【正文】 友發(fā)放貸款的；（六）越權(quán)代表單位與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書，或向客戶作任何超授權(quán)單方面無條件承諾的；（七）與內(nèi)外部人員相互勾結(jié)，從事?lián)p害本行利益活動的；（八）違規(guī)審批授信業(yè)務(wù)優(yōu)惠利率的；（九）越權(quán)或變相越權(quán)審批各項業(yè)務(wù)的；（十）對發(fā)生的案件、突發(fā)事件、責(zé)任事故等重大事項隱瞞不報或拖延上報的。第二十九條 機(jī)構(gòu)、部門負(fù)責(zé)人有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職以上處分：（一）對規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實施的；（二）因內(nèi)部管理失控，發(fā)生重大責(zé)任事故或違規(guī)違紀(jì)事件的；（三）對員工實施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報告或故意包庇的；（四）未經(jīng)授權(quán)或征得上級行同意，向新聞媒體、社會公布本行商業(yè)秘密或敏感類信息的；（五）與有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶發(fā)生非正常資金往來的。第三十條 機(jī)構(gòu)、部門負(fù)責(zé)人有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）未按規(guī)定組織對所轄單位進(jìn)行檢查的；（二）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實的；（三）對違規(guī)人員應(yīng)移送未移送或應(yīng)處理未處理的。第二節(jié) 違反授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第三十一條 客戶經(jīng)理等授信人員有下列嚴(yán)重違規(guī)行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）受理不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件授信業(yè)務(wù)的；（二）幫助、暗示、串通客戶編造虛假資料、隱瞞事實套取銀行信用的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)，向客戶作出貸款、承兌、擔(dān)保等承諾的；（四）未經(jīng)實地調(diào)查、核實，提供虛假陳述，誤導(dǎo)審查審批的；（五）代借款人、擔(dān)保人在貸款合同等法律文本上簽字的；（六）虛假核保、面簽及協(xié)助客戶規(guī)避貸款發(fā)放支付規(guī)定的；（七）辦理化整為零、甲貸乙用等拆分、借冒名貸款的；（八）為本人、近親屬辦理授信業(yè)務(wù)的；（九）代客戶辦理開銷戶、存取款等業(yè)務(wù)或者替客戶保管現(xiàn)金、存單（折）、印章等的；（十）出借本人或本人控制的賬戶，替我行信貸客戶過渡資金或與客戶發(fā)生不正常資金往來的。第三十二條 在系統(tǒng)管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）擅自修改授信相關(guān)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限的；（二）擅自篡用他人密碼進(jìn)行授信業(yè)務(wù)操作的；（三）違章操作造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失的；（四）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的；（五）其他嚴(yán)重違反系統(tǒng)管理相關(guān)規(guī)定的。第三十三條 在授信業(yè)務(wù)辦理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）為本行員工、公務(wù)員發(fā)放除個人消費(fèi)性貸款外其他貸款的；（二）向員工或客戶發(fā)放超小額貸款，人為拉低戶均貸款；（三）未獲授權(quán)查詢客戶信用信息的；（四）對集團(tuán)客戶未實行統(tǒng)一授信的；（五）對關(guān)聯(lián)客戶等應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)一授信而未進(jìn)行統(tǒng)一授信的；（六）違規(guī)虛假申報貸款利率優(yōu)惠的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)，利用貸款利率優(yōu)惠轉(zhuǎn)化不良貸款的；（八）違規(guī)進(jìn)行存貸掛鉤操作的；（九）未經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)行積數(shù)調(diào)整的；（十）借款、擔(dān)保合同等信貸合同要素填寫不完整，造成部分無效或者全部無效的；（十一）其他嚴(yán)重違反授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的。 第三十四條 在授信調(diào)查過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）貸前調(diào)查不細(xì)不實，造成調(diào)查報告與事實明顯不符或未充分揭示風(fēng)險的；（二）貸前調(diào)查資料收集或錄入不完整或不準(zhǔn)確的；（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證等貿(mào)易背景真實性的；（四）續(xù)貸時，未對最高額抵（質(zhì)）押物核查，出現(xiàn)抵（質(zhì)）押物被查封、扣押等造成擔(dān)保無效的；（五）其他嚴(yán)重違反授信調(diào)查相關(guān)規(guī)定的。第三十五條 在授信審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題或向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的；（二）未明確提出審查意見的；（三）未按規(guī)定盡職審查的；（四）其他嚴(yán)重違反授信審查相關(guān)規(guī)定的。第三十六條 在授信審議過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）違反貸審會審議規(guī)則的；（二）違反貸審會投票規(guī)則的；（三）違反貸審會復(fù)議規(guī)則的。