【正文】 可在核定的透支額度內直接透支以取得信貸資金。 ? 隨借隨還，先透先還，單筆透支期限可長達六個月。 ? 委托貸款 委托人以其可自主支配的資金，委托招商銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸 款。 委托人可獲得較高的資金回報。 ? 受托投資管理托管 14 委托人將擁有所有權或管理權的資金，委托資產管理人進行管理，招商銀行作為資產托管人，負責安全保管委托資產。 資產管理和資產托管相分離，保障受托資金安全。 ? 外匯結構性存款 企業(yè)將特定金額的自有合法外匯資金以定期或可變期限結構性存款的形式存放招商 銀行，將其收益與國際金融市場的特定市場變量，如匯率、利率、信用主體的變動 及方式等風險條件直接掛鉤。 企業(yè)以外匯結構性存款為質押，可在招商銀行獲得人民幣流動資金貸款。 為企業(yè)提供國際債券市場走勢分析和投資建議，并可根據(jù)企業(yè)資產管理的具體要求， 為企業(yè)定制個性化的投資規(guī)劃。 提供即期、遠期、掉期、期權、擇期等外匯買賣交易方式。 ? 效益性 債券具有收益穩(wěn)定，價格波動小的特點，可以給投資者帶來良好的回報。 ? 流動性 投資者買入債券后，可以通過辦理正回購交易融入資金以解決短期資金需求，或通過招商銀行賣出債券，具有充分的流動性保障。 ? 資金支持 16 招商銀行網(wǎng)點分布廣泛，資金實力雄厚，可以充分滿足投資者的資金需求。 開放式基金投資解決方案 中國經(jīng)濟和 資本市場高速成長的良機，為資金富裕企業(yè)拓展了一條新的投資渠道，招商銀行適時推出“銀基通” —— 開放式基金代銷業(yè)務，方便機構投資者間接參與資本市場投資，獲取長期穩(wěn)定的投資回報。 ? 招商銀行向投資者提供開戶、認購、申購、贖回、分紅、轉托管、非交易過戶等“一站式”開放式基金的投資代理服務。招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)提供了“財務資金管理分級安全控制方案”，對企業(yè)的各類業(yè)務，分別設置靈活的逐級審核和金額權限控制。 ? 多級復核 系統(tǒng)支持業(yè)務經(jīng)辦和三級復核授權，方便對應出納、會計、財務經(jīng)理、財務總監(jiān)（總 經(jīng)理）等不同職務的管理職能，實現(xiàn)各種財務運作模式。 資金流向安全控制方案 在實際財務管理工作中，企業(yè)常常需要嚴格控制資金使用用途和限制資金流向。 ? 預先設置，靈活變更 17 預先錄入收款人名址，預先設計資金流向渠道。 收款人名址可隨時更改，業(yè)務操作方便靈活。 通過網(wǎng)上企業(yè)銀行可實時查詢、隨時掌握即時資金流向和歷史記錄。 INTERNET 和數(shù)字證書的應用和推廣，使企業(yè)財務管理的移動辦公成為可能。 ? 安全 系統(tǒng)登 錄使用數(shù)字證書卡，杜絕泄露用戶號和密碼造成的風險。 ? 便捷 提高大批量業(yè)務的處理速度。 用戶可直接通過招商銀行網(wǎng)站登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)處理業(yè)務。 數(shù)字證書技術標準國際通用，廣泛應用于銀行業(yè)務及電子商務的身份認證等。 18 信息港 財務資金管理電子化解決方案 企業(yè)財務系統(tǒng)或 ERP系統(tǒng)支持方案 銀企信息互動解決方案 財務資金管理電子化解決方案 當今信息時代，誰能最快、更直觀地了解自己的財務狀況，誰就能更有效地把握商機。 ? 賬戶余額實時查詢 隨時隨地查詢每一帳戶的實時余額。 ? 