【正文】 電大 個(gè)人理財(cái) 作業(yè) 1 一、名詞解釋 1．個(gè)人理財(cái) 答案：答：個(gè)人理財(cái)，又稱(chēng)理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。 個(gè)人理財(cái)是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。 2． 莫迪利亞尼生命周期理論 答案： 莫迪利 亞尼 生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶(hù)在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。 二、判斷題 1． 理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢(qián)。 （ 答案：錯(cuò) ） 2． 理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（ 錯(cuò) ） 3． 理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（ 對(duì) ） 4． 個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（ 錯(cuò) ） 5． 將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱(chēng)為“折現(xiàn)”。 （ 對(duì) ） 6． 復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每 一期本金的數(shù)額是相同的。（ 錯(cuò) ） 7． 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣（ 錯(cuò) ） 三 、 選擇題 1． 為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析 ． 財(cái)務(wù)規(guī)劃 ． 投資顧問(wèn) ． 資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ 個(gè)人理財(cái)服務(wù) ） 2． 投資組合決策的基本原則是（ 風(fēng)險(xiǎn)最小化 ） 3． 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ 休假 ） 4． 以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ 健康規(guī)劃 ） 5． 標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟： I． 收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II． 綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III． 客戶(hù)關(guān)系的建立 IV． 分析客戶(hù)現(xiàn) 行財(cái)務(wù)狀況 V． 提出理財(cái)計(jì)劃 VI． 執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái) 計(jì)劃 正確的次序應(yīng)為（ III， I， IV， II， V， VI ） 。 6． 單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ 單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 ） 。 7． 以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（ 律師事務(wù)所 ） 8． 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ 預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。 四 、 計(jì)算 題 假定銀行存款利率為 5%，你以 30 年期限存入 10 萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢(qián) ？ 答案：答： 單利 =本 金 （ 1+利率 *年限） =10000*（ 1+5%*30）=25000 復(fù)利 =本金 （ 1+利率）年限次方 =10000*（ 1+5%）30= 五 ． 分析題 個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 每個(gè)人對(duì)金錢(qián)和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢(qián)的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒(méi)有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃 ． 儲(chǔ)蓄和投資的需要。 建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。 也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。 30 歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長(zhǎng)期的理財(cái)安全服務(wù)。 50 歲開(kāi)外的人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開(kāi)始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。 1． 請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。 答案：答： 個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及 個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。 個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法 ． 安全 ． 收益性 ． 流動(dòng)性等四個(gè)基本原則 因人置宜 ． 終生理財(cái) ． 快樂(lè)理財(cái) ． 提高素質(zhì) 2． 人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤 答案：答： 人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤 有： 1． 節(jié)儉生財(cái) 2． 理財(cái)是富人 ． 高收入家庭的專(zhuān)利 3． 理財(cái)是投機(jī)活動(dòng) 4． 只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái) 3． 目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)安全 ， 很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請(qǐng)說(shuō)明理由。 答案：答： 這種觀點(diǎn) 是 錯(cuò)誤的 。 因?yàn)橛绊懳磥?lái)財(cái) 富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶(hù)在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對(duì)的 。 4． 我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素 ？ 答案： 1． 考慮客戶(hù)的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息 2． 考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 ． 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 ． 金融市場(chǎng) ． 個(gè)人稅收制度 ． 社會(huì)保障制度 ． 國(guó)家教育 ． 住房 ． 醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安 排的制度及其改革方向 5． 為你自己畫(huà)一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見(jiàn)教材 P246），并據(jù)此制定一份簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。 每月收支狀況 收入狀況 支出狀況 本人收入 基本生活開(kāi)支 配偶收入 其他開(kāi)支 收入總計(jì) 支出總計(jì) 結(jié)余 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 現(xiàn)金 定期存款 房產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債合計(jì) 資產(chǎn)凈值 電大 個(gè)人理財(cái)作業(yè) 2 一 、名詞解釋 1．股票 答案：答： 股票是一種有價(jià) 證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。 2．開(kāi)放式基金 答案：答：開(kāi)放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢(qián)集中到一個(gè)賬戶(hù)里，共同請(qǐng)一家專(zhuān)業(yè)的基金管理公司來(lái)為您管理的一種理財(cái)形式。 3．封閉式基金 答案：答： 封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。 4．國(guó)債 答案：答： 國(guó)債，又稱(chēng)國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基 礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 二、判斷題 1． 一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ 錯(cuò) ） 2． 債券是一種由股東向公司出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。（ 錯(cuò) ） 3． 股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（ 對(duì) ） 4． 股票和債券一樣，具有可償還性。（ 錯(cuò) ） 5． 債券與股票都是由政府發(fā)行的。（ 錯(cuò) ） 6． 因其信用度高，國(guó)債又被稱(chēng)為“金邊債券”。（ 對(duì) ） 7． 最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要 求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（ 錯(cuò) ） 8． 總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（ 對(duì) ） 9． B 股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境外上市的普通股股票（ 錯(cuò) ） 10． 證券投資基金是一種利益共享 ． 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（ 對(duì) ） 11． 債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（ 錯(cuò) ） 三 、 單項(xiàng)選擇題 1． 資本市場(chǎng)的特征是（ A． 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 ）。 2． 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是（ 開(kāi)放式基金 ）。 3． 關(guān)于債券 的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ B ）。 A． 債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B． 債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C． 債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D． 相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 4． 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為（ D． 違約風(fēng)險(xiǎn) ）。 5． 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ C ）。 A． 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性 B． 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C． 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D． 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn) 6． 下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的（ B． 股 票市場(chǎng)基金 ）。 7． 下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ B． 國(guó)庫(kù)券 ）。 8． 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ B． 普通股 ） 9． 封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ B． 按投資基金能否贖回 ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。 10． 以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ 成長(zhǎng)型基金 ） 11． 債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（ 債權(quán) ） 12． 下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（ 國(guó)債 ） 13． 下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？（ 收益率高 ） 14． 以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ D ） A． 收益率相互影響 B． 都屬于有價(jià)證券 C． 都是籌資手段 D． 都有規(guī)定的償還期限 15． 證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ 委托代理關(guān)系 ） 。 四 、多項(xiàng)選擇題 1． 根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為（ ABC ）。 A． 股票基金 B． 債券基金 C． 貨幣市場(chǎng)基金 D． 收入型基金 E． 平衡型基金 F． 成長(zhǎng)型基金 2． 相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（ BC ） A． 投資收益高 B． 本金安全性高 C． 投資風(fēng)險(xiǎn)小 D． 市場(chǎng)流動(dòng)性好 3． 優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在 （ BC ） A． 認(rèn)股權(quán) B．