42商業(yè)銀行資產(chǎn)管理-文庫吧
2025-02-05 17:49 本頁面
【正文】 可以作抵押的財產(chǎn) ? 不可作抵押的財產(chǎn) 可以作擔保的主體 ? 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。 ? 國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。 ? 學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。 ? 企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 可以作抵押的財產(chǎn) ? 抵押人所有的房屋和其他地上定著物 ? 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) ? 抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物 ? 抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) ? 抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán) ? 依法可以抵押的其他財產(chǎn) ，如有價證券、人壽保險單等 不可作抵押的財產(chǎn) ? 土地所有權(quán) ? 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán) ? 學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施 ? 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) ? 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) ? 依法不得抵押的其他財產(chǎn)。 ? （ 1）定期檢查 ? 通常 30左右例行檢查所有大額未到期貸款，同時抽查小額未到期貸款。 ? （ 2）檢查內(nèi)容 ? 借款人還款記錄 ? 抵押品的質(zhì)量和狀況 ? 貸款文件完整性（為起訴借款人做準備） ? 評估借款人財務(wù)狀況及未來經(jīng)營 ? （ 1）問題貸款出現(xiàn)的征兆 ? 企業(yè)在銀行帳戶上反映的預警信號 ? 從企業(yè)財務(wù)報表上反映的預警信號 ? 在人事管理及與銀行關(guān)系方面的預警信號 ? 企業(yè)經(jīng)營管理方面的預警信號 ? 見表 165并抄寫（ P412） ? （ 2）不良貸款的處理 ? 督促企業(yè)整改 ? 簽訂貸款處理協(xié)議（貸款展期、借新還舊、追加貸款擔保人、銀行參與企業(yè)經(jīng)營管理、 對借款人做出限制性規(guī)定） ? 防止企業(yè)通過改制逃廢銀行債務(wù) ? 呆賬沖銷 （ 17） ? （ ） ? （ ） ? （ ） （ ） 短期企業(yè)貸款 長期企業(yè)貸款 自動清償存貨貸款 固定資金貸款 營運資本貸款 循環(huán)信貸額度 臨時建筑融資 長期項目貸款 證券交易商融資 支持并購貸款 銷售商和設(shè)備融資 保理業(yè)務(wù) 辛迪加貸款 短期企業(yè)貸款 ? （ 1）自動清償存貨貸款 ? 此貸款用于企業(yè)購買存貨（原材料、半成品、成品），待產(chǎn)品銷售出去，企業(yè)會償還銀行貸款。通常周期較短幾周 幾個月。 ? 隨著即時技術(shù)及供應鏈管理技術(shù)發(fā)展，企業(yè)能連續(xù)監(jiān)測存貨水平并迅速補貨，所以此類貸款需求越來越少。 ? （ 2）營運資本貸款 ? 與自動清償存貨貸款類似，通常用于企業(yè)應付產(chǎn)品銷售的季節(jié)性高峰。一般由應收賬款或存貨作擔保，并采用浮動利率。期限幾天 1年。 ? 對信用額度內(nèi)未使用的部分，銀行通常收取承諾費。（機會成本思想） ? 客戶一般需繳納補償存款余額，通常會占到信貸額度的 10%20% ? （ 3）臨時建筑融資 ? 通常用于民用和商業(yè)樓宇建設(shè)。貸款涉及的建筑物是永久性的，但貸款期限是臨時性的。 ? 一旦建筑期結(jié)束，這筆短期貸款通常要用開發(fā)商申請的另一筆長期貸款來歸還。往往在貸款批準階段，只有銀行確認開發(fā)商未來能夠獲得足額的長期貸款，這筆短期貸款才會發(fā)放。 ? （ 4）證券交易商融資 ? 此類貸款發(fā)放給證券交易商，用于交易商購買證券，證券出售后或持有到期時還款。通常以政府債券作抵押，且期限很短：隔夜 幾天。 ? （ 5）銷售商和設(shè)備融資 ? 當銷售商和消費者簽訂分期付款合同時，如果合同達到信貸標準，銀行為這些應收賬款融資，以支持消費者購買消費品。 ? （ 6）保理業(yè)務(wù) ? 即應收賬款融資，就是 A公司將應收款項在通過銀行的審核后，轉(zhuǎn)讓給銀行提前獲得資金的業(yè)務(wù)。 ? 可分為買斷型保理業(yè)務(wù)和回購型保理業(yè)務(wù)。保理業(yè)務(wù)銀行的審核點主要在對債務(wù)人（就是欠 A公司錢的公司）的還款能力進行審核。 ? （ 7）辛迪加貸款 ? 是由一家或數(shù)家商業(yè)銀行牽頭，多家或數(shù)十家銀行為參與行，共同向某一借款人提供的金額較大的貸款。 ? 通常以 LIBOR為基礎(chǔ)浮動利率，近年來通常高于LIBOR（ 100400）個基點。 長期企業(yè)貸款 ? （ 1）固定資金貸款 ? 指期限在 1年以上，以借款人擁有的固定資產(chǎn)作擔保，以支持企業(yè)長期投資為目的的分期償還貸款。 ? 銀行需審核： ? 借款企業(yè)的經(jīng)營管理質(zhì)量、會計審計質(zhì)量、技術(shù)變動風險、市場需求趨勢、產(chǎn)生現(xiàn)金流的時間、凈資產(chǎn)是否充足、是否有足夠的保險來保障資產(chǎn)安全、是否保證不再將資產(chǎn)抵押給其他債權(quán)人。
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