歷史交易自由調閱 隨時調閱任一起止區(qū)間的的歷史帳務信息，方便財務人員查賬和對賬。 ? 收（付）方信息清晰直觀 收（付）方明細信息欄目提供清晰的收（付）方名稱、賬號、摘要等信息，列示款項來源，方便應收賬款的管理。 企業(yè)財務系統(tǒng)和 ERP系統(tǒng)支持方案 隨著科技的發(fā)展和信息化程度的加快，企業(yè)財務系統(tǒng)和 ERP系統(tǒng)的應用日益普及，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行提供了“企業(yè)財務系統(tǒng)和 ERP 系統(tǒng)支持方案”，通過企業(yè)財務系統(tǒng)或 ERP 系統(tǒng)與 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的直接對接，幫助企業(yè)提高工作效率，避免大量的手工重復勞動。 應收款、應付款的管理完全電子化 銀企信息互動解決方案 在銀行和企業(yè)的信息交流中，通常需要企業(yè)主動發(fā)起查詢要求，但由于時間差的存在，往往不能滿足企業(yè)對信息的即時性需求。企業(yè)通過安裝銀行信息通 知系統(tǒng)客戶端軟件，即可在線、即時獲取銀行主動發(fā)送的到帳信息和付款信息通知，并可將支付信息在線發(fā)送至銀行， 實現(xiàn)銀行和企業(yè)間信息的閉環(huán)交流。 ? 設有標準的數(shù)據(jù)接口，實現(xiàn)與企業(yè)內部財務系統(tǒng)的在線連接。 20 E 站通 作為網(wǎng)絡經(jīng)濟的典型運營方式，電子商務正以超常的速度和影響力改變著社會經(jīng)濟的運行式。在電子商務眾多的經(jīng)濟主體之中，銀行業(yè)具有得天獨厚的優(yōu)勢，來擔當網(wǎng)絡經(jīng)濟資源整合者的關鍵角色。 電子商務解決方案 電子政務支持方案 網(wǎng)上信用證解決方案 電子商務解決方案 ? 建立電子商務門戶，統(tǒng)一管理 B2B商戶，為商戶提供查詢平臺。 ? 建立支付信息接口，將電子化資金結算的過程與交易過程緊密結合。 ? 通過與企業(yè)內部系統(tǒng)的有效結合，實現(xiàn)企業(yè)從內到外的完全電子商務。幫助企業(yè)縮短通關時間，提高貿易效率，降低貿易成本，加快出口 退稅。 ? 實現(xiàn)政府部門對企業(yè)的“一站式”服務，推動中國電子政務的發(fā)展 網(wǎng)上信用證解決方案 ? 網(wǎng)上信用證以交易雙方簽訂的有效電子合同為基礎，由付款方在網(wǎng)上向銀行申請開立信用證，信用證通過網(wǎng)上完成傳遞和通知過程，銀行憑與信用證相符的單據(jù)對收款方付款。 ? 提供 通用數(shù)據(jù)接口，方便 與網(wǎng)上交易平臺對接，支持實現(xiàn) B2B電子商務。通過與企業(yè)內部系統(tǒng)的結合，構建電子商務平臺，改善企業(yè)業(yè)務運作流程，提升企業(yè)供應鏈管理效能。 細分版本 為滿足不同企業(yè)的需要，網(wǎng)上企業(yè)銀行提供了“通用版”和“商務版”兩個版本，同時支持簡體漢字和繁體漢字。 商務版 ：提供企業(yè)銀行的系統(tǒng)管理功能、基本業(yè)務功能以及其他增強功能；適合大中型企業(yè)對財務資金管理的需求；采用客戶端應用程序方式使用。 細分功能 系統(tǒng)管理： 根據(jù)企業(yè)的實際需要設置用戶、用戶權限和業(yè)務管理，組合成不同的分級財務管理模式。 內部轉賬 ：用于在招商銀行開戶的本企業(yè)賬戶之間的資金劃撥。 發(fā)放工資 ：用于向本企業(yè)員工發(fā)放工 資。 