【正文】 國際保理”業(yè)務(wù)讓企業(yè)的大量應(yīng)收帳款從資產(chǎn)負(fù)債表上消失，代之以現(xiàn)金或銀行存款。 買方的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由應(yīng)收帳款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障。 融資全 國內(nèi)商務(wù)鏈融資組合方案 國際貿(mào)易融資解決方案 商業(yè)票據(jù)整合方案 設(shè)備融資解決方案 項目融資安排方案 國內(nèi)商務(wù)鏈融資組合方案 針對國內(nèi)貿(mào)易中供應(yīng)商、購買商或經(jīng)銷商的短期資金需求，招商銀行“國內(nèi)商務(wù)鏈融資組合方案”為適應(yīng)各類企業(yè)的要求，推出了多款特色和個性化融資方式，促進(jìn)國內(nèi)商品貿(mào)易，加速市場物資流通。保兌倉業(yè)務(wù)實現(xiàn)了購 買商的杠桿采購和供應(yīng)商的批量銷售。 ? 票據(jù)包買（福費廷） 銀行無追索權(quán)地買入企業(yè)未到期的出口貿(mào)易項下票據(jù)，包括信用證下銀行承兌匯票、經(jīng)銀行書面擔(dān)?；虮８兜倪h(yuǎn)期商業(yè)本票、匯 票等。 ? 商業(yè)匯票贖回 企業(yè)將已在銀行辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票在到期日前申請贖回。 ? 賣方信貸 銀行對符合貸款條件的設(shè)備供應(yīng)商發(fā)放的專項貸款，專用于其生產(chǎn)合格、大型適銷的 先進(jìn)設(shè)備，并通過延期分次收款實現(xiàn)銷售。 ? 銀團(tuán)貸款 針對不同客戶的特定需求，協(xié)助客戶確定融資結(jié)構(gòu)，并組織銀團(tuán)成員共同籌措資金。 財路廣 應(yīng)急支付解決方案 受托理財解決方案 外匯理財解決方案 應(yīng)急支付解決方案 在激烈的市場競爭中，企業(yè)為提高贏利能力，越來越重視內(nèi)部的財務(wù)管理水平和資金使用效率。 ? 隨借隨還，先透先還，單筆透支期限可長達(dá)六個月。 委托人可獲得較高的資金回報。 資產(chǎn)管理和資產(chǎn)托管相分離，保障受托資金安全。 企業(yè)以外匯結(jié)構(gòu)性存款為質(zhì)押，可在招商銀行獲得人民幣流動資金貸款。 提供即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)、擇期等外匯買賣交易方式。 ? 流動性 投資者買入債券后，可以通過辦理正回購交易融入資金以解決短期資金需求，或通過招商銀行賣出債券，具有充分的流動性保障。 開放式基金投資解決方案 中國經(jīng)濟(jì)和 資本市場高速成長的良機(jī)，為資金富裕企業(yè)拓展了一條新的投資渠道，招商銀行適時推出“銀基通” —— 開放式基金代銷業(yè)務(wù)，方便機(jī)構(gòu)投資者間接參與資本市場投資，獲取長期穩(wěn)定的投資回報。招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)提供了“財務(wù)資金管理分級安全控制方案”，對企業(yè)的各類業(yè)務(wù)，分別設(shè)置靈活的逐級審核和金額權(quán)限控制。 資金流向安全控制方案 在實際財務(wù)管理工作中，企業(yè)常常需要嚴(yán)格控制資金使用用途和限制資金流向。 收款人名址可隨時更改，業(yè)務(wù)操作方便靈活。 INTERNET 和數(shù)字證書的應(yīng)用和推廣，使企業(yè)財務(wù)管理的移動辦公成為可能。 ? 便捷 提高大批量業(yè)務(wù)的處理速度。 數(shù)字證書技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)國際通用，廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)及電子商務(wù)的身份認(rèn)證等。 ? 賬戶余額實時查詢 隨時隨地查詢每一帳戶的實時余額。 ? 收（付）方信息清晰直觀 收（付）方明細(xì)信息欄目提供清晰的收（付）方名稱、賬號、摘要等信息，列示款項來源，方便應(yīng)收賬款的管理。 應(yīng)收款、應(yīng)付款的管理完全電子化 銀企信息互動解決方案 在銀行和企業(yè)的信息交流中，通常需要企業(yè)主動發(fā)起查詢要求，但由于時間差的存在，往往不能滿足企業(yè)對信息的即時性需求。 ? 設(shè)有標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)接口，實現(xiàn)與企業(yè)內(nèi)部財務(wù)系統(tǒng)的在線連接。