【正文】 營(yíng)銷策略總綱技術(shù)規(guī)范第一部分分析營(yíng)銷機(jī)會(huì)競(jìng)爭(zhēng)分析營(yíng)銷環(huán)境12SWOT分析產(chǎn)品分析34市場(chǎng)定位客戶分析56政策環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境第一部分 營(yíng)銷環(huán)境05年宏觀調(diào)控政策年宏觀調(diào)控政策q 05年系列調(diào)控文件出臺(tái)，及時(shí)遏制住持續(xù)升溫的樓市，開始打壓樓市時(shí)間 政策或行動(dòng) 內(nèi)容與影響1月 10日 國(guó)土資源部 《 2023年工作要點(diǎn) 》 　 　 對(duì)全國(guó)存量土地進(jìn)行資源調(diào)查；將基本農(nóng)田保護(hù)面積與省長(zhǎng)考核指標(biāo)聯(lián)系在一起；嚴(yán)格執(zhí)行供地政策；深化土地收購(gòu)儲(chǔ)備制度建設(shè)。建設(shè)用地供應(yīng)從嚴(yán)從緊；2月 20日 國(guó)土部 《 關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)土地開發(fā)整理工作的通知 》 　 　 縮短土地開發(fā)審批時(shí)間，簡(jiǎn)化項(xiàng)目審批程序；通過開發(fā)整理工作為提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力提供條件，通過資金的傾斜等措施反哺土地，提高農(nóng)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，為農(nóng)民增產(chǎn)增收打下基礎(chǔ)3月 26日 國(guó)務(wù)院 《 關(guān)于切實(shí)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格的通知 》　 　 高度重視穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格工作；切實(shí)負(fù)起穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格的責(zé)任；大力調(diào)整和改善住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)；嚴(yán)格控制被動(dòng)性住房需求；正確引導(dǎo)居民合理消費(fèi)預(yù)期；全面監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行；再次強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的方向3月 17日 提高個(gè)人房貸年利率　 　 將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的 ，商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則，平抑部分地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)過熱的現(xiàn)狀，抑制市場(chǎng)購(gòu)房需求4月 27日 國(guó)務(wù)院總理溫家寶主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議 /新國(guó)八點(diǎn) 　　分析當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，研究進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控問題。4月 30日 七部委 《 中央關(guān)于做好穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格工作的意見 》　 　 針對(duì)一些地區(qū)存在房地產(chǎn)投資規(guī)模過大，商品住房?jī)r(jià)格上漲過快，供應(yīng)結(jié)構(gòu)不合理，市場(chǎng)秩序比較混亂等突出問題。為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的引導(dǎo)和調(diào)控，及時(shí)解決商品住房市場(chǎng)運(yùn)行中的矛盾和問題，努力實(shí)現(xiàn)商品住房供求基本平衡，切實(shí)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展而提出以上意見6月 1日 建設(shè)部等九部門 《 關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格的意見 》 　 　 國(guó)家將調(diào)整住房轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)營(yíng)業(yè)稅政策， 對(duì)于購(gòu)房不足 2年轉(zhuǎn)手的將征收營(yíng)業(yè)稅 ；主要目的為抑制房產(chǎn)投機(jī)和過度投資行為06年宏觀調(diào)控政策年宏觀調(diào)控政策q 06年政策為 05年的細(xì)化和落實(shí)，直接或間接引導(dǎo)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，抑制投資需求：首先增加自住需求的供應(yīng)；其次是加強(qiáng)對(duì)土地的監(jiān)管力度，降低土地出讓過程中的黑箱操作；同時(shí)在資金管理方面嚴(yán)格提高門檻。