子公司賬務查詢 ：集團 /總公司根據(jù)協(xié)議查看子公司的賬務信息，方便財務監(jiān)控。根據(jù)協(xié)議，集團 /總公司可查詢子公司在招商銀行的信用情況。 網(wǎng)上信用證 ：提供網(wǎng)上申請開立國內信用證和網(wǎng)上查詢、打印來證的功能，實現(xiàn)了 B2B電子商務的 在線結算支付。 業(yè)務特點與運用 OfficeOffice資金匯劃“零”在途 財務實現(xiàn)移動辦公 遠程實時監(jiān)控帳戶 遠程全權管理帳戶 鎖定資金流向，保障資金安全 電子化處理支付文件，提高財務運作效率 收支兩條線管理 實現(xiàn)與企業(yè)財務系統(tǒng)的對接 對企業(yè) ERP系統(tǒng)的支持 對 B2B電子商務在線結算的支持 移動辦公 隨時隨地了解帳戶資金情況和企業(yè)信用情況 不受銀行營業(yè)時間和網(wǎng)點限制，隨 時隨地實現(xiàn)對外支付 彈指間完成活期存款轉定期存款的操作 財務運作真正實現(xiàn)跨越時空 遠程實時監(jiān)控 總公司可隨時查詢本地和異地子公司的帳戶和信用 逐筆審核各地下級公司的對外付款 實現(xiàn)總部對各地下級公司超權限業(yè)務的審批 身處世界各地都能實現(xiàn)對資金的監(jiān)控 遠程全權管理 遠程全程管理帳戶，辦理日常收付業(yè)務 異地免設財務人員 受限支付 預先指定支付對象，只有約定的帳戶才能作為收款帳戶，防止內部挪用資金，減少工作失誤 支付電子化 收方名冊、工資表名冊可預先輸入，以便供支付時進行選擇，節(jié)省制單時間 數(shù)百筆支付業(yè)務 在瞬間內即可完成 經(jīng)常發(fā)生的支付轉帳業(yè)務，只需調出原數(shù)據(jù)文件進行更改 24 避免重復填寫，杜絕手工填寫產生的錯誤 收支兩條線管理 分（子）公司、辦事處貨款回籠和費用支出帳戶相分離，方便資金快速回籠和費用考核，實現(xiàn)資金的集中式管理。 客戶流程 客戶在招商銀行任一網(wǎng)點開立結算帳戶 填寫“招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行申請表”和“招商銀行企業(yè)銀行服務協(xié)議”后，交開戶行 開戶行和客戶服務中心審核同意后，為客戶辦理開戶手續(xù) 客戶自行安裝或 銀行有關人員上門安裝并培訓財務人員操作 客戶安全方便地使用網(wǎng)上企業(yè)銀行辦理相關業(yè)務 適用對象 政府機關、企事業(yè)單位、同業(yè)機構（政策性銀行、郵政儲匯局、財務公司、信托投資公司等） 系統(tǒng)要求 內存 16M以上 硬盤可用空間 100M以上 CPU速度 133Mhz以上 9600bps速率以上調制解調器（ Modem） 撥號或專線方式連接因特網(wǎng) 使用數(shù)字證書卡的企業(yè)，安裝數(shù)字證書卡驅動程序 參考文獻 招銀發(fā)字（ 2021）第 123號：關于印發(fā) 《招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀 行業(yè)務操作規(guī)程（第二版）》的通知（ 2021/9） 招銀發(fā)字（ 2021）第 034號文：關于對《招商銀行網(wǎng)上“企業(yè)銀 25 行”業(yè)務操作規(guī)程（第二版）》進行換頁修訂的通知（ 2021/04） 招銀公字（ 2021）第 009號：關于在全行正式運行網(wǎng)上企業(yè)銀 行數(shù)字證書版的通知（ 2021/04） 招銀發(fā)字（ 2021）第 088號：關于對 