在電子商務(wù)眾多的經(jīng)濟(jì)主體之中，銀行業(yè)具有得天獨厚的優(yōu)勢，來擔(dān)當(dāng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)資源整合者的關(guān)鍵角色。 ? 建立支付信息接口，將電子化資金結(jié)算的過程與交易過程緊密結(jié)合。幫助企業(yè)縮短通關(guān)時間，提高貿(mào)易效率，降低貿(mào)易成本，加快出口 退稅。 ? 提供 通用數(shù)據(jù)接口，方便 與網(wǎng)上交易平臺對接，支持實現(xiàn) B2B電子商務(wù)。 細(xì)分版本 為滿足不同企業(yè)的需要，網(wǎng)上企業(yè)銀行提供了“通用版”和“商務(wù)版”兩個版本，同時支持簡體漢字和繁體漢字。 細(xì)分功能 系統(tǒng)管理： 根據(jù)企業(yè)的實際需要設(shè)置用戶、用戶權(quán)限和業(yè)務(wù)管理，組合成不同的分級財務(wù)管理模式。 發(fā)放工資 ：用于向本企業(yè)員工發(fā)放工 資。根據(jù)協(xié)議，集團(tuán) /總公司可查詢子公司在招商銀行的信用情況。 業(yè)務(wù)特點與運用 OfficeOffice資金匯劃“零”在途 財務(wù)實現(xiàn)移動辦公 遠(yuǎn)程實時監(jiān)控帳戶 遠(yuǎn)程全權(quán)管理帳戶 鎖定資金流向，保障資金安全 電子化處理支付文件，提高財務(wù)運作效率 收支兩條線管理 實現(xiàn)與企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)的對接 對企業(yè) ERP系統(tǒng)的支持 對 B2B電子商務(wù)在線結(jié)算的支持 移動辦公 隨時隨地了解帳戶資金情況和企業(yè)信用情況 不受銀行營業(yè)時間和網(wǎng)點限制，隨 時隨地實現(xiàn)對外支付 彈指間完成活期存款轉(zhuǎn)定期存款的操作 財務(wù)運作真正實現(xiàn)跨越時空 遠(yuǎn)程實時監(jiān)控 總公司可隨時查詢本地和異地子公司的帳戶和信用 逐筆審核各地下級公司的對外付款 實現(xiàn)總部對各地下級公司超權(quán)限業(yè)務(wù)的審批 身處世界各地都能實現(xiàn)對資金的監(jiān)控 遠(yuǎn)程全權(quán)管理 遠(yuǎn)程全程管理帳戶，辦理日常收付業(yè)務(wù) 異地免設(shè)財務(wù)人員 受限支付 預(yù)先指定支付對象，只有約定的帳戶才能作為收款帳戶，防止內(nèi)部挪用資金，減少工作失誤 支付電子化 收方名冊、工資表名冊可預(yù)先輸入，以便供支付時進(jìn)行選擇，節(jié)省制單時間 數(shù)百筆支付業(yè)務(wù) 在瞬間內(nèi)即可完成 經(jīng)常發(fā)生的支付轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，只需調(diào)出原數(shù)據(jù)文件進(jìn)行更改 24 避免重復(fù)填寫，杜絕手工填寫產(chǎn)生的錯誤 收支兩條線管理 分（子）公司、辦事處貨款回籠和費用支出帳戶相分離，方便資金快速回籠和費用考核，實現(xiàn)資金的集中式管理。 解決企業(yè)跨地區(qū)銷售回款的難題，通過減少資金分散占用，實現(xiàn)各地貨款的集中回籠和現(xiàn)金的集中管理。 客戶通過同城跨系統(tǒng)他行主動付款時： A. 對于零星辦理通存業(yè)務(wù)的客戶，暫時免收手續(xù)費； B. 對于經(jīng)常性、固定性辦理通存業(yè)務(wù)的客戶，代理行應(yīng)聯(lián)系付款人主動繳付匯費或要求收款行向收款人支付匯費，對由收款人付費的，可給予收款人不高于應(yīng)繳匯費 30%的費用優(yōu)惠。 留底金額劃轉(zhuǎn)：在約定的時間將子公司帳戶中超過設(shè)定金額的資金自動劃轉(zhuǎn)到同城或異地集團(tuán)公司的指定帳戶。 幣種 人民幣 價格 同城轉(zhuǎn)帳暫不收費，異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)以每筆 10元計收手續(xù)費。 集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一管理和調(diào)度頭寸，成員公司帳戶的款項支付和 資金變化，其真實頭寸反映在集團(tuán)公司帳戶中；成員公司帳戶記錄自己的交易發(fā)生并據(jù)此統(tǒng)計余額，其余額反映成員單位在集團(tuán)擁有的權(quán)益，而非對銀行的負(fù)債；集團(tuán)結(jié)算中心帳戶資金計入銀行的自營存款，成員公司帳戶資金不計入自營存款。 