個(gè)人一手住房貸款-在線瀏覽
2024-11-05 07:51本頁(yè)面
【正文】 調(diào)查意見(jiàn)及風(fēng)險(xiǎn)提示；借款人及配偶信用狀況是否符合規(guī)定。調(diào)查、核實(shí)借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下、月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下；借款人購(gòu)房首付款比例是否符合總行規(guī)定及按揭樓盤(pán)準(zhǔn)入限定，是否已真實(shí)、足額支付；貸款年限是否符合規(guī)定；借款人所購(gòu)住房與周邊同類(lèi)、同檔次住房?jī)r(jià)格相比是否處于合理水平；貸款擔(dān)保是否合法、足值、有效。對(duì)資質(zhì)符合規(guī)定的借款人以所購(gòu)住房之外的其他住房設(shè)定抵押的，須按規(guī)定進(jìn)行價(jià)格評(píng)估。（二）調(diào)查人員要與借款人至少面談一次，重點(diǎn)了解借款人的基本情況、購(gòu)房行為及貸款行為的真實(shí)性、還款意愿等并做好面談?dòng)涗?。開(kāi)展實(shí)地調(diào)查的，應(yīng)重點(diǎn)了解借款人家庭狀況、職業(yè)特征、收入情況、居住環(huán)境等因素并進(jìn)行綜合評(píng)估。（五）調(diào)查人員應(yīng)按照規(guī)定將經(jīng)調(diào)查核實(shí)的相關(guān)信息數(shù)據(jù)輸入信貸管理系統(tǒng)（CMS）。（七）調(diào)查人員同意貸款的，經(jīng)調(diào)查主責(zé)任人簽署意見(jiàn)后，報(bào)送審查人員進(jìn)行審查。（二）審查人員應(yīng)基于信貸資料，通過(guò)盡職審查，對(duì)借款人購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，并特別關(guān)注借款人購(gòu)房?jī)r(jià)格合理性。（三）審查人員認(rèn)為調(diào)查部門(mén)移交的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的，應(yīng)要求調(diào)查人員補(bǔ)充調(diào)查或重新調(diào)查。（五）審查人員應(yīng)按照規(guī)定將審查意見(jiàn)輸入信貸管理系統(tǒng)（CMS）。（二）有權(quán)審批人應(yīng)按照規(guī)定將審批意見(jiàn)輸入信貸管理系統(tǒng)（CMS）。（二）貸款行客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)依據(jù)審批意見(jiàn)，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合同管 4 理辦法》有關(guān)規(guī)定選用并填寫(xiě)個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同。合同審查員應(yīng)按規(guī)定出具審查意見(jiàn)。第八條 辦理?yè)?dān)保、保險(xiǎn)手續(xù)（一）采用抵押擔(dān)保的一手住房貸款，原則上以借款人所購(gòu)的住房設(shè)定抵押；對(duì)采用借款人家庭擁有所有權(quán)的可自由處分的其他住房設(shè)定抵押的，須符合總行規(guī)定。（三）保證人繳納保證金的，應(yīng)在農(nóng)業(yè)銀行“保證金存款——個(gè)人住房一手樓貸款保證金”會(huì)計(jì)科目下為保證人設(shè)置保證金專(zhuān)戶(hù)，并在借款合同中明確約定以該專(zhuān)戶(hù)內(nèi)的保證金為所擔(dān)保的債務(wù)設(shè)定質(zhì)押。（五）一手住房貸款保險(xiǎn)遵循自愿平等協(xié)商原則。借款人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，原則上應(yīng)在保險(xiǎn)單上明確貸款行為第一受益人并由貸款行將保險(xiǎn)單作為重要憑證入庫(kù)保管。（二）滿(mǎn)足放款條件的前提下，貸款行應(yīng)按照總行CMS貸款發(fā)放實(shí)時(shí)處理流程有關(guān)規(guī)定，將貸款資金劃入售房人賬戶(hù)。（二）具備條件的分行，應(yīng)積極推廣電子檔案系統(tǒng)，平時(shí)只使用電子檔案，實(shí)物檔案實(shí)行集中保管。按揭樓盤(pán)竣工驗(yàn)收合格后應(yīng)督促售房人、借款人及時(shí)辦理房地產(chǎn)初始登記、轉(zhuǎn)移登記。抵押登記原則上在房產(chǎn)竣工驗(yàn)收之日起兩年內(nèi)辦妥，確因客觀原因無(wú)法按時(shí)辦妥的，貸款行應(yīng)采取合理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施并立即向上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)書(shū)面報(bào)告。（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條 貸款收回（一）部分/全部提前還款借款人在提前還款前原則上應(yīng)向貸款行提交書(shū)面申請(qǐng)。貸款行會(huì)計(jì)部門(mén)根據(jù)客戶(hù)部門(mén)核準(zhǔn)意見(jiàn)為客戶(hù)辦理提前還款。（二）正常還款貸款行應(yīng)采取適當(dāng)方式提醒借款人在每期還款日前存入足額資金，并于約定還款日由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)扣劃?？蛻?hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)通知借款人，持有效身份證件、個(gè)人購(gòu)房借款擔(dān)保合同辦理貸款結(jié)清手續(xù)。采取抵押擔(dān)保方式的，貸款行應(yīng)協(xié)助借款人辦理抵押注銷(xiāo)手續(xù)。第十五條 本規(guī)程自2008年9月1日起實(shí)行。二 貸款條件（一）年滿(mǎn)18周歲以上具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證件。(申請(qǐng)貸款時(shí)不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支，最近24個(gè)月內(nèi)不存在連續(xù)90天（含）以上或累計(jì)180天（含）以上的逾期記錄，能夠說(shuō)明合理原因的除外).“能夠說(shuō)明合理原因”是指?jìng)€(gè)貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、調(diào)查、審查以及審批等各環(huán)節(jié)均認(rèn)同申請(qǐng)人逾期記錄的產(chǎn)生具有合理原因，可以被農(nóng)行接受的借款人。（四）收入來(lái)源穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力；（五）在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。（七）有不低于最低規(guī)定比例的首付款證明。三、貸款申請(qǐng)借款人填寫(xiě)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并提供以下資料：（一）借款人及配偶身份證件
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