《招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行 業(yè)務操作規(guī)程（第二版）》進行換頁修訂的通知（ 2021/08） 關聯(lián)產品 網(wǎng)上信用證、集團支付、集團通 —— 代理資金結算管理業(yè)務、銀企通—— 銀企信息互動業(yè)務、城際通 —— 對公全國通存業(yè)務、匯金通 ——集團協(xié)議轉帳業(yè)務、銀稅通 — — 電子申報納稅業(yè)務、銀關通 —— 電子口岸網(wǎng)上支付業(yè)務、電子匯兌 城際通 對公全國通存業(yè)務 26 業(yè)務簡介 利用行內先進的電子匯兌系統(tǒng)和特別設計的進帳方式，將資金匯劃中的異地聯(lián)行概念轉化為 “大同城 ”， 改變了企業(yè)異地收款受制于匯票、電匯兩種結算手段的局面，使在招商銀行開立結算帳戶的企業(yè)，可以委托招商銀行全國范圍內任一營業(yè)網(wǎng)點辦理收款業(yè)務并實時到帳，實現(xiàn)異地收款業(yè)務的本地化處理。 解決企業(yè)跨地區(qū)銷售回款的難題，通過減少資金分散占用，實現(xiàn)各地貨款的集中回籠和現(xiàn)金的集中管理。 幣種 人民幣 期限 保持和同城清算速度一致 適用對象 具有一定規(guī)模，在全國有收款業(yè)務的集團性客戶和重點客戶 業(yè)務示意圖 持票人或出票人通過同城票據(jù)交換的方式，委托同城招商銀行營業(yè)網(wǎng)點（代理行）在收妥款項后，將資金實時劃付異地招商銀行開戶的收款人。 客戶通過同城跨系統(tǒng)他行主動付款時： A. 對于零星辦理通存業(yè)務的客戶，暫時免收手續(xù)費； B. 對于經(jīng)常性、固定性辦理通存業(yè)務的客戶，代理行應聯(lián)系付款人主動繳付匯費或要求收款行向收款人支付匯費，對由收款人付費的，可給予收款人不高于應繳匯費 30%的費用優(yōu)惠。 參考文獻 招銀會字（ 2021）第 076號：關于印發(fā)《招商銀行對公全國通存業(yè)務會計崗位操作規(guī)程》的通知（ 2021/07） 關聯(lián)產品 OO資金匯劃零在途、實時電子匯兌 匯金通 集團公司協(xié)議轉帳業(yè)務 某在沈陽工行開戶企 業(yè)向蘇州 XX有限公司支付貨款時 支票和進帳單的填寫： 收款人：蘇州 XX有限公司 收款人開戶行： 招商銀行沈陽分行營業(yè)部 收款人帳號： 5181234567810001—82275 注： 518為招商銀行沈陽分行營業(yè)部（代理行）同城交換號 82275為招商銀行蘇州支行系統(tǒng)內電子聯(lián)行號 蘇州 XX有限公司實際帳戶： ： 開戶銀行： 招商銀行蘇州支行 帳號： 1234567810001 28 業(yè)務簡介 按照銀企雙方事先簽訂的協(xié)議，在滿足時間、金額等條件下，招商銀行通過計算機系統(tǒng)，自動實現(xiàn)同城或跨地區(qū)集團公司與子公司賬戶間資金的智能化劃轉。 留底金額劃轉：在約定的時間將子公司帳戶中超過設定金額的資金自動劃轉到同城或異地集團公司的指定帳戶。 業(yè)務特點和優(yōu)勢 預先設置、自動處理：轉帳方式由付款人事先授權銀行，銀行人 員進行業(yè)務維護，維護完成后計算 機系統(tǒng)根據(jù)設定的條件自動執(zhí)行轉帳指令，無須任何人工環(huán)節(jié)。 幣種 人民幣 價格 同城轉帳暫不收費，異地轉帳業(yè)務以每筆 10元計收手續(xù)費。集團結算中心通過該業(yè)務對納入結算中心的成員公司進行統(tǒng)一的資金管理和辦理日常 結算業(yè)務。 集團結算中心統(tǒng)一管理和調度頭寸，成員公司帳戶的款項支付和