實時反映集團(tuán)公司整體資金狀況，便于企業(yè)理財及作出決策。 幣種 人民幣，目前要求集團(tuán)公司和其成員單位在招行同一機(jī)構(gòu)網(wǎng)點開立帳戶和辦理日常結(jié)算業(yè)務(wù)，結(jié)算方式可采取柜臺結(jié)算方式和電子結(jié)算方式 適用對象 集團(tuán)年資金流量在 30億元以上、集團(tuán)凈資產(chǎn)在 10億元以上； 集團(tuán)公司和成員單位有控股關(guān)系或行政隸屬關(guān)系； 集團(tuán)總公司符合招行授信條件（行政事業(yè)單位除外）； 31 集團(tuán)公司和成員單位經(jīng)營情況良好。 監(jiān)督和管理 作為個案推廣，且須報總行公司銀行部審批。 業(yè)務(wù)運作方式 總公司（包括總公司、結(jié)算中心）和若干子公司（包括分公司、 辦事處）在招商銀行同城開戶（可在不同網(wǎng)點）。 業(yè)務(wù)特點和優(yōu)勢 實現(xiàn)客戶資金的集中化管理，加強(qiáng)集團(tuán)公司對下屬公司的監(jiān)管， 提高資金使用效率； 加快客戶資金回籠速度，減少資金在途時間，降低成本； 集團(tuán)公司賬務(wù)管理簡單、清晰； 對外運作完全以各子公司名義進(jìn)行，保持業(yè)務(wù)、賬務(wù)完整 性和獨 立性，規(guī)避稅務(wù)和法律風(fēng)險； 銀行后臺賬務(wù)處理自動化； 設(shè)有標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)接口，方便與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)之間實現(xiàn)對接 幣種 人民幣 適用對象 成立結(jié)算中心的集團(tuán)公司 未成立結(jié)算中心，集團(tuán)公司對下屬公司實行集權(quán)管理方式，下屬 公司對外每筆款項收付均由集團(tuán)公司操作 獲國家批準(zhǔn)成立的集團(tuán)財務(wù)公司 34 業(yè)務(wù)示意圖 收款 付款 注：虛線為銀行內(nèi)部自動處理過程。 細(xì)分種類 到帳通知 付款通知 在線發(fā)送批量經(jīng)辦數(shù)據(jù) 業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢 實時反映賬戶資金變動情況，便于企業(yè)理財及作出決策； 加強(qiáng)了企業(yè)與銀行間的互動，更大限度地支持企業(yè)商務(wù)運作； 客戶即時了解銀行信息，拉近企業(yè)與銀行間的距離； 設(shè)有標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)接口 ，能與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)實現(xiàn)在線連接。 銀行信息接收客戶端 財務(wù)系統(tǒng) 電子商務(wù)平臺 。申請人和受益人均可通過網(wǎng)上查詢和打印已開立的信用證。 支持企業(yè)信息化改造。 系統(tǒng)自動向 B2B 電子商務(wù)平臺指定的信箱發(fā)送電子郵件通知，以 39 便其實時掌握交易進(jìn)展。 電子口岸網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)是電子口岸的配套服務(wù)項目，通過海關(guān)系統(tǒng)、公共數(shù)據(jù)中心與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連接，改變傳統(tǒng)的稅費支付方式，為企業(yè)用戶提供準(zhǔn)確、方便、快捷的網(wǎng)上繳 納稅費服務(wù)。 網(wǎng)上支付稅費種類 進(jìn)出口關(guān)稅、反傾銷稅、特別關(guān)稅、進(jìn)口增值稅、進(jìn)口消費稅以及緩稅利息，監(jiān)管手續(xù)費等規(guī)定可以實行網(wǎng)上支付的稅、費。 