第三十七條 在授信審批過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）審批同意發(fā)放貸審會審議未通過信貸業(yè)務(wù)的；（二）缺程序、逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放不符合條件授信業(yè)務(wù)的。（四）其他嚴(yán)重違反授信審批相關(guān)規(guī)定的。第三十八條 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）接受不符合我行條件擔(dān)保人作擔(dān)保的；（二）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實性的；（三）接受法律禁止抵押的抵押物的；（四）與抵（質(zhì)）押人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；（五）應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)而未辦理或未按法定時間辦理的；（六）存在風(fēng)險隱患的貸款辦理轉(zhuǎn)貸的條件明顯低于原存量貸款擔(dān)保條件的；（七）其他嚴(yán)重違規(guī)行為造成擔(dān)保無效的。第三十九條 在授信業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理授信業(yè)務(wù)的；（二）個人貸款無面簽記錄的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款的。第四十條 在貸后管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）貸款資金用作保證金辦理銀行承兌匯票等相關(guān)授信業(yè)務(wù)的；（二）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險信號未按規(guī)定及時報告或及時處理的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中重大風(fēng)險的；（四）不執(zhí)行批復(fù)中提出貸后管理要求的；（五）大額貸款沒有進(jìn)行受托支付等違反貸款支付有關(guān)規(guī)定的；（六）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用的；（七）其他嚴(yán)重違反貸后管理相關(guān)規(guī)定的。第四十一條 在貸款統(tǒng)計工作管理中，虛報、瞞報、偽造、篡改、拒報或?qū)掖芜t報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分。第三節(jié) 違反風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十二條 在風(fēng)險報告中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）瞞報、遲報、漏報、指使或包庇他人瞞報、遲報、漏報重大風(fēng)險事件的；（二）隱瞞真實情況，風(fēng)險事件報告內(nèi)容與事實嚴(yán)重不符的；（三）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險報告內(nèi)容的；（四）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險事件，未及時采取應(yīng)對措施，致使風(fēng)險狀況惡化的。第四十三條 在風(fēng)險報告中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記或記大過過處分：（一）未在規(guī)定時限內(nèi)報送各類風(fēng)險報告的；（二）未及時落實和反饋風(fēng)險處置督辦要求的；（三）風(fēng)險報告存在嚴(yán)重疏漏或?qū)︼L(fēng)險隱患未能及時發(fā)現(xiàn)、識別和報告的。第四十四條 在客戶信用等級評定中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）對評級調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)評級決策的；（二）評級調(diào)查中，偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評級的；（三）越權(quán)或者變相越權(quán)審核認(rèn)定評級業(yè)務(wù)的；（四）評級認(rèn)定后，故意修改評級數(shù)據(jù)，造成系統(tǒng)評級結(jié)果偏差的；（五）未嚴(yán)格貫徹落實總行的評級政策，擅自修改評級標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則的；（六）反復(fù)測試評級模型以操縱評級結(jié)果的。 第四十五條 在客戶信用等級評定中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）未按規(guī)定進(jìn)行評級盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息資料，造成后續(xù)評級工作質(zhì)量受到影響，影響評級結(jié)果的；（二）財務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)信息等錄入不準(zhǔn)確，或未對財務(wù)報表進(jìn)行重點(diǎn)盡職審核，造成信用等級評定數(shù)據(jù)錯誤的；（三）擅自調(diào)整信用等級評定結(jié)果的；（四）評級模型選擇錯誤或套用免評級條款，造成評級結(jié)果偏差的；（五）評級會計月份與評級時間跨度過大，造成評級結(jié)果不真實的；（六）未按規(guī)定及時發(fā)起評級或發(fā)起評級更新的。第四十六條 在資產(chǎn)風(fēng)險分類中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）未如實反映或明顯低估風(fēng)險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實的；（二）未按規(guī)定及時正確調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險分類的；（三）未經(jīng)有權(quán)人認(rèn)定，擅自調(diào)整分類形態(tài)的；（四）未按規(guī)定報告分類形態(tài)變動相關(guān)事項的；（五）未按規(guī)定頻率進(jìn)行分類發(fā)起的。第四十七條 在不良資產(chǎn)處置中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）對債務(wù)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等調(diào)查不