【正文】 誤導(dǎo)信貸決策的；（五）擅自修改CMS機構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險加大，形成損失的；（六）違反CMS運行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運行出現(xiàn)特大事故的。第三十八條 應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時處理，影響業(yè)務(wù)辦理的；（二）不能夠或不及時通過CMS網(wǎng)絡(luò)向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)；（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（四）技術(shù)維護不到位，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的。第三十九條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實，并造成嚴(yán)重后果的；（五）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第四十條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細(xì)不實，但未造成損失的。第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進行審查的；（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的；（六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險提示的。第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未提出明確審查意見的；（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；（四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反貸審會復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進行復(fù)議的；（二）貸審會委員未達到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的；（三）未按規(guī)定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導(dǎo)決策的；（四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至降級處分：（一）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；（二）貸審會會議后未形成會議紀(jì)要，或會議紀(jì)要不符合規(guī)定的；（三）未設(shè)立專用會議記錄本，未指定專人負(fù)責(zé)對貸審會審議的信貸事項進行記錄的；（四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時決策的；（二）錯誤統(tǒng)計投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信用的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；（七）滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的；（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；（九）審批無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；（二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；（二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（三）上報材料弄虛作假的；（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題，造成風(fēng)險加大或損失的；（六）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的；（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無效的；（六）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的；（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施未落實的；（八）未按規(guī)定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險，造成風(fēng)險加大或損失的；（九）未及時報告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵（質(zhì)）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風(fēng)險，形成資金風(fēng)險的；（十）對預(yù)警風(fēng)險未及時處理或處理不當(dāng)?shù)?；（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險經(jīng)理的；（二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的；（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；（四）未按規(guī)定進行賬戶監(jiān)管的；（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報告的；（六）未按規(guī)定及時復(fù)測信用等級，進行資產(chǎn)風(fēng)險分類的；（七）未及時催收利息的；（八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價值損失的；（九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；（十）未按規(guī)定對貸后管理進行監(jiān)控檢查的；（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；（十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的；（十三）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；（十五）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險分析報告和相關(guān)信息的；（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施已落實的。第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；（五）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；（七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的；（八）虛開存款證明書的。第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；（三）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；（四）為同一存款人在同一營業(yè)機構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶的；（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長期不動專戶”管理的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟責(zé)任的保證書的；（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；（三）發(fā)生空存資金行為的。第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；（二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；（四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；（五）違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的。第五十七條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）盜用他人安全認(rèn)證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；（二）安全認(rèn)證卡、密碼被他人盜用后作案的。第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）柜員離柜（崗）時，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；（二）營業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；（五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進行操作的。第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分：（一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的；（二）柜員離崗時，安全認(rèn)證卡未及時上繳或做相關(guān)處理的；（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進行“作廢”處理的；（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；（五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機制的。第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險或資金被詐騙的；（四）不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；（六）利用開戶單位注銷賬戶時應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；（九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；（十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的；（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；（十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。第六十二條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定保管、運送、領(lǐng)用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；（三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；（七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；（八）有價單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。第六十三條 印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