第12章商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理-文庫(kù)吧
2025-02-28 10:47 本頁(yè)面
【正文】 圖 132 SWOT方法 PEST分析法 PEST分別指政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和技術(shù)。這個(gè)方法認(rèn)為，企業(yè)在戰(zhàn)略管理過(guò)程中，要從企業(yè)現(xiàn)狀出發(fā)，結(jié)合政治和法律、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)自然和技術(shù)四個(gè)外部環(huán)境因素全面分析和制定企業(yè)的戰(zhàn)略，如圖 133所示。 政治和法律環(huán)境 － 法律 －政府 －法規(guī) 技術(shù)環(huán)境 －技術(shù)變革速度 －產(chǎn)品生命周期 －新技術(shù)構(gòu)想 企業(yè) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 －經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) －貨幣與財(cái)政政策 －利率 －匯率 －消費(fèi) －投資 －就業(yè) 社會(huì)自然環(huán)境 －人口 －地理分布 －教育 －職業(yè)和商業(yè)觀念 －生活方式 －社會(huì)價(jià)值 －自然資源 －生態(tài)保護(hù) 圖 133 PEST方法 四、商業(yè)銀行戰(zhàn)略類型和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略定位 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位 （ 1）綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 指在一家銀行內(nèi)設(shè)立不同部門，經(jīng)營(yíng)屬于不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。（ 業(yè)務(wù)綜合 ） （ 2）專業(yè)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 專業(yè)化經(jīng)營(yíng)策略實(shí)際包括兩種，一種是專以某一地區(qū)為自己經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，另一種是注重在擅長(zhǎng)的特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域今發(fā)展。 客戶戰(zhàn)略定位 西方發(fā)達(dá)國(guó)家把商業(yè)銀行分為批發(fā)銀行和零售銀行。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)包括：零售負(fù)債業(yè)務(wù)、零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)和小部分中間業(yè)務(wù)，隨著零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)的比例越來(lái)越大，在中間業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、私人銀行業(yè)務(wù)等已經(jīng)獨(dú)立成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的重要組成部分。 主要面向消費(fèi)者和小企業(yè)的銀行為零售銀行；主要面向公司和為其它機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的銀行為批發(fā)銀行。 思考：前 10名高校和其它高校的定位？ 區(qū)域戰(zhàn)略定位 對(duì)于國(guó)際化發(fā)展的銀行而言，其戰(zhàn)略的有效性與其在國(guó)際化成長(zhǎng)過(guò)程中的戰(zhàn)略定位密切相關(guān)?？v觀世界范圍內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)踐，主要有三種戰(zhàn)略定位 :全球綜合行、地區(qū)專業(yè)化銀行和業(yè)務(wù)專業(yè)化銀行。 渠道戰(zhàn)略定位 隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與技術(shù)進(jìn)步，目前零售銀行已有四個(gè)主要渠道：一是柜臺(tái)渠道；二是自助渠道；三是電子渠道；四是客戶經(jīng)理渠道。在今天， 柜臺(tái)仍是基礎(chǔ)性的渠道 。 渠道直接影響買賣雙方的交易成本。一方面，渠道影響著賣方的市場(chǎng)滲透率。另一方面，渠道也影響著買方的購(gòu)買行為。因此，渠道對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷起著決定性的作用。 特定渠道的適用性取決于產(chǎn)品與客戶。 銀行在決定渠道戰(zhàn)略時(shí)要考慮下面因素： 首先是渠道需求與供給匹配問(wèn)題 其次是客戶與銀行之間渠道使用傾向的差異 最后是零售銀行的多渠道管理問(wèn)題 第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 一、非利息收入業(yè)務(wù)的發(fā)展 利息收入主要是由銀行的存貸款利差構(gòu)成，可看作是銀行業(yè)的看家法寶和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)比重的高低通?？梢苑从硞鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)在銀行中的地位。 但是最近幾年非利息收入在銀行業(yè)務(wù)收入比例逐漸提高；從中間業(yè)務(wù)收入的結(jié)構(gòu)變化上看，目前己經(jīng)從以傳統(tǒng)收費(fèi) (支付工具費(fèi)用 )和證券保險(xiǎn)收費(fèi)為主的格局轉(zhuǎn)向了傳統(tǒng)收費(fèi)、證券業(yè)務(wù)收費(fèi)和代理保險(xiǎn)、養(yǎng)老金和住房基金收費(fèi)等多樣化格局，其收費(fèi)品種呈現(xiàn)多樣化的特征。 二、零售業(yè)務(wù)的發(fā)展 隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，創(chuàng)新的零售產(chǎn)品和服務(wù)不斷增加，業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，服務(wù)方式和服務(wù)手段也更加現(xiàn)代化，零售業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行參與市場(chǎng)竟?fàn)帯⒃鰪?qiáng)實(shí)力的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 西方國(guó)家的銀行逐步改變經(jīng)營(yíng)策略，業(yè)務(wù)的拓展轉(zhuǎn)向以個(gè)人和家庭為中心的金融服務(wù)。過(guò)去“小型銀行經(jīng)營(yíng)零售業(yè)務(wù)，大型銀行主要經(jīng)營(yíng)批發(fā)業(yè)務(wù)”的格局開始改變。 零售業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸成為商業(yè)銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源。 三、國(guó)際化經(jīng)營(yíng) 從 20世紀(jì) 90年代至今，全球性銀行的國(guó)際化程度呈現(xiàn)出不斷地提高的趨勢(shì)。 一直位居前五位的瑞士聯(lián)合銀行 (UBS)和瑞士信貸公司的海外業(yè)務(wù)比重自 1992年公布以來(lái)一直在上升，分別由 1990年的 %和%上升至 2023年的 %和 %，其它的銀行總的趨勢(shì)也往上走。在 1990年，海外業(yè)務(wù)比重超過(guò) 50%的全球性銀行只有 5家，2023年達(dá)到了 10家。 四、渠道變革 電子銀行一般指利用各種數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)技
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