【正文】 能，提高集團(tuán)公司資金管理水平和使用效率。 保底補(bǔ)足劃轉(zhuǎn)：在約定的時(shí)間從集團(tuán)公司帳戶劃款，對(duì)多個(gè)同城的子公司帳戶按預(yù)設(shè)的保底金額進(jìn)行補(bǔ)足劃轉(zhuǎn) 按資金來(lái)源劃轉(zhuǎn)：根據(jù)資金的來(lái)源不同判別各自的劃轉(zhuǎn)方式。 集團(tuán)結(jié)算中心享有在集團(tuán)公司帳戶資金當(dāng)前可用余額范圍內(nèi)單獨(dú) 行使對(duì)外支付的權(quán)利，支付中可能包括成員公司的資金頭寸。 業(yè)務(wù)示意圖 集團(tuán)公司結(jié)算中心帳戶作為子公司帳戶的頭寸戶， 某時(shí)點(diǎn)集團(tuán)公司實(shí)際可用頭寸余額為116+85+8+41=250萬(wàn) 若集團(tuán)公司結(jié)算中心和子公司 帳戶發(fā)生對(duì)外收付： 集團(tuán)公司對(duì)外付款 160萬(wàn) A子公司對(duì)外付款 78萬(wàn) B子公司收款 12萬(wàn) C子公司無(wú)收付發(fā)生 子公司資金變化在集團(tuán)公司結(jié)算中心帳戶反映，集團(tuán)公司資金變化直接在結(jié)算中心帳戶反映。 收款：子公司帳戶收到款項(xiàng)后，銀行電腦系統(tǒng)通過(guò)子公司帳戶與 總公司帳戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，自動(dòng)將款項(xiàng)按設(shè)置逐筆劃入總公司帳戶，總公司能通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀 行功能直接查看付款人信息及收款子公司信息。 適用對(duì)象 已開(kāi)通網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)的企業(yè) 價(jià)格 元 /筆，按月收取。 業(yè)務(wù)功能 網(wǎng)上信用證集成在網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)中，作為網(wǎng)上企業(yè)銀行的一個(gè)子系統(tǒng)，具有 以下功能： 網(wǎng)上申請(qǐng) 受益人信息編輯 脫機(jī)制單、成批申請(qǐng) 網(wǎng)上查詢、傳送合同 業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)授權(quán) 特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作，信用支付結(jié)算手段的創(chuàng)新 體現(xiàn)銀行信用、付款承諾，促進(jìn)國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易。 適用對(duì)象 采購(gòu)量大的商貿(mào)企業(yè) B2B電子 商務(wù)平臺(tái)的會(huì)員企業(yè) 業(yè)務(wù)示意圖 2 1 3 7 8 4 1 5 6 簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同 網(wǎng)上申請(qǐng)開(kāi)證 聯(lián)網(wǎng)開(kāi)證 通知 交單 議付 寄單 償付 價(jià)格 開(kāi)證手續(xù)費(fèi)為開(kāi)證金額的 ‰ ‰；議付手續(xù)費(fèi)為議付金額 的 ‰ 1‰，具體執(zhí)行比例由分行根據(jù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和同業(yè)的具體情況掌握。 業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) 有助于企業(yè)縮短通關(guān)時(shí)間，提高貿(mào)易效率，降低貿(mào)易成本。 方便、省事。轉(zhuǎn)入專(zhuān)戶的存款只能辦理指定商戶的支付業(yè)務(wù)。 買(mǎi)方的信用 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由應(yīng)收帳款受讓?？蛻艨梢允褂脠F(tuán)體支付專(zhuān)用帳戶資金向特定商戶或收繳單位進(jìn)行定向支付。 模式三：納稅人通過(guò)稅務(wù)部門(mén)的申報(bào)平臺(tái)進(jìn)行申報(bào)，招商銀行根據(jù)稅務(wù)部門(mén)的指令實(shí) 時(shí)扣劃稅款。劃轉(zhuǎn)成功，企業(yè)即可辦理相關(guān)通關(guān)手續(xù)。 B2B電子商務(wù)平臺(tái)可將合同數(shù)據(jù)直接傳輸?shù)骄W(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)，申請(qǐng)人提交開(kāi)證申請(qǐng)時(shí)無(wú)需重復(fù)輸入。 