時(shí)間 政策或行動(dòng) 內(nèi)容與影響5月 17日 “ 國(guó)六條 ” 　　 “ 國(guó)六條 ” 明確提出了調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)，旨在增加滿足自住需求的供應(yīng)；另對(duì)土地和資金提出嚴(yán)格控制把關(guān)，降低房地產(chǎn)運(yùn)作過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高土地資金的利用效率。5月 31日 征收二手房營(yíng)業(yè)稅 　　對(duì)購(gòu)買未滿 5年的征收營(yíng)業(yè)稅，增加了房地產(chǎn)投資的交易成本，旨在減小房地產(chǎn)市場(chǎng)上非自住的投機(jī)行為。7月 6日 規(guī)范房產(chǎn)交易秩序 　　對(duì)于房地產(chǎn)交易秩序的規(guī)定旨在杜絕房地產(chǎn)開發(fā)商 “ 囤房 ” 哄抬房?jī)r(jià)的行為，維護(hù)房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的正常發(fā)展。7月 12日 165號(hào)文件 《 關(guān)于落實(shí)新建住房結(jié)構(gòu)比例要求的若干意見 》 頒發(fā)　　 165號(hào)文件對(duì)于 “ 十五條 ” 細(xì)則的核心 “ 90， 70” 做出具體闡述，顯示出政府借助行政手段嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的決心。7月 24日 建立國(guó)家土地督察制， 《 關(guān)于建立國(guó)家土地督察制度有關(guān)問題的通知 》 發(fā)布　　旨在加強(qiáng)國(guó)家對(duì)于土地監(jiān)管的力度，嚴(yán)格土地審批過程，提高土地的有效利用，杜絕房地產(chǎn)開發(fā)商與地方政府的 “ 暗箱操作 ” 。7月 26日 強(qiáng)征二手房轉(zhuǎn)讓個(gè)人所得稅 108號(hào)文件的出臺(tái)旨在增加二手房轉(zhuǎn)讓成本，抑制房地產(chǎn)投資需求，增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)于新建商品房的需求。8月 1日 《 招標(biāo)拍賣掛牌出讓國(guó)有土地使用權(quán)規(guī)范 》 和《 協(xié)議出讓國(guó)有土地使用權(quán)規(guī)范 》 的施行《 規(guī)范 》 的推出是土地出讓管理的細(xì)化，表明政府對(duì)于土地供應(yīng)市場(chǎng)整治的決心，從土地供應(yīng)入手整治房地產(chǎn)市場(chǎng)，改變房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有狀態(tài)，盡量實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)透明化操作。11月 20日 《 關(guān)于調(diào)整新增建設(shè)用地土地有償使用費(fèi)政策等問題的通知 》 的發(fā)布《 通知 》 提高建設(shè)用地使用費(fèi)用近一倍，旨在提高房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)成本，促使土地利用的高效化，調(diào)整房地產(chǎn)市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰。4月 28日 /8月 19日 上調(diào)房貸利率各 % 抑制投資需求7月 24日 /9月 4日外資限炒令， 《 關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)外匯管理有關(guān)問題的通知 》 抑制了外資投資中國(guó)房地產(chǎn)的熱度07年宏觀調(diào)控政策走勢(shì)年宏觀調(diào)控政策走勢(shì)q 2023年樓市火爆，中央多次運(yùn)用行政和金融手段，連續(xù)五次加息，但在四季度前沒有強(qiáng)力的房產(chǎn)打壓政策。時(shí)間 政策或行動(dòng) 內(nèi)容與影響3月 16日 《 中華人民共和國(guó)物權(quán)法草案 》 將會(huì)對(duì)房產(chǎn)的 70年產(chǎn)權(quán)、物業(yè)、車庫(kù)、地上附著物等有更為明確的規(guī)定和說明，進(jìn)一步規(guī)范房產(chǎn)市場(chǎng)的操作。4月下旬 《 關(guān)于開展房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序?qū)ｍ?xiàng)整治的通知 》八大職能部門聯(lián)合開展房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序?qū)ｍ?xiàng)整治活動(dòng)，專項(xiàng)整治緊緊圍繞房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)和交易中容易發(fā)生違法違規(guī)、權(quán)錢交易問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部位，對(duì)在建并已進(jìn)入商品房預(yù)售環(huán)節(jié)的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目進(jìn)行全面清理，對(duì)有投訴舉報(bào)的項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查6月 