【正文】 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)受理制度 二 0 一 二 年六 月 擔(dān)保業(yè)務(wù)受理制度 一、 目的 為了規(guī)范業(yè)務(wù)受理程序，選擇優(yōu)質(zhì)客戶，提高工作效率，降低業(yè)務(wù)成本，特制定本制度。 二、范圍 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、 個(gè)體商戶 商業(yè) 貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)貸款 擔(dān)保業(yè)務(wù)、信用卡 擔(dān)保業(yè)務(wù)等各類型 擔(dān)保業(yè)務(wù)。 三、客戶分類： 客戶按申請(qǐng)形式分為：個(gè)人客戶（個(gè)體商 戶）和 公司 客 戶。 四、受理時(shí)效 受理個(gè)人客戶申請(qǐng)應(yīng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，特殊情況不得超過(guò) 3 個(gè)工作日；受理公司 客戶申請(qǐng)應(yīng)在 3 個(gè)工作日內(nèi)完成， 特殊情況不能超過(guò) 5 個(gè)工作日。 五、受理?xiàng)l件 申請(qǐng)人具備法律認(rèn)可完全行為能力的自然人或 在工商行政管理部門登記注冊(cè)、 具有個(gè)體工商戶或法人資格； 申請(qǐng)人 有所在地常住戶口或有效居留身份，并擁有固定住所； 連續(xù)依法經(jīng)營(yíng)三年以上，有明確的資金用途， 有良好的還款意愿 ； 申請(qǐng)人 有穩(wěn)定收入，具備到期還款能力 ； 銀行及公司要求的其它條件。 六、受理程序 業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶進(jìn)行初步溝通，了解客戶概況，并提供相關(guān)的咨詢服務(wù)；如客戶符 合受理?xiàng)l件，應(yīng)核實(shí)、收集相關(guān)證件及資料，同時(shí)客戶應(yīng)填寫(xiě)《 商業(yè) 貸款擔(dān)保申請(qǐng) 表》，填表日期即為受理日期。 七、資料清單： （一）、申請(qǐng)商業(yè) 貸款擔(dān)保 個(gè)人 客戶 需要提供的資料： *借款人及其配偶的有效居民身份證原件及復(fù)印件兩份； *借款人及其配偶的戶口本及戶口本首頁(yè)原件及復(fù)印件兩份； *借款人及其配偶的收入證明原件或復(fù)印件兩份； *借款人婚姻狀況證明原件及復(fù)印件兩份； * 購(gòu)銷合同 原件及復(fù)印件兩份； * 其它相關(guān)資料。 （二）、申請(qǐng)商業(yè)貸款擔(dān)保公司客戶 需要提供的資料： * 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照 正副本 原件及復(fù)印件 ； * 公司組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本 原件及復(fù)印件 ； 公司稅務(wù) 登記證正副本 原件及復(fù)印件 ； * 公司貸款卡 原件及復(fù)印件 ； *公司近期及近三年度會(huì)計(jì)報(bào)表； * 公司購(gòu)銷合同原件及復(fù)印件； * 公司貸款申請(qǐng)書(shū) ； 其他相關(guān)資料。 注：以上帶“ *”的證件及資料核實(shí)原件后，留存復(fù)印件 。 八、附則 本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整； 本制度解釋權(quán)歸 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 ； 本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 20xx 年 6 月 16 日 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)初審制度 二 0 一一 年 六 月 擔(dān)保業(yè)務(wù)初審制度 一、目的 為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)初審程序，發(fā)現(xiàn)和控制業(yè)務(wù)前期風(fēng)險(xiǎn)，提高調(diào)查工作時(shí)效，特制定本制度。 二、適用范圍： 適用于我公司登記受理的擔(dān)保業(yè)務(wù)。 三、初審時(shí)效 擔(dān)保受理程序完成以后，個(gè)人客戶在 2 個(gè)工作日 內(nèi)完成初審調(diào)查，公司 客戶在 3 個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查。 四、初審程序 業(yè)務(wù)初 審由業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理具體操作，業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)最終負(fù)責(zé)。新業(yè)務(wù)品種、公司客戶項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)管理部派人參與項(xiàng)目調(diào)查。 （一）個(gè)人客戶初審程序 客戶經(jīng)理受理后，檢查核對(duì)客戶提供的相關(guān)資料，要求資料齊全、真實(shí)有效，并對(duì)客戶的資信狀況進(jìn)行家訪調(diào)查；同時(shí)，客 戶經(jīng)理填寫(xiě) 《客戶談話調(diào)查表》 ，并與客戶及其配偶當(dāng)面簽署《個(gè)體商戶貸款擔(dān)保申請(qǐng)表》 等法律性文件； 調(diào)查完畢，客戶經(jīng)理填寫(xiě)《 貸款擔(dān)保審批表》，簽注調(diào)查意見(jiàn)，意見(jiàn)內(nèi)容為：商戶經(jīng)營(yíng) 情況、家訪情況、借款人資 信狀況（還款意愿及能力）、反擔(dān)保措施及結(jié)論等， 如同意提供擔(dān)保，客戶經(jīng)理將 客戶所有資 料提交業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)進(jìn)行審核 ； 業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)審核通過(guò)后，客戶經(jīng)理將客戶所有資料 提交風(fēng)險(xiǎn)部進(jìn)行審核，風(fēng)險(xiǎn)部進(jìn)行審核通過(guò)后，提交公司領(lǐng)導(dǎo)審批； 公司領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)后， 客戶經(jīng)理 通知客戶面簽反擔(dān)保相關(guān)合同文本， 客戶繳納 擔(dān)保費(fèi)等 相關(guān)費(fèi)用 后 ，向貸款銀行提交該筆貸款《保證合同》。 （二）公司 客戶初審程序 公司 客戶初審實(shí)行客戶經(jīng)理 A、 B 角 負(fù)責(zé)制； 受理公司 客戶擔(dān)保申請(qǐng)后，客戶經(jīng)理審核相關(guān)證件及資料，要求資料齊全、 真實(shí)； 對(duì)貸款企 業(yè) 進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，與其法定代表人或負(fù)責(zé)人面談，了解、核實(shí)相關(guān)情況； 客戶經(jīng)理撰寫(xiě)《初審報(bào)告》 （具體內(nèi)容附后） ，項(xiàng)目 A 角為主，項(xiàng)目 B 角進(jìn)行配合監(jiān)督，如同意 A 角意見(jiàn)可在初審報(bào)告上簽字；如有不同意見(jiàn)可另外發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)； 填寫(xiě)《項(xiàng)目審批表》，連同項(xiàng)目全部資料交風(fēng)險(xiǎn)部進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核、公司內(nèi)部評(píng)審及提交公司董事會(huì)審議； 五、初審內(nèi)容 （一）個(gè)人客戶 審核客戶提供的資料； 對(duì)客戶進(jìn)行家訪； 確定客戶的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、貸款的真實(shí)用途、貸款額度； 核實(shí)借款人、配偶及反擔(dān)保人身份及還款意愿、能力。 （ 二）公司 客戶 審核客戶 提供的資料； 對(duì)客戶 進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解其基本 經(jīng)營(yíng) 情況、 盈利能力、 產(chǎn)品市場(chǎng)情況、所處行業(yè)水平、 國(guó)家行業(yè)相關(guān)政策、客戶現(xiàn)金流量水平等 ； 匯總分析項(xiàng)目信息，提出擔(dān)保意見(jiàn)。 六、附則 本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整； 本制度解釋權(quán)歸 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 ； 本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 20xx 年 6 月 16 日 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 公司 客 戶初審報(bào)告 一、公司 基本情況 企業(yè)簡(jiǎn)況：企業(yè)名稱、營(yíng)業(yè)地址、郵政編碼、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系電話 合法證件：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記、資質(zhì)證明、貸款卡 高管人 員：法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管（任職證明、身份證） 股本比例：驗(yàn)資報(bào)告、股東名冊(cè)、出資金額、股權(quán)比例、有無(wú)抽逃 財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表說(shuō)明 關(guān)聯(lián)企業(yè)：相互關(guān)系、資產(chǎn)狀況、資金往來(lái) 