38 E 證通 網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 網(wǎng)上信用證是指以交易雙方簽定的有效合同為基礎(chǔ)，由申請(qǐng)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向招商銀行提出網(wǎng)上開(kāi)證申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)證行審核同意后，招商銀行系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)開(kāi)立和傳送網(wǎng)上信用證，通知行據(jù)以通知受益人，并憑與信用證相符單據(jù)對(duì)受益人付款的結(jié)算方式?？蛻艨梢园惭b銀行信息通知系統(tǒng)客戶端軟件，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得即時(shí)在線通知服務(wù)。 參考文獻(xiàn) 公司銀行部辦公自動(dòng)化系統(tǒng)：營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) —— 新產(chǎn)品 —— 集團(tuán)理財(cái)通 （ 2021/12/09） 關(guān)聯(lián)產(chǎn)品 集團(tuán)通 —— 零余額資金管理業(yè)務(wù) 33 集團(tuán)通 —— 零余額資金管理業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 集團(tuán)通 —— 零余額資金管理業(yè)務(wù)是指通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)功能，幫助集團(tuán)公司實(shí)現(xiàn)對(duì)同城多個(gè)子公司賬戶資金收付款的統(tǒng)籌管理，不僅可以提高集團(tuán)公司資金的使用效率，同時(shí)又可以保持證子公司對(duì)外業(yè)務(wù)和賬務(wù)往來(lái)的獨(dú)立性。 提供網(wǎng)上企業(yè)銀行集團(tuán)通帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳支付等功能。 業(yè)務(wù)運(yùn)作方式 集團(tuán)結(jié)算中心和成員公司單獨(dú)開(kāi)立銀行帳戶（集團(tuán)帳戶和二級(jí)帳 戶）和對(duì)外收付款。 細(xì)分種類(lèi) 子公司向總公司帳戶協(xié)議轉(zhuǎn)帳（同城和異地） 總公司向子公 司帳戶補(bǔ)足協(xié)議轉(zhuǎn)帳（同城） 業(yè)務(wù)處理方式 即時(shí)逐筆劃轉(zhuǎn)：子公司賬戶中每收到一筆資金，系統(tǒng)自動(dòng)即時(shí)劃轉(zhuǎn)到同城或異地集團(tuán)公司的指定賬戶。 特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) 變企業(yè)收款的異地電匯為同城票交，大大減少資金在途時(shí)間，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，為企業(yè)資 金增值服務(wù)。 信用管理 ：查詢企業(yè)在招商銀行的信用情況，包括信用查詢、授信查詢以及借款借據(jù)查詢。 企業(yè)銀行通用版用戶只能使用通用版系統(tǒng)；企業(yè)銀行商務(wù)版用戶可以使用企業(yè)銀行商務(wù)版系統(tǒng)或通用版系統(tǒng)，但使用 通用版系統(tǒng)時(shí)，不能使用通用版的系統(tǒng)管理功能。 ? 解決在線交易買(mǎi)賣(mài)雙方之間的信任問(wèn)題，將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用，有效突破了 B2B電子商務(wù)過(guò)程中的信用瓶頸，運(yùn)行更有效、更安全。 ? 帳務(wù)處理 電子化，資金結(jié)算完全利用電子化手段。 ? 實(shí)時(shí)反映賬戶資金變動(dòng)情況，便于企業(yè)理財(cái)及作出決策。 ? 條件查詢智能搜索 快捷查找約定條件下（如金額、期限、名稱(chēng)等）的帳務(wù)信息，提高查找效率。 ? 通用 數(shù)字證書(shū)讀卡器設(shè)備通用、標(biāo)準(zhǔn)通用。 財(cái)務(wù)資金管理移動(dòng)辦公方案 隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，跨國(guó)跨地區(qū)的集團(tuán)型企業(yè)對(duì)遠(yuǎn)程財(cái)務(wù)資金調(diào)度管理的要求日益迫切。 ? 自由組合 業(yè)務(wù)管理實(shí)行額度授權(quán)制，對(duì)不同的 金額區(qū)間，設(shè)定不同的授權(quán)組合。 ? 咨信服務(wù) 招商銀行具有廣泛的信息來(lái)源和強(qiáng)大的技術(shù)力量，可向投資者提供完善的咨信服務(wù)。 ? 外匯買(mǎi)賣(mài) 企業(yè)將一種貨幣兌換成另外一種貨幣，交易幣種包括 美元 /日元、歐元 /美元、英鎊 /美元、美元 /港幣、美元 /加元、澳元 /美元等，交叉貨幣和其他貨幣交易可協(xié)商。 招商銀行以銀行信用為依托，監(jiān)督資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作。 ? 透支額度一年內(nèi)有效，循環(huán)使用。 