幣種 人民幣 業(yè)務(wù)示意圖 3 4 3 1 8 5 11 11 10 7 12 5 2 9 6 企業(yè)用戶 數(shù)據(jù)中心 國庫、海關(guān)收費帳戶 海關(guān) 招商銀行 41 企業(yè)用戶通過電子口岸網(wǎng)上申報 海關(guān)系統(tǒng)向數(shù)據(jù)中心發(fā)送“稅費通知” 企業(yè)用戶查詢“稅費通知” 用戶發(fā)布網(wǎng)上“稅費支付”指令 銀行進(jìn)行稅費預(yù)扣、將款項轉(zhuǎn)入暫收帳戶 銀行返回“預(yù)扣成功”回執(zhí) “預(yù)扣成功”回執(zhí)轉(zhuǎn)發(fā)海關(guān)系統(tǒng) 用戶前往海關(guān)辦理通關(guān)驗放手續(xù) 海關(guān)驗放貨物，系統(tǒng)發(fā)送“確認(rèn)付款”指令 銀行將款項劃轉(zhuǎn)國庫或海關(guān)收費帳戶 1銀行向數(shù)據(jù)中心發(fā)送“稅費繳庫成功”通知 1海關(guān)接收“稅費繳庫成功”通知、辦理稅（費）單核注 適用對象 電子口岸的入網(wǎng)用戶，已通過用戶資格審查，取得用戶法人 IC卡和操作員 IC卡，具備聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)的條件 進(jìn)出口企業(yè)和有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的企業(yè) 客戶流程 企業(yè)在銀行開立用于稅費支付的銀行帳戶； 企業(yè)用戶通過電子口岸向海關(guān)、招商銀行提出用戶備案及操作員 備案及授權(quán)的申請； 經(jīng)海關(guān)、招商銀行審批通過，用戶與海關(guān)、銀行簽定服務(wù)協(xié)議； 開通網(wǎng)上稅 費支付業(yè)務(wù) 參考文獻(xiàn) 銀關(guān)通 —— 網(wǎng)上稅費支付業(yè)務(wù)用戶手冊 銀關(guān)通 —— 網(wǎng)上稅費支付業(yè)務(wù)會計操作規(guī)程 暑監(jiān)發(fā)（ 2021） 146號：《海關(guān)總署關(guān)于印發(fā)〈海關(guān)網(wǎng)上支付項目 管理規(guī)定〉、〈網(wǎng)上支付作業(yè)操作規(guī)范〉、〈網(wǎng)上支付項目合作協(xié)議〉、〈網(wǎng)上支付稅費服務(wù)協(xié)議〉的通知》（ 2021/06） 暑監(jiān)發(fā)（ 2021） 269 號《海關(guān)總暑關(guān)于與中國銀行等五家銀行簽定聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議的通知》（ 2021/09） 關(guān)聯(lián)產(chǎn)品 網(wǎng)上企業(yè)銀行、銀稅通 —— 電子報稅業(yè)務(wù) 42 銀稅通 電子報稅業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)簡介 銀稅通 —— 電子報稅業(yè)務(wù) 是招商銀行為方便納稅人繳納稅款，減少申報繳稅過程中的繁瑣環(huán)節(jié)，與各地稅務(wù)部門聯(lián)手，利用網(wǎng)絡(luò)科技手段，通過銀稅聯(lián)網(wǎng)，向納稅人提供的更優(yōu)質(zhì)更快捷的“一站式服務(wù)”，實現(xiàn)了納稅人電子申報和繳納稅款的同步進(jìn)行。 幣種 人民幣 業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢 銀行與稅務(wù)部門之間通過數(shù)據(jù)專線連接，對傳輸數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格加 密，具有高度的安全性。 帳戶合一，減少資金劃轉(zhuǎn)的繁瑣，結(jié)算帳戶可同時用于繳納稅款。 特點與優(yōu)勢 對商戶（收繳單位）：提高資金的到帳速度，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，滿足企業(yè)加強(qiáng)財務(wù)管理的要求 對持卡單位：提供安全便捷的支付手段 幣種 人民幣 細(xì)分種類 通過指定 POS機(jī)定向支付 通過網(wǎng)上個人銀行專業(yè)版定向支付 適用對象 從事批發(fā)、零售業(yè)務(wù)的大型商貿(mào)企業(yè)及其下游客戶 有大量資金收繳業(yè)務(wù)的單位及其繳款單位 操作方 式 團(tuán)體支付帳戶的開戶、轉(zhuǎn)帳等按照對公帳戶的管理規(guī)定執(zhí)行； 團(tuán)體支付明細(xì)帳戶在個人銀行系統(tǒng)中比照一卡通方式管理； 公司卡業(yè)務(wù)包括消費業(yè)務(wù)、會計柜臺存取款業(yè)務(wù)，可通過網(wǎng)上企 業(yè)銀行存入款項。供應(yīng)商將其與買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給招商銀行，招商銀行以融資方式和非融資方式代理供應(yīng)商清收應(yīng)收帳款，并負(fù)責(zé)應(yīng)收帳款管理和債權(quán)回收