二、公司經(jīng)營(yíng) 情況 公司產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售情況 分析 ； 公司產(chǎn)品的市場(chǎng)份額及所處行業(yè)地位； 公司盈利能 力及償債能力分析； 公司債務(wù)及對(duì)外擔(dān)保情況分析； 三、 優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)揭示： 優(yōu)勢(shì)條件：壟斷行業(yè)、行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位、專利或?qū)Ｓ屑夹g(shù) 、 銷售網(wǎng)絡(luò) 風(fēng)險(xiǎn)揭示及防控措施： 市場(chǎng)前景 、還貸能力、還款意愿、法律保障、追償條件及防范控制風(fēng)險(xiǎn)的具體措施 四、 反擔(dān)保措施： 單位承諾：承諾催收、協(xié)助扣款、回購(gòu)房產(chǎn)、連帶責(zé)任 財(cái)產(chǎn)抵押：購(gòu)房抵押、他房抵押、其他財(cái)產(chǎn) 權(quán)證質(zhì)押：企業(yè)股權(quán)、有價(jià)證券、銀行存單 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：小型設(shè)備、機(jī)動(dòng)車輛、其他動(dòng)產(chǎn) 其他保證：第三人擔(dān)保、繳保證金、房產(chǎn)保險(xiǎn) 提供完整內(nèi)容格式 反擔(dān) 保函 五、 結(jié)論及意見(jiàn)： 結(jié)論：同意擔(dān)保、不同意擔(dān)保（提出理由）、補(bǔ)充調(diào)查 意見(jiàn)：針對(duì)性提出若干條具體措施 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 個(gè)人 客戶資料審核標(biāo)準(zhǔn) 二 0 一一 年 六 月 山西長(zhǎng)風(fēng)投資擔(dān)保有限公司 個(gè)人 客戶 資料審核標(biāo)準(zhǔn) 為了進(jìn)一步規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù) 個(gè)人 客戶 資料的審核標(biāo) 準(zhǔn)，規(guī)避擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，特對(duì)個(gè)人客戶 資料審查標(biāo)準(zhǔn)做出如下規(guī)定： 一、關(guān)于身份證、戶口本的審核標(biāo) 準(zhǔn) 客戶提供的本人身份證件（包括 居民身份證、戶口本 和 其他有效居留證件 ）及相關(guān)資料原件和復(fù)印件要真實(shí)、有效、清晰。身份證號(hào)碼與戶口本上登記的身份證號(hào)碼要求一致。 客戶提供的 第二代身份證，要復(fù)印其正反兩面。 如客戶提供的身份證原件不清晰且無(wú)法辯認(rèn)的，則要求該客戶提供原發(fā)證機(jī)關(guān)出具的戶籍證明；如身份證復(fù)印件不清晰且無(wú)法辯認(rèn)的，在確認(rèn)原件的基礎(chǔ)上，要求客戶在復(fù)印件上注明其不清晰之處，并要求客戶簽字（按指模 ） 確認(rèn)與原件一致。 如身份證號(hào)碼與戶口本上登記的身份證號(hào)碼如不一致，則要求客戶提供其戶籍所在地的 派出所出具的戶籍證明；如戶口本登記的身份證錯(cuò)誤，客戶前往戶籍所在地派出所進(jìn)行修改（戶籍民警簽章）后，核對(duì)原件留存復(fù)印件。 如 集體戶首頁(yè) 不能及時(shí)取得，可由集體戶所在單位出具相關(guān)證明。 客戶提供的戶口本首頁(yè)與本人頁(yè)的 編號(hào)不一致時(shí)，客戶前往戶籍所在地派出所進(jìn)行修改（戶籍民警簽章）后，核對(duì)原件留存復(fù)印件；如該客戶為集體戶時(shí)，可由單位出具相關(guān)證明。 客戶提供的農(nóng)村戶口本上無(wú)編號(hào)，與身份證核對(duì)無(wú)誤，對(duì)其戶口本上無(wú)編號(hào)可不做要求。 二、關(guān)于結(jié)婚證的審核標(biāo)準(zhǔn) 結(jié)婚證 原件和復(fù)印件要真實(shí)、清晰。如結(jié)婚證有照片的 必須提供帶照片頁(yè)的復(fù)印件，如 結(jié)婚證 復(fù)印件不清晰，則要求客戶在復(fù)印件上注明其不清晰之處，并要求客戶簽字（按指模 ） 確認(rèn)與原件一致。 單位開(kāi)具的婚姻證明無(wú)效。但如客戶屬于 事實(shí)婚姻（ 1994 年以前） ，未領(lǐng)取結(jié)婚證的，單位可以出具事實(shí)婚姻證明。 如客戶的 結(jié)婚證遺失或者損毀， 則要求客戶到原發(fā)證機(jī)關(guān)或居住地 街道辦事處出具婚姻關(guān)系證明（證明夫妻關(guān)系并注明雙方姓名與身份證號(hào)碼等內(nèi)容）。 如客戶提供的結(jié)婚證中其他內(nèi)容一致，只有姓名不一致，如屬于簡(jiǎn)化字、繁體字的，可認(rèn)定該客戶的婚姻關(guān)系。 如客戶提供的結(jié)婚證中姓名 為同音字或出生日期寫(xiě)為農(nóng)歷， 則要求客戶到原發(fā)證機(jī)關(guān)或居住地街道辦事處出具婚姻關(guān)系證明。 客戶結(jié)