(wù)不履行時，擔(dān)保合同中擔(dān)保人的義務(wù)才履行，使主債權(quán)得以實現(xiàn)。 ”《擔(dān)保法》第 14 條和第 59 條也明確規(guī)定了最高額保證和最高額抵押，允許為將來存在的債權(quán)預(yù)先設(shè)定保證或者抵押權(quán)。三是消滅上的從屬性，即主合同關(guān)系消滅，為其所設(shè)定的擔(dān)保合同關(guān)系也隨之消滅。我國《擔(dān) 保法》第 5 條第 1 款規(guī)定： “擔(dān)保合同是主合同的從合同。 抵押合同內(nèi)容： ? 被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額； ? 債務(wù)人履行債務(wù)的期限； ? 抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬； ? 抵押擔(dān)保的范圍； ? 當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的 其他事項 ? 抵押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。 擔(dān)保合同 所謂擔(dān)保合同，是指為促使債務(wù)人履行其債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實現(xiàn)，而在債權(quán)人（同 時也是擔(dān)保權(quán)人）和債務(wù)人之間，或在債權(quán)人、債務(wù)人和第三人（即擔(dān)保人）之間協(xié)商形成的，當(dāng)債務(wù)人不履行或無法履行債務(wù)時，以一定方式保證債權(quán)人債權(quán)得以實現(xiàn)的協(xié)議。 反擔(dān)保人的抗辯權(quán)有： 擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時因過失沒有主張債務(wù)人對債權(quán)人的抗辯而做出大于債務(wù)人應(yīng)承擔(dān) 債務(wù)范圍的清償； 擔(dān)保人支出了不必要或不合理的費(fèi)用，反擔(dān)保人對此種費(fèi)用不承擔(dān)責(zé)任。 債務(wù)人或債務(wù)人之外的第三人想第三人提供擔(dān)保。 反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。 開立銀行承兌匯票擔(dān)保：銀行為客戶開出的匯票簽章承諾，保證到期一定付款的業(yè)務(wù)，銀行一般要求客戶提供一定的保證金外，同時要求擔(dān)保，擔(dān)保公司可為客戶提供保證擔(dān)保。 貸款 (融資）擔(dān)保 貸款 (融資 )擔(dān)保：包括流動資金貸款擔(dān)保、開立銀行承兌匯票擔(dān)保等 流動資金貸款：流動資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金不足而發(fā)放的貸款。主要有銀行承兌匯票貼現(xiàn)擔(dān)保、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)擔(dān)保等。為流動資金貸款進(jìn)行的擔(dān)保稱為流動資金貸款擔(dān)保。貸款擔(dān)保是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)，其目的主要是為了緩解企業(yè)融資難問題，分散銀行放貸、企業(yè)融資可能產(chǎn)生的風(fēng)險，起到保證信用貸款安全、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的作用。如果由這些單位法人、社會團(tuán)體法人作擔(dān)保，會因不合主體資格而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，這點(diǎn)在訂立擔(dān)保 合同時應(yīng)多加注意。 四 ； 不要無知擔(dān)保。 三 ； 不要賄賂擔(dān)保。筆者認(rèn)為，訂立擔(dān)保合同應(yīng)注意以下幾點(diǎn)： 一 :不要人情擔(dān)保。上述抵押擔(dān)保形式，開發(fā)公司可根據(jù)自有資金情況和銷售需要逐步償還借款，每次解除抵押面積和償還借款額視當(dāng)時情況確定，開發(fā)公司有充分的主動權(quán)。開發(fā)公司用一半的銷售款 300 萬元償還銀行貸款，銀行解除 3％即 3000 平方米房產(chǎn)的抵押，開發(fā)公司銷售后再 償還銀行借款。開發(fā)公司欲以項目作為抵押物在銀行借款 1 億元，銀行同意。此種方式 不涉及第三方，銀行樂于接受，開發(fā)公司容易辦理，相應(yīng)的費(fèi)用主要是抵押項目的評估費(fèi)和保險，相對較低。此種方式的擔(dān)保風(fēng)險由專業(yè)公司承擔(dān)，符合現(xiàn) 代經(jīng)濟(jì)社會專業(yè)分工的趨勢。此種方式手續(xù)簡便，對于借款的開發(fā)公司來說直接費(fèi)用最低。 在房地產(chǎn)項目三項資金來源中，申請銀行貸款最為困難，是房地產(chǎn)項目融資的關(guān)鍵。自有資金是開發(fā)公司投入項目的啟動資金，是進(jìn)行項目計劃立項、建設(shè)規(guī)劃審批、簽定土地出讓合同、進(jìn)行土地的三通一平的投資，自有資金投入一般為總投資的 25 ％————30％。一個房地產(chǎn)項目的成功運(yùn)作，除了好地段、好品質(zhì)、好的促銷手段外，還有一個非常重要的因素就是足額的資金投入。