5日 《 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)、規(guī)范外商直接投資房地產(chǎn)業(yè)審批和監(jiān)管的通知 》 限制外資進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)6月 13日 上海二手房交易征收土地增值稅 上海市地方稅務(wù)局根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定發(fā)出通知，對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓非普通住房，既沒有評(píng)估價(jià)格又不能提供購(gòu)房發(fā)票的，從 2023年 7月 15號(hào)起，稅務(wù)機(jī)關(guān)可以實(shí)行核定征收土地增值稅辦法8月 打擊捂盤 上海規(guī)定 3萬平米以下新盤須一次預(yù)售9月 第二套住房首付提高至四成、貸款 利率提高 極大遏制購(gòu)房投資熱情，打壓投機(jī)10月 1日 物權(quán)法實(shí)施 從 10月 1日起，物權(quán)法正式實(shí)施11月 1日 《 招標(biāo)拍賣掛牌國(guó)有建設(shè)用地規(guī)定》 土地開發(fā)，原則上兩年動(dòng)工， 3年之內(nèi)開發(fā)建設(shè)完畢9次上調(diào)準(zhǔn)備金率 抑制投資過熱，第二套住房首付成數(shù)提高至 4成5次上調(diào)利率 抑制購(gòu)房熱情，打壓樓市08年宏觀調(diào)控政策走勢(shì)年宏觀調(diào)控政策走勢(shì)時(shí)間 政策或行動(dòng) 內(nèi)容與影響1月 《 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)節(jié)約集約用地的通知 》 上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 ，至 15%。2月 《 經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理辦法 》 建設(shè)部采取三項(xiàng)措施加強(qiáng)住房保障穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格 。3月 調(diào)整存款金利率 上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 ，至 %4月 《 關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)所得稅預(yù)繳問題的通知 》 第二套房貸細(xì)則出臺(tái) 。上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 ，至 16%5月 調(diào)整存款金利率 上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 ，至 %6月 兩次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 兩次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率各 ，至 %9月 下調(diào)貸存款利率 下調(diào)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率 ；下調(diào)存款準(zhǔn)備金率各 1個(gè)百分點(diǎn)，至 %；10月 再次下調(diào)利率 下調(diào)存款準(zhǔn)備金率 ，至 16%兩次下調(diào)一年期人民幣存貸款利率各 11月 推出保障房政策 下調(diào)一年期人民幣存貸款利率各 央行制定五舉措落實(shí)適度寬松的貨幣政策9000億住房保障政策12月 出臺(tái)二次房貸政策兩度下調(diào)存款準(zhǔn)備金率 ，至 %下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各 國(guó)務(wù)院出臺(tái)二次房貸放松政策1月 宏觀調(diào)控基調(diào)出臺(tái) 宏觀調(diào)控基調(diào)出臺(tái)：強(qiáng)化住房保障與穩(wěn)定市場(chǎng)發(fā)展q 08年上半年以執(zhí)行和落實(shí) 07年末出臺(tái)的政策為主，持續(xù)打壓。q 08年下半年受金融風(fēng)暴影響，宏觀政策由緊縮轉(zhuǎn)為擴(kuò)張，政策環(huán)境暫時(shí)性回暖政策影響分析總結(jié)政策影響分析總結(jié)土地政策結(jié)論q 05年進(jìn)行土地普查和農(nóng)用用地保護(hù)兩條政策出臺(tái)， 06年出臺(tái)了 4條土地政策：建立國(guó)家土地督察制度、 《 招標(biāo)拍賣掛牌出讓國(guó)有土地使用權(quán)規(guī)范 》 和 《 協(xié)議出讓國(guó)有土地使用權(quán)規(guī)范 》 出臺(tái)、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)土地調(diào)控有關(guān)問題的通知、關(guān)于調(diào)整新增建設(shè)用地土地有償使用費(fèi)政策等問題的通知；07年出臺(tái)了限制土地開發(fā)時(shí)間和進(jìn)度的規(guī)范性文件 —— 規(guī)定土地兩年內(nèi)開發(fā)，三年內(nèi)開發(fā)完成；q 上述 7條土地政策主要目的是越來越規(guī)范土地的使用：保護(hù)耕地、建設(shè)用地使用有償化、透明化，在房產(chǎn)開發(fā)源頭增加市場(chǎng)公信度和透明度、促進(jìn)土地資源的有效利用；q 另外最近兩年連續(xù)查處的由土地審批等方面帶動(dòng)的經(jīng)濟(jì)案件可以看出：中央政府將在房產(chǎn)開發(fā)的源頭創(chuàng)造越來越透明的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，未來土地市場(chǎng)將憑借資金和開發(fā)商綜合實(shí)力說話，這將誘使越來越多的具有資金實(shí)力和開發(fā)實(shí)力的外資公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)；q 土地市場(chǎng)的越來越規(guī)范，可以預(yù)計(jì)未來土地越來越成為稀缺資源，土地價(jià)格將越來越高，別墅產(chǎn)品越來越稀缺，具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；稅收政策結(jié)論q 契稅：非普通房 3%,現(xiàn) 90平方米以下普通房 1% ；q 營(yíng)業(yè)稅：原不足 5年全額征收 %營(yíng)業(yè)稅，超過 5年普通房免征，超過 5年非普通房按差額征收：現(xiàn)超過 2年普通房不承擔(dān)營(yíng)業(yè)稅；q 個(gè)人所得稅： 2%（非普通住宅），現(xiàn)轉(zhuǎn)讓自用 2年以上家庭唯一生活用房不承擔(dān) ；q 土地增值稅：暫免征收；q 稅收政策的分別對(duì)待，將使本項(xiàng)目這種投資性產(chǎn)品承擔(dān)較多的稅收成本，在一定程度上打擊投資積極性；政策影響分析總結(jié)政策影響分析總結(jié)金融政策結(jié)論q 首付：目前銀行從緊對(duì)待第二套住房，恢復(fù)到 4成首付程度；q 利率：第二套及以上利率適當(dāng)上浮，各銀行差異較大；q 金融政策的從緊同樣對(duì)本項(xiàng)目有一定的負(fù)面影響；政策影響分析總結(jié)政策影響分析總結(jié)土地政策 稅收政策 金融政策別墅產(chǎn)品相對(duì)稀缺，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境較好稅收政策的分別對(duì)待，將使本項(xiàng)目這種投資性產(chǎn)品承擔(dān)較多的稅收成本，在一定程度上打擊投資積極性金融政策的從緊同樣對(duì)本項(xiàng)目有一定的負(fù)面影響政策影響分析總結(jié)政策影響分析總結(jié)整體評(píng)估政策環(huán)境中性偏緊競(jìng)爭(zhēng)分析營(yíng)銷環(huán)境12SWOT分析產(chǎn)品分析34市場(chǎng)定位客戶分析56政策環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境第一部分分析營(yíng)銷機(jī)會(huì)第一部分 營(yíng)銷環(huán)境—— “V”O(jiān)R“W” ？當(dāng)前階段①②202303 2023 2023我國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)判我國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)判德意志銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 ——中國(guó)經(jīng)濟(jì)將經(jīng)歷一個(gè)持續(xù)兩年的 W型反彈。 第一次觸底出現(xiàn)在去年第四季度，由于財(cái)政刺激政策的及時(shí)出臺(tái)，今年宏觀經(jīng)濟(jì)將有所反彈，但按照私營(yíng)部門投資回暖周期預(yù)計(jì)，在 2023年上半年還將出現(xiàn)第二次觸底，未來經(jīng)濟(jì)基本面走勢(shì)主要看房地產(chǎn)市場(chǎng)這個(gè)變量。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀研究部部長(zhǎng)余斌 ——此輪經(jīng)濟(jì)周期可能呈現(xiàn) “ W” 型走勢(shì) ， 4萬億投資將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定的刺激作用，隨后由于政府投資刺激的不持續(xù)性，第四季度或者明年初可能會(huì)再度下降。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)李揚(yáng) ——未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)呈 W型恢復(fù)路徑的可能性較大。國(guó)家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與發(fā)展研究室主任 王小廣 ——王小廣：中國(guó)經(jīng)濟(jì)在 2023年第 4季度首次見底，在 2023年由于擴(kuò)張政策而有所反彈， 但在 2023年的下半年或 2023年上半年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能再次觸底。