【正文】 電大 個人理財 作業(yè) 1 一、名詞解釋 1．個人理財 答案：答：個人理財，又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃等。 個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人（或家庭）的生活、財務(wù)狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。 2． 莫迪利亞尼生命周期理論 答案： 莫迪利 亞尼 生命周期理論是個人理財最基礎(chǔ)的理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達(dá)到人生的效用最大化。 二、判斷題 1． 理財就是生財，就是投資賺錢。 （ 答案：錯 ） 2． 理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（ 錯 ） 3． 理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（ 對 ） 4． 個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資（ 錯 ） 5． 將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。 （ 對 ） 6． 復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每 一期本金的數(shù)額是相同的。（ 錯 ） 7． 個人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣（ 錯 ） 三 、 選擇題 1． 為個人客戶提供的財務(wù)分析 ． 財務(wù)規(guī)劃 ． 投資顧問 ． 資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（ 個人理財服務(wù) ） 2． 投資組合決策的基本原則是（ 風(fēng)險最小化 ） 3． 下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ 休假 ） 4． 以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（ 健康規(guī)劃 ） 5． 標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： I． 收集客戶資料及個人理財目標(biāo) II． 綜合理財計劃的策略整合 III． 客戶關(guān)系的建立 IV． 分析客戶現(xiàn) 行財務(wù)狀況 V． 提出理財計劃 VI． 執(zhí)行和監(jiān)控理財 計劃 正確的次序應(yīng)為（ III， I， IV， II， V， VI ） 。 6． 單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ 單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算 ） 。 7． 以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（ 律師事務(wù)所 ） 8． 制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將（ 預(yù)留現(xiàn)金儲備 ）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。 四 、 計算 題 假定銀行存款利率為 5%，你以 30 年期限存入 10 萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和復(fù)利方式計算存款到期時你可以取多少錢 ？ 答案：答： 單利 =本 金 （ 1+利率 *年限） =10000*（ 1+5%*30）=25000 復(fù)利 =本金 （ 1+利率）年限次方 =10000*（ 1+5%）30= 五 ． 分析題 個人理財計劃 每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃 ． 儲蓄和投資的需要。 建立個人理財計劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財規(guī)劃陷阱。 也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財規(guī)劃活動是不同的。 30 歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務(wù)。 50 歲開外的人需要對退休投資進(jìn)行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。 1． 請你談?wù)剛€人理財?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。 答案：答： 個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容：個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信托理財，個人房地產(chǎn)投資，個人教育投資，個人退休養(yǎng)老投資，個人藝術(shù)品投資以及 個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。 個人理財?shù)脑瓌t：合法 ． 安全 ． 收益性 ． 流動性等四個基本原則 因人置宜 ． 終生理財 ． 快樂理財 ． 提高素質(zhì) 2． 人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤 答案：答： 人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤 有： 1． 節(jié)儉生財 2． 理財是富人 ． 高收入家庭的專利 3． 理財是投機(jī)活動 4． 只有把錢放在銀行才是理財 3． 目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財安全 ， 很多年輕人認(rèn)為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。 答案：答： 這種觀點 是 錯誤的 。 因為影響未來財 富的關(guān)鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的 。 4． 我們在進(jìn)行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素 ？ 答案： 1． 考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息 2． 考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 ． 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 ． 金融市場 ． 個人稅收制度 ． 社會保障制度 ． 國家教育 ． 住房 ． 醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安 排的制度及其改革方向 5． 為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見教材 P246），并據(jù)此制定一份簡單的個人理財計劃。 每月收支狀況 收入狀況 支出狀況 本人收入 基本生活開支 配偶收入 其他開支 收入總計 支出總計 結(jié)余 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 現(xiàn)金 定期存款 房產(chǎn) 資產(chǎn)總計 負(fù)債合計 資產(chǎn)凈值 電大 個人理財作業(yè) 2 一 、名詞解釋 1．股票 答案：答： 股票是一種有價 證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。 2．開放式基金 答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。 3．封閉式基金 答案：答： 封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。 4．國債 答案：答： 國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基 礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 二、判斷題 1． 一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ 錯 ） 2． 債券是一種由股東向公司出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（ 錯 ） 3． 股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。（ 對 ） 4． 股票和債券一樣，具有可償還性。（ 錯 ） 5． 債券與股票都是由政府發(fā)行的。（ 錯 ） 6． 因其信用度高，國債又被稱為“金邊債券”。（ 對 ） 7． 最大誠信原則只是對投保方的要 求，對保險人無約束力。（ 錯 ） 8． 總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（ 對 ） 9． B 股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票（ 錯 ） 10． 證券投資基金是一種利益共享 ． 風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（ 對 ） 11． 債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（ 錯 ） 三 、 單項選擇題 1． 資本市場的特征是（ A． 風(fēng)險性高，收益也高 ）。 2． 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（ 開放式基金 ）。 3． 關(guān)于債券 的特征，以下說法錯誤的是（ B ）。 A． 債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B． 債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險 C． 債券投資風(fēng)險低，收益相對固定 D． 相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 4． 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（ D． 違約風(fēng)險 ）。 5． 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ C ）。 A． 基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性 B． 基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作 C． 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零 D． 基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險 6． 下列哪一項理財產(chǎn)品不能用來保本的（ B． 股 票市場基金 ）。 7． 下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（ B． 國庫券 ）。 8． 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ B． 普通股 ） 9． 封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ B． 按投資基金能否贖回 ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。 10． 以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ 成長型基金 ） 11． 債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ 債權(quán) ） 12． 下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（ 國債 ） 13． 下列哪項不屬于國債投資的特征？（ 收益率高 ） 14． 以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ D ） A． 收益率相互影響 B． 都屬于有價證券 C． 都是籌資手段 D． 都有規(guī)定的償還期限 15． 證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ 委托代理關(guān)系 ） 。 四 、多項選擇題 1． 根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（ ABC ）。 A． 股票基金 B． 債券基金 C． 貨幣市場基金 D． 收入型基金 E． 平衡型基金 F． 成長型基金 2． 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（ BC ） A． 投資收益高 B． 本金安全性高 C． 投資風(fēng)險小 D． 市場流動性好 3． 優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在 （ BC ） A． 認(rèn)股權(quán) B．