熟悉本崗位業(yè)務(wù)工作、操作程序和業(yè)務(wù)處理原則，既要在自己職責(zé)范圍內(nèi)工作，又要分工協(xié)作，互相支持，講求團(tuán)隊精神和集體榮譽(yù) 四： 業(yè)務(wù)范圍 1：企業(yè)融資擔(dān)保 擔(dān)保申請人需初步提供資料 (企業(yè) ) 營業(yè)執(zhí) 照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程 銀行開戶許可證、貸款卡 企業(yè)情況簡介、主要負(fù)責(zé)人情況簡介 近三年財務(wù)報表 (含審計報告 )及最近一期財務(wù)報表 最近三年納稅申報表及納稅財務(wù)報表 注：所有提供資料需加蓋企業(yè)公章。認(rèn)真聽取客戶和同事的意見，用實際行動樹立和維護(hù)公司的信譽(yù)和形象。 崗位相同職責(zé) 各崗位責(zé)任人必須遵守和執(zhí)行金融法規(guī)及本行有關(guān)規(guī)定，任何時候都要以政策為依據(jù)， 在 崗位職責(zé)范圍內(nèi)規(guī)范操作處理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照相關(guān)法規(guī)制度處理各項業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁越權(quán)辦理業(yè)務(wù)，做到令行禁止。 6. 完善風(fēng)險管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險管理相關(guān)各項操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程。 2. 對申請擔(dān)保企業(yè)和項目對擔(dān)保公司整體風(fēng)險的影響進(jìn)行評定。 4. 負(fù)責(zé)實施項目承保，協(xié) 調(diào)客戶、銀行和內(nèi)部相關(guān)部門落實各項工作，制定項目合 同，落實完成全部承保流程，整理完善項目檔案資料 5. 辦理落實反擔(dān)保措施。 （三） 公司宗旨：嚴(yán)格遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，以信用擔(dān)保和金融投資為手段促進(jìn)資金融通和商品流通，促進(jìn)企業(yè)進(jìn)步，推進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展；提升企業(yè)信用，提高資源配置效率，推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，為市場經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展服務(wù)。 杭州寶劍擔(dān)保公司 一：企業(yè)簡介 （一） 公司概況： 杭州寶劍 擔(dān)保有限公司是由 杭州寶劍 集團(tuán)有限公司與 杭州寶劍 擔(dān)保有限公司共同出資 萬元組成，經(jīng)杭州市工商行政部門批準(zhǔn)登記，于 年年 月正式成立的一家民營擔(dān)保公司。公司在致力于做大做強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展個人信用擔(dān)保及直接貸款業(yè)務(wù)，并 為企業(yè)提供財務(wù)顧問、信用評級等延伸業(yè)務(wù)，從而極大地提高在業(yè)界的競爭優(yōu)勢。 3. 收集和整理各項審批材料，出具項目調(diào)查報告，及時提交補(bǔ)充材料，與客戶溝通以回答或提供材料解答相應(yīng)問題，以促進(jìn)項目審批的合規(guī)和高效。 風(fēng)險管理部 經(jīng)理 崗位職責(zé) 1. 對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的報審資料重點(diǎn)從法律的角度加以審核。 5. 熟悉國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀、投資擔(dān)保決策體系，精通投資、擔(dān)保、財務(wù)、金融及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策，具有較強(qiáng)的風(fēng)險控制管理意識和經(jīng)驗。 N3 E! 7 F* Z6 M 7. 建立不良貸款起訴、執(zhí)行、收回情況臺帳； 、處置過程中提供法律意見，草擬相關(guān)合同，供領(lǐng)導(dǎo)參考； 中國城市 ； 金融圈人脈社區(qū) |銀行論壇 |擔(dān)保論壇 |保險論壇 |證券論壇 |投融。 熱愛本職工作，竭誠為客戶為公司服務(wù)，無論何時何地，都要做到誠實守信，盡職盡責(zé)， 對待工作一絲不茍。 積極學(xué)習(xí)和掌握業(yè)務(wù)理論知識，具備所從事工作的業(yè)務(wù)技能，努力提高實際工作能力。 民品典當(dāng)所需提交證件 4：擔(dān)保流程 業(yè)務(wù)流程圖 三：擔(dān)保知識 淺談房地產(chǎn)貸款的擔(dān)保形式 房地產(chǎn)開發(fā)屬于資金密集型行業(yè)，一個房地產(chǎn)項目的投資額少則幾千萬元，多則上億元、十幾億元，投資額達(dá)到幾十億元、甚至上百億元的超大項目在房地產(chǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展的今天也不少見。 一般來說，房地產(chǎn)項目的資金來源主要有三個方面，即自有資金，銀行貸款、預(yù)售款的再投入。房地產(chǎn)項目在投入上述兩項來源的資金后達(dá)到房屋預(yù)售的條件，開發(fā)公司向國土房管局申領(lǐng)房屋預(yù)售許可證進(jìn)行銷售，用銷售資金再投入項目開發(fā)，直至工程竣工驗收交樓。在實際操作中，開發(fā)貸款擔(dān)保主要有以下幾種方式： 一、連帶責(zé)任保證，即由其他公司為開發(fā)公司的借款提供連帶責(zé)任保證。 二、擔(dān)保公司提供保證，即請專業(yè)擔(dān)保公司為開發(fā)貸款提供保證。 三、項目抵押擔(dān)保，即