經(jīng)濟(jì)的最終反彈只有在投資持續(xù)兩年減速、過剩生產(chǎn)能力得到充分淘汰、民間資本全面恢復(fù)活力之后才能實(shí)現(xiàn)；我國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)判－專家觀點(diǎn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)判－專家觀點(diǎn) —— “V”O(jiān)R“W” ？中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)楊瑞龍 ——09年經(jīng)濟(jì)下行，會(huì)引發(fā)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的刺激政策，可能會(huì)導(dǎo)致 2023年經(jīng)濟(jì)的輕度上行。但是由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行的內(nèi)在通道和趨勢(shì)因?yàn)檫@種短期的刺激政策而改變，它會(huì)導(dǎo)致 2023年以后經(jīng)濟(jì)繼續(xù)探底 。國(guó)家信息中心專家委員會(huì)委員高輝清 ——考慮到近一個(gè)月以來中央高密度、強(qiáng)力度出臺(tái)的一系列政策在經(jīng)過一段時(shí)期準(zhǔn)備之后，最遲今年第二季度就將基本落在具體項(xiàng)目之上，第三季度開始就將明顯見效。以此看來， 2023年的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中盡管依然存在著不少變數(shù)，但是走出一個(gè) 明顯 V型反轉(zhuǎn) 的判斷基本上是鐵板釘釘?shù)氖虑樯赉y萬國(guó)宏觀分析師 ——國(guó)家統(tǒng)計(jì)局昨日發(fā)布一季度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，總體形勢(shì)符合預(yù)期，我們對(duì)經(jīng)濟(jì) V型反彈更有信心。一季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) ％，跟我們的預(yù)期（ ％）基本一致。盡管這一增長(zhǎng)率仍比去年四季度低 ，但從 3月份的情況看，經(jīng)濟(jì)最壞的時(shí)候已經(jīng)過去，二季度開始經(jīng)濟(jì)會(huì)演繹我們年初多次提到的 V型反彈走勢(shì)經(jīng)濟(jì)學(xué)者、北大經(jīng)濟(jì)系博士、佛山市長(zhǎng)陳云賢 ——中國(guó)經(jīng)濟(jì) 呈現(xiàn) “ V” 字型 ,最低的低谷應(yīng)該是 2023年第四季度到 2023年第一季度這一段時(shí)間內(nèi)形成 西南證券首席宏觀分析師董先安 ——董先安堅(jiān)持認(rèn)為：盡管一季度的同比經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)不太好看，但從環(huán)比來看，則會(huì)發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)中轉(zhuǎn)好的指標(biāo)明顯增多，真實(shí)意義上的深度通縮風(fēng)險(xiǎn)在去年的四季度已經(jīng)發(fā)生，在 “ 政策之手 ” 的有力推動(dòng)下，宏觀經(jīng)濟(jì)已回暖。 堅(jiān)信中國(guó)經(jīng)濟(jì)最壞的時(shí)刻已經(jīng)過去，將進(jìn)入上升通道， 走出 V字型我國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)判－專家觀點(diǎn) —— “V”O(jiān)R“W” ？我國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)判我國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)判2023年－ 2023年我國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)模擬圖下降期2023年2023年 2023年 2023年反彈期2023年當(dāng)前階段﹖q 經(jīng)濟(jì)反彈基礎(chǔ)仍不穩(wěn)定，目前看短期內(nèi)對(duì)房產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇影響不大；q 后期形勢(shì)仍不明朗，各方分歧較大，后期走勢(shì)的多變性對(duì)市場(chǎng)信心產(chǎn)生不利的負(fù)面影響；競(jìng)爭(zhēng)分析營(yíng)銷環(huán)境12SWOT分析產(chǎn)品分析34市場(chǎng)定位客戶分析56政策環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境第一部分分析營(yíng)銷機(jī)會(huì)第一部分 營(yíng)銷環(huán)境城市經(jīng)濟(jì)背景 —GDP 及人均 GDPq 上?？傮w經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持穩(wěn)定發(fā)展，為房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展提供了 良好的宏觀背景；q 經(jīng)過 0207年的超高速增長(zhǎng)，受金融危機(jī)影