項(xiàng)目融資安排方案 依托豐富的項(xiàng)目貸款經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的融資結(jié)構(gòu)安排能力，招商銀行“銀團(tuán)貸款”和“項(xiàng)目融資” 13 業(yè)務(wù)重點(diǎn)支持需要巨額資金、現(xiàn)金流量穩(wěn)定、符合國(guó)家或地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃的能源、信息、交通、農(nóng)林 、機(jī)電、公用事業(yè)等大型建設(shè)項(xiàng)目。 ? 商業(yè)匯票貼現(xiàn) 供應(yīng)商銷(xiāo)售商品后，持購(gòu)買(mǎi)商企業(yè)交付的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼 現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)利息可由購(gòu)買(mǎi)商 、第三方企業(yè)承擔(dān)。 ? 保兌倉(cāng) 在供應(yīng)商承諾回購(gòu)的前提下，購(gòu)買(mǎi)商向銀行申請(qǐng)以供應(yīng)商在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單 為質(zhì)押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。 對(duì)買(mǎi)方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場(chǎng)，增加銷(xiāo)售。 ? 持票人或出票人通過(guò)同城票據(jù)交換的方式，委托同城招商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在收妥款項(xiàng)后，將資金實(shí)時(shí)劃付異地招商銀行開(kāi)戶的收 款人。 ? 集團(tuán)公司和子公司對(duì)外運(yùn)作完全獨(dú)立。 集團(tuán)資金結(jié)算代理方案 ? 集團(tuán)公司共享子公司頭寸，統(tǒng)一管理和調(diào)度資金。 ? 業(yè)務(wù)示意 資金頭寸集中下子公司零星支付方案 子公司賬戶 （零余額） 集團(tuán)公司賬戶 （ +100 萬(wàn)） 100 萬(wàn) 100 萬(wàn) 子公司賬戶 （留底： 50萬(wàn)） 集團(tuán)公司賬戶 （ +250 萬(wàn)） 100 萬(wàn) 50 萬(wàn) 150 萬(wàn) 約定時(shí)間 250 萬(wàn) 集團(tuán)公司帳戶（余額： 44萬(wàn)） A 子公司帳戶（余額： 7 萬(wàn)） B 子公司帳戶（余額： 20萬(wàn)） C 子公司帳戶（余額： 41萬(wàn)） 結(jié)算中心頭寸 （余額： 24萬(wàn)） 10 ? 日終子公司賬戶超過(guò)一定金額部分自動(dòng)上劃集團(tuán)公司 ? 子公司留存一定金額以備小額支付 ? 業(yè)務(wù)示例：子公司留存 10萬(wàn)以備零星支付 假設(shè)情況 電腦自動(dòng)處理 子公司賬戶 250萬(wàn) 日終將 240萬(wàn)劃給集團(tuán)公司，子公司賬戶 10萬(wàn) 子公司賬戶 10萬(wàn) 不做處理，子公司賬戶 10萬(wàn) 子公司賬戶 6萬(wàn) 第二天 9： 00集 團(tuán)公司自動(dòng)劃撥 4萬(wàn)給子公司，子公司賬戶 10萬(wàn) 收帳易 異地收款快速回籠方案 應(yīng)收帳款管理和融資安排方案 異地收款快速回籠方案 在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)中，企業(yè)跨地區(qū)收款局限于匯票、電匯兩種結(jié)算手段，資金分散占用 ,在途時(shí)間長(zhǎng)，招商銀行“城際通” —— 對(duì)公全國(guó)通存業(yè)務(wù)將資金匯劃中的異地聯(lián)行概念轉(zhuǎn)化為“大同城 ”，企業(yè)可以委托招商銀行全國(guó)范圍內(nèi)任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理收款業(yè)務(wù)并實(shí)時(shí)到帳，實(shí)現(xiàn)異地收款業(yè)務(wù)的本地化處理。 ? 對(duì)供應(yīng)商的優(yōu)勢(shì) 將未到期的應(yīng)收帳款立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。 ? 商品提貨權(quán)融資 供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商和銀行通過(guò)簽署三方協(xié)議的方式，由銀行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商提供的以控制商品 提貨權(quán)為前提的融資業(yè)務(wù)。 商業(yè)票據(jù)整合方案 隨著商業(yè)信用體制的不斷發(fā)展和完善，商業(yè)票據(jù)成為企業(yè)重要的結(jié)算手段和融資手段，招商銀行“商業(yè)票據(jù)整合方案”為企業(yè)提供一整套短期資金安排，幫助企業(yè)盤(pán)活流動(dòng)資產(chǎn)，加速資金周轉(zhuǎn)，從而擴(kuò)大企業(yè)融資能力，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。 ? 利息支付由買(mǎi)賣(mài)雙方以任意比例協(xié)商確定、分別承擔(dān)。 ? 銀行為客戶事先核定透支額度，當(dāng)企業(yè)結(jié)算帳戶不足以支付時(shí)，可在核定的透支額度內(nèi)直接透支以取得信貸資金。 ? 受托投資管理托管 14 委托人將擁有所有權(quán)或管理權(quán)的資金，委托資產(chǎn)管理人進(jìn)行管理，招商銀行作為資產(chǎn)托管人，負(fù)責(zé)安全保管委托資產(chǎn)。 為企業(yè)提供國(guó)際債券市場(chǎng)走勢(shì)分析和投資建議，并可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)管理的具體要求， 為企業(yè)定制個(gè)性化的投資規(guī)劃。 ? 資金支持 16 招商銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，資金實(shí)力雄厚，可以充分滿足投資者的資金需求。 ? 多級(jí)復(fù)核 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)經(jīng)辦和三級(jí)復(fù)核授權(quán)，方便對(duì)應(yīng)出納、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)（總 經(jīng)理）等不同職務(wù)的管理職能，實(shí)現(xiàn)各種財(cái)務(wù)運(yùn)作模式。 通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行可實(shí)時(shí)查詢、隨時(shí)掌握即時(shí)資金流向和歷史記錄。 用戶可直接通過(guò)招商銀行網(wǎng)站登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)。 ? 歷史交易自由調(diào)閱 隨時(shí)調(diào)閱任一起止區(qū)間的的歷史帳務(wù)信息，方便財(cái)務(wù)人員查賬和對(duì)賬。企業(yè)通過(guò)安裝銀行信息通 知系統(tǒng)客戶端軟件，即可在線、即時(shí)獲取銀行主動(dòng)發(fā)送的到帳信息和付款信息通知，并可將支付信息在線發(fā)送至銀行， 實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)間信息的閉環(huán)交流。 電子商務(wù)解決方案 電子政務(wù)支持方案 網(wǎng)上信用證解決方案 電子商務(wù)解決方案 ? 建立電子商務(wù)門(mén)戶，統(tǒng)一管理 B2B商戶，為商戶提供查詢平臺(tái)。 ? 實(shí)現(xiàn)政府部門(mén)對(duì)企業(yè)的“一站式”服務(wù)，推動(dòng)中國(guó)電子政務(wù)的發(fā)展 網(wǎng)上信用證解決方案 ? 網(wǎng)上信用證以交易雙方簽訂的有效電子合同為基礎(chǔ)，由付款方在網(wǎng)上向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證，信用證通過(guò)網(wǎng)上完成傳遞和通知過(guò)程，銀行憑與信用證相符的單據(jù)對(duì)收款方付款。 商務(wù)版 ：提供企業(yè)銀行的系統(tǒng)管理功能、基本業(yè)務(wù)功能以及其他增強(qiáng)功能；適合大中型企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)資金管理的需求；采用客戶端應(yīng)用程序方式使用。 子公司賬務(wù)查詢 ：集團(tuán) /總公司根據(jù)協(xié)議查看子公司的賬務(wù)信息，方便財(cái)務(wù)監(jiān)控。 客戶流程 客戶在招商銀行任一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立結(jié)算帳戶 填寫(xiě)“招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行申請(qǐng)表”和“招商銀行企業(yè)銀行服務(wù)協(xié)議”后，交開(kāi)戶行 開(kāi)戶行和客戶服務(wù)中心審核同意后，為客戶辦理開(kāi)戶手續(xù) 客戶自行安裝或 銀行有關(guān)人員上門(mén)安裝并培訓(xùn)財(cái)務(wù)人員操作 客戶安全方便地使用網(wǎng)上企業(yè)銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù) 適用對(duì)象 政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、同業(yè)機(jī)構(gòu)（政策性銀行、郵政儲(chǔ)匯局、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司等） 系統(tǒng)要求 內(nèi)存 16M以上 硬盤(pán)可用空間 100M以上 CPU速度 133Mhz以上 9600bps速率以上調(diào)制解調(diào)器（ Modem） 撥號(hào)或?qū)＞€方式連接因特網(wǎng) 使用數(shù)字證書(shū)卡的