【正文】 D． 債券 3． 描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（ C． 現(xiàn)金流量表 ） 4． 收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（ 向第三人打聽 ） ： A． 填寫登記表 B． 與客戶交談 C． 向第三人打聽 D． 使用心理測試問卷 ． 5． 對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵?D ） A． 拒絕 是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 B． 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 C． 客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D． 客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地 6． 屬于反映個(gè)人 /家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ A ） A． 資產(chǎn)負(fù)債表 B． 損益表 C． 現(xiàn)金流量表 D． 利潤分配表 7． 當(dāng)客戶對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（ 誠實(shí)信用 ）的原則回答客戶的問題。（ 對 ） 4． 對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。 個(gè)人理 財(cái)作業(yè) 3 一 、 名詞解釋 1．個(gè)人理財(cái)營銷 答案：答：個(gè)人理財(cái)營銷 指理財(cái)策劃師針對其個(gè)人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和欲望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)同，接納和消費(fèi)，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客的滿意，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)的過程。 第四 ， 為以后小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，每月 1000 元的基金定投 。 （ 3）請你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品 ． 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品 ． 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點(diǎn)，對我們的理財(cái)策劃有何啟示？ 答案：答： 1． 王先生以前理財(cái)失敗之 處：第一 ， 沒做好止盈止損 ； 第二 ， 沒做好分散投資 。王先生現(xiàn)在對股票 ． 期貨提不起興趣。妻子除了學(xué)校每月的 300元津貼以外，平時(shí)做一些兼職，月收入有 1500元～2022 元左右。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。在父母資助了 5 萬元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了 60 萬元。 10． 關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說法是（ B ）。 6． 黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為（ D． 61,200 元 ）。 2． 客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ 某一時(shí)點(diǎn) ）的基本情況。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷 6,000 元外，并無其它額外支出。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值 5 萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100 元。路先生的妻子黃女士今年27 歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月稅前收入為 5,500元 。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資 1500 元左右。 答案： 存款擴(kuò)張倍數(shù) =1/(法定存款準(zhǔn)備金 +現(xiàn) 金漏損率 +超額準(zhǔn)備金率 ) =1/(10%+5%+5%)=1/20%=5 總存款數(shù) =原始存款 *存款擴(kuò)張倍數(shù) =5000*5=25000 派生存款數(shù) =總存款數(shù) 原始存款 =250005000=20220 六 ．案例分析 王先生今年 49 歲，在某國營大公司做會(huì)計(jì)主管。 四 、多項(xiàng)選擇題 1． 根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（ ABC ）。 A． 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性 B． 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C． 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D． 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn) 6． 下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的（ B． 股 票市場基金 ）。 2． 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是（ 開放式基金 ）。（ 錯(cuò) ） 8． 總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（ 對 ） 4． 股票和債券一樣，具有可償還性。 4．國債 答案：答： 國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基 礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 4． 我們在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素 ？ 答案： 1． 考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息 2． 考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 ． 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 ． 金融市場 ． 個(gè)人稅收制度 ． 社會(huì)保障制度 ． 國家教育 ． 住房 ． 醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安 排的制度及其改革方向 5． 為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見教材 P246），并據(jù)此制定一份簡單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。 答案：答： 個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及 個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。 也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃 ． 儲(chǔ)蓄和投資的需要。 6． 單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ 單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 ） 。（ 錯(cuò) ） 3． 理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。 個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。 2． 莫迪利亞尼生命周期理論 答案： 莫迪利 亞尼 生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。（ 對 ） 4． 個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（ 錯(cuò) ） 5． 將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。 7． 以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（ 律師事務(wù)所 ） 8． 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ 預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。 建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。 30 歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長期的理財(cái)安全服務(wù)。 個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法 ． 安全 ． 收益性 ． 流動(dòng)性等四個(gè)基本原則 因人置宜 ． 終生理財(cái) ． 快樂理財(cái) ． 提高素質(zhì) 2． 人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤 答案：答： 人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤 有： 1． 節(jié)儉生財(cái) 2． 理財(cái)是富人 ． 高收入家庭的專利 3． 理財(cái)是投機(jī)活動(dòng) 4． 只有把錢放在銀行才是理財(cái) 3． 目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財(cái)安全 ， 很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請說明理由。 每月收支狀況 收入狀況 支出狀況 本人收入 基本生活開支 配偶收入 其他開支 收入總計(jì) 支出總計(jì) 結(jié)余 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 現(xiàn)金 定期存款 房產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債合計(jì) 資產(chǎn)凈值 電大 個(gè)人理財(cái)作業(yè) 2 一 、名詞解釋 1．股票 答案：答： 股票是一種有價(jià) 證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。 二、判斷題 1． 一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ 錯(cuò) ） 5． 債券與股票都是由政府發(fā)行的。（ 對 ） 9． B 股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票（ 錯(cuò) ） 10． 證券投資基金是一種利益共享 ． 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。 3． 關(guān)于債券 的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（ B ）。 7． 下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ B． 國庫券 ）。 A． 股票基金 B． 債券基金 C． 貨幣市場基金 D． 收入型基金 E． 平衡型基金 F． 成長型基金 2． 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（ BC ） A． 投資收益高 B． 本金安全性高 C． 投資風(fēng)險(xiǎn)小 D． 市場流動(dòng)性好 3． 優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在 （ BC ） A． 認(rèn)股權(quán) B． 分配剩余資產(chǎn) C． 分配公司收益 D． 公司經(jīng)營表決權(quán) 4． 普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ABD ） A． 公司重大決策的參與權(quán) B． 公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán) C． 選擇管理者 D． 其他權(quán)利 5． 債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ACD ） A． 政府債券 B． 公債 C． 金融債券 D． 企業(yè)債券 五 ． 計(jì)算 題 已知商業(yè)銀行的原始存款 5000 元，其中存款準(zhǔn)備金率10%。年收入包括工資 ． 獎(jiǎng)金 ． 福利約合十五萬元人民幣。女兒學(xué)習(xí)成績一般，所以打算送她出國上大學(xué)。請你為其進(jìn)行簡單的理財(cái)策劃。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年 3 歲，正在上幼兒園。路先生并無其他投資。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的認(rèn)識(shí)。 3． 路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ A． 103,000 ）。 7． （ 貨幣市場基金 ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。 A． 路先生的保額應(yīng) 當(dāng)最大 B． 應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn) C． 路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等 D． 不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn) （二）王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒 王先生今年 32 歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入 1200 元，雖不高但非常穩(wěn)定。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達(dá)到 80 萬元。剛剛還清債務(wù)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又加